Решение по делу № 2-164/2021 ~ М-21/2021 от 18.01.2021

УИД № ________________

Дело № 2-164/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

4 марта 2021 года Губахинский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Мухтаровой И.А., при секретаре судебного заседания Карецкой Е.В., с участием ответчика Спиридонова Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Губаха гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Спириднову Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество КБ «Восточный» (далее – ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к Спиридонову Д.С.. о взыскании за счет входящего в состав наследства имущества в пользу банка просроченную задолженность по кредиту № № в размере 23738,41 руб., государственную пошлину в размере 912,15 руб.; по кредиту № в размере 128607,61 руб., государственную пошлину в размере 3772,15 руб. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ года между <ФИО>1. и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор кредитования № №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере ________________ руб., ДД.ММ.ГГГГ года между <ФИО>1. и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор кредитования № №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере ________________ руб., заемщик обязался возвратить полученные кредиты и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договорами кредитования. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако в нарушение п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя, заемщик не исполняет обязательства, что подтверждается выписками по расчетным счетам № №. ДД.ММ.ГГГГ года заемщик <ФИО>1 скончалась, копия свидетельства о смерти прилагается. Наследником заемщика является Спиридонов Д.С., зарегистрированный по адресу: <адрес>, что подтверждается выпиской из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости. В настоящее время задолженность по кредиту № № составляет 23738,41 руб., из них: 17584,43 руб. – задолженность по основному долгу, 6153,98 руб. – задолженность по процентам за использование кредитных средств. В настоящее время задолженность по кредиту № № составляет 128607,61 руб., из них: 79822,01 руб. – задолженность по основному долгу, 48785,60 руб. – задолженность по процентам за использование кредитных средств.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, извещен, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Спиридонов Д.С. в судебном заседании исковые требования не признал, в т.ч. заявив о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пп. 1-2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено следующее. ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО КБ «Восточный» и <ФИО>1 был заключен смешанный договор № №, содержащий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, путем подачи <ФИО>1. заявления клиента о заключении договора кредитования № № и акцепта банком соответствующего заявления с установленными индивидуальными условиями кредитования: установленным кредитным лимитом в размере ________________ руб., на условиях уплаты ________________ годовых за пользование заемными денежными средствами, на срок 48 месяцев, льготный период - 56 дней, платежный период – 25 дней, дата платежа согласно счету-выписке, дата начала платежного периода – ДД.ММ.ГГГГ года, максимальный процент от лимита кредитования – ________________ % от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее ________________ руб.

В соответствии с условиями заключенного договора истец выпустил на имя ответчика <ФИО>1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности. При заключении договора <ФИО>1. приняла на себя обязанность в установленные договором сроки вернуть истцу (Банку) заемные денежные средства. После открытия банковского счета ответчиком совершены операции по карте, связанные с использованием денежных средств истца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года.

Как усматривается из заявления клиента о заключении договора кредитования № № пеня, начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овсодрафта – ________________%, штраф за нарушение Клиентом сроков очередного погашения Кредитной задолженности - ________________ руб. за факт образования просрочки.

Пунктом 2.7 Типовых условий кредитования счета предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по внесению МОП, клиент обязан уплатить Банку неустойку в размере, указанном в Разделе. Данные о кредитовании счета (ТБС) Заявления Клиента, от просроченной исполнением сумм за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за последним днем платежного периода. Период начисления неустойки ограничивается 10 днями за каждое нарушения.

Пунктом 2.9 Типовых условий кредитования счета предусмотрено, что срок погашения задолженности по Соглашению о кредитовании счета, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженностью банком. С целью полного погашения Клиентом Задолженности Банк выставляет Клиенту заключительный счет выписку, направляемой Клиенту заказным письмом, погашение должно быть произведено Клиентом в течение 60 дней со дня предъявления Банком требования об этом (выставления заключительного счета-выписки), при этом Клиент не освобождается от обязанности по очередному внесению на ТБС минимального обязательного платежа.

ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «Восточный экспресс-банк» и был заключен смешанный договор № №, содержащий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета для кредитных продуктов, путем подачи <ФИО>1. заявления клиента о заключении договора кредитования № № и акцепта банком соответствующего заявления с установленными индивидуальными условиями кредитования: установленным кредитным лимитом в размере ________________ руб., со сроком возврата кредита «до востребования» на условиях уплаты при совершении наличных операций ________________ % годовых, при совершении безналичных операций ________________ % годовых, льготный период -56 дней, платежный период – 25 дней, дата платежа – согласно счету-выписке. Максимальный процент от суммы полученного и непогашенного Кредита – ________________ % от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее ________________ руб. Ставка, начисляемая на просроченную задолженность соответствует ставке за проведение наличных операций.

В соответствии с условиями заключенного договора истец выпустил на имя ответчика <ФИО>1. кредитную карту с установленным лимитом задолженности. При заключении договора Санина В.А. приняла на себя обязанность в установленные договором сроки вернуть истцу (Банку) заемные денежные средства. После открытия банковского счета ответчиком совершены операции по карте, связанные с использованием денежных средств истца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года.

Как усматривается из п. 12 Индивидуальных условий в заявлении клиента о заключении договора кредитования № № штраф за нарушение Клиентом сроков очередного погашения Кредитной задолженности при сумме Кредита от 50001,00 руб. до 100000,00 руб.: 600 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа;1000,00 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раз и более, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Согласно п. 2.6 Общих условий кредитования счета для кредитных продуктов договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении Клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента в соответствии с заявлением Клиента и действует до полного исполнения Банком и Клиентом своих обязательств. Акцептом Банка является совокупность осуществления следующих действий:

- открытие Клиенту Счета в указанной в заявлении Клиента валюте;

- выдаче клиенту неперсонифицированной или персонифицированной Кредитной карты;

- установление Лимита кредитования и осуществление кредитования Счета в рамках установленного лимита.

Согласно п. 2.7 Общих условий кредитования счета для кредитных продуктов документами, составляющими договор кредитования, являются:

- настоящие Общие условия;

- заявление Клиента, содержащее предложение Клиента Банку о заключении Договра кредитования, подтверждающие его согласие с Общими условиями и предоставленным Банком расчетом полной стоимости Кредита.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования счета для кредитных продуктов при заключении договора кредитования Банк открывает Клиенту текущий банковский счет (далее ТБС) для совершения расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Пунктом 4.1 Общих условий предусмотрено, что Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на ТБС Клиента.

Пунктом 4.2 Общих условий предусмотрено, что клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Пунктом 4.3 Общих условий предусмотрено, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы начисленных процентов и суммы в счет возврата Кредита, при этом погашение задолженности по кредиту и уплата процентов осуществляется ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты (аннуитетные платежи).

Подписывая заявление клиента о заключении Договора кредитования № № ДД.ММ.ГГГГ года и № № от ДД.ММ.ГГГГ года, ответчик тем самым выразила согласие со всеми условиями договора, что соответствует положениям статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласие заемщика с условиями кредитования и последующее исполнение этих условий подтверждается платежами, осуществленными ею в погашение кредита.

В соответствии с условиями договора кредитования заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: процент от лимита кредитования, сумму начисленных процентов за пользование кредитом, в т.ч. при неисполнении условий льготного периода, на сумму просроченной задолженности по кредиту (при наличии), сумму просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом, сумму просроченной задолженности по кредиту и сумму овердрафта, пени, начисленные на сумму технического овердрафта, сумму начисленных штрафов (при наличии), часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Как следует из выписки из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года (номер счета № по договору кредитования № №) и выписки из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года (номер счета № по договору кредитования № №) <ФИО>1 в течение всего периода пользования кредитными картами совершала расходные операции по счету кредитной карты, получала наличные денежные средства, оплачивала товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получала кредитные средства, при этом систематически нарушала свои обязательства в части сроков и размера внесения платежей.

ДД.ММ.ГГГГ года <ФИО>1 умерла, не погасив образовавшуюся задолженность по кредитам.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство должника, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено его личностью, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 1118 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент составления завещания) распорядиться имуществом на случай смерти можно только путем совершения завещания. Завещание может быть совершено гражданином, обладающим в момент его совершения дееспособностью в полном объеме.

Согласно пункту 5 статьи 1118 Гражданского кодекса Российской Федерации завещание является односторонней сделкой, которая создает права и обязанное после открытия наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По состоянию на 14.10.2020 года размер задолженности по договору кредитования № № составил 23738,41 руб., из которых основной долг – 17584,43 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 6153,98 руб.; по состоянию на 14.10.2020 года размер задолженности по договору кредитования № № составил 128607,61 руб., из которых основной долг – 79822,01 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 48785,60 руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются исследованными судом доказательствами: заявлением клиента на заключение договора кредитования № № от ДД.ММ.ГГГГ года; расчетом сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ <ФИО>1 выпиской из лицевого счета <ФИО>1. за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года; заявлением клиента о заключении договора кредитования № № от ДД.ММ.ГГГГ года; заявлением клиента о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания лиц в ПАО КБ «Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ года; расчетом сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года <ФИО>1.; выпиской из лицевого счета <ФИО>1. за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года; листом записи ЕГРЮЛ на ПАО «Восточный экспресс-банк» от ДД.ММ.ГГГГ года; Общими условиями кредитования счета для кредитных продуктов; ответом на претензию нотариуса <ФИО>2. от ДД.ММ.ГГГГ года № №; выпиской из протокола № № заседания совета дикторов ПАО «Восточный экспресс-банк» от ДД.ММ.ГГГГ года; выпиской из приказа от ДД.ММ.ГГГГ года № №; выпиской из ЕГРЮЛ на ПАО «Восточный экспресс-банк» от ДД.ММ.ГГГГ года; Типовыми условиями кредитования счета; выпиской из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ года; свидетельством о постановке на учет в налоговом органе ПАО «Восточный экспресс-банк» серия № № № копией свидетельства о смерти <ФИО>1. от ДД.ММ.ГГГГ года № №; выпиской из Устава ПАО «Восточный экспресс-банк»; копией наследственного дела <ФИО>1. от ДД.ММ.ГГГГ года № № и другими материалами дела.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Обязательство заемщика, возникающее из договора займа, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Как разъяснено в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно материалов наследственного дела № № наследником по завещанию после смерти <ФИО>1., умершей ДД.ММ.ГГГГ года, является ее внук – Спиридонов Д.С.

Поскольку с учетом характера рассматриваемого правоотношения смерть должника <ФИО>1 влечет прекращения обязательств по заключенным ей кредитным договора, а наследник к ее имуществу – внук Спиридонов Д.С. вступил в установленном порядке в свои наследственные права, то именно он становится должником и несет все обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в размере стоимости перешедшего наследства.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, и наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как разъяснено в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12 ноября 2001 года N 15, Пленума ВАС РФ от 15 ноября 2001 года N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются, поэтому требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит (пункт 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Так, судом установлено, что по договору кредитования № № от ДД.ММ.ГГГГ года последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ года, что следует из выписки по счету. Срок действия кредита установлен равным 48 месяцев. Таким образом, конец срока действия кредита – ДД.ММ.ГГГГ года. С указанной даты начинает течь срок исковой давности, равный трем годам и заканчивается он ДД.ММ.ГГГГ года.

Настоящий иск подан в суд ДД.ММ.ГГГГ года, т.е. с пропуском срока исковой давности, даже с учетом применения льготного периода, что является основанием для отказа в иске в соответствующей части.

Относительно применения срока исковой давности к кредитным обязательствам по договору № №, суд исходит из следующего.

В данном конкретном случае срок исполнения обязательств наследодателя, <ФИО>1., умершей ДД.ММ.ГГГГ года по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года наступил уже после открытия наследства, в договоре указан срок – до востребования. Согласно условиям договора, платежный период 25 дней, дата платежа – согласно счета-выписки, льготный период - 56 дней, размер погашения – минимальный обязательный платеж.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий кредитования, срок действия лимита кредитования и срок возврата кредита определены моментом востребования.

Между тем, суд приходит к выводу, что по рассматриваемому кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), это усматривается и из выписки из лицевого счета, подтверждающей ежемесячное с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года погашение кредита заемщиком <ФИО>1., что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, вопреки мнению истца, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования кредитной задолженности (предъявления Банком требования).

Кроме того, в силу п. 1.17 Общих условий кредитования счета для кредитных продуктов срок действия лимита кредитования представляет собой период времени, в течение которого банк предоставляет клиенту кредиты, а не срок погашения задолженности.

При таких обстоятельствах, суд полагает заслуживающими внимания доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, который в рассматриваемом случае следует исчислять с момента, когда истец узнал о неисполнении заемщиком обязанности по внесению ежемесячного минимального обязательного платежа.

Судом установлено, что последний платеж в погашение кредита по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года внесен ДД.ММ.ГГГГ года, с этого времени платежи в счет погашения кредита не вносились.

В срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ года истцу стало достоверно известно, что ежемесячный минимальный платеж за ДД.ММ.ГГГГ года <ФИО>1. не внесен.

Поскольку умершая обязана была выплачивать задолженность по кредитному договору путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита, то есть гасить задолженность повременно, а срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то при указанных обстоятельствах истцом пропущен срок исковой давности по взысканию задолженности по спорному кредитному договору, поскольку банк, обладая информацией о задолженности по договору кредитования, имея возможность обратиться в суд с иском к должнику, наследственному имуществу или ответчику, должен был обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности не позднее истечения трехлетнего срока с даты наступления даты внесения очередного просроченного платежа – ДД.ММ.ГГГГ года, однако обратился в суд с настоящим иском только ДД.ММ.ГГГГ года, тем самым пропустив срок исковой давности по взысканию всей спорной задолженности.

Доказательств предоставления заемщику <ФИО>1. льготного периода в предусмотренном кредитным договором порядке, как то направление SMS-уведомления на ее телефонный номер или соответствующего уведомления на ее почтовый адрес (п. 4 Индивидуальных условий) материалы дела не содержат и стороной истца таковых не представлено.

Кроме того, суд приходит к выводу о невозможности предоставления заемщику льготного периода после непоступления ежемесячного минимального обязательного платежа в ДД.ММ.ГГГГ года, поскольку ДД.ММ.ГГГГ года <ФИО>1. умерла, о чем истец, безусловно, знал как минимум с ДД.ММ.ГГГГ года, о чем свидетельствует поступление в адрес банка заявления от <ФИО>3 – дочери заемщика с приложением, в т.ч. свидетельства о смерти <ФИО>1

Более того, с даты получения истцом документов о смерти заемщика – ДД.ММ.ГГГГ года также пропущен срок исковой давности (ДД.ММ.ГГГГ года) по взысканию спорной задолженности по обоим кредитным договорам.

Законом предусмотрена возможность восстановления судом срока исковой давности при пропуске этого срока по уважительным причинам.

К уважительным причинам пропуска срока исковой давности могут быть отнесены исключительные обстоятельства, не зависевшие от воли истца, препятствовавшие подаче искового заявления в суд.

В данном случае, суд приходит к выводу, что таких уважительных причин не имеется.

Кроме того, как следует из разъяснений, изложенных в абзаце 3 пункта 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Пропуск срока исковой давности по неуважительной причине в силу ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным и достаточным основанием для отказа истцу в удовлетворении иска.

В силу ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию, что является основанием к отказу в иске банку к Спиридонову Д.С. (абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку оснований для удовлетворения заявленных требований истца не имеется, оплаченная им при подаче иска государственная пошлина в сумме 912,15 руб. + 3772,15 руб., в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, возмещению ответчиком также не подлежит.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ № № ░ ░░░░░░░ 23738,41 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 912,15 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ № № ░ ░░░░░░░ 128607,61 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3772,15 ░░░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 10 ░░░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░