Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5408/2021 ~ М-5801/2021 от 20.10.2021

Дело №2-5408/2021

(73RS0001-01-2021-010523-03)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск                                                                                   20 декабря 2021 года

    Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Фролова В.В.,

при секретаре Юсуповой О.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Патриот» к Савватеевой Татьяне Яковлевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью «Патриот» (далее ООО «Патриот») обратилось в суд с иском к Савватеевой Т.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО НБ «ТРАСТ») и Савватеевой Т.Я. был заключен кредитный договор о предоставлении кредита на сумму 75 624 рубля 38 копеек, на 18 месяцев под 33,5% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора банк также предоставляет кредитную карту заемщику, активация которой является датой договора. В соответствии с условиями кредитного договора банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. ДД.ММ.ГГГГ ПАО НБ «ТРАСТ» уступило право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «Патриот» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №. Условие о передаче прав по должнику содержится в кредитном договоре и согласовано сторонами в момент его заключения. Уступка требования не относится к числу банковских операций и не требует наличия лицензии. Согласие должника для перехода прав требования другому лицу также не требуется. В целях взыскания указанной задолженности обращались на судебный участок мирового судьи, однако в связи с отказом в его выдаче вынуждены обратиться в суд с настоящим иском. Просят суд взыскать с Савватеевой Т.Я. в свою пользу задолженность по кредитному договору в общем размере 201 205 рублей 09 копеек, а также судебные расходы: по уплате государственной пошлины в размере 5 212 рублей 05 копеек.

В судебном заседании истец – ООО «Патриот», в лице представителя, не присутствовали, будучи извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Просят рассмотреть данное дело в их отсутствие.

Ответчик – Савватеевой Т.Я. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требования, пояснив, что задолженности быть не может поскольку оплаты по кредиту произведены ей в полном объеме. Ее представитель, действующая по заявлению также поддержала позицию доверителя пояснив, что по их расчету имеется переплата. Просила в удовлетворении иска отказать.

Привлеченный судом в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора – ПАО НБ «ТРАСТ», в лице представителя, в судебном заседании не присутствовали, судом извещались о времени и месте судебного разбирательства.

Суд считает возможным рассмотреть данное дело при данной явке.

             Выслушав ответчика, ее представителя, исследовав материалы настоящего дела, материалы дела № года, суд приходит к следующему.

Сторонам была разъяснена ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

Статья 45 Конституции Российской Федерации закрепляет государственные гарантии защиты прав и свобод (ч.1) и право каждого защищать свои права всеми не запрещёнными законом способами (ч.2).

Гражданским законодательством, в частности ст.12 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) предусмотрены способы защиты гражданских прав, однако данный перечень не является исчерпывающим.

Согласно ст.3 ГПК РФ лицо вправе в порядке установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Возможность судебной защиты гражданских прав служит одной из гарантий их осуществления. Право на судебную защиту является правом, гарантированным ст.46 Конституции Российской Федерации.

    Суд принимает решение, в силу ст.196 ГПК РФ, в пределах заявленных истцом требований.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем » главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями п.1 ст.819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «ТРАСТ» и Савватеевой Т.Я. был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым Савватеевой Т.Я. был открыт счет на который была зачислена сумма кредита в размере 75 624 рубля 38 копеек, а заемщик обязалась его погашать из расчета 33,5% годовых, согласно представленному графику на 18 месяцев. Данные обстоятельства подтверждаются представленными заявлением клиента на заключение договора кредитования, содержащее условия договора, график платежей, тарифами банка по кредитному договору.

В рамках данного договора банк также предоставил заемщику кредитную карту, активация которой является датой заключения договора о карте. Свои обязательства по предоставлению кредита займодавец выполнил, согласно представленной выписке, карта была активирована снятием с нее денежных средств, что стороной ответчика в ходе судебного разбирательства не оспаривалось.

Из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истица ознакомлена с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» с лимитом разрешенного овердрафта, обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в заявлении о предоставлении кредита.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что при размещении Клиентом на специальном карточном счете денежных средств, в т.ч., и при выставлении заключительного счета-выписки, Банк в дату поступления средств на указанном счете списывает с него денежные средства и направляет их на погашение Задолженности в полном объеме на основании заранее данного акцепта при оформлении карты. Денежные средства списываются в сумме, не превышающей Задолженность Клиента на дату поступления средств. Списание требуемых сумм происходит в следующей очередности: 1. Издержки взыскания (не входят в состав Минимальной суммы погашения), 2. Просроченные проценты и просроченный основной долг в хронологическом порядке, 3. Проценты, 4. Основной долг, входящий в состав минимальной суммы погашения, 5. Сверхлимитная задолженность, 6. Платы, предусмотренные Тарифами, за исключением Платы за пропуск оплаты минимальной суммы погашения, 7. Основной долг (в т.ч. платы, списываемые за счет основного долга), 8. Неустойки (в т.ч. пени, неустойка за нарушение клиентом срока оплаты суммы задолженности, указанного в Заключительном требовании).

Согласно п.5.8 Условий Банк за пользование кредитом начисляет проценты по ставке, указанной в Тарифах, на сумму фактической задолженности по кредиту за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по кредиту (включительно) по дату погашения задолженности по кредиту (включительно). При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно). Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом выставляются к оплате в последний день расчетного периода.

Тарифами Банка по карте предусмотрен, что процентная ставка 0% годовых распространяется только на операции безналичной оплаты товаров и услуг и платы за участие в программе страхования в Льготный период кредитования сроком до 55 дней. Процентная ставка 12.9% годовых действует при невыполнении условий текущего периода льготного кредитования и распространяется только на операции безналичной оплаты товаров и услуг и платы за участие в программе страхования. Процентная ставка 0,14% в день действует по истечении льготного периода кредитования и распространяется на операции безналичной оплаты товаров и услуг и платы за участие в программе страхования, которые не подпадают под действие условий льготного периода кредитования, а также на операции по снятию наличных денежных средств и иные платы, комиссии, предусмотренные тарифами.

Согласно п.5.10 Условий клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной минимальной суммы погашения, с клиента взимается плата за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами. Минимальная сумма погашения равна меньшей из следующих двух величин: суммы задолженности, величины, которая равна большей из следующих величин, 5% от суммы задолженности (в соответствии с Тарифами), суммы сверхлимитной задолженности, неуплаченных процентов, начисленных на дату расчета минимального платежа (в том числе просроченных процентов), просроченного основного долга и штрафов, минимального размера минимального платежа, установленного Тарифами (500 руб.).

Вместе с тем из материалов дела следует, что ответчик исполняла ненадлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами. Задолженность по основному долгу составляет 145 179 рублей 78 копеек, а также по процентам 56 025 рублей 31 копейка, что подтверждается представленной выпиской по счету и не опровергается доводами ответчика.

В соответствии с договором уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ (договор уступки) ПАО НБ «ТРАСТ» уступило ООО «Патриот» право требования по указанному кредитному договору. В соответствии с договором цессии №, ПАО НБ «ТРАСТ» (цедент) передает ООО «Патриот» (цессионарий), а цессионарий принимает и оплачивает права требования по кредитным договорам согласно перечню, являющего приложением № к договору, в объеме и на условиях, установленных договором (п.п.1.1, 1.2 договора уступки). Согласно приложения № передано право требования по заявленному договору в отношении Савватеевой Т.Я.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст.384 ГК РФ).

Согласно ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Таким образом, возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

При заключении кредитного договора Савватеева Т.Я. в заявлении указала, что ознакомлена и согласна со всеми условиями кредитования и подтвердила, что банк вправе полностью или в части уступить права требования по договору третьему лицу (в том числе организации на право осуществления банковской деятельности). Таким образом, положения об уступке права требования по кредитному договору были согласованы сторонами при его заключении. При этом суд отмечает, что передача права (требования) по кредитному договору на основании договора цессии не банковской организации, равно как и право требования возврата суммы кредита, не нарушает норм действующего законодательства, поскольку не является банковской операцией, не требует наличия у цессионария лицензии на право осуществления банковской деятельности. В данном случае личность кредитора не имеет существенного значения для должника, поскольку не влияет на объем его прав и обязанностей по кредитному договору, замена взыскателя не снимает с заемщика обязанности по исполнению обязательств по кредитному договору.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению, с Саватеевой Т.Я. в пользу ООО «Патриот» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 201 205 рублей 09 копеек, в том числе: по основному долгу – 145 179 рублей 78 копеек, по процентам – 56 025 рублей 31 копейка. Приходя к таким выводам суд не принимает во внимание возражения стороны ответчика, сообщившего, что данное обязательство ей исполнено в полном объеме, поскольку данные доводы противоречат материалам дела, в том числе вступившим в законную силу решением суда по делу № года.

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст.123 Конституции Российской Федерации) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ государственная пошлина, взыскивается с ответчика в пользу истца, в размере 5 212 рублей 05 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Патриот» к Савватеевой Татьяне Яковлевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Савватеевой Татьяны Яковлевны в пользу общества с ограниченной ответственностью «Патриот» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 201 205 рублей 09 копеек, а также судебные расходы: по уплате государственной пошлины в размере 5 212 рублей 05 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья                                                                                            В.В. Фролов