Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-424/2019 ~ М-370/2019 от 05.06.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № 2 - 424/2019

г. Зима                                                                             24 июня 2019 года

Зиминский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Брода А.М., при секретаре Маслаковой И.В., с участием ответчика Егоровой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») к Егоровой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец в обоснование заявленного требования указал, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН Ц44400000425. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены, как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - банк). **.**.** между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 250 000 руб. под 29 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...». Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла **.**.**, на **.**.** суммарная продолжительность просрочки составляет 2080 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла **.**.**, на **.**.** суммарная продолжительность просрочки составляет 2167 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 75257,97 руб. По состоянию на **.**.** общая задолженность ответчика перед банком составляет 508 678.28 руб., из них: просроченная ссуда 230530,1 руб.; просроченные проценты 67 363,97 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 87 579,23 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 123 204,98 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.; что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ответчика Егоровой Е.А. в пользу банка сумму задолженности в размере 508 678,28 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8 286,78 руб.

В судебное заседание представитель Публичного акционерного общества «Совкомбанк» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца Зеленкова Л.Л., действующий на основании доверенности от 02.09.2015 за №/ФЦ, просила рассмотреть дело в отсутствии их представителя.

Ответчик Егорова Е.А. в судебном заседании затруднилась ответить признает ли она иск или не признает, при этом уточнила, что действительно она брала кредит так как её жизненная ситуация создало ей материальные трудности, о том что кредит ей выдали под 29% годовых она узнала позже, потому что эти условия были написаны в договоре мелким шрифтом.

Выслушав ответчика, исследовав письменные документы, оценив относимость, допустимость, достоверность представленных доказательств, а так же достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему:

В соответствии со статьями 310, 330, 450, 813 Гражданского кодекса РФ -

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

При невыполнении заёмщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшений его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ, ч. 1 и ч. 3 ст. 438 договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании было установлено, что **.**.** между ответчиком Егоровой Е.А. (заемщик) и ООО ИКБ «Совкомбанк» (кредитор) был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 250 000 руб. под 29 % годовых на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, в размере и сроки и на условиях договора.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются заявлением-офертой со страхованием от **.**.** ответчика Егоровой Е.А. на предоставление кредита на условиях, обозначенных в разделе «Б» кредитного договора, Условиями кредитования, которые являются неотъемлемой частью Заявления-оферты.

В соответствии с разделами «Б,Г» кредитного договора и п.п. 4.1, 3.4, 3.5 Условий кредитования

Банк предоставляет заемщику в соответствии с Заявлением - офертой кредит, а заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и компенсацию Банка, предусмотренные договором потребительского кредитования.

Кредит предоставляется путем перечисления Банком денежных средств на Банковский счет Заемщика.

Заемщик обязуется возвратить кредит в сроки, установленные в разделе «Б» Заявления-оферты.

За пользование кредитом Заемщик выплачивает Банку проценты в размере, указанном в разделе «Б» Заявления - оферты, начисляемые на фактическую задолженность за период пользования кредитом.

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на фактически использованную сумму кредита (части кредита) за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней, соответственно). Срок пользования кредитом (частью кредита) для начисления процентов определяется с даты, следующей за датой фактического использования кредита (части кредита), по дату полного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) в соответствии с Заявлением-офертой начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало текущего дня. Уплата процентов производится ежемесячно в соответствии с условиями Заявления-оферты. В случае отсутствия ссудной задолженности начисление процентов не производится.

Согласно разделу «Б» кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору».

В соответствии с условиями кредитного договора, истец выполнил свои обязательства, денежные средства в сумме 250 000, 00 рублей были предоставлены Егоровой Е.А., что подтверждается выпиской по счету с **.**.** по **.**.**.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 01.09.2014 ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены, как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В нарушение принятых на себя обязательств Егорова О.А. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору, ежемесячные платежи в счет оплаты кредита и процентов вносила нерегулярно, что привело к образованию задолженности.

Из расчёта, составленного ПАО «Совкомбанк» следует, что задолженность Егоровой Е.А. по кредитному договору № от **.**.**, по состоянию на **.**.** составляет 508 678,28 руб., из них: просроченная ссуда 230530,1 руб.; просроченные проценты 67 363,97 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 87 579,23 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 123 204,98 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб., доказательств, что данная задолженность на момент рассмотрения дела в суде ответчиком погашена, не представлено.

ПАО «Совкомбанк» направил Егоровой Е.А. уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании в течение 30 дней с момента направления уведомления, данное уведомление направлено ответчику **.**.**, что подтверждается списком отправляемых писем, данное требование ответчиком не исполнено.

На момент рассмотрения дела в суде задолженность ответчика по кредитному договору составляет 508 678,28 руб., которую ответчик до настоящего времени не погасил.

Таким образом, в судебном заседании было установлено, что ответчик, взятые на себя обязательства до настоящего времени не исполнила, существенно нарушила условия кредитного договора, доказательств обратному ответчик не представила, как не представила доказательств надлежащего выполнения условий кредитного договора, данные обстоятельства, поэтому иск подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, государственная пошлина при цене иска 508 678,28 руб., составит (от 200 000 руб. - 5 200 руб.; от 308 678,28 руб. х 1% = 3 086,78 руб.; 5 200 руб. + 3 086,78 руб. = 8 286 руб. 78 коп., данные средства, оплаченные истцом по платёжному поручению № от **.**.** и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194 - 198, 214 ГПК РФ, суд

решил:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░░░░░: 633011, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░. ░░░░░░, ░░. ░░░░░░, 11 ░░░ 4401116480, ░░░ 544543001, ░░░ 045004763, ░░░░░ 50708000001 ░/░: 30101810150040000763, ░/░░░░: 30101810150040000763 ░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░»), ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ **.**.**- 508 678,28 ░░░., ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 230 530,1 ░░░.; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 67 363,97 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ 87 579,23 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ 123 204,98 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - 8 286,78 ░░░. ░░░░░ ░ ░░░░░ - 516 965 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░) ░░░. 06 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░                                                                                         ░.░. ░░░░░