Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1679/2015 ~ М-1518/2015 от 08.09.2015

Дело № 2 – 1679 7 декабря 2015 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Советский районный суд гор.Иваново

в составе председательствующего судьи Коноваленко И.Ю.

при секретаре Петровой М.В.

с участием представителя истца Анфиногеновой Т.Н. – Тишковой В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в гор. Иваново

7 декабря 2015 года

гражданское дело по иску Анфиногеновой Т.Н. к ПАО Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей

установил:

Анфиногенова Т.Н. обратилась в суд с иском к ПАО Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей. В обосновании иска указала, что … года между ней и НБ «ТРАСТ» (ОАО) был заключен договор об использовании кредитной карты № …, по условиям которого Анфиногеновой Т.Н. был установлен лимит кредитования (овердрафт) в размере … руб., выдана кредитная карта № … и открыт текущий счет №.. . Данный договор является смешанным. В настоящее время у истца имеется задолженность по договору, которую заемщик обязан возвратить кредитору в рамках действия договор о карте.

25 мая 2015 года Анфиногенова Т.Н. направила в адрес банка заявление о закрытии банковского счета согласно пункту 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, в котором просила уведомить ее о дате закрытия банковского счета и сообщить о способах исполнения кредиторской задолженности после расторжения договора банковского счета. В установленный в заявлении срок ответ в адрес истца не поступал, требования истца ответчиком не удовлетворены, банковский счет не закрыт и действует до настоящего времени. На основании изложенного, истец просила суд обязать ответчика изменить договор об использовании карты № … от … года, заключенный между Анфиногеновой Т.Н. и НБ «ТРАСТ» (ОАО), путем закрытия банковского счета № …, взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате услуг представителя в размере … руб.

В ходе рассмотрения дела представитель истца, действующая на основании доверенности, Тишкова В.А. уточнила исковые требования, просила суд обязать ответчика изменить кредитный договор № … от … года, заключенный между Анфиногеновой Т.Н. и НБ «ТРАСТ» (ОАО), путем закрытия банковского счета № …, открытого в рамках договора о предоставлении в пользовании банковской карты № … от … года.

В судебном заседании представитель истца Тишкова В.А. исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО Национальный банк «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие. В ранее представленном суду письменном отзыве на иск и дополнении указал о несогласии с заявленными требованиями, поскольку оснований для расторжения договора банковского счета или внесения изменений в данный договор не имеется, так как такой договор между сторонами не заключался, банковский счет был открыт в рамках кредитного договора. Банковский счет был открыт для проведения расчетов по кредиту, который ответчиком до настоящего времени не погашен, его закрытие приведет к нарушению законных прав банка на возврат кредита и уплату процентов. Заявляя требование о закрытии счета, истец отказывается от исполнения принятых на себя обязательств и фактически просит о расторжении кредитного договора. Заявление истца о расторжении договора банковского счета не может являться основанием для признания его расторгнутым, поскольку заключенный договор является смешанным и содержит элементы кредитного договора. При этом односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, действующим законодательством не предусмотрен, нормы части 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации к возникшим между сторонами правоотношениям применимы быть не могут. Кроме того, представленное истцом заявление о закрытии счета не может служить доказательством досудебного порядка урегулирования споров, поскольку подписано неизвестным лицом, международная банковская карта заемщиком не возращена собственнику.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что на основании заявления истца … года между Анфиногеновой Т.Н. и ПАО НБ «ТРАСТ» (ранее - НБ «ТРАСТ» (ОАО) заключен договор № … о потребительском кредите на неотложные нужды.

В рамках указанного кредитного договора, банк заключил с истицей договор о выпуске и обслуживании банковских карт, выпустил кредитную карту № … на имя Анфиногеновой Т.Н., установил кредитный лимит по карте и открыл банковский счет № … для отражения операций, совершаемых с использованием карты.

25 мая 2015 года Анфиногенова Т.Н. направила в адрес ответчика заявление о закрытии банковского счета № … и изменений условий договора о карте путем открытия ссудного счета для учета кредиторской задолженности (л.д.20,21,22). 18 июня 2015 года заявление получено банком, однако банковский счет, открытый на имя истца, ответчиком не закрыт, по счету имеется задолженность.

Исходя из положений статей 421 и 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о заключении между сторонами смешанного договора, содержащего элементы договора банковского счета и кредитного договора.

В соответствии с частью 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно статье 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором. Пунктом 2 указанной нормы предусмотрено, что прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу пункта 3 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации (действующей на момент заключения договора), в случае одностороннего отказа от договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашение, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии со статьей 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента. Законом не предусмотрена возможность ограничения права клиента на расторжение такого договора. Следовательно, условия, ограничивающие право клиента на расторжение договора банковского счета в зависимости от факта невозвращения банку полученного кредита или по каким-либо другим причинам, противоречат указанной норме закона и должны расцениваться как ничтожные.

Поскольку сторонами самостоятельный договор банковского счета не заключался, положения статья 859 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат применению к правоотношениям сторон с учетом смешанного характера заключенного ими договора, содержащего помимо элементов договора банковского счета элементы кредитного договора.

Применительно к смешанному договору, когда банком получено заявление клиента о расторжении договора банковского счета или закрытии счета, по которому банк принял на себя обязательства кредитовать счет клиента, следует считать данный договор измененным. При этом обязанность банка по кредитованию прекращается, а клиент в соответствии с условиями договора обязан возвратить фактически полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им.

Из пояснений представителя истца следует, что кредитование счета в настоящее время банком не производится, счет используется для погашения задолженности истца перед банком, иные операции по счету не совершаются.

Таким образом, к возникшим в настоящий момент отношениям истца и ответчика применяются правила о займе и кредите.

Для учета ссудной кредиторской задолженности используются ссудные счета с целью отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по возврату заемщиками денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Принимая во внимание безусловное право клиента на расторжение договора банковского счета, а также наличие определенного порядка учета ссудной задолженности по кредитным договорам, суд находит исковые требования о понуждении ответчика изменить смешанный договор об использовании кредитной карты, заключенной между Анфиногеновой Т.Н. и НБ «ТРАСТ» (ОАО), путем закрытия банковского счета № … подлежащими удовлетворению.

Статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно части 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Следуя правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 21 декабря 2004 № 454-О, реализация права по уменьшению суммы расходов судом возможна лишь в том случае, если он признает эти расходы чрезмерными в силу конкретных обстоятельств дела. Обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя и тем самым - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации.

Истцом заявлено о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя в размере …руб., которые подтверждаются агентским договором на оказание юридических услуг и квитанцией к приходному кассовому ордеру № … от 1 июня 2015 года (л.д. 27,28).

Учитывая сложность дела, принцип разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в сумме …руб., поскольку указанная сумма соответствует объему оказанных представителем услуг, качеству и их стоимости, зафиксированной в договоре об оказании правовых услуг.

В силу части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае государственная пошлина зачисляется в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку требования истца, освобожденного при обращении в суд от уплаты государственной пошлины, были удовлетворены в полном объеме, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере … руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Анфиногеновой Т.Н. к ПАО Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей удовлетворить.

Обязать ПАО Национальный банк «ТРАСТ» изменить кредитный договор № … от … года, заключенный Анфиногеновой Т.Н. и НБ «ТРАСТ» (ОАО), путем закрытия банковского счета № …, открытого в рамках договора о предоставлении в пользование банковской карты № … от … года.

Взыскать с ПАО Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Анфиногеновой Т.Н. расходы по оплате услуг представителя в размер … руб.

Взыскать с ПАО Национальный банк «ТРАСТ» госпошлину в доход местного бюджета в размере … руб.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Советский районный суд н.Иваново в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме

Председательствующий:

Решение суда в окончательной форме принято 14 декабря2015года

Согласовано для размещения на Интернет-сайте суда

Судья: