Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1975/2021 ~ М-1796/2021 от 18.10.2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 ноября 2021 года Рузский районный суд (адрес) в составе председательствующего судьи Кривенцовой Н.Н., при секретаре Ивановой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банк ... (ПАО) к Барановой Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) просит суд взыскать с ответчика в пользу ... (ПАО) задолженность по кредитному договору № от (дата) за период с (дата) по (дата) по состоянию на (дата) в размере ... рубля ... копеек, из которых: ... рублей – основной долг, ... рублей – задолженность по плановым процентам, ... рублей – задолженность по пени, и расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рубля ... копейки,

мотивируя просьбу тем, что (дата) между банком и ответчиком Барановой Т.В. был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в ... (ПАО) путем подачи/подписания должником заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) в порядке ст.428 ГК РФ.

Заполнив и подписав указанное заявление, должник просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США и евро; предоставить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию ... (ПАО) и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц ... (ПА9) с использованием системы «ВТБ 24-Онлайн» (после реорганизации была переименована в систему «ВТБ-Онлайн»); предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя клиента в банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, Мобильный банк, устройства самообслуживания.

В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ к Системе «...», а также открыты банковские счета, в том числе, счет № в российских рублях.

Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания, регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания. В соответствии Правилами ДБО доступ клиента в «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии успешной аутентификации клиента по указанному клиентом идентификатору, в том числе, путем запроса и проверки пароля клиента (п.2.2 Правил ДБО). При этом, в соответствии с Правилами ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных клиентом данных предъявленному им идентификатору при проведении операции в системах ДБО. Идентификатор - условное имя, число, слово или другая информация, однозначно выделяющая клиента среди определенного множества клиентов Банка.

(дата) (12:23) банком в адрес ответчика по каналам дистанционного доступа в системе «ВТБ Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в размере ... рублей (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе, о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования.

Ответчик, (дата) (12:24), с мобильного телефона произвел вход в ВТБ-Онлайн посредством ввода кода подтверждения, аутентификация клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитного договора, (дата) (12:25) Баранова Т.В. подтвердила (акцептовала) получение кредита в размере 1216 446,41 рублей, путем отклика на предложение банка и принятия условий кредитования.

Таким образом, Банк и ответчик Баранова Т.В. заключили кредитный договор № от (дата), в соответствии с условиями которого: сумма кредита – ... рублей; дата выдачи кредита – (дата); срок действия кредитного договора – 84 месяца; дата возврата кредита – (дата); процентная ставка за пользование – 8,9 % процентов годовых. Размер платежа по кредиту составляет ... рублей.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Денежные средства в размере ... рублей были перечислены на текущий счет ответчика №, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик неоднократно нарушал обязательства по исполнению кредитного договора (период просроченной задолженности с (дата) по (дата)).

Учитывая нарушение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал от ответчика досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на (дата) составляет ... рублей из которых: ... рублей – основной долг; ... рублей – задолженность по плановым процентам, ... рублей – задолженность по пени.

Истец, пользуясь предоставленным правом, с целью соблюдения интересов ответчика как экономической слабой стороны, снижает сумму неустойки, предусмотренной договором, на 90 % (т.е. до 10 % от суммы штрафных санкций). Таким образом, по состоянию на (дата) включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет ... рублей, из которых: ... рублей – основной долг; ... рублей – задолженность по плановым процентам; ... рублей задолженность по пени.

Поскольку до настоящего времени задолженность не погашена, истец вынужден обратиться в суд.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст.165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Ответчик Баранова Т.В. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Проверив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.8 ГК РФ, одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является заключенный между сторонами договор.

В соответствии со ст.425 ГК РФ, после заключения, условия договора становятся обязательными для его сторон.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требований об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

По делу установлено, что (дата) между истцомм и ответчиком Барановой Т.В. был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в ... (ПАО) путем подачи/подписания Барановой Т.В. заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ... (ПАО) в порядке ст.428 ГК РФ.

Заполнив и подписав указанное заявление, ответчик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США и евро; предоставить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию ... (ПАО) и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц ... (ПА9) с использованием системы «ВТБ 24-Онлайн» (после реорганизации была переименована в систему «ВТБ-Онлайн»); предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя клиента в банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, Мобильный банк, устройства самообслуживания.

В связи с поданным заявлением Барановой Т.В. был предоставлен доступ к Системе «ВТБ 24-Онлайн», а также открыты банковские счета, в том числе, счет № в российских рублях.

(дата) между Банк ВТБ (ПАО) и ответчиком Барановой Т.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил заемщику денежные средства в размере 1216446,41 рублей (на потребительские нужды) на срок 84 месяца под 8,9% годовых, а ответчик обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором (п.4.2.1 Правил кредитования (Общих условий).

В соответствии с п.5.1 Индивидуальных условий кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредитного договора, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, однако, ответчик Баранова Т.В. обязательства по погашению кредита в установленный сторонами срок не выполняет. Доказательств обратного ответчиком в нарушение требований ст.56 ГПК РФ суду не представлено. В целях реализации своего права на досрочное истребование задолженности по кредитному договору, истцом ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Указанное требование кредитора осталось без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, за период с (дата) по (дата) (включительно) задолженность Барановой Т.В. по кредитному договору составляет 1315 626 рублей 43 копейки, из которых: основной долг – 1179237,26 рублей; задолженность по плановым процентам – 113452,45 рублей; задолженность по пени – 22936,72 рублей. Расчет задолженности ответчика, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, и не оспорен ответчиком.

С учетом снижения истцом суммы неустойки, предусмотренной оговором на 90%, истец просит суд взыскать с ответчика Барановой Т.В. задолженность по кредитному договору за период с (дата) по (дата) (включительно) в размере ... рублей ... копейки, из которых: основной долг – ... рублей; задолженность по плановым процентам – ... рублей; задолженность по пени – ... рублей.

Учитывая приведенные выше нормы права и установленные обстоятельства по делу, суд считает исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Учитывая требования ч.1 ст.98 ГПК РФ, согласно которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд полагает подлежащими удовлетворению также требования истца о взыскании с ответчика суммы государственной пошлины в размере 14 674 рубля 92 копейки.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банк ... (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с Барановой Т. В. в пользу Банк ... (ПАО) задолженность по кредитному договору № от (дата) за период с (дата) по (дата) по состоянию на (дата) в размере ... рубля ... копеек, из которых: ... рублей – основной долг, ... рублей – задолженность по плановым процентам, ... рублей – задолженность по пени, и расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рубля ... копейки.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение одного месяца через Рузский районный суд (адрес).

Судья: Н.Н.Кривенцова