Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2358/2017 ~ М-1924/2017 от 17.07.2017

Дело № 2-2358/2017

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 сентября 2017 г.          Кировский районный суд г.Красноярска

в составе председательствующего судьи Литвинова О.А.

при секретаре Жибчук О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» к Гапоненко А.Г., Гапоненко Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

    УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» обратилось в суд к Гапоненко А.Г., Гапоненко Л.А. с вышеназванными требованиями, мотивировав тем, что 16.11.2010 между ответчиками и ЗАО (Банк ЖилФинанс) был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в размере 1 435 000 руб. на 300 месяцев под 12,70% годовых, для целевого использования: приобретения в собственность ответчиком предмета ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: Красноярский край, г. <адрес>, состоящую из 2 комнат, общей площадью <данные изъяты>. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде ежемесячного платежа, который составляет 15 130 руб. На основании договора купли-продажи квартиры от 16.11.2010 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю зарегистрировано право собственности заемщика на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 18.11.2010 сделана запись регистрации №. Обеспечением исполнения заемных обязательств заемщиков, в соответствии с п. 1.5 кредитного договора является залог (ипотека) квартиры. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной. Права (требования) по закладной были переданы 27.03.2012 ЗАО «Ипотечный агент 2012-1». По состоянию на 16.06.2017 квартира была оценена в размере 2 312 000 руб., что следует из отчета об оценке рыночной стоимости квартиры, составленного ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр». Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование в нарушение условий договора и ст. 309 ГК РФ производили с задержкой и не в полном объеме. В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное получение денежных средств, истцом предъявлено требование от 27.04.2017 о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Указанные требования ответчиками выполнены не были, задолженность не погашена. По состоянию на 30.05.2017 задолженность ответчиков составляет 1 024 556,31 руб., в том числе: 959 308,87 руб. – задолженность по основному долгу, 56 100,29 руб. – задолженность по процентам; 1 042,85 руб. – пени по основному долгу, 8 104,30 руб. – пени по процентам. Кроме того, на основании кредитного договора и закладной, начиная с 31.05.2017 до вступления решения в законную силу, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 12,70% годовых.

Учитывая указанные обстоятельства, истец просит взыскать с Гапоненко А.Г., Гапоненко Л.А. в солидарном порядке в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от 16.11.2010 в размере 1 024 556,31 руб., из которой: 959 308,87 руб. – задолженность по основному долгу, 56 100,29 руб. – задолженность по процентам, 1 042,85 руб. – задолженность по пени по основному долгу, 8 104,30 руб. – задолженность по пени по процентам. Также истец просит: определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом начиная с 31.05.2017 и по день вступления решения суда в законную силу в размере 12,70% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 959 308,87 руб.; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: г. <адрес> общей площадью <данные изъяты> с кадастровым номером: № определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 1 849 600 руб., взыскать с Гапоненко А.А., Гапоненко Л.А. в солидарном порядке расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 322,78 руб.

Представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики Гапоненко А.Г., Гапоненко Л.А. в суд не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, возражений относительно заявленных требований не представили.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства (ст.233 ГПК РФ).

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

    В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Руководствуясь п. 2 ст. 811 ГК РФ, подлежащей применению к кредитным договорам в силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

    В судебном заседании установлено, 16.11.2010 между ЗАО «Банк ЖилФинанс» (далее по тексту – банк), с одной стороны, и Гапоненко А.Г., Гапоненко Л.А., с другой стороны, заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчикам кредит в сумме 1 435 000 руб. на срок 300 месяце под 12% годовых (в случае нарушения заемщиками обязательств процентная ставка устанавливается как 12,70% годовых).

    Согласно п. 1.3 данного договора кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в общую совместную собственность ответчиков Гапоненко жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты>, с кадастровым номером: №

    Банк исполнил свои обязательства по предоставлению ответчикам кредитных средств, перечислив сумму кредита в размере 1 435 000 руб. на счет заемщика Гапоненко А.Г. № что подтверждается платежным поручением № 42749 от 16.11.2010.

    Заемщики Гапоненко воспользовались предоставленными банком денежными средствами и по договору купли-продажи от 16.11.2010 приобрели в общую совместную собственность квартиру <адрес> (право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ однако, свои обязательства по кредитному договору исполняли ненадлежащим образом.

    Так, согласно п.п. 1.1, 3.5 кредитного договора, заемщики обязались погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им путем внесения на счет кредитора либо списания со счета заемщиков денежных средств в размере ежемесячного платежа, который на дату предоставления кредита составил 15 130 руб.

    Вместе с тем, из расчета задолженности следует, что платежи в счет погашения кредита и процентов вносились ответчиками несвоевременно и не в полном объеме.

    Пунктом 1.4 кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека квартиры, расположенной по адресу: г<адрес>

    При этом, права банка по кредитному договору удостоверяются закладной (п. 1.5 договора).

    Из п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

    В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 48 указанного закона при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

    28.04.2011 закладная была передана банком ФИО» по договору купли-продажи закладной № от 30.12.2010. Затем, по договору купли-продажи № 01/387-12 от 20.03.2012 право кредитора на получение исполнения по кредитному договору № от 16.11.2010, обеспеченному ипотекой и право залога на имущество, обремененное ипотекой, перешло к ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1».

     Как указывалось выше, платежи по выплате основного долга и процентов вносились ответчиками с нарушением условий договора, с января 2017 года платежи не вносились вовсе, в связи с чем, по состоянию на 30.05.2017 задолженность составила 1 024 556,31 руб., из которой: 959 308,31 руб. – задолженность по основному долгу, 56 100,29 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 9 147,15 руб. – пени (неустойка начисленная в соответствии с п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора). Доказательств обратного ответчиками суду не представлено.

    Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиками своих обязательств по договору, на основании п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ, ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», у истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» возникло право требовать возврата Гапоненко А.Г., Гапоненко Л.А. суммы образовавшейся задолженности.

    Кроме того, суд находит обоснованным требование истца об определении подлежащими выплате проценты за пользование суммой кредита с 31.05.2017 по день вступления решения суда в законную силу. Однако, с учетом п. 3.2 кредитного договора предусматривающего, что проценты начисляются на остаток суммы кредита, начисляемый на начало соответствующего процентного периода, определить подлежащими выплате процент в размере 12,70% годовых, исчисленные с суммы остатка основного долга в размере 959 308,87 руб.

    Из положений п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, учитывая, что ответчиками Гапоненко обязательства по кредитному договору не исполняются, нарушение условий договора является существенным, а вышеуказанная квартира была предоставлена в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от 16.11.2010, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога (квартиру), расположенную по адресу: г<адрес> кадастровый номер: № принадлежащую на праве собственности ответчикам, определив способ реализации указанной квартиры путем проведения публичных торгов.

    Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), не имеется.

    В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену.

    В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

    Согласно отчету об оценке квартиры № 2188-СВ/17, составленного 16.06.2017 оценщиком ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» рыночная стоимость квартиры <адрес> составляет 2 312 000 руб. Таким образом, с учетом положений п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости данной квартиры (2 312 000 * 80%), т.е. в размере 1 849 600 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца взыскиваются судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 19 322,78 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Взыскать в солидарном порядке с Гапоненко А.Г., Гапоненко Л.А. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» задолженность по кредитному договору № от 16.11.2010 в сумме 1 024 556 рублей 31 копейки, в том числе: 959 308 рублей 84 копейки – сумма основного долга, 56 100 рублей 29 копеек – проценты за пользование кредитом, 9 147 рублей 15 копеек – пени; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 322 рубля 78 копеек, всего 1 043 879 рублей 09 копеек.

Определить подлежащими уплате солидарно с Гапоненко А.Г., Гапоненко Л.А. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» проценты за пользование займом в размере 12,70% годовых, исчисленные с суммы остатка основного долга в размере 959 308 рублей 84 копейки, начиная с 31.05.2017 по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности Гапоненко А.Г., Гапоненко Л.А. недвижимое имущество – квартиру <адрес> с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов и определить ее начальную продажную стоимость в размере 1 849 600 рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Кировский районный суд г.Красноярска в течение 7 дней с момента получения копии решения.

    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.

Председательствующий:                    О.А. Литвинов