Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2827/2015 ~ М-2204/2015 от 20.04.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июня 2015 года город Новосибирск

дело № 2-2634/2015

Октябрьский районный суд г. Новосибирска

в составе:

судьи	Котина Е.И.,
при секретаре	Оганян В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску юл1 к Филимонову В. И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

юл1 обратилось в суд с иском к Филимонову В. И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование исковых требований истец ссылается на то, что /дата/ между банком и Филимоновым В.И. путем присоединения к Правилам кредитования в юл1 физических лиц по продукту «Автопродукт» был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб., сроком на <данные изъяты> мес., а клиент в свою очередь обязался вернуть сумму кредита и оплатить проценты в размере, предусмотренном в кредитном договоре. В нарушение ст.819 ГК РФ, условий кредитного договора ответчик в срок, предусмотренный графиком погашения, неоднократно – /дата/., /дата/., /дата/ /дата/. - не исполнял своих обязательств по погашению платежей. /дата/. с ответчиком было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору и утвержден новый график погашения задолженности по кредитному договору. Однако ответчик после подписания дополнительного соглашения вновь нарушил условия кредитного договора/дополнительного соглашения в части своевременного погашения задолженности – допустил просрочку – /дата/., /дата/., /дата/

Согласно Блоку 2 «Информация о приобретаемом автомобиле (предмет залога)» заявления и п.4 Правил в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком истцу в залог был передан автомобиль <данные изъяты>

В соответствии с п.4, п.7.2.3 Правил, ст.348 ГК РФ залогом обеспечивается исполнение всех обязательств по кредитному договору и в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком банк вправе получить удовлетворение, обратив взыскание на предмет залога. Задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, по состоянию на /дата/. размер задолженности по кредиту составляет <данные изъяты> руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., задолженность по процентам в размере <данные изъяты> руб., неустойка в размере <данные изъяты> руб.

Также истец указал, что в соответствии с п.5 Заявления присоединения к Правилам кредитования в юл1 физических лиц» при акцепте Банком заявления заемщика на заключение кредитного договора № от /дата/. по заявлению заемщика между банком и заемщиком был заключен кредитный договор № от /дата/. в рамках «Правил открытия счета для расчетов с использованием банковской карты систем «VISA» «MASTERCARD» на условиях, изложенных в заявлении и «Правилах кредитования физических лиц, осуществляющих расчеты с использованием банковских карт, выпущенных в рамках развития розничных программ».

За пользование денежными средствами в рамках кредитной линии заемщик выплачивает банку проценты за пользование кредитными средствами по ставке, указанной в договоре кредитования. Начисление и уплата процентов проводится в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами. Свои обязательства банк выполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету №. Однако ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, по состоянию на /дата/. размер задолженности поставляет <данные изъяты> руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., задолженность по процентам в размере <данные изъяты> руб., неустойка в размере <данные изъяты> руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил взыскать с ответчика Филимонова В.И. задолженность по кредитному договору от /дата/. № в размере <данные изъяты> руб., задолженность по кредитному договору от /дата/. № в размере <данные изъяты> руб.; обратить взыскание не предмет залога - автомобиль <данные изъяты>., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца юл1 в судебном заседании исковые требования поддержал полностью по указанным в иске основаниям.

Ответчик Филимонов В.И. в судебное заседание не явился, судом извещен.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно ст. 6 Закона РФ от 25.06.1993 г. № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и места жительства в пределах Российской Федерации» гражданин Российской Федерации (за исключением случая, предусмотренного статьей 6.1 настоящего Закона), изменивший место жительства, обязан не позднее семи дней со дня прибытия на новое место жительства обратиться к лицу, ответственному за прием и передачу в органы регистрационного учета документов для регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации, а в случаях, предусмотренных настоящим Законом и правилами регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации, непосредственно в орган регистрационного учета с заявлением по установленной форме. Орган регистрационного учета обязан зарегистрировать гражданина по месту жительства не позднее трех дней со дня предъявления им документов (подачи им заявления и документов в форме электронных документов) на регистрацию.

При этом проживание гражданина без регистрации по месту пребывания или по месту жительства противоречит закону и является административным правонарушением по ст. 19.15.1 КоАП РФ.

В силу положений ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Суд рассматривает дело в отсутствие неявившегося ответчика с соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Выслушав истца, исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования истца являются обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что /дата/. между банком и Филимоновым В.И. на основании заявления Филимонова В.И. о присоединении к Правилам кредитования в юл1 физических лиц по продукту «Автокредит», Правилам кредитования физических лиц осуществляющих расчеты с использованием банковских карт, выпущенных в рамках развития розничных программ (л.д.9-11) был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчик кредит в размере <данные изъяты> руб., сроком на <данные изъяты> мес. т.е. до /дата/

Согласно п.1.6 заявления процентная ставка по кредиту, начисляемая с даты первого очередного платежа, <данные изъяты>% годовых. Процентная ставка по кредиту, начисляемая в период с даты предоставления кредита и до даты первого очередного платежа, <данные изъяты>% годовых (п.1.6.1 заявления).

Согласно п.1.10 заявления размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату оформления заявления <данные изъяты> руб.

Также в данном заявлении ответчик Филимонов В.И. указал, что соглашается с тем, что обеспечением надлежащего исполнения им кредитного договора является передача в залог банку приобретаемого транспортного средства, параметры которого изложены в разделе 2 заявления, и обязуется в течение 10 рабочих дней с даты заключения кредитного договора передать на хранение в банк оригинал Паспорта транспортного средства. ПТС будет храниться в банке до момента полного исполнения им обязательств по кредитному договору.

Согласно Разделу 2 заявления «Информация о приобретаемом автомобиле (предмет залога)» ответчик Филимонов В.И. по договору купли-продажи, заключенному с юл2 № от /дата/., приобрел автомобиль – марка модель <данные изъяты>. Стоимость автомобиля по договору купли-продажи <данные изъяты> рублей.

/дата/ банк и ответчик Филимонов В.И. подписали дополнительное соглашение № к кредитному договору № от /дата/., по которому стороны пришли к соглашению внести изменения в кредитный договор и изложить пункты 1.4 и 1.5 Раздела 1 заявления от /дата/. о присоединении к Правилам кредитования в юл1 физических лиц по продукту «Автокредит», Правилам кредитования физических лиц, осуществляющих расчеты с использованием банковских карт, выпущенных в рамках развития розничных программ в следующей редакции: срок кредита – 63 мес.; дата погашения кредита /дата/

Согласно п.2 дополнительного соглашения заемщик в соответствии с кредитным договором осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей. При этом в период с /дата/. по /дата/. заемщику предоставляется отсрочка в части погашения задолженности по кредиту. График платежей с учетом изменений, предусмотренных дополнительным соглашением, составляется в дату его подписания. При этом проценты, начисленные, но не уплаченные на момент подписания дополнительного соглашения, распределяются на срок кредита (с момента окончания отсрочки для погашения задолженности по кредиту) в соответствии с графиком платежей равными частями и включаются в размер ежемесячного платежа. Последний платеж является корректирующим.

Заемщик ознакомлен с размером неустойки на дату подписания дополнительного соглашения. Банк вправе по итогам анализа регулярности проводимых заемщиком погашений принять решение о взыскании неустойки (п.3 доп. соглашения).

Согласно п.4 дополнительного соглашения заемщик подтверждает, что с момента подписания дополнительного соглашения залогом предмета залога, указанного в разделе 2 заявления, обеспечивается исполнение всех обязательств заемщика по кредитному договору, с учетом изменений, указанный в дополнительном соглашении и новом графике платежей, который подписывает заемщик.

К данному соглашению приложен график платежей, подписанный ответчиком.

юл1 исполнило свои обязательства путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с /дата/. (л.д.22).

Также судом установлено, что в соответствии с п.5 заявления присоединения к Правилам кредитования в юл1 физических лиц по продукту «Автокредит», Правилам кредитования физических лиц, осуществляющих расчеты с использованием банковских карт, выпущенных в рамках развития розничных программ, по заявлению ответчика Филимонова В.И. между ним и банком был заключен кредитный договор № от /дата/ в рамках «Правил открытия счета для расчетов с использованием банковской карты систем «VISA» и «MASTERCARD» на условиях, изложенных в заявлении и «Правилах кредитования физических лиц, осуществляющих расчеты с использованием банковских карт, выпущенных в рамках развития розничных программ».

Согласно п.6 заявления и раздела 1 «Правил кредитования физических лиц, осуществляющих расчеты с использованием банковских карт, выпущенных в рамках развития розничных программ» заявление совместно с Правилами являются предложением (Офертой) заемщика банку на заключение договора кредитования по банковской карте № от /дата/

В соответствии с п.6 заявления и п.1.2 Правил договор кредитования № от /дата/. считается заключенным с даты открытия кредитной линии – то есть с /дата/

Согласно тексту заявления лимит кредитной линии – <данные изъяты> рублей; лимит 2 кредитной линии – <данные изъяты> рублей; лимит 3 кредитной линии – <данные изъяты> рублей. Процентная ставка – <данные изъяты> % годовых.

Согласно п. 3.4 Правил за пользование денежными средствами в рамках кредитной линии клиент выплачивает банку проценты по ставке, указанной в договоре кредитования.

Сторонами согласован график внесения платежей по данному кредитному договору, согласно которому последняя дата гашения – /дата/ (л.д. 14-15).

Свои обязательства банк исполнил надлежащим образом, открыв /дата/. ответчику согласно кредитному договору № от /дата/. кредитную линию, что подтверждается выпиской по счету ответчика № за период с /дата/. по /дата/. (л.д.33). Согласно данной выписке ответчик неоднократно воспользовался кредитными средствами.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В судебном заседании установлено, что заемщик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов по кредитному договору № от /дата/. и кредитному договору № от /дата/ По кредитному договору № от /дата/ последний раз гашение производилось /дата/ (выписка, л.д. 22). По кредитному договору № от /дата/. последний раз гашение производилось /дата/ (выписка, л.д. 34).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.6.1 Правил кредитования в юл1 физических лиц по продукту «АВТОКРЕДИТ» при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов и комиссий банк имеет право потребовать от заемщика уплаты пени в размере, установленном Тарифами банка (<данные изъяты>% в день на сумму просроченной задолженности по кредитному договору № от /дата/ – текст заявления, л.д. 13).

Согласно п.6.1 Правил кредитования в юл1 физических лиц, осуществляющих расчеты с использованием банковских карт, выпущенных в рамках развития розничных программ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении клиентом обязательств по погашению задолженностей, возникших в рамках открытой банком кредитной линии, и/или уплате процентов, клиент уплачивает банку штрафы и неустойки в соответствии с Условиями предоставления кредитов. Согласно расчету полной стоимости кредита № от /дата/., на сумму просроченной задолженности подлежит начислению неустойка в размере <данные изъяты>% в день (л.д.14-15).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

/дата/ в адрес ответчика банком были направлены извещения о досрочном истребовании всей суммы задолженности по кредитному договору № от /дата/., № от /дата/

/дата/ в адрес ответчика банком были направлены извещения о расторжении кредитного договора № от /дата/., № от /дата/

Согласно представленным истцом расчетам, проверенным и принятым судом, сумма задолженности заемщика перед юл1 по кредитному договору № от /дата/ по состоянию на /дата/ составляет <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – задолженность по процентам, <данные изъяты> руб. – неустойка (л.д. 23-24).

Сумма задолженности заемщика перед юл1 по кредитному договору № от /дата/ по состоянию на /дата/. составляет <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – задолженность по процентам, <данные изъяты> руб. – неустойка.

Таким образом, по основаниям ст. 811 ГК РФ суд приходит к выводу, что с Филимонова В.И. в пользу юл1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от /дата/. по состоянию на /дата/ в размере <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – задолженность по процентам, <данные изъяты> руб. – неустойка. Также с Филимонова В.И. в пользу юл1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от /дата/. по состоянию на /дата/. в размере <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – задолженность по процентам, <данные изъяты> руб. – неустойка.

О несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства и ее уменьшении ответчиком в порядке ст. 333 ГК РФ не заявлено.

Как было установлено судом, заемщик в обеспечение исполнения в полном объеме своих обязательств по предоставленному кредиту № от /дата/. передал в залог банку приобретенное транспортное средство – автомобиль – <данные изъяты>

Согласно п.4.3 Правил кредитования в юл1 физических лиц по продукту «АВТОКРЕДИТ», п.2.4 заявления о присоединении к правилам кредитования, стоимость автомобиля по договору купли-продажи, который находится во владении и пользовании заемщика – <данные изъяты> руб.

Принадлежность Филимонову В.И. данного имущества подтверждена копией ПТС <адрес> (л.д.25), ответом юл3 от /дата/

В соответствии с п.9.1.1 Правил кредитования в юл1 физических лиц по продукту «АВТОКРЕДИТ» в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств, обеспеченных залогом, или при невозврате задолженности по кредитному договору, в случае досрочного истребования кредита или признания кредитного договора расторгнутым по инициативе банка, предмет залога подлежит реализации Банком.

Поскольку кредитный договор, содержащий условие о залоге, был заключён 28.03.2014 г. - до 01.07.2014 г., к спорным правоотношениям подлежат применению нормы ГК РФ о залоге в редакции, действовавшей на момент заключения договора в соответствии с пп. 1, 3 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 367-ФЗ.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ (в редакции до 01.07.2014 г.) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ (в редакции до 01.07.2014 г.) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ (в редакции до 01.07.2014 г.) договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ (в редакции до 01.07.2014 г.) требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п. 2 ст. 349 ГК РФ (в редакции до 01.07.2014 г.) требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ (в редакции до 01.07.2014 г.) реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке или Законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 1 ст. 28.1 Закона РФ «О залоге» (в редакции до 01.07.2014 г.) реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

На основании п. 11 ст. 28.2 Закона РФ "О залоге" (в редакции до 01.07.2014 г.) начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору №№ от /дата/. ответчиком не исполнены надлежащим образом, а исполнение указанного обязательства обеспечено залогом транспортного средства, ответчик не оплачивал и систематически нарушал сроки внесения платежей, подлежит удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль – <данные изъяты> принадлежащий Филимонову В. И., путем реализации с публичных торгов, с определением начальной продажной цены заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.

Суд считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества исходя из залоговой стоимости заложенного имущества, согласованной в договоре, т.к. сторонами не представлено суду доказательств иной стоимости данного имущества, не представлен отчет об оценке стоимости имущества, не заявлено ходатайство о назначении по делу судебной оценочной экспертизы, стоимость ответчиком не оспорена.

По основаниям ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. по требованиям о взыскании задолженности и <данные изъяты> руб. по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество).

По основаниям ст.333.40 НК РФ возвратить юл1 излишне уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░1 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░1 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ /░░░░/ №, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░; ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ /░░░░/ № ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░1 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░.

░░░░░                                         ░.░. ░░░░░