Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-310/2015 (2-3102/2014;) ~ М-2882/2014 от 24.12.2014

Дело №2-310(2-3102/14)15г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Орел 22 января 2015 года

Заводской районный суд г. Орла г. Орла в составе председательствующего судьи Зацепилиной Е.В.,

при секретаре Чибисовой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Воробьевой Татьяне Васильевне о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) обратилось в суд с иском к Воробьевой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Воробьева Т.В. заключили договор (номер обезличен) от 02.05.2012г. о выпуске и обслуживании кредитных карт TKC Банк (ЗАО) с первоначальным кредитным лимитом (информация скрыта) рублей. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, а условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты TKC Банк (ЗАО), в Условиях комплексного банковского обслуживания в TKC Банка (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. При этом договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком, которая является действительной до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне. Окончание действия кредитной карты не приводит к прекращению действия договора. Ответчик кредитную карту получил и (дата обезличена) и активировал ее путем телефонного звонка в банк. С этого момента между истцом и ответчиком был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт TKC Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме. В соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Ответчик Воробьева Т.В. приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку. Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. Ответчик Воробьева Т.В. неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. В связи с систематическим неисполнением Воробьевой Т.В. обязательств по договору, банк расторг договор 08.04.2014г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета с требованием об оплате задолженности. Размер задолженности был зафиксирован банком на момент расторжения договора, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Истец просил суд взыскать с ответчика кредитную задолженность в размере (информация скрыта) коп., из которых:

- (информация скрыта) коп. просроченная задолженность по основному долгу;

- (информация скрыта) коп. просроченные проценты;

- (информация скрыта) коп. штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте,

- (информация скрыта) коп. - расходы по госпошлине.

В судебное заседание истец «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) не явился, о месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом – судебной повесткой. Представитель по доверенности ФИО3 в исковом заявлении просил суд о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчица Воробьева Т.В. исковые требования признала частично, возражала против размера неустойки, просила суд ее снизить.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из положений приведенных правовых норм, кредитный договор считается заключенным, как и договор займа, с момента передачи денежных средств.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определяемом договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа - ст. 809 Гражданского кодекса РФ.

На основании ст. ст. 810 - 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 Гражданского кодекса РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Судом установлено, что 02.05.2012г. «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Воробьева Т.В. заключили договор (номер обезличен) о выпуске и обслуживании кредитных карт TKC Банк (ЗАО) с первоначальным кредитным лимитом (информация скрыта) рублей.

Неотъемлемой частью договора являются Заявление-Анкета на оформление кредитной карты TKC Банк (ЗАО), Условия комплексного банковского обслуживания в TKC Банка (ЗАО) и Тарифы Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете.

В соответствии п. 2.2 Общих условий Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты.

Кредитование с использованием кредитных карт регулируется Положением Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт".

Согласно п.3.10 Общих условий кредитная карта передается Клиенту не активированной. Кредитная карта активируется заемщиком при обращении клиента в Банк по телефону, если Клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента (л.д.35).

В судебном заседании установлено, что Воробьева Т.В. получила кредитную карту и 02.05.2012г. активировала ее путем телефонного звонка в Банк. В последующем ответчик неоднократно совершала расходные денежные операции с использованием кредитной карты Банка (ЗАО) «Тинькофф Кредитные Системы», а также снимала с карты наличные денежные средства, что подтверждаются представленной истцом выпиской по номеру договора N 0027571074 ( л.д.24-25).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что между истцом и ответчиком Воробьевой Т.В. в надлежащей форме был заключен кредитный договор на указанных выше условиях.

Активировав кредитную карту и использовав кредитные денежные средства, Воробьева Т.В. приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные договором, а также возвратить банку полученный кредит.

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного гашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых истцом ответчику счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка, ответчику сообщается при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день - п. 5.7 Общих условий (л.д.35).

В силу п. 5.10 Общих условий, при неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от исполнения им своих обязательств по договору.

Судом установлено, что свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет.

Ответчик Воробьева Т.В. неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора.

В связи с систематическим неисполнением Воробьевой Т.В. обязательств по договору, банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий расторг договор 08.04.2014г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета с требованием об оплате задолженности в течение 30 дней. Задолженность ответчика перед банком по состоянию на (дата обезличена) составляла (информация скрыта) коп. (л.д.36).

Размер задолженности Воробьевой Т.В. был рассчитан истцом на момент расторжения договора, дальнейшего начисления комиссий и процентов истец не осуществлял.

Согласно расчету, представленному истцом, кредитная задолженность Воробьевой Т.В. по состоянию на 08 апреля 2014 года и на дату предъявления иска в суд составляет (информация скрыта) коп., из которых:

- (информация скрыта) коп. просроченная задолженность по основному долгу;

- (информация скрыта) коп. просроченные проценты;

- (информация скрыта) коп. штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте (л.д.22-25).

Предоставленный истцом расчет кредитной задолженности судом проверен, является правильным, ответчиком не оспорен.

В связи с чем, суд при вынесении решения берет за основу представленный истцом расчет.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере (информация скрыта) коп.

Поскольку в силу ст. 333 ГК РФ уменьшение неустойки является правом суда, руководствуясь принципом соблюдения баланса участников правоотношения, суд считает возможным снизить размер штрафных процентов до 1000 руб.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что сумма кредитной задолженности в общем размере (информация скрыта) коп. по указанному выше договору подлежит взысканию с Воробьевой Т.В.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) подлежат удовлетворению в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по государственной пошлине в размере (информация скрыта) коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Воробьевой Татьяне Васильевне о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с Воробьевой Татьяны Васильевны в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от 02.05.2012г. в размере (информация скрыта) коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере (информация скрыта) коп.

    Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Мотивированный текст решения изготовлен 27 января 2015 года.

Судья Е.В. Зацепилина