Решение по делу № 2-2950/2018 ~ М-2617/2018 от 18.07.2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 августа 2018 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Шабалиной Ю.В., при секретаре судебного заседания Стененковой Н.Н.,

с участием в судебном заседании представителя истца Кучугура М.К. (по доверенности), ответчика Касаткиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2950/2018 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Касаткиной Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Касаткиной Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 482710,64 руб., судебных расходов в размере 8 027,11 руб.

Исковые требования мотивированы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и Касаткина Е.С. заключили кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее - «Правила») и подписания Ответчиком Согласия на Кредит. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 440 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 22 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 12-го числа каждого календарного месяца. Для учета полученного Ответчиком Кредита открыт ссудный счет. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания Согласия на Кредит. В соответствии с Правилами данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 440 000 руб., что подтверждается выпиской по карте №. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 723 070,69 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 482 710,64 руб., из которых: 364 012,43 руб. - основной долг; 91 991,54 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 13 180,87 руб.- пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 13 525,80 руб. - пени по просроченному долгу. Просит суд удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

В судебном заседании представитель истца Банка ВТБ (ПАО) по доверенности Кучугура М.К. заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям указанным в иске, настаивала на их удовлетворении.

В судебном заседании ответчик Касаткина Е.С. заявленные исковые требования банка признала, суду пояснила что кредит брала, кредитный договор подписывала, в связи с тяжелым материальным положением, перестала вовремя погашать задолженность по кредиту.

Выслушав участников процесса, изучив и оценив в совокупности письменные материалы гражданского дела с позиции их относимости и допустимости в гражданском процессе, суд приходит к выводу о необходимости об удовлетворении исковых требований истца ВТБ (ПАО) к Касаткиной Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Кредитный договор в соответствии с положениями гражданского законодательства является разновидностью договора займа и его содержание в целом совпадает с содержанием договора займа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе и сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)… Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

На основании ч.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) (Банк) и Касаткиной Е.С. (Заемщик) заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – 440 000 руб., срок действия кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту – 22% годовых, платежная дата – ежемесячно 12 числа каждого календарного месяца, счёт для предоставления кредита - №, количество платежей – 60, размер платежа – 13 850,22 руб., размер первого платежа – 12 457,42 руб., размер последнего платежа – 13 339,03 руб., пени за просрочку обязательств по кредиту – 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств, ежемесячная комиссия за присоединение к программе коллективного страхования – 0,36 % от суммы кредита на начало срока страхования, но не менее 399 руб., полная стоимость кредита – 24,34 % годовых.

Подпись Касаткиной Е.С. свидетельствует об ознакомлении с условиями кредитного договора, состоящего из Правил кредитования (Общие условия), Согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, кредитный договор считается заключенным с момента подписания Заемщиком и банком Согласия на кредит (Индивидуальных условий) (п. 22 кредитного договора).

Настоящим ответчик подтверждает, что банк ее проинформировал о размере суммы кредита, полной стоимости кредита, с перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита и сроке кредита, экземпляр правил ею получен.

Кредит предоставляется путем зачисления суммы Кредита на Банковский счет №1 или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями Договора. За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями Договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Проценты начисляются с даты, следующей за Датой предоставления Кредита, по дату фактического окончательного возврата Кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности) (п. 2.1. - 2.3 Правил).

Оценивая представленный договор, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Согласно правилам ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Обязательство по предоставлению кредита было исполнено кредитором, ДД.ММ.ГГГГ Касаткиной Е.С. предоставлена сумма кредита в размере 440 000 руб., что подтверждается представленным выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и не оспорено ответчиком в судебном заседании.

Согласно п. 4.2.1 Правил заемщик обязан возвратить Банку сумму Кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные Договором.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщиком систематически нарушаются условия оплаты задолженности по кредитному договору, что подтверждается выпиской счету.

Согласно п. 12 Кредитного договора, за ненадлежащее исполнение условий договора подлежит начислению неустойка в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

Согласно п. 2.8 Правил заемщик проинформирован о том, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у Заемщика на дату обращения в Банк обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по Договору, будет превышать пятьдесят процентов годового дохода Заемщика, для Заемщика существует риск неисполнения им обязательств по Договору и применения к нему штрафных санкций.

Так согласно п. 3.1.2 Правил банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по Договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случае нарушения Заемщиком установленного Договором срока уплаты ежемесячного платежа. При этом очередность погашения задолженности устанавливается в соответствии с п.2.7 Правил. О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания Кредита, и обязанности Заемщика осуществить досрочный возврат Кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) в установленную Банком дату, Банк извещает Заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении Заемщиком указанного требования Банк осуществляет досрочное взыскание.

Судом установлено, что в адрес заемщика Касаткиной Е.С. – ДД.ММ.ГГГГ (исх. №) направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредиту в сумме 654 533,66 руб. до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени заемщик принятых на себя обязательств не исполнил, задолженность по кредитному договору не погашена, что также в судебном заседании не оспорено, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно представленным в материалы дела выпискам по лицевому счету ответчика, и расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 482 710,64 руб., из которых: 364 012,43 руб. - основной долг; 91 991,54 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 13 180,87 руб.- пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 13 525,80 руб. - пени по просроченному долгу.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его соответствующим закону и условиям заключенного сторонами договора, контарсчет задолженности ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлен, отсутствует.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований Банка о взыскании с Касаткиной Е.С. задолженности по кредитному договору в размере 482 710,64 руб.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 027,11 руб., несение которых объективно подтверждается платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 880,02 руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4 147,09 руб.

Таким образом, оценив в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца банка ВТБ (ПАО) к Касаткиной Е.С. подлежат удовлетворению с учётом правового обоснования, изложенного в настоящем решении суда.

На основании изложенного, и руководствуясь требованиями статей 194-199 ГПК РФ Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 482 710,64 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 027,11 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 13.08.2018

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░          ░.░. ░░░░░░░░