Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5820/2015 от 28.10.2015

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 ноября 2015 года                                                                                       г. Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Борисовой Е.А.,

при секретаре Галиной Г.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5820/2015 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Насибулиной А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

       АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Насибулиной А. В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

      В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Ответчик обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, в котором предлагала заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», указанную в разделе «Информация о Карте» Анкеты, открыть банковский счет и осуществлять его кредитование в рамках установленного лимита (абзац 1 стр. 1 Заявления).

В Заявлении Ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием (акцептом) Банком предложения Ответчика о заключении с ней Договора о Карте (оферты) являются действия Банка по открытию ей счета (абзац 5 стр. 2 Заявления).

При подписании Заявления Клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с Заявлением будут являться Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми она ознакомлена, полностью согласна, их содержание понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать (абзац 5 стр.2 Заявления).

Ответчик в заявлении также подтвердила, что согласна с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках Договора о карте, а также с размерами плат, комиссии и иных платежей, предусмотренных Договором о Карте, а также предоставила Банку право списывать со счета без ее распоряжения денежные средства в погашение ее денежных обязательств по заключенному Договору о Карте (последний абзац стр. 3 Заявления).

Своей подписью в заявлении Ответчик подтвердила получение на руки по одному экземпляру Условий по картам и Тарифов по картам (последний абзац стр.3 Заявления).

На основании вышеуказанного предложения Клиента Банк открыл на имя ответчика счет №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте №, выпустил на ее имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный Банком максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования Клиентом). Факт получения Ответчиком Карты/ПИНа подтверждается Распиской в получении карты/ПИНа от ДД.ММ.ГГГГ

С использованием карты Клиентом совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счету №. Всего за весь период пользования Картой Ответчиком получена сумма денежных средств в размере <данные изъяты> руб., внесено в счет погашения задолженности – <данные изъяты> руб.

За весь период пользования картой (с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ Банком в соответствии с Условиями и Тарифами по Картам были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму <данные изъяты> руб., состоящую из: <данные изъяты> руб. – сумма плат за выдачу наличных денежных средств; <данные изъяты> руб. – сумма начисленных процентов по кредиту; <данные изъяты> руб. – сумма плат за выпуск и обслуживание карты; <данные изъяты> руб. – сумма плат за пропуски минимального платежа.

Согласно условиям Договора о карте Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (возвращать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам (п.8.11 Условий по картам).

Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания Банком в безакцептном порядке (п.5.14.1 Условий по картам).

При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался в соответствии с Договором о карте размещать на счете сумму денежных средств не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке (п.1.37, п.1.27, Условий по картам).

В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списании процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного Договора о карте, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Срок возврата задолженности по Договору о карте определен моментом ее востребования Банком, а именно выставлением Заключительного счета-выписки (п.1.19, п.1.37 Условий по картам).

Невозможность списания всей суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете Ответчика №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из данного лицевого счета.

На основании п.5.28 Условий по картам за просрочку исполнения обязательства Клиентом по оплате сумм, указанных в Заключительном счете-выписке, начисляет неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы выставленного заключительного требования за каждый день просрочки. Неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (<данные изъяты> дней) составила: <данные изъяты> руб.

Ссылаясь на то, что ответчик не исполнил обязательства по оплате минимальных платежей, требования, содержащиеся в Заключительном счёте-выписке не выполнил, Банк просил взыскать с Насибулиной А.В. сумму задолженности в размере <данные изъяты> рублей, состоящую из: суммы основного долга – <данные изъяты> руб. и суммы неустойки – <данные изъяты> руб., а также госпошлину в размере <данные изъяты> руб.

Заочным решением от ДД.ММ.ГГГГ. исковые требования удовлетворены в полном объеме. Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ. заочное решение от ДД.ММ.ГГГГ. отменено.

При новом рассмотрении представитель истца в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика Л.В., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ., просила снизить размер неустойки, в связи с тяжелым материальным положением ответчика и наличием на иждивении двоих несовершеннолетних детей.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

           В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

        Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Ответчик обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, в котором предлагала заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», указанную в разделе «Информация о Карте» Анкеты, открыть банковский счет и осуществлять его кредитование в рамках установленного лимита (абзац 1 стр. 1 Заявления).

В Заявлении Ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием (акцептом) Банком предложения Ответчика о заключении с ней Договора о Карте (оферты) являются действия Банка по открытию ей счета (абзац 5 стр. 2 Заявления).

При подписании Заявления Клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с Заявлением будут являться Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми она ознакомлена, полностью согласна, их содержание понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать (абзац 5 стр.2 Заявления).

Ответчик в заявлении также подтвердила, что согласна с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках Договора о карте, а также с размерами плат, комиссии и иных платежей, предусмотренных Договором о Карте, а также предоставила Банку право списывать со счета без ее распоряжения денежные средства в погашение ее денежных обязательств по заключенному Договору о Карте (последний абзац стр. 3 Заявления).

Своей подписью в заявлении Ответчик подтвердила получение на руки по одному экземпляру Условий по картам и Тарифов по картам (последний абзац стр.3 Заявления).

На основании вышеуказанного предложения Клиента Банк открыл на имя ответчика счет №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте №, выпустил на ее имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный Банком максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования Клиентом). Факт получения Ответчиком Карты/ПИНа подтверждается Распиской в получении карты/ПИНа от ДД.ММ.ГГГГ.

С использованием карты Клиентом совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счету №. Всего за весь период пользования Картой Ответчиком получена сумма денежных средств в размере <данные изъяты> руб., внесено в счет погашения задолженности – <данные изъяты> руб.

За весь период пользования картой (с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.) Банком в соответствии с Условиями и Тарифами по Картам были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму <данные изъяты> руб., состоящую из: <данные изъяты> руб. – сумма плат за выдачу наличных денежных средств; <данные изъяты> руб. – сумма начисленных процентов по кредиту; <данные изъяты> руб. – сумма плат за выпуск и обслуживание карты; <данные изъяты> руб. – сумма плат за пропуски минимального платежа.

Согласно условиям Договора о карте Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (возвращать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам (п.8.11 Условий по картам).

Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания Банком в безакцептном порядке (п.5.14.1 Условий по картам).

При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался в соответствии с Договором о карте размещать на счете сумму денежных средств не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке (п.1.37, п.1.27, Условий по картам).

В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списании процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного Договора о карте, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Срок возврата задолженности по Договору о карте определен моментом ее востребования Банком, а именно выставлением Заключительного счета-выписки (п.1.19, п.1.37 Условий по картам).

Невозможность списания всей суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете Ответчика №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из данного лицевого счета.

          Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить деньги.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документам и посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

          В заявлении (оферте) ответчика от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении и обслуживании карты содержится заявление (оферта) о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты. Также заявление содержит просьбу Ответчика открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты. При этом в заявлении (оферте) от ДД.ММ.ГГГГ. ответчик своей подписью подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении кредитного договора являются действия по открытию Банком счета карты. С этого момента договор о предоставлении карты считается заключенным.

          Таким образом, судом установлено, что договор о предоставлении и обслуживании карты был заключен путем принятия Банком предложения (оферты) Ответчика. При этом при подписании ответчиком заявления (оферты) ДД.ММ.ГГГГ. ей была предоставлена информация об условиях и графике платежей. Из заявления-оферты видно, что клиент ознакомлен и обязуется соблюдать Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей.

          Ответчик совершил операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету открытому в рамках кредитного договора.

         Ответчиком нарушены условия кредитного договора, доказательств возврата кредита и процентов в полном объеме предусмотренных договором, суду не представлено.

        Судом установлено, что задолженность по кредиту составляет <данные изъяты> рублей, состоящую из: суммы основного долга – <данные изъяты> руб. и суммы неустойки –<данные изъяты>.

         В соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательств должником, имущественное положение ответчика, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения интерес ответчика.

         Поскольку ответчик не надлежащим образом исполнила свои обязательства, связанные с погашением кредита и процентов по нему, суд считает, что требования истца о взыскании неустойки являются обоснованными. Вместе с тем, заявленная истцом сумма неустойки является завышенной, несоразмерна последствиям нарушения обязательства и подлежит снижению. Исходя из обстоятельств дела, суммы задолженности и периода просрочки, материального положения ответчика, суд полагает возможным снизить размер неустойки до <данные изъяты> руб.

         При изложенных обстоятельствах суд считает, что требование о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ответчика подлежит удовлетворению.

          На основании ст. 98 ГК РФ с ответчицы подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей.

         На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Насибулиной А. В. задолженность по кредитному договору № в сумме <данные изъяты> рублей, состоящую из: суммы основного долга – <данные изъяты> руб. и суммы неустойки – <данные изъяты> руб., а также государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Ленинский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Судья                                                                Е.А. Борисова