Решение по делу № 2-124/2021 (2-929/2020;) ~ М-895/2020 от 29.10.2020

Дело № 2-124/2021

УИД 54RS0029-01-2020-001310-39

Поступило 29.10.2020    

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 апреля 2021 года р.п. Мошково Новосибирской области

Мошковский районный суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Кулинич О.Н., при секретаре Гилёвой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «СпецСнаб71» к Ефремову Н. Н.чу о взыскании денежных средств,

установил:

ООО «СпецСнаб71» обратилось с вышеназванным исковым заявлением к Ефремову Н.Н., в котором с учетом уточнения исковых требований просит взыскать с Ефремова Н.Н. в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от 14.09.2012 в размере 66069,73 руб., а также сумму судебных расходов, а именно государственную пошлину в размере 2182,09 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 22.12.2011 Ефремов Н.Н. оформил заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» № на сумму 10590 руб., под 47,7 % сроком на 3 месяца на приобретение товара. Одновременно Ефремов Н.Н. просил просит открыть на его имя банковский счет и предоставить банковскую карту (п. 2 заявления на получение потребительского кредита) и тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 Заявления на получение потребительского кредита; просил предоставить ему кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами.

Согласно условиям договора, изложенных в п. 2 заявления на получение потребительского кредита, Ефремов Н.Н. уведомлен о его праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами. Активация карты являлась подтверждением согласия с тарифами. После получения карты и активирования карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, Ефремов Н.Н. просил банк направить ему ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 Заявления. Действия банка по открытию банковского счета считались акцептом банка оферты по открытию банковского счета. Действия банка по установлению кредитного лимита считались акцептом Банка оферты об установлении кредитного лимита. Срок акцепта Банком его оферт, указанных в п. 2 Заявления, составляет 10 лет с даты подписания заявления, но не более срока действия договора.

Заемщик предоставил Банку право безакцептного списания денежных средств с банковского счета и право в одностороннем порядке изменять очередность безакцептного списания. Полная стоимость кредита по овердрафту, предоставляемому по Карте составляет 61,65 % годовых. Согласно п. 8.1.10.1 Правил Ефремов Н.Н. принял на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов. Согласно п. 8.1.10.2 Правил Ефремов Н.Н. обязался выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по Договору. В соответствии с п. 8.1.11 Правил Ефремов Н.Н. обязался оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с участием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно Банк акцептировал заявление Ефремова Н.Н., выпустил и выслал заемщику Банковскую Карту. После получения Ефремовым Н.Н. данной карты она была активирована ДД.ММ.ГГГГ, для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом 143000 руб. под 36,6%, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта.

Заемщик Ефремов Н.Н. воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно: 07.11.2012 впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 31400 руб. В последующем Ефремов Н.Н. совершал действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовался дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных. Последнее списание в счет погашения задолженности по договору № произведено 23.11.2015.

29.03.2019 между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» был заключен договор цессии № (уступки прав (требований)), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» приняло права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). Согласно Дополнительного соглашения № от 10.04.2019 к Договору № от 29.03.2019 к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) по обязательствам, отраженным в Детальном реестре, в том числе по обязательствам, возникшим из кредитного договора № от 14.09.2012, заключенного с Ефремовым Н.Н. В силу п. 2 Дополнительного соглашения № от 10.04.2019 все расчеты по долговым обязательствам, отраженным в Детальном реестре, производятся с ООО «СпецСнаб71» с 10.04.2019.

22.05.2019 Ефремову Н.Н. было направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору № от 14.09.2012, с приложенными документами, подтверждающими права требования, требованием погасить имеющуюся задолженность, а также с указанием размера задолженности и реквизитов для добровольного погашения кредитной задолженности.

Задолженность Ефремова Н.Н. по договору № от 14.09.2012 на дату перехода прав по договору цессии № от 29.03.2019, согласно детального реестра заемщиков от 10.04.2019 составляла 107 324,09 руб., в том числе: 41 678,03 руб. - просроченный основной долг; 62 217,06 руб. - просроченные проценты; 3 429,00 руб. - комиссии.

После заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности ООО «СпецСнаб71» уточнило требования и указало, что срок исковой давности по периодам 01.01.2017 по 10.04.2019 не истек, а потому просроченный основной долг составляет 41 678,03 руб., просроченные проценты – 24391,70 руб., а всего 66069,73 руб. Размер основной задолженности по кредитному договору № 2514864071 от 14.09.2012 образовался за период с 23.11.2015 по 10.04.2019. Правом начисления процентов и комиссий на просроченную задолженность после заключения договора цессии № 04-08-04-03/94 от 29.03.2019 ООО «СпецСнаб71» не воспользовалось.

Ответчик задолженность не оплатил. ООО «СпецСнаб71» обратилось за выдачей судебного приказа. 02.09.2020 мировым судьей 2-ого судебного участка Мошковского судебного района Новосибирской области в отношении Ефремова Н.Н. был выдан судебный приказ о взыскании задолженности но кредитному договору № от 14.09.2012 в размере 107 324 рублей 09 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 673 рублей 24 копеек. Определением мирового судьи 1-ого судебного участка Мошковского судебного района Новосибирской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника.

За защитой своих прав истец обратился в суд.

Представитель истца ООО «СпецСнаб71», своевременно и надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие; представил отзыв на возражения ответчика на исковое заявление, а также дополнение к отзыву, в которых просил ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности оставить без удовлетворения, уточненные исковые требования удовлетворить, поскольку срок исковой давности начинает исчисляться с 23.11.2015, и на день обращения за судебным приказом 20.08.2020, срок не пропущен по 21 платежу (с 23.11.2015 по 20.08.2017); 22.05.2019 Ефремову Н.Н. было направлено уведомление о переуступке права требования по договору, с требованием погасить имеющуюся задолженность, которое является заключительным счетом.

Ответчик Ефремов Н.Н. в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства; ходатайств об отложении или о рассмотрении в его отсутствие не поступало; пояснений и доводов относительно отзыва истца на возражения на исковое заявление не представил; ранее в своем заявлении указал, что с иском не согласен, поскольку задолженность была погашена, кроме того, истцом пропущен срок исковой давности.

В судебное заседание представитель третьего лица АО «ОТП Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился; ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие или отложении судебного заседания, а также отзыва (возражений) по существу дела не поступило.

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дел, представленные доказательства, дав им оценку, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с общими правилами ст. ст. 432, 433 ГК РФ такой договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

В силу ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч. 1, 2 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ч. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Как следует из материалов дела, 22.12.2011 Ефремов Н.Н. обратился в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита №, одновременно просил открыть на его имя Банковский счет и предоставить банковскую карту, вместе с тарифами, а также предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора (п. 2 заявления), а также просил заключить с ним договор дистанционного банковского обслуживания (п. 3 заявления).

Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, акцептовав заявление Ефремова Н.Н., выпустил на его имя Банковскую Карту, которая была активирована им 17.04.2012, для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом 143000 руб. под 36,6%, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта, что подтверждается представленной выпиской по кредитному счету № от 14.09.2012 и выпиской по ссудному счету (л.д. 9-19). В соответствии с п. 10.1. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» договор вступил в силу с момента акцепта Банком заявления Ефремова Н.Н. (с момента открытия Банком банковского счета) и является бессрочным.

Ефремов Н.Н. в свою очередь воспользовался денежными средствами, 07.11.2012 произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 31 400 руб., неоднократно производил снятие наличных, совершал действия по частичному гашению задолженности, что также подтверждается представленной выпиской по счету.

Согласно п. 8.1.10.1. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», ответчик принял на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов. А также обязался выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по Договору (п. 8.1.10.2. Правил).

В соответствии с п. 8.1.10.3. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» в случае предъявления Банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, плат, клиент обязан в течение трех рабочих дней исполнить требование Банка.

Как следует из материалов дела, в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, допуская просрочку платежей и их невнесение в счет погашения задолженности по карте, последний платеж был им внесен 23.11.2015.

АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» 29.03.2019 заключили договор уступки прав (требований) № и 10.04.2019 дополнительное соглашение к указанному договору, согласно которым к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в том числе по договору № от 14.09.2012, заключенному между АО «ОТП Банк» и Ефремовым Н.Н., что также подтверждается Детальным реестром заемщиков от 10.04.2019, являющимся приложением к вышеуказанному договору уступки (л.д. 29-34).

22.05.2019 ООО «СпецСнаб71» направило Ефремову Н.Н. уведомление о переуступке права требования по кредитному договору № от 14.09.2012, с требованием в течение 10 дней с момента получения уведомления погасить имеющуюся задолженность в размере 107324,09 руб. (л.д. 36).

Из расчета представленного истцом и содержащегося в заявлении об уточнении исковых требований, следует, что задолженность Ефремова Н.Н. по договору № от 14.09.2012 (с учетом срока исковой давности) составляет 66069,73 руб., из которых: задолженность по основному долгу 41678,03 руб., 24391,70 руб. – задолженность по просроченным процентам.

Поскольку возврата долга ответчиком Ефремовым Н.Н. не было осуществлено, ООО «СпецСнаб» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа. 02.09.2020 мировым судьей 2 судебного участка Мошковского судебного района Новосибирской области был вынесен судебный приказ о взыскании с Ефремова Н.Н. в пользу ООО «СпецСнаб71» задолженности в размере 107324,09 руб. Определением мирового судьи 1 судебного участка Мошковского судебного района Новосибирской области от 25.09.2020 судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика Ефремова Н.Н. 22.10.2020 истец направил иск в районный суд.

При рассмотрении дела ответчиком Ефремовым Н.Н. заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с положениями ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Согласно п. 8.4.4.1. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» в случае превышения текущей задолженности клиента по кредиту над размером нового кредитного лимита (после его уменьшения) Банк вправе потребовать досрочного исполнения клиентом обязательств по возврату кредита в размере этой разницы, а также уплате всех начисленных процентов, плат и комиссий. Клиент обязан исполнить требование банка в течение 3 рабочих дней.

Согласно ответу АО «ОТП Банк», поступившему на запрос суда, Банком в адрес ответчика Ефремова Н.Н. направлялось требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № от 14.09.2012, размер которых на 15.12.2015 составлял 53 291 руб., в срок до 14.01.2016.

Таким образом, срок исковой давности по требованию кредитора о досрочном истребовании задолженности в данном случае следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании Банка о досрочном возврате задолженности, то есть с 15.01.2016, когда стало известно о неисполнении заемщиком требования о полном досрочном возврате суммы задолженности.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п. 17).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п. 18).

В соответствии с указанными выше обстоятельствами, а также положениями ст.ст. 191, 200 ГК РФ срок исковой давности для защиты нарушенного права оканчивался 15.01.2019. Впервые за судебной защитой для взыскания спорной задолженности истец обратился в сентябре 2020 года. Таким образом, на момент обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа истцом уже был пропущен срок исковой давности, соответственно, при обращении в суд с настоящим иском истцом срок исковой давности пропущен.

В силу положений п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При установленных обстоятельствах, поскольку истец обратился в суд по истечении срока исковой давности, ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, истцом ходатайств о восстановлении срока исковой давности не заявлялось, заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО «СпецСнаб71» к Ефремову Н. Н.чу о взыскании денежных средств оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Мошковский районный суд Новосибирской области в течение месяца с момента составления мотивированного решения путем подачи жалобы через Мошковский районный суд Новосибирской области.

Мотивированное решение составлено 07 мая 2021 года.

Председательствующий                     О.Н. Кулинич