Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4974/2015 ~ М-4998/2015 от 02.11.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 декабря 2015 года      Советский районный суд г. Самары в составе:
председательствующего судьи         Смоловой Е.К.

при секретаре                 Поповой К.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Плотниковой О.В. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении договора, возврате денежных средств, взыскании морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Плотникова О.В. обратилась в суд с исковым заявлением к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении договора, возврате денежных средств, взыскании морального вреда, в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между ней и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>%. При заключении кредитного договора Плотникову О.В. проинформировали, что кредит будет одобрен лишь в том случае, если дополнительно будет заключен договор дополнительного страхования и оплачены два сертификата «<данные изъяты>», заключен договор страхования жизни заемщика. За договор страхования истица оплатила <данные изъяты>., за договор «<данные изъяты>» по <данные изъяты>. за каждый. После подписания кредитного договора Плотникова О.В. обнаружила, что стоимость договора страхования включена в счет кредита. Считая, что указанные услуги были навязаны банком, Плотникова О.В. обратилась в банк с претензией и просила в десятидневный срок расторгнуть договор страхования и вернуть ей оплаченные денежные средства. ДД.ММ.ГГГГ. ответчик претензию получил, в письменной форме выразил отказ в удовлетворении требований потребителя. Ссылаясь на Закон «О защите прав потребителей», истица просила расторгнуть: договор страхования жизни заемщиков кредита №, договор «<данные изъяты>» № сертификата № от ДД.ММ.ГГГГ., договор «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ.; взыскать с ответчика в пользу истца <данные изъяты>. в счет возврата денежных средств, оплаченных за договор страхования жизни заемщиков кредита, <данные изъяты>. в счет возврата денежных средств, оплаченных за договор «<данные изъяты>» № сертификата № от ДД.ММ.ГГГГ., <данные изъяты> в счет денежных средств, оплаченных за договор «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ.; моральный вред в сумме <данные изъяты>., штраф в размере <данные изъяты> от присужденной в пользу истца суммы.

В судебное заседание истец не явился, извещен.

     Представитель истца по доверенности заявленные требования поддержал, ссылаясь на основания изложенные в исковом заявлении, просил иск удовлетворить в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен, представил письменный отзыв, в котором просил в удовлетворении иска отказать, дело рассмотреть в отсутствии представителя.

Изучив материалы гражданского дела, суд считает заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора не противоречащих законодательству. Физические лица самостоятельно решают вопрос о заключении кредитного договора с банком на устраивающих его условиях получения кредита.

     Согласно ст. ст. 9, 10 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданского оборота предполагается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно пункту 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем в силу положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между Плотниковой О.В. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>. сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ. между Плотниковой О.В. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни заемщиков кредита №.

Из заявления Плотниковой О.В. о добровольном страховании от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что она, еще до заключения с ней кредитного договора изъявила желание и просила ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключить с ней договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, по которому страховщиком выступает ООО «СК «Ренессанс Жизнь», выгодоприобретателем – ООО КБ «Ренессанс Кредит», и поручила ООО КБ «Ренессанс Кредит» списать с ее счета сумму страховой премии в размере <данные изъяты>.

Одновременно в подписанном Плотниковой О.В. заявлении указано, что нежелание заключения договора страхования не может повлечь отказ банка в выдаче кредита.

Заявление не содержит никаких сомнений и неясностей, подписано Плотниковой О.В. без каких-либо замечаний.

Изложенное свидетельствует о том, что права истицы, как потребителя банковской услуги, не нарушены, она была свободна в заключении как кредитного договора, так и договора страхования.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Иными словами в кредитном договоре может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Заключая кредитный договор, в который с учетом поданного ранее заявления о подключении к Программе страхования, было включено условие о страховании, Плотникова О.В. от оформления кредитного договора и получения кредита не отказалась, возражений против предложенных условия кредитования, в которых было указано на возможность предоставления кредита без участия в Программе страхования, но с повышенной процентной ставкой, не заявила.

Включение в кредитный договор условия о страховании жизни и здоровья заемщика в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и уменьшения возможных финансовых рисков не противоречит вышеприведенным нормам материального права.

Кредитный договор между Плотниковой О.В. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен в личных целях и потому данные правоотношения являются потребительскими и регулируются Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей".

В связи с установленными обстоятельствами дела при заключении договора с истицей банком не была нарушена статья 10 указанного Закона, обязывающая исполнителя услуги своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно пункту 1 статья 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Вместе с тем по делу не установлено, что банк обусловил заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования, чем существенно нарушил право заемщика на свободный выбор услуги, а также незаконно возложил на заемщика бремя несения дополнительных расходов по страхованию.

При таких обстоятельствах суд признает оспариваемые условия договора между сторонами соответствующими принципу свободы договора, считает, что условия кредитного договора не содержат положения об обязательном заключении договора страхования жизни и здоровья заемщика, страхование не является существенным условием договора, а поэтому Плотникова О.В., действуя по своему усмотрению, могла заключить кредитный договор и без подключения к Программе страхования.

Кроме того, кредитный договор заключен между Плотниковой О.В. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь», таким образом, требование к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении договора страхования предъявлено к ненадлежащему ответчику и удовлетворено быть не может.

ДД.ММ.ГГГГ. Плотниковой О.В. было оформлено два сертификата «<данные изъяты>» № и №, за которые истицей оплачено <данные изъяты>. (по <данные изъяты> за каждый). Так как доказательств навязывания со стороны ООО КБ «Ренессанс Кредит» указанных сертификатов потребителю, равно как и отношение указанных сертификатов к ООО КБ «Ренессанс Кредит» и кредитному договору №, не представлено, требование о расторжении договоров «<данные изъяты>» № и № и возврате уплаченных за них денежных средств в сумме <данные изъяты>. удовлетворению не подлежат как необоснованные.

Согласно части 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, а в силу части 1 статьи 56 Кодекса каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Таким образом, на истице и на ответчике в равной степени лежало бремя доказывания выдвигаемых ими доводов и возражений.

Однако Плотниковой О.В. доказательств того, что услуга по страхованию, по оформлению сертификатов «<данные изъяты>», были ей навязаны, и что в случае отказа от оплаты указанных услуг ей было бы отказано в предоставлении кредита, суду не представлено.

        На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Плотниковой О.В. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении договора, возврате денежных средств, взыскании морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Советский районный суд г.Самары в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

         Решение в окончательной форме изготовлено 16.12.2015 г.

Судья: подпись    

Копия верна

                Судья                    (Смолова Е.К.)

                Секретарь                (Попова К.П.)