Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-195/2015 ~ М-166/2015 от 07.09.2015

Дело №2-195/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 ноября 2015 года Зырянский районный суд Томской области в с.Зырянское, в составе:

председательствующего судьи Киямовой Г.М.,

при секретаре Хамзиной А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Димитриеву П. П., Воробьеву В. М. о досрочном солидарном взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк (далее АО «Россельхозбанк) обратилось в суд с иском к Воробьеву В.М., Димитриеву П.П. (Заемщик) о досрочном солидарном взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ---, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере ---.

Иск обоснован следующими обстоятельствами.

/дата/ между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») и Димитриевым П.П. (Заемщик) был заключен кредитный договор /номер/ (кредитный договор), в соответствии с которым АО «Россельхозбанк» предоставило Заемщику кредит в размере ---, а Заемщик обязался уплатить за пользование кредитом проценты в размере 14% годовых и полностью возвратить кредит /дата/ (пункты 1.2, 1.3, 1.5 кредитного договора).

АО «Россельхозбанк» обязательства по выдаче кредита исполнило полностью. Выдача кредита произведена в безналичной форме путем перечисления денежных средств на текущий счет /номер/, открытый в Томском региональном филиале АО «Россельхозбанк» на имя Димитриева П. П., что подтверждается банковским ордером о выдаче кредита /номер/ от /дата/ и выпиской по указанному текущему счету.

Указано, что согласно п.4.1 кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом. Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. Согласно п.4.2 кредитного договора и Приложению /номер/ к нему, погашение кредита (основного долга) производится ежемесячно до 10 числа каждого календарного месяца.

В нарушение установленного кредитным договором графика погашения кредита, с /дата/ по /дата/ очередные платежи по возврату кредита Заемщиком вносились не своевременно, в нарушении графика установленного кредитным договором. Общая сумма просроченной задолженности составила ---.

/дата/ ответчику (Заемщику) было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок до /дата/, что подтверждается списком /номер/ внутренних почтовых отправлений. В установленный вышеуказанным требованием срок обязательства по досрочному возврату кредита со стороны Заемщика исполнены не были. Требование Банка осталось без ответа и удовлетворения. Также /дата/. требование о досрочном возврате кредита было направлено поручителю Воробьеву В.М.

Согласно п.6.1 Кредитного договора, в случае, если Заемщик не исполняет или исполняет ненадлежащим образом обязательство возвратить кредит и уплатить начисленные на кредит проценты, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени), которая определяется в процентах от неуплаченной суммы за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Кредитным договором днем уплаты соответствующей суммы, из расчета действующей в это время двойной ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации.

По состоянию на /дата/, задолженность Заемщика перед АО «Россельхозбанк» по кредитному договору составляет ---, в том числе: основной долг – ---; проценты за пользование кредитом, начисленные за период с /дата/ по /дата/ – ---; неустойка (пеня), начисленная в соответствии с п.6.1 Кредитного договора на просроченный основной долг за период с /дата/ по /дата/ – ---; неустойка (пеня), начисленная в соответствии с п.6.1 кредитного договора на просроченные проценты с /дата/ по /дата/ – ---; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на просроченный основной долг с /дата/ по /дата/ – ---.

Указано, что обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору является поручительство физического лица – Воробьева В.М. по договору поручительства /номер/ от /дата/, который согласно условиям договора поручительства обязался отвечать солидарно и в полном объеме перед Кредитором за исполнение Заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Заемщик Димитриев П.П. в сроки, установленные кредитным договором для возврата очередных частей кредита (основного долга) и уплаты процентов за пользование кредитом, свои обязательства не выполнил, что в соответствии с п.4.7 кредитного договора и п.2 ст.811 ГК РФ является основанием требовать возврата Заемщиком просроченной задолженности по кредитному договору, включая просроченный основной долг, проценты за пользование кредитом, неустойки, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств.

В связи с указанным истец просит взыскать с заемщика Димитриева П.П., поручителя Воробьева В.М. солидарно с Заемщиком, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по кредитному договору /номер/ от /дата/, по состоянию на /дата/, в размере ---, в том числе: основной долг – ---; проценты за пользование кредитом, начисленные за период с /дата/ по /дата/ – ---; неустойка (пеня), начисленная в соответствии с п.6.1 кредитного договора на просроченный основной долг за период с /дата/ по /дата/ – ---;

неустойка (пеня), начисленная в соответствии с п.6.1 кредитного договора на просроченные проценты за период с /дата/ по /дата/ – ---; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на просроченный основной долг с /дата/ по /дата/ – ---, а также взыскать проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 14% четырнадцать процентов) годовых, начиная с /дата/ по день исполнения обязательств по кредитному договору /номер/ от /дата/ в полном объеме, за вычетом платежей, произведенных после /дата/. Взыскать с Димитриева П.П., Воробьева В.М. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму уплаченной государственной пошлины за подачу в суд искового заявления в размере ---.

В судебное заседание представитель истца - АО «Россельхозбанк» не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие. ---

--- Ответчики Димитриев П.П. и Воробьев В.М. в судебное заседание не явились, суду представили заявления о признании исковых требований.

Исследовав материалы дела, рассмотрев заявления ответчиков о признании иска, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статей 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что /дата/ между АО «Россельхозбанк» и Димитриевым П.П. был заключен кредитный договор /номер/ о выдаче кредита в размере --- (п. 1.2 договора), на срок до /дата/ (п.1.5 договора) под 14% годовых (п.1.3 договора).

Из материалов дела следует, что истец свои обязательства исполнил надлежащим образом, перечислив /дата/, на расчетный счет Димитриева П.П., денежные средства в размере ---, что подтверждается банковским ордером /номер/ от /дата/, выпиской из лицевого счета.

Согласно положениям ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии условиями кредитного договора и графиком погашения кредита (Приложение 1), погашение кредита (основного долга) производится ежемесячно до 10 числа каждого календарного месяца в сумме ---. Погашение основного долга осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом согласно графику (Приложение 1.1).

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 4.1 кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Пунктом 4.2.1 Договора установлен порядок возврата Кредита и начисленных процентов, согласно которому погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом в соответствии с Графиком, являющимся приложением /номер/ к договору, начиная с /дата/.

Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии со ст. 3.3 кредитного договора, заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца ( первый процентный период). Второй и последующие процентный периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчивается в дату, указанную в п. 1.5 кредитного договора. Если окончание какого-либо периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший, следующий за ним, рабочий день. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в соответствии с Графиком уплаты процентов за пользование кредитом, который содержится в Приложении 1.1 к кредитному договору и является его неотъемлемой частью (п.4.2.2 договора).

Из выписки по лицевому счету следует, что со стороны Димитриева П.П. имело место неоднократное неисполнение условий кредитного договора.

Пунктом 4.7 договора установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий договора, в том числе по возврату в срок основанного долга, Кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита.

В связи с нарушением Заемщиком сроков исполнения обязательст, /дата/ АО «Россельхозбанк» на имя Заемщика направил требование погашении задолженности, в том числе основного долга в полном объеме, процентов за пользование кредитом, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений /номер/ от /дата/.

Данное требование ответчиком в добровольном порядке не исполнено. Доказательств обратного суду не представлено.

На основании изложенного, суд полагает, что требование истца, предъявленное к ответчику Димитриеву П.П. о взыскании суммы кредита, причитающихся процентов, в том числе процентов до исполнения обязательств в полном объеме, основано на законе.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (пени, штраф), установленную законом либо договором.

Пунктом 6.1 кредитного договора установлено, что в случае, если Заемщик не исполняет или исполняет ненадлежащим образом обязательство возвратить кредит и уплатить начисленные на кредит проценты, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени), которая определяется в процентах от неуплаченной суммы за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленного кредитным договором днем уплаты соответствующей суммы, из расчета действующей в это время двойной ставки рефинансирования Центрального Банка РФ.

Как следует из расчета, представленного истцом, неустойка, начисленная за период с /дата/ по /дата/, на просроченный основной долг, составляет --- и на просроченные проценты, за период с /дата/ по /дата/, составляет ---.

На момент рассмотрения дела иного расчета задолженности истец суду не предоставил. Ответчики также иной расчет суду не представили, расчет истца не оспорили.

В данном случае, суд соглашается с представленным расчетом, признает его верным.

Обсуждая вопрос о соразмерности, исчисленной истцом, неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из указанного следует, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Конституционный Суд Российской Федерации в своем определении от 14 марта 2001 года №80-О указал, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В соответствии с п.42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №6 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении судом неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, и другие.

Учитывая, что судом установлен факт нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд, исходя из баланса интересов между ответственностью просрочившего должника и оценкой убытков кредитора, считает, что оснований для применения положений ст.333 ГК РФ не имеется. Ответчик, доказательств в подтверждение невозможности исполнения кредитных обязательств, в том числе, ввиду сложившейся жизненной ситуации, суду не представил, размер неустойки не оспорил.

Таким образом, требования истца о взыскании неустойки суд находит подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

Как установлено судом и следует из материалов дела, Заемщик не надлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, поэтому требования истца, заявленные к Заемщику о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, основаны на законе, положениях кредитного договора и подлежат удовлетворению в размере, заявленном истцом.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно п. п.2, 3 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего (п. 1 ст. 367 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что в обеспечение кредитного договора /номер/ от /дата/ между АО "Россельхозбанк" и Воробьевым В.М. был заключен договор поручительства /номер/ от /дата/.

Согласно п.1.2 договора поручительства поручительство обеспечивает исполнение Должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника. При этом согласно п.1.7 договора между сторонами достигнута договоренность о том, что поручители дают свое согласие безусловно отвечать за должника так, как это установлено настоящим договором, равно как и в случае изменения в будущем обязательств должника по кредитному договору, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя. Стороны констатируют, что при заключении договора поручительства поручитель дают прямо выраженное согласие отвечать в соответствии с измененными условиями кредитного договора, а также в случае смерти Должника, не устанавливая каких-либо ограничений и не требуя согласования с поручителем новых условий кредитного договора, причем изменение этих условий возможно как по соглашению кредитора и должника, заключенного между ними без участия (согласия) поручителя, так и в одностороннем порядке кредитором, когда такое право ему предоставлено кредитным договором.

Учитывая установленные судом обстоятельства, суд полагает требования истца о солидарном взыскании с поручителем задолженности по основному долгу, процентов за пользование заемными денежными средствами и пени, подлежащими удовлетворению и с учетом признания ответчиками заявленных требований.

Таким образом, сумма, подлежащая взысканию, согласно представленному расчету, по состоянию на /дата/, составляет ---, в том числе: основной долг – ---; проценты за пользование кредитом, начисленные за период с /дата/ по /дата/ – ---; неустойка (пеня), начисленная на просроченный основной долг за период с /дата/ по /дата/ – ---; неустойка (пеня), начисленная на просроченные проценты за период с /дата/ по /дата/ – ---; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на просроченный основной долг с /дата/ по /дата/ – ---.

Правила определения размера судебных расходов, понесенных стороной при рассмотрении дела, установлены ст.98 ГПК РФ, а размер государственной пошлины рассчитывается исходя из положений статьи 333.19 НК РФ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению /номер/ от /дата/ истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере --- в соответствии с требованием подп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ.

Согласно указанной выше процессуальной норме (ст.98 ГПК РФ) судебные расходы истца в виде оплаты государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, подлежат возмещению ответчиками в равных долях в размере --- с каждого.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 173 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ /░░░░░/ ░░ /░░░░/, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ /░░░░/, ░ ░░░░░░░ ---, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – ---; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ /░░░░/ ░░ /░░░░/ – ---; ░░░░░░░░░ (░░░░), ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ /░░░░/ ░░ /░░░░/ – ---; ░░░░░░░░░ (░░░░), ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ /░░░░/ ░░ /░░░░/ – ---; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ /░░░░/ ░░ /░░░░/ – ---, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 14% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ /░░░░/ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ /░░░░░/ ░░ /░░░░/ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ /░░░░/.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ---, ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░ --- ░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ (░░░░░░░) ░.░.░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░, ░░░░░: ░.░.░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░.░.░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ №2-195/2015 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░.