Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6759/2015 ~ М-5968/2015 от 29.09.2015

Дело № 2-6759/15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> (ДД.ММ.ГГГГ).

Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Рязанцевой А.В.,

при секретаре Стуровой Т.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «(Наименование1)» к Ярцеву А. Ю. о взыскании кредитной задолженности,

    УСТАНОВИЛ:

ЗАО «(Наименование1)» обратилось в суд с иском к Ярцеву А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в сумме <данные изъяты> рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что в соответствии с договором (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) Ярцев А.Ю. получил от ЗАО «(Наименование1)» (бывший ЗАО (Наименование2)) кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30,00 % годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. Условиями кредитного договора установлено, что данный документ состоит из заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг, тарифов. В нарушение норм законодательства и условий кредитного договора, ответчик принятых на себя обязательств надлежащим образом не исполнял, в связи с чем по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) у него образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 5).

Истец – ЗАО «(Наименование1)» представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке (л.д. 46). Из адресованного суду заявления просил рассматривать дело в его отсутствие (л.д. 5).

Ответчик Ярцев А.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался по адресу регистрации (л.д. 37). Почтовая корреспонденция возвращена отправителю за истечением срока хранения (л.д. 44-45).

Согласно п. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

    В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом мнения представителя истца судом (ДД.ММ.ГГГГ) года вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, изучив представленные по делу письменные доказательства, находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ:

1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме (ст. 161 ГК РФ).

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса (ст. 160 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ:

1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ:

1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ:

1. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

2. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Как следует из ст. 437 ГК РФ:

1. Реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении.

2. Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В соответствии со ст. 438 ГК РФ:

1.Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

2. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 428 ГК РФ).

Установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) Ярцев А.Ю. обратился в ЗАО (Наименование2) с анкетой – заявлением о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг, в котором изъявил желание оформить на свое имя платежную карту. Ярцев А.Ю. согласился с тем, что данное заявление вместе с Памяткой клиента, Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифы составляют между ним и банком договор о предоставлении банковских услуг. Ярцев А.Ю. ознакомился и согласился с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами банка, которые были предоставлены ему для ознакомления в письменном виде. Ярцев А.Ю. обязался исполнять требования Условий и Правил предоставления банковских услуг (л.д. 7).

Согласно п. 1 ст. 821 ГК РФ кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

В силу п. 2.1.1 Условий и Правил по результатам рассмотрения анкеты-заявления клиента банк принимает решение о заключении с клиентом договора потребительского кредита. Датой заключения договора потребительского кредита является дата согласования клиентом и банком всех индивидуальных условий договора, присоединения клиента к настоящим общим условиям.

После проверки представленных заемщиком документов, анализа его платежеспособности, соотношения рискованности и прибыльности кредитования и других факторов, банк принял положительное решение по заявлению Ярцева А.Ю.

(ДД.ММ.ГГГГ) стороны оформили индивидуальные условия договора потребительского кредита путем составления справки об условиях кредитования с использованием платежной карты. Льготный период составил до 30 дней по каждой трате. Базовая процентная савка на остаток задолженности (после окончания льготного периода) – 3 %. Размер обязательного ежемесячного платежа – 7 % от задолженности, но не менее <данные изъяты> рублей и не более остатка задолженности. Срок внесения минимального ежемесячного платежа - до 25 числа месяца, следующего за отчетным. Пеня за несвоевременное внесение минимального ежемесячного платежа = пеня (1) - (базовая процентная ставка по договору) / 30 – начисляется за каждый день просрочки кредита, пеня (2) = 1 % от общей суммы задолженности (начисляется 1 раз в месяц при наличии просрочки по кредиту или процентам на протяжении 5 и более календарных дней, минимальная сумма <данные изъяты> рублей). Штраф при нарушении сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 30 дней – <данные изъяты> руб. + 5 % от суммы задолженности по кредиту с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий (л.д. 8).

Таким образом, посредством публичной оферты путем заполнения и подписания ответчиком анкеты-заявления с целью получения потребительского кредита, ознакомления с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами банка, и оформления сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита с лимитом кредитования с использованием банковской карты, между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий в себе элементы договора потребительского кредита, договора об открытии и ведении банковского счета, договора о выпуске и обслуживании банковской карты, договора по дистанционному банковскому обслуживанию с использованием системы Приват24.

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия кредитного договора, которому был присвоен (№).

По своему существу указанный договор является договором присоединения, поскольку основные его положения в одностороннем порядке сформулированы Банком в Условиях и Правилах в целях многократного применения и могут быть приняты клиентом путем присоединения не иначе как в целом в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

(ДД.ММ.ГГГГ) наименование банка было изменено в рамках проведенного ребрендинга с ЗАО (Наименование2) на ЗАО «(Наименование1)», о чем УФНС России по <адрес> внесена в ЕГРЮЛ запись о регистрации изменений, вносимых в Устав банка, связанных с изменением его наименования за государственным регистрационным номером (№) (л.д. 21-29).

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона и иных правовых актов и односторонний отказ от них не допускается.

Согласно п. 2.1.1 Условий и Правил предоставления банковских услуг ЗАО «(Наименование1)» при заключении между банком и клиентом договора потребительского кредита клиенту открывается банковский счет и предоставляется банковская карта.

Во исполнение кредитного договора Ярцеву А.Ю. была выдана кредитная карта (№). Также ответчику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.

В соответствии п. 2.1.1.8 Условий и Правил предоставления банковских услуг ЗАО «(Наименование1)» ответчик обязался ежемесячно осуществлять минимальный платеж по кредиту, в том числе за несвоевременное исполнение долговых обязательств оплачивать штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами.

Однако ответчик свои обязательства перед банком исполнял ненадлежащим образом, не своевременно и не в полном объеме.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена и в соответствии с прилагаемым расчетом составляет <данные изъяты> рублей – по кредиту; <данные изъяты> рублей – по процентам за пользование кредитом; <данные изъяты> рублей – по комиссии; <данные изъяты> рублей - по штрафу (фиксированная часть); <данные изъяты> рублей – по штрафу (процент от суммы задолженности) (л.д. 10-11).

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 2.1.1.8.10 Условий и Правил предоставления банковских услуг ЗАО «(Наименование1)» Банк имеет право требовать досрочного исполнения Долговых обязательств в целом или в определенной Банком доли в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В связи с вышеизложенным, требования ЗАО «(Наименование1)» по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), заключенному между ЗАО (Наименование2) и Ярцевым А.Ю. законны и обоснованы.

Расчет задолженности ответчика судом проверен, соответствует условиям кредитного договора, оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется.

Поскольку доводы истца и обстоятельства, на которые он ссылается, в ходе судебного разбирательства опровергнуты не были, расчет задолженности ответчиком не оспорен, Ярцевым А.Ю. не представлено доказательств погашения имеющейся задолженности, требований об уменьшении размера неустойки в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ не заявлено (применение судом по собственной инициативе указанной выше нормы о возможности снижения судом размера неустойки нарушает принцип равноправия и состязательности сторон, установленный ст. 12 ГПК РФ. Верховный суд РФ в п. 34 Постановления Пленума от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» высказал правовую позицию разрешения судом вопроса о снижении размера неустойки только по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов), суд приходит к выводу, что требования Банка обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

Цена иска составила <данные изъяты> руб. При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>), что подтверждается платежным поручением (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), которая по правилам ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ, подлежит ему возмещению за счет ответчика Ярцева А.Ю.

Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования закрытого акционерного общества «(Наименование1)» к Ярцеву А. Ю. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с Ярцева А. Ю. в пользу закрытого акционерного общества «(Наименование1)» задолженность по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рублей – задолженность по кредиту; <данные изъяты> рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом; <данные изъяты> рублей – комиссия на несвоевременное внесение минимального платежа; <данные изъяты> рублей - штраф (фиксированная часть); <данные изъяты> рублей – штраф (процент от суммы задолженности).

Взыскать с Ярцева А. Ю. в пользу закрытого акционерного общества «(Наименование1)» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                    Рязанцева А.В.

Мотивированное решение изготовлено (ДД.ММ.ГГГГ).