Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1514/2016 ~ М-1354/2016 от 13.04.2016

Дело № 2-1514/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2016 года                                       город Орел

Заводской районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Ендовицкой Е.В.,

при секретаре Сергеевой И.Н.,

рассмотрев в судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в лице Операционного офиса «Орловский» филиала № 3652 Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Орлову Антону Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ 24 (ПАО), Банк) в лице Операционного офиса «Орловский» филиала № 3652 Банка ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к Орлову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что (дата обезличена) между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (номер обезличен), в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 160 000 рублей под 16,45 % годовых со сроком возврата по (дата обезличена), а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца. Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет (номер обезличен). Ответчик принятые на себя обязательства по своевременной уплате сумм кредита и процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на (дата обезличена), с учетом снижения суммы штрафных санкций, за Орловым А.А. числится задолженность по кредитному договору в сумме 162 012,87 рублей. (дата обезличена) между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (номер обезличен), в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 400 000 рублей под 19,50 % годовых со сроком возврата по (дата обезличена), а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца. Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет (номер обезличен). Ответчик принятые на себя обязательства по своевременной уплате сумм кредита и процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на (дата обезличена), с учетом снижения суммы штрафных санкций, за Орловым А.А. числится задолженность по кредитному договору в сумме 425 451,26 рубль. (дата обезличена) между истцом и ответчиком заключен договор (номер обезличен) о предоставлении банковской карты (номер обезличен), в соответствии с которым Банк предоставил ответчику банковскую карту с лимитом 10 000 рублей. По заявлению клиента кредитный лимит был увеличен (дата обезличена) до 20 000 рублей. Проценты за пользование овердрафтом составляют 19,00 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца. Ответчик принятые на себя обязательства по своевременной уплате сумм кредита и процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на (дата обезличена), с учетом снижения суммы штрафных санкций, за Орловым А.А. числится задолженность по кредитному договору в сумме 22 756,41 рублей. До настоящего времени задолженность по указанным кредитным договорам ответчиком не погашена, в связи с чем, истец просил взыскать с Орлова А.А. задолженность в общей сумме 610 220,54 рублей, в том числе: по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в сумме 162 012,87 рублей, из которых: 145 165,63 рублей – основной долг, 14 857,09 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 952,74 рубля – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 037,41 рублей – пени по просроченному долгу; по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в сумме 425 451,26 рубль, из которых: 336 270,89 рублей – основной долг, 70 318,48 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 9 074,55 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 9 787,34 рублей – пени по просроченному долгу; по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в сумме 22 756,41 рублей, из которых: 19 452,69 рубля – основной долг, 2 690,89 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 612,83 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 302,21 рубля.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ 24 (ПАО) по доверенности Прилуцкая Т.В. не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, указала, что заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Орлов А.А. в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, представил письменное возражение на исковое заявление, в котором указал, что на момент заключения договора до сведения ответчика не было надлежащим образом доведено, что, подписывая заявление, он автоматически соглашается и присоединяется к определенным условиям его предоставления, договор заключен на заведомо выгодных для банка условиях, с нарушением интересов сторон. Установленная неустойка по кредитным договорам несоразмерна последствию нарушенного ответчиком обязательства по кредитам, в связи с чем, на основании ст. 333 ГК РФ просил суд об ее уменьшении.

На основании ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации настоящее гражданское дело рассмотрено в отсутствие не явившегося ответчика.

Ознакомившись с позицией сторон, исследовав собранные доказательства, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства могут возникать из договоров, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить банку неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Из представленных материалов следует, что в соответствии с договором (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенным между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Орловым А.А., ответчик получил денежные средства в сумме 160 000 рублей под 16,45 % годовых со сроком возврата до (дата обезличена) аннуитентными платежами по 3 972,35 рублей ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца (л.д. 35-36).

Свои обязательства по кредитному договору истец исполнил в полном объеме, денежные средства в сумме 160 000 рублей перечислил по мемориальному ордеру (номер обезличен) от (дата обезличена) на имя ответчика (л.д. 46).

Согласно п. 4.1.2 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) заемщик возвращает банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

В силу п. 3.2.3 Правил кредитования банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных в законодательстве Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита.

В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени в размере 0,6 % от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно) (п. 2.12 Правил кредитования).

В нарушение условий кредитного договора, Орлов А.А. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил, в связи с чем, Банк потребовал от ответчика исполнения обязательств и досрочного возврата суммы задолженности в срок до (дата обезличена), направив в адрес последнего соответствующее уведомление. Однако данная сумма ответчиком не была оплачена в установленный срок (л.д. 59-62).

До настоящего времени задолженность по указанному кредитному договору ответчиком не погашена.

Вышеприведенные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, из которого следует, что общая сумма задолженности по состоянию на (дата обезличена) по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) составила 162 012,87 рублей, из которых: 145 165,63 рублей – основной долг, 14 857,09 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 952,74 рубля – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 037,41 рублей – пени по просроченному долгу (л.д. 28-32).

В соответствии с договором (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенным между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Орловым А.А., ответчик получил денежные средства в сумме 400 000 рублей под 19,5 % годовых со сроком возврата до 20 08 2018 аннуитетными платежами по 10 592,14 рублей ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца (л.д. 35-36).

Свои обязательства по кредитному договору истец исполнил в полном объеме, денежные средства в сумме 400 000 рублей перечислил по мемориальному ордеру (номер обезличен) от (дата обезличена) на имя ответчика (л.д. 45).

Условия предоставления и возврата денежных средств по данному кредитному договору регулируются вышеприведенными Правилами кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства).

В нарушение условий кредитного договора, Орлов А.А. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил, в связи с чем, Банк потребовал от ответчика исполнения обязательств и досрочного возврата суммы задолженности в срок до (дата обезличена), направив в адрес последнего соответствующее уведомление. Однако данная сумма ответчиком не была оплачена в установленный срок (л.д. 58).

До настоящего времени задолженность по указанному кредитному договору ответчиком не погашена.

Вышеприведенные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, из которого следует, что общая сумма задолженности по состоянию на (дата обезличена) по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) составила 425 451,26 рубль, из которых: 336 270,89 рублей – основной долг, 70 318,48 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 9 074,55 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 9 787,34 рублей – пени по просроченному долгу (л.д. 21-27, 34).

В соответствии с договором (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенным между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Орловым А.А., ответчик (дата обезличена) получил международную банковскую карту ВТБ 24 сроком действия до 03.2015 с лимитом в размере 10 000 рублей. По заявлению клиента кредитный лимит был увеличен (дата обезличена) до 20 000 рублей (л.д. 47-53)

Согласно п. 5.1 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 погашение задолженности производится путем списания банком денежных средств со счета по мере поступления средств.

В силу п. 6.2.3 Правил банк имеет право принять решение о прекращении лимита овердрафта в случае наличия просроченной задолженности по овердрафту сроком свыше 60 дней.

Клиент обязуется осуществлять операции в пределах доступного лимита и не допускать перерасход средств по счету, превышающий доступный лимит. В случае несанкционированного банком превышения доступного лимита по карте клиент обязан незамедлительно вернуть банку сумму перерасхода и уплатить за такой перерасход банку пеню, установленную тарифами (п. 7.1.2 Правил).

В нарушение условий кредитного договора, Орлов А.А. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил, в связи с чем, Банк потребовал от ответчика исполнения обязательств и досрочного возврата суммы задолженности в срок до (дата обезличена), направив в адрес последнего соответствующее уведомление. Однако данная сумма ответчиком не была оплачена в установленный срок (л.д. 59-62).

До настоящего времени задолженность по указанному кредитному договору ответчиком не погашена.

Вышеприведенные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, из которого следует, что общая сумма задолженности по состоянию на (дата обезличена) по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) составила 22 756,41 рублей, из которых: 19 452,69 рубля – основной долг, 2 690,89 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 612,83 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов (л.д. 15-20, 33).

Представленные истцом расчеты задолженности по кредитным договорам судом проверен, суд полагает данные расчеты задолженности правильными.

Доводы ответчика о том, что кредитные договоры, составленные в типовой форме, были заключены с нарушением баланса интересов сторон и с нарушением прав ответчика как потребителя банковских услуг, не принимаются судом, поскольку при заключении указанных кредитных договоров Орлов А.А. был ознакомлен и согласен с индивидуальными и общими условиями предоставления кредитов, а также с тарифами банка, что подтверждается его подписями в соответствующих документах.

Статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку факт нарушения условий кредитных договоров со стороны ответчика установлен в судебном заседании, принимая во внимание положения приведенных норм права, а также то, что доказательств, опровергающих указанные истцом обстоятельства и каких-либо возражений относительно заявленных исковых требований в части размера основного долга, процентов за пользование кредитом ответчиком суду не представлено, суд основывает свое решение на представленных и имеющихся в деле доказательствах, которые признает достаточными и допустимыми, в связи с чем, признает бездействие заемщика нарушением, влекущим право кредитора требовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися по договору процентами.

Положение части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в системе действующего правового регулирования по смыслу, придаваемому ему сложившейся правоприменительной практикой, не допускает возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, без предоставления им возможности для подготовки и обоснования своих доводов и без обсуждения этого вопроса в судебном заседании (Определение Конституционного Суда РФ от 15 января 2015 г. N 6-О).

Для применения данной нормы необходимо установление наличия явной несоразмерности начисленной неустойки (пени) последствиям нарушения обязательства. Данные обстоятельства определяются судом с учетом исключительных прерогатив судебной власти по оценке доказательств с учетом обстоятельств конкретного дела, причем на основании части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Анализируя обстоятельства дела, размер заявленной ко взысканию неустойки, учитывая, что ответчик не представил доказательств, подтверждающих несоразмерность неустойки, суд, учитывая период просрочки исполнения ответчиком, приходит к выводу, что правовых оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется.

Таким образом, исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) подлежат удовлетворению в полном объеме с возложением на Орлова А.А. имущественной ответственности по денежному обязательству в размере 610 220,54 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд Банком ВТБ 24 (ПАО) по платежным поручениям (номер обезличен) от (дата обезличена) и (номер обезличен) от (дата обезличена) оплачена государственная пошлина в общем размере 9 302,21 рубля (л.д. 10-14), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в лице Операционного офиса «Орловский» филиала № 3652 Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Орлову Антону Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Орлова Антона Александровича в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность в общей сумме 610 220 (шестьсот десять тысяч двести двадцать) рублей 54 копейки: в том числе:

- по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в сумме 162 012,87 рублей, из которых: 145 165,63 рублей – основной долг, 14 857,09 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 952,74 рубля – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 037,41 рублей – пени по просроченному долгу;

- по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в сумме 425 451,26 рубль, из которых: 336 270,89 рублей – основной долг, 70 318,48 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 9 074,55 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 9 787,34 рублей – пени по просроченному долгу;

- по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в сумме 22 756,41 рублей, из которых: 19 452,69 рубля – основной долг, 2 690,89 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 612,83 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с Орлова Антона Александровича в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 302 (девять тысяч триста два) рубля 21 копейка.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Заводской районный суд г. Орла в месячный срок со дня принятия судом решения в окончательной форме – 17.05.2016.

Судья      Е. В. Ендовицкая