Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-406/2022 ~ М-19/2022 от 10.01.2022

46RS0006-01-2022-000022-19 Дело №2-406/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 марта 2022 года г. Железногорск

Железногорский городской суд Курской области в составе

председательствующего судьи Богдана С.Г.,

при секретаре Тютчевой Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к Шуруповой Наталье Александровне о взыскании задолженности по банковской карте,

установил:

ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие», в лице представителя по доверенности Архиповой М.Н., обратилось в суд с исковым заявлением к Шуруповой Н.А. о взыскании задолженности по банковской карте, указывая, что 30.09.2013 года между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Шуруповой Н.А. был заключен договор о предоставлении банковских услуг № BW_271-P-74699767_RUR.

Договор является смешанным и включает в себя элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно – акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435, 438 ГПК РФ.

В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении/Анкете – Заявлении, Тарифах и условиях кредитования по продуктам банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит поставлен на следующих условиях:

- сумма кредита (лимит овердрафта) – 62.946,93 руб.,

- процентная ставка по кредиту – 22,8% годовых.

В Анкете – заявлении о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» Шурупова Н.А. согласилась с тем, что акцептом её оферты о заключении Договора являются действия кредитора по открытию счета, а Тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора.

Согласно условиям Договора о предоставлении банковских услуг № BW_271-P-74699767_RUR, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами, График платежей. Погашение задолженности должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты, и их списания Банком в безакцептном порядке.

02.07.2014 года ЗАО МКБ «Москомприватбанк» переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты». В соответствии с Федеральным законом от 05.05.2015 года №99-ФЗ ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал», правопреемником которого стало ПАО Банк «ФК Открытие».

Шурупова Н.А. воспользовалась заемными средствами, однако нарушила принятые на себя обязательства, не вносила минимальные платежи в счет погашения задолженности, в связи с чем у неё образовалась задолженность в размере 192.134,72 руб., за период с 30.11.2014 года по 05.08.2021 года, в том числе:

- 62.946,93 руб. – сумма основного долга,

- 91.693,55 руб. – проценты за пользование кредитом,

- 37.494,24 руб. – суммы пени.

28.01.2020 года банк направил ответчику требование о досрочном исполнении кредитных обязательств в срок до 06.02.2020 года.

Поскольку требование о досрочном истребовании задолженности Шуруповой Н.А. исполнено не было, представитель банка 06.09.2021 года обратился к мировому судье судебного участка №4 судебного района г. Железногорска и Железногорского района Курской области с заявлением о выдаче судебного приказа для взыскания задолженности с Шуруповой Н.А. в пользу банка, направив заявление по почте.

15.09.2021 года мировой судья вынес судебный приказ, которым взыскал с Шуруповой Н.А. в пользу ПАО Банк «ФК «Открытие» задолженность по кредитному договору № № BW_271-P-74699767_RUR от 30.09.2013 года за период с 30.11.2014 года по 05.08.2021 года.

01.12.2021 года мировой судья восстановил срок для подачи возражений Шуруповой Н.А. и отменил судебный приказ в отношении ответчика, в связи с поступившими от неё возражениями.

В связи с тем, что после отмены судебного приказа Шурупова Н.А. не погасила задолженность в части или полностью, представитель банка обратился в суд с иском, в котором просил взыскать с Шуруповой Н.А. в пользу ПАО Банк «ФК «Открытие» задолженность по кредитному договору № BW_271-P-74699767_RUR от 30.09.2013 года в размере 192.134,72 руб., за период с 30.11.2014 года по 05.08.2021 года, расходы по оплате госпошлины в размере 5.043,00 руб.

Представитель ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Шурупова Н.А. в судебное заседание не явилась, предоставила заявление с просьбой рассмотреть дело в её отсутствие, в котором также указала на применение срока исковой давности по кредитным обязательствам.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 30.09.2013 года Шурупова Н.А. подала в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» Анкету – заявление о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (л.д.18).

30.09.2013 года между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Шуруповой Н.А. был заключен договор о предоставлении банковских услуг BW_271-P-74699767_RUR.

Договор является смешанным и включает в себя элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно – акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435, 438 ГПК РФ.

В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении/Анкете – Заявлении, Тарифах и условиях кредитования по продуктам банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит поставлен на следующих условиях:

- сумма кредита (лимит овердрафта) – 62946,93 руб.,

- процентная ставка по кредиту – 22,8% годовых

В Анкете - заявлении Шурупова Н.А. согласилась с тем, что акцептом её оферты о заключении Договора являются действия кредитора по открытию счета, а Тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора.

Согласно условиям Договора о предоставлении банковских услуг № BW_271-P-74699767_RUR от 30.09.2013 года, ответчик обязана своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами, График платежей. Погашение задолженности должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты, и их списания Банком в безакцептном порядке.

Данные обстоятельства сторонами не оспаривались и подтверждаются Анкетой – заявлением о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (л.д. 15), Справкой об условиях кредитования с использованием универсальной карты BLACK, с графиком платежей (л.д. 17), Тарифами на обслуживание карты «BLACK» с 01.08.2013 года (л.д. 35-36), Условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от 01.08.2013 года (л.д. 29-34,).

02.07.2014 года ЗАО МКБ «Москомприватбанк» переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты». В соответствии с Федеральным законом от 05.05.2015 года №99-ФЗ ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал», правопреемником которого стало ПАО Банк «ФК Открытие».

Истцом исполнены обязательства по кредитному договору. Выдача кредита произведена путем открытия на имя BLACK текущего банковского счета и зачисления суммы кредита на открытый банковский счет, что подтверждается выпиской по счету клиента по контракту № BW_271-P-74699767_RUR (л.д. 9-12).

Между тем, в судебном заседании было установлено, что ответчик нарушила обязательства, установленные кредитным Договором, что привело к образованию просроченной задолженности.

В качестве доказательства по делу истцом представлен в суд расчет задолженности по кредитному договору № BW_271-P-74699767_RUR от 30.09.2013 года, по состоянию на 05.08.2021 года, из которого следует, что задолженность Шуруповой Н.А. по кредитному договору составляет 192.134,72 руб., за период с 30.11.2014 года по 05.08.2021 года, в том числе:

- 62.946,93 руб. – сумма основного долга,

- 91.693,55 руб. – проценты за пользование кредитом,

- 37.494,24 руб. – суммы пени (л.д. 8).

28.01.2020 года банк направил ответчику требование о досрочном исполнении кредитных обязательств в срок до 06.02.2020 года (л.д. 38,39-40).

Поскольку требование о досрочном истребовании задолженности Шуруповой Н.А. исполнено не было, представитель банка 10.09.2021 года обратился к мировому судье судебного участка №4 судебного района г. Железногорска и Железногорского района Курской области с заявлением о выдаче судебного приказа для взыскания задолженности с Шуруповой Н.А. в пользу банка, направив заявление по почте.

15.09.2021 года мировой судья вынес судебный приказ, которым взыскал с Шуруповой Н.А. в пользу ПАО Банк «ФК «Открытие» задолженность по кредитному договору № BW_271-P-74699767_RUR от 30.09.2013 года за период с 30.11.2014 года по 05.08.2021 года.

01.12.2021 года мировой судья восстановил срок для подачи возражений Шуруповой Н.А. и отменил судебный приказ в отношении ответчика, в связи с поступившими от неё возражениями (л.д.4).

В связи с тем, что после отмены судебного приказа Шурупова Н.А. не погасила задолженность в части или полностью, представитель банка обратился в суд с иском, в котором просил взыскать с Шуруповой Н.А. в пользу ПАО Банк «ФК «Открытие» задолженность по кредитному договору № BW_271-P-74699767_RUR от 30.09.2013 года в размере 192.134,72 руб., за период с 30.11.2014 года по 05.08.2021 года, расходы по оплате госпошлины в размере 5.043,00 руб.

Поскольку ответчиком расчет истца не оспорен, свой не представлен, суд считает расчет задолженности, представленный ПАО Банк «ФК «Открытие», соответствующим условиям договора, математически верным и правильным.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком не предоставлены доказательства уплаты задолженности полностью или в части, как того требует содержание ст. 56 ГПК РФ, кроме того доказательств, опровергающих данный расчет, ответчик суду также не представил.

Рассматривая требования истца о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

Согласно ст. 199 ГПК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Ответчик по делу просит применить при разрешении спора срок исковой давности.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как разъяснено в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № BW_271-P-74699767_RUR от 30.09.2013 года, представитель банка просит взыскать задолженность за период с 30.11.2014 года по 05.08.2021 года.

Учитывая, что истец обратился 06.09.2021 года к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, по настоящему спору, что подтверждается отметкой почтового оператора, а после отмены судебного приказа и обращением в суд прошло менее 6 месяцев, суд считает правильным применить срок исковой давности и взыскать с ответчика задолженность начиная с 06.09.2018 года.

В требованиях о взыскании задолженности за период с 30.11.2014 года до 06.09.2018 года суд считает правильным отказать, в связи с применением срока исковой давности по ходатайству ответчика.

Согласно расчету, предоставленному банком, задолженность Шуруповой Н.А. за составляет 192.134,72 руб., за период с 30.11.2014 года по 05.08.2021 года, в том числе:

- 62.946,93 руб. – сумма основного долга,

- 91.693,55 руб. – проценты за пользование кредитом,

- 37.494,24 руб. – суммы пени (л.д. 8).

Кроме того, истец предоставил расчет задолженности по состоянию на 06.09.2018 года, из которой следует, общая задолженность составляет 166.318,09 руб., из которой:

- задолженность по основному долгу составляет 62.946,93 руб., в том числе: текущая – 11.046,09 руб., просроченная – 51.900,84 руб.,

- задолженность по процентам – 72.900,01 руб.,

- задолженность по комиссии – 15.903,75 руб.,

- задолженность по пени – 14.567,4 руб.

Исключив просроченную задолженность на 06.09.2018 года, с ответчика подлежит взысканию задолженность за период 06.09.2018 года по 05.08.2021 года в размере 36.862,72 руб., в том числе:

- 11.046,09 руб. – сумма основного долга,

- 18.793,54 руб. – проценты за пользование кредитом,

- 7.023,09 руб. – суммы комиссий и пени.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» подлежат удовлетворению в части, в размере 36.862,72 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно имеющимся в деле платежным поручениям №880743 от 20.12.2021 года, №886907 от 01.09.2021 года ПАО Банк «ФК Открытие» при подаче искового заявления была уплачена госпошлина в сумме 5.043 руб. (л.д. 6,7).

Поскольку иск удовлетворен частотно, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию частично, в размере 968,26 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск ПАО Банк «ФК Открытие» к Шуруповой Наталье Александровне о взыскании задолженности по банковской карте, удовлетворить частично.

Взыскать с Шуруповой Натальи Александровны в пользу ПАО Банк «ФК «Открытие» задолженность по кредитному договору № BW_271-P-74699767_RUR от 30.09.2013 года в размере 36.862,72 руб., за период с 06.09.2018 года по 05.08.2021 года, в том числе: 11.046,09 руб. – сумма основного долга, 18.793,54 руб. – проценты за пользование кредитом, 7.023,09 руб. – суммы комиссий и пени.

Взыскать с Шуруповой Натальи Александровны в пользу ПАО Банк «ФК «Открытие» расходы по оплате госпошлины в размере 968,26 руб.

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд, через Железногорский городской суд Курской области, в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий: