Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-600/2020 ~ М-391/2020 от 24.03.2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Чапаевск Самарской области                      11 августа 2020 года

Чапаевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Законова М.Н.,

при секретаре Сергеевой О.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Чапаевского городского суда Самарской области гражданское дело № 2-600/2020 по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице Самарского отделения <Номер обезличен> к Панову ФИО7, Пановой ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

    ПАО «Сбербанк» в лице Самарского отделения <Номер обезличен> обратился в суд с исковым заявлением к Панову А.Е., Пановой М.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

    В обоснование исковых требований истец указал, что между ПАО Сбербанк в лице Самарского отделения <Номер обезличен> и созаемщиками Пановой М.Ю., Пановым А.Е. был заключен кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена> на приобретение объекта недвижимости на сумму <Данные изъяты> рублей. Кредит выдавался на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <Адрес обезличен> (кадастровый номер жилого дома № <Номер обезличен>, кадастровый номер земельного участка <Номер обезличен>) на срок <Данные изъяты> месяцев под <Данные изъяты> % годовых. Выдача кредита была произведена путем зачисления денежных средств на счет по банковскому вкладу, открытому в филиале ПАО Сбербанк. Созаемщики обязались производить погашение кредита согласно договору и графику платежей к нему. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств ответчики предоставили кредитору в залог имущество – жилой дом и земельный участок, расположенный по адресу: <Адрес обезличен>, <Адрес обезличен>. В соответствии с закладной от <Дата обезличена>, подписанной сторонами сделки, начальная продажная цена залоговых объектов будет составлять: жилого дома, расположенного по адресу: <Адрес обезличен>, <Адрес обезличен> – <Данные изъяты> рублей; земельного участка, расположенного по адресу: <Данные изъяты> – <Данные изъяты> рублей. Данные суммы были согласованы истцом и ответчиками и основаны на отчете об оценке Агентства оценки «<Данные изъяты>» <Номер обезличен> от <Дата обезличена> и предусмотренного п. 10 кредитного договора об установлении <Данные изъяты> % от стоимости объектов залога. В течение срока действия кредитного договора ответчики нарушили условия договора, а именно несвоевременно и не в полном объеме вносили денежные средства в счет погашения задолженности. По состоянию на <Дата обезличена> задолженность ответчиков переде ПАО Сбербанк составляет <Данные изъяты> рублей, из которых: неустойка за просроченные проценты – <Данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг – <Данные изъяты> руб., просроченные проценты – <Данные изъяты> руб., просроченный основной долг – <Данные изъяты> руб.. <Дата обезличена> ответчикам были направлены письма с требование досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Просили суд расторгнуть кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена>; взыскать солидарно с Панова ФИО9 и Пановой ФИО10 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Самарского отделения <Номер обезличен> задолженность в сумме <Данные изъяты>., из которых: неустойка за просроченные проценты – <Данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг – <Данные изъяты> руб., просроченные проценты – <Данные изъяты> руб., просроченный основной долг – <Данные изъяты> руб.; взыскать солидарно с Панова ФИО11 и Пановой ФИО12 в пользу ПАО Сбербанк расходы истца по оплате государственной пошлины в размере <Данные изъяты> руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок, расположены по адресу: <Адрес обезличен>, <Адрес обезличен>, (кадастровый номер жилого дома № <Номер обезличен>, кадастровый номер земельного участка <Номер обезличен>) с установлением начальной продажной цены в размере <Данные изъяты>% от стоимости залоговых объектов недвижимости, в соответствии с отчетом независимого эксперта, а именно: жилого дома в размере <Данные изъяты> рублей и земельного участка в размере <Данные изъяты> рублей.

    В судебное заседание представитель истца - ПАО Сбербанк не явился, извещены надлежащим образом, просили суд рассмотреть дело в отсутствие представителя.

    Ответчики Панова М.Ю., Панов А.Е. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, судебное извещение возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения».

    Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

    При таких обстоятельствах, суд в соответствии с требованиями ст.ст. 113, 114, 115, 116, 117 ГПК РФ принял все меры к надлежащему извещению ответчика о судебном заседании, с учетом требований ст. 10 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, в порядке заочного производства в силу ст. 233 ГПК РФ.

    Исследовав представленные материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований и возможности их удовлетворения по следующим основаниям.

    В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

    Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

    В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть оформлен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

    Частью 1 статьи 322 ГК РФ установлено, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

    В судебном заседании установлено, что <Дата обезличена> между ПАО «Сбербанк России» и Пановой М.Ю., Пановым А.Е. на условиях солидарной ответственности был заключен кредитный договор <Номер обезличен> по условиям которого истец обязался предоставить ответчикам кредит «приобретение готового жилья» в сумме <Данные изъяты> рублей, под <Данные изъяты> % годовых на срок <Данные изъяты> месяцев, на приобретение объекта недвижимости - жилой дом, расположенного по адресу: <Данные изъяты>, <Адрес обезличен>, кадастровый номер <Номер обезличен>, земельный участок, расположенного по адресу: <Адрес обезличен> <Адрес обезличен>, кадастровый номер <Номер обезличен>, а ответчики обязались возвратить истцу полученные денежные средства и уплатить проценты.

    Согласно п. 10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объект недвижимости - жилой дом, расположенного по адресу: <Адрес обезличен>, <Адрес обезличен>, земельный участок, расположенного по адресу: <Адрес обезличен>, <Адрес обезличен>.

    В силу п.п. 6-8 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком <Данные изъяты> ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

    Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <Данные изъяты>% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

    Кредитор со своей стороны выполнил обязательства по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, предоставив кредит созаемщикам в размере <Данные изъяты> рублей, путем зачисления <Дата обезличена> указанной суммы на открытый банковский счет <Номер обезличен>.

    Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что кредитор по договору исполнил возложенные на него договором обязанности, передал деньги заемщикам.

    В целях обеспечения кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщики предоставили кредитору в залог объект недвижимости - жилой дом, площадью <Данные изъяты> кв.м, расположенный по адресу: <Адрес обезличен>, <Адрес обезличен>, кадастровый номер <Номер обезличен>, земельный участок, площадью <Данные изъяты> кв.м, расположенный по адресу: <Адрес обезличен>, <Адрес обезличен>, кадастровый номер <Номер обезличен>, что подтверждается закладной от <Дата обезличена>.

    Однако, созаемщики Панова М.Ю., Панов А.Е. надлежащим образом исполняют принятые на себя обязательства, не производят выплаты в счет погашения кредита, в связи, с чем образовалась задолженность.

    Согласно графику платежей, созаемщики обязались вносить платежи ежемесячно <Дата обезличена> числа каждого месяца в размере по <Данные изъяты> рублей в период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, последний платеж <Дата обезличена> в размере <Данные изъяты> рублей.

      Из справки о задолженности по договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> по состоянию на <Дата обезличена> усматривается, что общая задолженность составляет <Данные изъяты> руб., из которых: неустойка за просроченные проценты – <Данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг – <Данные изъяты> руб., просроченные проценты – <Данные изъяты> руб., просроченный основной долг – <Данные изъяты> руб.

    Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным. Ответчиками он не оспорен. Иной расчет не представлен.

    Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиками суду не представлено.

    В силу п. 4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов ПАО Сбербанк, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

<Дата обезличена> были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиками не исполнены.

    Положениями ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

    При этом, доказательственная деятельность, в первую очередь, связана с поведением сторон, процессуальная активность которых по доказыванию ограничена процессуальными правилами об относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств (ст. ст. 56, 59, 60, 67 ГПК РФ). В случае процессуального бездействия стороны в части представления в обоснование своих требований и возражений доказательств, отвечающих требованиям процессуального закона, такая сторона самостоятельно несет неблагоприятные последствия своего пассивного поведения.

    На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что в данном случае у истца ПАО Сбербанк в лице филиала Самарского отделения <Номер обезличен> возникло право требования о солидарном взыскании с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в сумме <Данные изъяты> рублей, а также в силу п. 1 ст.ст. 348, 334 Гражданского кодекса РФ, статьями 48, 50 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» право требования обращения взыскание на предмет залога - жилой дом, расположенного по адресу: <Адрес обезличен>, <Адрес обезличен>, земельный участок, расположенного по адресу: <Адрес обезличен>, <Адрес обезличен>.

    Положениям ст. ст. 50, 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

    В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

    Согласно ч. 1, 3 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. При этом, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

    В силу статьи 54 Федерального закона РФ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

    На основании ст. 350 ГК РФ, ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда.

    В связи с неисполнением ответчиками своих обязательств по кредитному договору залогодержатель (истец) имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

    Оснований для отказа в удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» судом не установлено, так как сумма неисполненного ответчиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

    Согласно п.5 Закладной денежная оценка предмета залога - жилого дома, расположенного по адресу: <Адрес обезличен>, <Адрес обезличен>, дана независимым оценщиком ООО «<Данные изъяты>» и по соглашению сторон составляет <Данные изъяты> рублей. Залоговая стоимость предмета залога, установленная по соглашению сторон, составляет <Данные изъяты>.

    Согласно п.5 Закладной денежная оценка предмета залога - земельного участка, расположенного по адресу: <Адрес обезличен>, <Адрес обезличен>, дана независимым оценщиком ООО «<Данные изъяты>» и по соглашению сторон составляет <Данные изъяты> рублей. Залоговая стоимость предмета залога, установленная по соглашению сторон, составляет <Данные изъяты> рублей.

    С учетом изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, расположенный по адресу: <Адрес обезличен>, <Адрес обезличен>, кадастровый номер <Номер обезличен>, площадью <Данные изъяты> кв.м, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <Данные изъяты> рублей; земельный участок, расположенного по адресу: <Адрес обезличен>, <Адрес обезличен>, кадастровый номер <Номер обезличен>, площадью <Данные изъяты> кв.м, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <Данные изъяты> рублей.

    Ответчиками не представлено доказательств иного размера рыночной стоимости недвижимого имущества.

    Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    Так как ответчиками было допущено существенное нарушение условий кредитного договора о сроках внесения сумм ежемесячных платежей и суммах платежей, суд считает требования истца о расторжении кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенного между ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Самарского отделения <Номер обезличен> и Пановой М.Ю., Пановым А.Е. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

    В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    В пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, а также издержек, связанных с рассмотрением дела, представляют собой денежные затраты (потери). Принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    Из этого исходит ст. 98 ГПК РФ, устанавливающая, помимо прочего, что в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы относятся на лиц, участвующих в деле, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

    В силу п.5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

    При подаче иска ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Самарского отделения <Номер обезличен> уплачена государственная пошлина в сумме <Данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена> Суд считает, что с ответчиков Пановой М.Ю., Панова А.Е. подлежит взысканию в солидарном порядке в пользу истца государственная пошлина в сумме <Данные изъяты> рублей – пропорционально удовлетворенным требованиям.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, заочно

РЕШИЛ:

    Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Самарского отделения <Номер обезличен> к Пановой ФИО13, Панову ФИО14 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

    Расторгнуть кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенный между ПАО Сбербанк России в лице филиала – Самарского отделения <Номер обезличен> и Пановой Мю.Ю., Пановым А.Е..

    Взыскать солидарно с Пановой М.Ю., Панова А.Е. в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Самарского отделения <Номер обезличен>, дата регистрации <Дата обезличена>, ИНН <Номер обезличен> задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в сумме <Данные изъяты> копеек, из которых: неустойка за просроченные проценты – <Данные изъяты> копеек; неустойка за просроченный основной долг – <Данные изъяты>) рублей <Данные изъяты> копеек, просроченные проценты – <Данные изъяты> копеек; просроченный основной долг – <Данные изъяты> копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <Данные изъяты> копейка, а всего взыскать <Данные изъяты> копеек.

    Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом (кадастровый номер <Номер обезличен>) и земельный участок (кадастровый номер <Номер обезличен>), расположенные по адресу: <Адрес обезличен>.

    Определить способ реализации имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость жилого дома в размере <Данные изъяты> рублей, земельного участка в размере <Данные изъяты> рублей.

Копию заочного решения направить ответчикам не позднее чем в течение трех дней со дня его принятия с уведомлением о вручении.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

                  Судья

Чапаевского городского суда

<Адрес обезличен>                                                М.Н. Законов