Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-408/2022 (2-2585/2021;) ~ М-2156/2021 от 24.11.2021

Дело № 2-408/2022

УИД 76RS0014-01-2021-003150-53

Принято в окончательной форме 25.02.2022

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 февраля 2022 года г.Ярославль

    Ярославский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Хахиной А.М.,

при ведении протокола помощником судьи Никулиной Г.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Смирновой Дарье Игоревне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Смирновой Д.И., в котором просит взыскать с ответчика:

1. Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 419 419,11 руб., в том числе:

- просроченный основной долг – 1 339 108,61 руб.,

- проценты за пользование кредитом – 77 048,60 руб.,

- неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 1 677,92 руб.,

- неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1 583,98 руб.

2. Неустойку за неуплату основного долга и процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и заканчивая датой фактического возврата кредита, из расчета 21,9 % годовых.

3. Обратить взыскание на предмет ипотеки, принадлежащий Смирновой Д.И., а именно на: квартиру, назначение: жилое помещение, площадью 44 кв.м., этаж – 2, адрес: <адрес>, кадастровый номер №. Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества, с которой начнутся торги, в размере 1 350 000 руб.

4. Взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 297 руб.

В обоснование требований истец ссылается на то, что между АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Смирновой Д.И. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому банком ответчику был предоставлен кредит в размере 1 350 000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов в размере 9,4 % годовых. В случае неисполнения заемщиком обязательств, предусмотренных п.17.2 договора процентная ставка устанавливается с даты, следующей за датой, до которой должны быть представлены документы, подтверждающие страхование жизни и здоровья, по дату предоставления документов, в размере 10,4 % годовых. При неисполнении заемщиком обязательства, указанного в пункте 8.3 Индивидуальных условий кредитования, процентная ставка устанавливается в размере, превышающем на 1 % годовых действующий размер процентной ставки.

Указывает, что обеспечением исполнения обязательств по договору является в совокупности залог (ипотека в силу закона) приобретенного частично с использованием средств кредита объекта недвижимости, указанного в пункте 12 Индивидуальных условий кредитования, страхование рисков, жизни и здоровья заемщика.

Ссылается на то, что банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, выдал заемщику кредит. Ответчик в нарушение условий кредитного договора свои обязанности исполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита и процентов в соответствии с графиком не вносит, в результате образовалась просроченная задолженность.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала АО «Россельхозбанк» по доверенности Красавина М.С. в судебном заседании требования поддержала в полном объеме, дала пояснения аналогичные иску, также пояснила, что до настоящего времени оплата задолженности не произведена.

Ответчик Смирнова Д.И. в судебное заседание не явилась по неизвестной причине, о дне слушания дела извещена заранее, надлежаще. Судом с учетом мнения представителя истца определено о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Представители 3-х лиц – Управления Росреестра по ЯО, Филиала ФГБУ «ФКП Росреестра» по ЯО в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены заранее.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возмещение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Пунктом 1 статьи 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, между АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Смирновой Д.И. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19-26).

Согласно п. 1, 2 кредитного договора истцом предоставлен ответчику денежные средства в размере 1 350 000 руб. сроком 360 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 4 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 9,4 % годовых. В случае неисполнения заемщиком обязательств, предусмотренных п.17.2 договора процентная ставка устанавливается с даты, следующей за датой, до которой должны быть представлены документы, подтверждающие страхование жизни и здоровья, по дату предоставления документов, в размере 10,4 % годовых. При неисполнении заемщиком обязательства, указанного в пункте 8.3 Индивидуальных условий кредитования, процентная ставка устанавливается в размере, превышающем на 1 % годовых действующий размер процентной ставки.

Пунктом 12 кредитного договора установлено, что заемщик использует полученный кредит исключительно на цели приобретения 2-комнатной квартиры, общей площадью 44 кв.м., по адресу: <адрес>, стоимостью 1 350 000 руб.

В силу п. 7.2, 7.3 кредитного договора погашение кредита осуществляется аннуитентными платежами 11 числа каждого месяца в соответствии с графиком.

Пунктом 11 кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика является, в том числе залог (ипотека в силу закона) вышеуказанного объекта недвижимости.

Из выписки из ЕГРН в отношении вышеуказанной квартиры следует, что зарегистрировано ограничение (обременение прав) – ипотека в силу закона на весь объект с ДД.ММ.ГГГГ на срок 360 месяцев в пользу истца.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, выдал заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик в нарушение условий кредитного договора свои обязанности исполняет ненадлежащим образом, систематически допускает просрочки по внесению ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету, а также не опровергнуто ответчиком.

Право на досрочное взыскание всей суммы кредита при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (ежемесячного платежа), установлено в части 2 ст. 811 ГК РФ, пунктом 3.2.6 Общих условий кредитования.

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила: просроченный основной долг – 1 339 108,61 руб., проценты за пользование кредитом – 77 048,60 руб.,

Размер данной суммы ответчиком фактически не оспаривался, иного расчета не представлено. В связи с вышеизложенным, суд считает, что указанные суммы подлежат к взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно п.13 кредитного договора в случае неисполнения или исполнения ненадлежащим образом заемщиком обязательств по договору кредитор вправе предъявить к заемщику требование об уплате неустойки. Размер пени определяется следующим образом:

- в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – из расчета 6 % годовых;

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату
фактического возврата кредита в полном объеме – из расчета 0,06 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, что соответствует за 1 год (365 дней) – 21,9 % годовых.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ неустойка за несвоевременную уплату основного долга составляет 1 677,92 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1 583,98 руб.

Оснований для снижения неустойки судом не усматривается.

Как разъяснено в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

С учетом указанных разъяснений, положений п.13 кредитного договора, суд считает, что подлежат удовлетворению требования о взыскании с ответчика неустойки за неуплату основного долга и процентов с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита в полном объеме из расчета 21,9 % годовых.

Исходя из смысла ст. ст. 334, 335 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Исходя из содержания норм статей 334 и 348 ГК РФ, в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов банка по взысканию задолженности.

Как уже указывалось выше, квартира, расположенная по адресу: <адрес>, является предметом ипотеки, обеспечивает исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.3 вышеуказанного Федерального закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга, также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

В соответствии с ч.5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, на спорную квартиру должно быть обращено взыскание.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с ч.3 ст.340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из пункта 12 кредитного договора следует, что стороны согласовали стоимость предмета ипотеки равной 1 350 000 руб. Доказательств иной стоимости квартиры на настоящее время суду не представлено.

Кроме того, с ответчика в пользу истца, в соответствии с положениями ст.88, 94, 98 ГПК РФ, подлежит к взысканию уплаченная госпошлина при подаче иска в размере 21 297 руб.

Руководствуясь ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать со Смирновой Дарьи Игоревны в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 419 419,11 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1 339 108,61 руб., проценты за пользование кредитом – 77 048,60 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 1 677,92 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1 583,98 руб.; а также судебные расходы по уплате государственной пошлины 21 297 руб.

Взыскать со Смирновой Дарьи Игоревны в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала АО «Россельхозбанк» неустойку за неуплату основного долга и процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита в полном объеме из расчета 21,9 % годовых.

Обратить взыскание на предмет ипотеки, а именно на принадлежащую на праве собственности Смирновой Дарье Игоревне квартиру, назначение: жилое помещение, площадью 44 кв.м., этаж – 2, адрес: <адрес>, кадастровый номер №.

Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов. Установить начальную продажную цену 1 350 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.М.Хахина