Решение по делу № 2-9464/2017 ~ М-10133/2017 от 31.10.2017

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2017 года             <адрес>

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Ефремовой М.В.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Банк ПСА Финанс РУС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит расторгнуть кредитный договора №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в размере 237 413, 88 рублей, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 574,14 рублей, обратить обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки, модель Peugeot 3008 2011 года выпуска идентификационный № № (VIN), установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 438 700 рублей,мотивируя тем, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ответчик взял у истца сумму кредита в размере 357 345 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автотранспортного средства Peugeot 3008 2011 года выпуска идентификационный № № (VIN). В целях обеспечения обязательства по кредитному договору между истцом и ответчиком был заключен договор залога имущества № 5077150/01-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.6 кредитного договора ответчик обязан обеспечивать наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа на учете, указанном в Кредитном договоре, в срок не позднее последнего Рабочего дня каждого месяца за исключением месяца выдачи Кредита. Однако в нарушение ст. 307, ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в нарушение п.6 Кредитного договора Ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений.Факт выдачи кредита Ответчику и нарушения Ответчиком своих обязательств перед Истцом подтверждается следующими документами: Кредитным договором;Платежным поручением о переводе денежных средств на счет продавца Автомобиля:историей погашений по Кредитному договору.Сумма задолженности Ответчика по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 237413.88 (Двести тридцать семь тысяч четыреста тринадцать рублей 88 копеек) из которых: еиновременная комиссия за обслуживание: - 0.00 рублей, Комиссия за обслуживание: - 0,00 рублей; Текущий долг по кредиту: - 197217,73 рублей, Срочные проценты на сумму текущего долга: - 378.23 рублей, Долг по погашению кредита (просроченный кредит к - 33310,01 рублей,Долг по неуплаченным в срок срочным процентам: - 2923.76 рублей, штрафы на просроченный кредит: - 2717,59 рублей, шрафы на просроченные проценты: - 866,56 рублей.

Представитель истца «Банк ПСА Финанс РУС»на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, одновременно с подачей искового заявления представил ходатайство о рассмотрении гражданского дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом в установленном порядке о времени и месте рассмотрения гражданского дела по последнему известному суду адресу, что подтверждается уведомлением о вручении судебного извещения.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Пунктом 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона (право на доступ к правосудию). Судебное разбирательство, не обеспечившее принадлежащее каждому право быть выслушанным судом, не может считаться справедливым.

    Суд, изучив материалы гражданского дела, определив возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К правоотношениям, связанным с кредитным договором, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810, пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, взыскание может быть обращено на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора).

Из материалов дела следует, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ на приобретение транспортного средства.

Согласно п.6 индивидуальных условий, возврат кредита ответчик должен осуществлять ежемесячными аннуитентными платежами в размере 8 977, 30 рублей каждого месяца.

В связи с существенным нарушением ответчиком условий кредитного договора истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредитной задолженности в размере 247 969, 25 рублей.

Ответчик обязался возвратить сумму кредита, проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Ответчик не исполняет своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом. Ответчик добровольно исполнять свои обязательства по договору отказывается.

Исполнение обязательства по кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства автомобиль марки, модель Peugeot 3008 2011 года выпуска идентификационный № № (VIN).

Ответчик ознакомлен с "Условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства.

Со стороны Банка условия кредитного договора были выполнены в полном объеме, сумма кредита была полностью перечислена на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета, однако, заемщик периодически допускал просрочку исполнения кредитных обязательств по уплате ежемесячных платежей по кредиту.

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита составила 357 345 рублей, со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного платежа составил 8 977, 30 рублей.

В соответствии с п. 5.4.1. Условий Банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты.

Разрешая возникший между сторонами спор, суд, приходит к выводу о том, что письменная форма договора соблюдена, поскольку применяемый способ заключения договора является общепринятым, используемый в банковской сфере и соответствует требованиям, установленным действующим законодательством, ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом исполнены не были, что подтверждается выпиской по счету. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору ответчиком не представлено.

Из материалов дела следует, что в обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщика перед Банком по кредитному договору ответчик передал в залог приобретенное им транспортное средство - легковой автомобиль марки модель Peugeot 3008 2011 года выпуска идентификационный № № (VIN).

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, взыскание может быть обращено на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора).

Согласно ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

По настоящему делу задолженность ФИО1 перед истцом является значительной просрочка исполнения обязательства составляет более трех месяцев.

Таким образом, требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество - легковой автомобиль марки модель Peugeot 3008 2011 года выпуска идентификационный № № (VIN), цвет черный и установлении начальной продажной цены заложенного автомобиля 317000 рублей является обоснованным. Согласно отчета об оценке № ПСА-Авт-905 от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автомобиля марки модель Peugeot 3008 2011 года выпуска идентификационный № № (VIN), цвет черный составляет 438 700 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику претензию о погашении кредитной задолженности.

В силу установленного правового регулирования банк является кредитной организацией, основной целью деятельности которой является извлечение прибыли, достижение которой обеспечивается посредством осуществления банком на основании специального разрешения Центрального банка Российской Федерации банковских операций, как то: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

Предоставление кредитных ресурсов сопряжено с активной инициативной деятельностью кредитной организации, в том числе по формированию кредитного продукта, разработке правил и условий кредитования в отношении конкретного кредитного продукта.

Более того, в силу ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей волей и в своем интересе.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

Разрешая возникший между сторонами спор, суд приходит к выводу о том, что письменная форма договора соблюдена, поскольку применяемый способ заключения договора является общепринятым, используемый в банковской сфере и соответствует требованиям, установленным действующим законодательством, ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом исполнены не были, что подтверждается расчетом задолженности. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору ответчиком не представлено.

С учетом изложенного, поскольку факт нарушения условий кредитного договора заключенного между истцом и ответчиком установлен материалами дела, принимая во внимание положения приведенных норм права, суд признал бездействие заемщика нарушением, влекущим право кредитора требовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающими по договору процентами и уплаты неустойки, в связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению, возложив на заемщика имущественную ответственность по денежному обязательству.

    При определении размера задолженности, суд принял во внимание представленный истцом расчет, который проверен судом, приобщен к материалам дела. Доказательств отсутствия у ответчика задолженности перед Банком либо задолженности в ином размере не представлено.

Исходя из представленного расчета к исковому заявлению задолженность ответчика перед истцом складывается из задолженности по текущему долгу в размере 197217,73 рублей, срочные проценты на сумму текущего долга: - 378.23 рублей, долг по погашению кредита (просроченный кредит к - 33310,01 рублей, долг по неуплаченным в срок срочным процентам: - 2717, 59 рублей, штрафы на просроченный кредит: - 2717,59 рублей, штрафы на просроченные проценты: - 866,56 рублей.

Проверив представленный банком расчет, суд определил размер задолженности по кредитному договору на указанный момент о взыскании с ответчика в пользу банка задолженности по кредитному договору в размере 237 413, 88 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 11574, 14 рублей.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.

Так, подпунктом 4 пункта 2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, обязанность суда при обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, указать его начальную продажную цену прямо предусмотрена действующим законодательством.

Удовлетворяя требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки, модель Peugeot 3008 2011 года выпуска идентификационный № № (VIN), цвет черный принадлежащий ФИО1 исходит из того, что исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом указанного автомобиля. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 348 ГК РФ, судом не установлено.

При определении начальной продажной цены указанного транспортного средства, суд исходит из Отчета № об оценке № ПСА-Авт-905 от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автомобиля марки модель Peugeot 3008 2011 года выпуска идентификационный № № (VIN), цвет черный составляет 438 700 рублей.

В соответствии со ст. 98, 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению все понесенные судебные расходы за счет другой стороны.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца расходы по уплате госпошлины в сумме 11574, 14 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества ООО «Банк ПСА Финанс РУС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

     Расторгнуть кредитный договор №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Банк ПСА Финанс РУС» к ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Банк ПСА Финанс РУС» задолженность по кредитному договору №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 237 413,88 рублей, расходы по оплате услуг эксперта в размере 1300 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 11 574, 14 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки Peugeot 3008 2011 года выпуска, цвет черный, идентификационный № № (VIN), определив способ реализации заложенного имущества - публичные торги, определив начальную продажную цену в размере 438 700 рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Стерлитамакский городской суд РБ, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья:     М.В. Ефремова

Решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ