Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-26/2018 ~ М-17/2018 от 05.02.2018

Дело № 2-26/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 апреля 2018 года пос. Муезерский

Муезерский районный суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Антонова Н.И.,

при секретаре Шадриной Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала- Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Андрееву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее истец, Банк, кредитор) обратилось в суд с указанным исковым заявлением к Андрееву А.С. (далее ответчик, заемщик) по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 380 000 рублей 00 копеек под 22,5 % годовых. Согласно условиям кредитного договора заемщик принял на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов по нему ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком погашения, а также об уплате кредитору неустойки в размере 0,5 процентов за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа. Принятые по условиям кредитного договора обязательства ответчиком не исполняются. В связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сформировалась задолженность по кредитному договору № в размере 342 750 рублей 44 копейки, из которых: 164 436 рублей 47 копеек – просроченная ссудная задолженность; 8 809 рублей 34 копейки - просроченные проценты; 169 504 рубля 63 копейки- неустойка.

Истец просит суд взыскать с Андреева А.С. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Северо-Западного банка сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 342 750 рублей 44 копейки, в т.ч.: 164 436 рублей 47 копеек – просроченная ссудная задолженность; 8 809 рублей 34 копейки- просроченные проценты; 169 504 рубля 63 копейки- неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 627 рублей 50 копеек.

В судебное заседание представитель истца, извещенного о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился. Истцом заявлено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.

В судебное заседание Андреев А.С. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия, с участием его представителя Клевно С.Н.

Его представитель Клевно С.Н., действующий по соглашению на основании ордера, исковые требования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ признал частично: - размер задолженности по оплате основного долга – 164 436 рублей 47 копеек; - размер просроченных процентов – 7 801 рубль 85 копеек, считает, что неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства в том размере, в котором заявляет истец. Сумма неустойки фактически больше суммы основного долга. Признает неустойку в сумме 15 000 рублей 00 копеек.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно приказу Председателя правления ПАО «Сбербанк России» от 14.08.2015 № 255-О изменено наименование ОАО «Сбербанк России», с 04.08.2015 оно именуется как Публичное акционерное общество «Сбербанк России».

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику «Потребительский кредит» в сумме 380 000 рублей 00 копеек под 22,5 % годовых на срок 60 месяцев на цели личного потребления. Кредит выдан заемщику путем зачисления на банковский счет (вклад) заемщика, что подтверждается заявлением ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, копией платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривается сторонами.

В силу п. 1.1. кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в сроки и на условиях, предусмотрены данным кредитным договором.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 4.2.3. кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

В силу п. 4.3.3. кредитного договора Заемщик отвечает по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам, неустойкам и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по договору, включая НДС.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым с момента подписания Соглашения просроченная ссудная задолженность считается срочной ссудной задолженностью (п. 1 Соглашения). С момента подписания Соглашения проценты, начисленные за пользованием кредитом, а также не уплаченные в сроки, установленные кредитным договором, считаются отложенными, при этом сумма отложенных процентов распределяется равными частями в соответствии с графиком платежей № (п. 2 Соглашения).

Пункт 3.1 кредитного договора изложен в следующей редакции: « - В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей №; - В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей №» (п. 2 Соглашения);

Пункт 3.2 кредитного договора изложен в следующей редакции: « - В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей №; - В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей №; - В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уплата отложенных процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей №» ( п. 3 Соглашения).

Согласно п. 4 Соглашения, неустойка в сумме 14 924 рубля 95 копеек признается заемщиком. Заемщик обязуется выплатить банку указанную неустойку не позднее окончания срока действия договора в соответствии с графиком платежей №.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, в нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору и графика платежей, заемщик неоднократно допускал возникновение просроченной задолженности, а с ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность носит систематический характер, ежемесячные аннуитетные платежи ответчиком не вносятся, Суммы кредита и процентов в установленные графиком платежей сроки не возвращены. Условия дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком также не исполнены.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом и неустойке составляет 342 750 рублей 44 копейки, в том числе:- 164 436 рублей 47 копеек – просроченная ссудная задолженность; - 8 809 рублей 34 копейки- просроченные проценты; - 169 504 рубля 63 копейки- неустойка.

В добровольном порядке в установленный требованиями истца от ДД.ММ.ГГГГ срок до ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчиком не погашена.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом являются законными и обоснованными.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу статьи 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Пунктом 3.3 кредитного договора и пунктом 4 дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Факт несвоевременного возврата (внесения ежемесячных платежей по графику) суммы кредита и уплаты процентов ответчиком не оспорен и подтверждается материалами дела, в том числе графиком платежей и историей ссудного счета. Истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена и предъявлена к взысканию неустойка в сумме 169 504 рубля 63 копейки.

В силу пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Пунктом 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», также определено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В силу абзаца 2 пункта 71 указанного постановления при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Согласно пунктам 73, 75 данного постановления несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования. Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Конституционный Суд Российской Федерации в определении от 21.12.2000 N 263-О разъяснил, что в статье 333 ГК РФ предусмотрена обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения; взыскание неустойки не должно быть средством неосновательного обогащения истца за счет ответчика.

Из обстоятельств дела следует, что установленный договором размер неустойки - 0,5 % в день составляет более 180 % годовых, и, соответственно, является чрезмерно высоким. Размер начисленной за исковый период (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1 год и 1 месяц) неустойки в сумме 169 504 рубля 63 копейки превышает размер основного долга по кредитному договору.

Исходя из изложенного, периода нарушения ответчиком обязательств, а также периода непринятия кредитором мер по принудительному взысканию задолженности, суд полагает, что возможный размер убытков истца, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства ответчиками, ниже начисленной неустойки.

По изложенным основаниям суд приходит к выводу о явной несоразмерности начисленной и предъявленной к взысканию истцом неустойки, последствиям нарушения обязательства, а также вследствие установления в договоре ее высокого процента.

Принимая во внимание компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, возможные финансовые последствия для каждой из сторон, заявление ответчика о снижении размера неустойки, суд, реализуя право, предоставленное статьей 333 ГК РФ, уменьшает начисленную договорную неустойку до 15 000 рублей 00 копеек, полагая данную сумму справедливой, соразмерной и достаточной для компенсации возможных потерь истца в связи с просрочкой исполнения ответчиками обязательств по договору.

Сумма задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом и неустойке (с учетом её уменьшения судом) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 188 245 рублей 81 копейка, что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом, и не опровергнутым ответчиком.

При указанных обстоятельствах, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

С ответчика подлежит взысканию задолженность по кредиту, процентам и неустойке в сумме 188 245 рублей 81 копейка (просроченная ссудная задолженность164 436 рублей 47 копеек + просроченные проценты- 8 809 рублей 34 копейки + неустойка 15 000 рублей 00 копеек ).

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 3 313 рублей 75 копеек, а также в соответствии с п.п. 2 п. 1, п. 6 ст. 333.40 и п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ судом зачтена уплаченная истцом платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ государственная пошлина в размере 3 313 рублей 75 копеек, всего уплачено 6 627 рублей 50 копеек.

Согласно разъяснениям, приведенным в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Учитывая указанные разъяснения, на основании статьи 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 627 рублей 50 копеек.

Руководствуясь статьями 194 -199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Андреева А.С. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Северо-Западного банка:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 188 245 рублей 81 копейка, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 164 436 рублей 47 копеек; просроченные проценты - 8 809 рублей 34 копейки; неустойка -15 000 рублей 00 копеек;

- расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 627 рублей 50 копеек.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Муезерский районный суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья- Н.И. Антонов

Мотивированное решение в окончательной форме принято 02.04.2017.

Судья- Н.И. Антонов