Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2049/2020 (2-13941/2019;) ~ М-9473/2019 от 02.09.2019

Дело №

24RS0№-42

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

10 августа 2020 года Советский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Кеуш С.Ю.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев гражданское дело по иску Артемьевой ФИО5 к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей. Требования мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, согласно п.4 договора процентная ставка установлена 12,5% - со страхованием, 18% - без страхования. Истица при заключении кредитного договора выбрала вариант заключения кредитного договора с меньшей процентной ставкой при оформлении страхования жизни. В дату заключения кредитного договора ФИО2 дала поручение банку перевести с ее счета денежные средства в размере 50 481 рубль в счет оплаты страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО СК «ВТБ Страхование». В дальнейшем истица расторгла договор страхования, поскольку размер страховой премии, уплаченной по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, существенно выше размера страховой премии в других страховых компаниях, аккредитованных банком. ДД.ММ.ГГГГ истцом с ООО «Абсолют Страхование» заключен требуемый договор страхования № о ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому истец является застрахованным лицом. ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику направлен договор страхования и заявление об установлении по кредитному договору ставки 12,5%. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком истцу выдан новый график погашения кредита, в котором процентная ставка установлена 18%. Истец просит установить процентную ставку по кредитному договор в размере 12,5% с ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда 10 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя 14 000 рублей, штраф.

Стороны, третье лицо ООО СК «ВТБ Страхование», извещенные о рассмотрении дела, в суд не явились, истец просил рассмотреть дело в его отсутствие, указал, что согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства, иные лица о причинах неявки суд не уведомили.

Рассматривая вопрос о последствиях неявки в судебное заседание ответчика, суд учитывает положения ст. 35 ГПК РФ, предусматривающей обязанность лиц, участвующих в деле, добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Из изложенного следует, что использование процессуальных прав лицами, участвующими в деле, не может нарушать процессуальные права иных лиц, участвующих в деле. Суд принимает во внимание право истца на рассмотрение иска в установленный законом срок, уведомление ответчиков о времени и месте судебного заседания, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 ГПК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 18.07.2019) "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В силу ст.13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 18.07.2019) "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым сумма кредита составляет 342 040,57 рублей, срок действия договора 60 месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), процентная ставка: 12,5% (определена как разница между базовой процентной ставкой ( п.4.2 Индивидуальных условий договора) и дисконтом, который применяется при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договора, в размере 5,5% годовых); 18% - базовая процентная ставка.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ «Страхование» и ФИО2 заключен договор страхования от несчастных случаев и болезни №, по программе "Лайф+", застрахованным лицом является ФИО2, страховая сумма 343 040,57 рублей, страховая премия составляет 46 254 рубля (полис «Финансовый резерв» № от ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Абсолют Страхование» и ФИО2 заключен договор страхования имущественных интересов застрахованного лица, связанные с причинением вреда жизнью, здоровью и трудоспособности, страховая сумма 343 000 рублей, страховая премия 4 047,40 рублей (полис страхования от несчастных случаев №).

ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ (ПАО) получено уведомление ФИО2 о заключении договора страхования и применении дисконта к размеру процентной ставки, с приложением копии страхового полиса.

В отзыве на иск ответчик указал, что в соответствии с заключенным сторонами кредитным договором процентная ставка: 12,5% (определена как разница между базовой процентной ставкой (п.4.2 Индивидуальных условий договора) и дисконтом, который применяется при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договора, в размере 5,5% годовых); 18% - базовая процентная ставка. Заемщик при заключении кредитного договора выбрал вариант заключения кредитного договора с меньшей процентной ставкой при оформлении страхования жизни. Заключение кредитного договора не было обусловлено обязательным заключением договора страхования, факт навязывания заемщику дополнительных услуг по страхованию не имел места. В дату заключения кредитного договора ФИО2 дала поручение банку перевести с ее счета денежные средства в размере 50 481 рубль в счет оплаты страховой премии по договору страхования, заключенному с ООО СК «ВТБ Страхование». Денежные средства в полном объеме были перечислены в страховую компанию, какая-либо комиссия/ плата банку за данную услугу отсутствует. Размер компенсации морального вреда считает завышенным, при определении суммы подлежащих возмещению судебных расходов применить ст.333 ГК РФ.

Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу о удовлетворении требований.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым сумма кредита 342 040,57 рублей, договором установлена процентная ставка: 12,5% при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья; 18% - базовая процентная ставка. ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО2 заключен договор страхования по программе «Лайф+», по заявлению застрахованного страховая премия ответчиком истцу возвращена.

В соответствии с п.27 индивидуальных условий, для получения дисконта, предусмотренного п.4 индивидуальных условий договора, заемщик осуществляет страхование жизни на страховую сумму не менее суммы задолженности по кредиту, в страховых компаниях, соответствующих требованиям банка.

В целях применения дисконта к базовой процентной ставке между Артёмьевой Н.А. ООО «Абсолют Страхование» был заключен договор страхования имущественных интересов застрахованного лица, связанные с причинением вреда жизнью, здоровью и трудоспособности, страховая сумма 343 000 рублей, страховая премия 4 047,40 рублей (полис страхования от несчастных случаев №).

Таким образом, истец в течение 31 дня как с момента отказа от страховки, так и с момент заключения кредитного договора, осуществил страхование жизни и здоровья, о чем ответчик был уведомлен ДД.ММ.ГГГГ. Заключенный истцом договор страхования соответствует требованиям, установленным как общим условиям кредитования, согласно которому договор страхования заключения на один год, так и требованиям банка к договорам страхования, поскольку заключен самим заемщиком, срок действия полиса составляет год, перечень застрахованных рисков так же соответствует требованиям банка. Кроме того, страховая компания ООО «Абсолют Страхование» входит в Список страховых компаний, соответствующих Перечню требований, полисы/ договоры которых принимаются банком при осуществлении операций, несущих кредитный риск, с клиентами банка, что также соответствует требованиям ответчика к договору страхования.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным удовлетворить требование истца в части установления процентной ставки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ПАО ВТБ с ФИО2, в размере 12,5% с ДД.ММ.ГГГГ согласно заявленным требованиям.

При разрешении требования о компенсации морального вреда суд принимает во внимание, что ответчиком допущено нарушение прав истца, являющегося потребителем, в связи с чем, требование о компенсации морального вреда является обоснованным. При определении размер компенсации морального вреда суд принимает во внимание обстоятельства и период нарушения. С учетом указанных обстоятельств суд полагает возможным взыскать компенсацию морального вреда 2 000 рублей.

В соответствии со ст.13 Закона РФ "О защите прав потребителей" с ответчика подлежит взысканию штраф 1 000 рублей (2 000руб. х 50%). О снижении штрафа ответчиком не заявлено.

Истцом понесены расходы на оплату услуг представителя 14 000рублей, которые он просит возместить. Принимая во внимание объем и сложность рассмотренного дела, суд, в соответствии со ст.100 ГПК РФ, находит справедливым и разумным возмещение истцу расходов на оплату услуг представителя 10 000 рублей.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в сумме 600руб. (300руб. – по требованию об изменении размер ставки имущественного характера, 300руб. – по требованию о компенсации морального вреда).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО2 удовлетворить.

Установить процентную ставку по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному Банком ВТБ (ПАО) с ФИО2, в размере 12,5% с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда 2 000рублей, штраф 1 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя 10 000 рублей, всего взыскать 13 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: С.Ю. Кеуш

Мотивированный текст решения изготовлен – ДД.ММ.ГГГГ.

Судья:                      С.Ю. Кеуш