Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4797/2023 ~ М-3533/2023 от 12.07.2023

РЕШЕНИЕ

(резолютивная часть)

Именем Российской Федерации

17 октября 2023 г.                            г. Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе председательствующего судьи Болочагина В.Ю., при секретаре Крыловой Е.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4797/23 по иску Антимонова Юрия Николаевича к ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании страхового возмещения,

Руководствуясь ст.ст.194, 196-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд г. Самары в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                            В.Ю. Болочагин

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2023 г.                            г. Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе председательствующего судьи Болочагина В.Ю., при секретаре Крыловой Е.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4797/23 по иску Антимонова Юрия Николаевича к ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании страхового возмещения,

установил:

Антимонов Ю.Н. обратился в Ленинский районный суд г. Самары с иском к ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании страхового возмещения. В обоснование иска указывает, что 24.12.2021 г. по страховому сертификату владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер» №ВМ-00246480 ООО СК «Сбербанк страхование» он был застрахованным с 24.12.2021 г. по 23.12.2022 г. 14.02.2022 г. между ним и ООО «СПУТНИК-ТУР» был заключён договор возмездного оказания туристических услуг №ZR-650 от 14.02.2022 г. Он оплатил проживание в отеле Rose Plaza Hotel А1 Barsha 3* в Дубае с 6.03.2022 г. по 16.03.2022 г., приобрёл 2 авиабилета Самара-Дубай и Дубай-Самара. Общая затраченная сумма составляла 167 400 рублей, Туристическая поездка была отменена. Ему возращено 68 258 рублей 85 копеек. 23.05.2022 г. он обратился с заявлением о выплате страхового возмещения. 28.10.2022 г. было принято решение об отказе в выплате страхового возмещения. Просит взыскать страховое возмещение в размере 99 141 рубля 15 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 28.05.2022 г. по 11.07.2023 г. в размере 8 812 рублей 70 копеек и компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей.

В судебном заседании истец и его представитель Новикова Е.В., допущенная судом в порядке, предусмотренном п.6 ст.53 ГПК РФ, просили восстановить пропущенный срок на обращение в суд.

Представитель ответчика по доверенности от 23.12.2022 г. Рязвнцева Т.А. иск не признала по основаниям, изложенным в письменном отзыве (т.1, л.д. 141-148).

Изучив материалы дела, заслушав представителей сторон, суд приходит к следующему.

Как усматривается из материалов дела, между истцом и ПАО «Сбербанк России» был заключён договор банковского счёта. ПАО «Сбербанк России» открыло истцу банковский счёт, доступ к которому осуществлялся посредством пластиковой карты.

Условиями договора было предусмотрено заключение банком за собственный счёт договора страхования истца и членов его семьи на случай их поездок.

Как установлено в ходе разбирательства дела, между ПАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк страхование» заключён договор страхования от 29.12.2020 г. №3540756, по которому страховщик (ответчик) обязуется за обусловленную договором страховую премию, уплачиваемую страхователем (ПАО «Сбербанк России»), выплатить выгодоприобретателям страховое возмещение при наступлении предусмотренных договором страховых случаев. Застрахованными по договору являются физические лица - держатели действительной банковской карты, в пользу которых заключены договоры страхования (оформлены страховые полисы).

ООО СК «Сбербанк страхование» выдало истцу страховой сертификат от 24.12.2021 г. №ВМ-00246480 (т.1, л.д. 7), по условиям которого истец, члены его семьи и все держатели дополнительных карт к его счёту были застрахованы по рискам медицинских расходов, транспортировки, потери багажа, гражданской ответственности, отмены поездки, задержки рейса, расходов на юридические услуги, восстановление утраченных документов, возвращения детей, визита родственника на срок с 24.12.2021 г. по 23.12.2022 г. В полисе имеется оговорка о применении «Условий комплексного страхования владельцев пакета услуг «Сбербанк премьер» и «Сбербанк первый» на время путешествий» в редакции, утверждённой приказом от 17.03.2021 г. №69 (т.2, л.д. 1-15), также содержится оговорка об ознакомлении и согласии истца с названным документом, в электронной версии сертификаты дана гиперссылка на документ. Следовательно, данный документ является правилами страхования в терминологии ст.943 ГК РФ.

Согласно разделу IV названных Условий страховым случаем по риску отмены поездки является возникновение расходов в связи с вынужденным отказом от запланированной поездки или изменением сроков поездки, невозможностью застрахованного лица совершить запланированную поездку или необходимостью прервать уже начатую поездку вследствие любой из причин, указанных в п.22.1 Условий, а именно:

- смерти супруга, в т.ч. гражданского супруга застрахованного лица, кого-либо из его родителей, детей, пасынков и падчериц, родных сестёр и братьев;

- болезни или травмы застрахованного лица или его супруга (гражданского супруга) или кого-либо из перечисленных выше родственников (близких), диагностированная после оплаты поездки, но до даты выезда, и требующая экстренного стационарного лечения (экстренной госпитализации), непроведение которого создаёт реальную угрозу жизни или долговременной утраты трудоспособности, или нахождения на амбулаторном долечивании после экстренной госпитализации по данному событию, при условии, что выписка из стационара была рекомендована лечащим врачом;

- инфекционного заболевания, требующего карантинных мероприятий в отношении застрахованного лица или его супруга (гражданского супруга) или кого-либо из перечисленных выше родственников (близких);

- досрочного возвращения к постоянному месту жительства при условии, что оно вызвано смертью или экстренной госпитализацией супруга (гражданского супруга) или кого-либо из перечисленных выше родственников (близких), наступившей во время поездки застрахованного лица;

- повреждения имущества застрахованного лица в результате пожара, воздействия окружающей среды, умышленного и неумышленного нанесения ущерба имуществу застрахованного лица третьими лицами при условии, что такое причинение вреда имуществу объективно препятствует совершению застрахованным лицом поездки ввиду обоснованной необходимости личного присутствия для расследования/урегулирования последствий, и застрахованным лицом были предприняты все возможные меры для максимального снижения ущерба;

- приходящегося на срок страхования судебного заседания (за исключением подготовки к судебному разбирательству и предварительного судебного заседания) по гражданскому делу, в котором застрахованное лицо участвует в качестве ответчика с ценой иска (без неустоек и морального вреда) более 200 000 рублей, при условии, что в соответствии с определением суда застрахованное лицо обязано лично участвовать в таком судебном заседании и застрахованное лицо впервые узнало о таком судебном разбирательстве после заключения договора страхования и оплаты поездки;

- получения вызова в военный комиссариат для выполнения воинских обязанностей (в случае если такой вызов впервые был получен после заключения договора страхования и оплаты поездки);

- необходимости участия застрахованного лица в следственных действиях.

Иные     события не являются страховыми случаями и страховое возмещение связанных с ними расходов не производится (п.22.3 Условий).

Более того, события, перечисленные в п.22.1 Условий, не являются страховыми случаями, если они произошли вследствие:

- неполучения необходимой для поездки вакцинации до отъезда или ее осложнениями;

- наличия у застрахованного лица законных ограничений на выезд за рубеж, о которых застрахованное лицо знало или обязано было знать на момент оформления договора страхования;

- ликвидации туристической или иной организации; невыполнения или ненадлежащего выполнения обязательств туристической или иной организацией;

- военных действий, народных волнений, массовых беспорядков, забастовок;

- действий и решений органов государственной власти и/или органов местного самоуправления;

- стихийных бедствий, метеоусловий, не повлекших повреждения имущества застрахованного лица, а также эпидемий, карантина;

- ядерных взрывов, радиации и радиоактивного заражения;

- умысла застрахованного лица;

- совершения застрахованным лицом противоправных действий, находящихся в прямой причинно- следственной связи с наступлением страхового случая;

- самоубийства (покушения на самоубийство) застрахованного лица;

- беременности застрахованного лица, его супруги (гражданской супруги), кого-либо из перечисленных выше родственников (близких), сроком более 11 недель или любого расстройства здоровья, связанного с беременностью сроком более 11 недель;

- обращения застрахованного лица и (или) его супруга (гражданского супруга), кого-либо из перечисленных выше родственников (близких), в медицинское учреждение в связи с плановым лечением, обострением и осложнением хронических заболеваний (включая их диагностику и обследование), не повлекшими угрозу для жизни; заболеваний, существовавших на дату заключения договора страхования и требовавших лечения до начала срока страхования (включая последствия несчастных случаев, произошедших до даты заключения договора страхования), о наличии которых застрахованное лицо и (или) его родственники знали и/или по поводу которых лечились в течение последних 6 месяцев до заключения договора страхования;

- амбулаторного лечения, за исключением амбулаторного лечения инфекционных заболеваний, требующих карантинных мероприятий, и амбулаторного долечивания после экстренной госпитализации, при условии, что выписка из стационара была рекомендована лечащим врачом.

Из материалов дела следует, что истцом и его женой Антимоновой Л. была запланирована поездка в ОАЭ на март 2022 г., 14.02.2022 г. приобретён у ООО «Спутник-тур» групповой тур (туроператор – ООО «Компания спейс тревел»), в который входил перелёты по маршруту KUF-DXB 6.03.2022 г. и DXB-KUF 16.03.2022 г., проживание в отеле Rose Plaza hotel в г. Аль-Барша на период с 6.03.2018 г. по 16.03.2018 г. (10 суток) и индивидуальный трансфер из аэропорта DXB в отель и обратно (т.1, л.д. 8-14). Оплата тура в сумме 167 400 рублей произведена 17.02.2022 г. со счёта истца в АО «Кошелев банк» (т.1, л.д. 15 об.).

В не установленную судом дату, но не позднее 6.03.2022 г. истец отказался от поездки с официальной формулировкой «по причине нестабильной ситуации в мире» (т.1, л.д. 16). Турагент возвратил истцу в связи с отказом от поездки 68 258 рублей 85 копеек (т.1,л.д. 17).

10.10.2022 г. истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения (т.1, л.д. 21 об.-22) в связи с отменой поездки в размере 167 400 рублей.

Письмом от 26.10.2022 г. (т.1, л.д. 164) страховщик отказал истцу в выплате страхового возмещения, указав, что заявленное событие не является страховым случаем.

В соответствии со ст.421, 422, 425 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон. Договор с момента его заключения становится обязательным для сторон.

В соответствии со ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Соответственно, «Условия комплексного страхования владельцев пакета услуг «Сбербанк премьер» и «Сбербанк первый» на время путешествий» в редакции, утверждённой приказом от 17.03.2021 г. №69 определяют условия договора страхования от 24.12.2021 г. №ВМ-00246480 и обязательны для его сторон.

Доводы ответчика о неполучении им указанных Условий, о неосведомлённости с ними отклоняются судом, поскольку в страховом сертификате имеется прямая оговорка о том, что истец с указанными Условиями ознакомлен.

В соответствии с п.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая возместить страхователю, причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Следовательно, основанием для удовлетворения иска о взыскании страхового возмещения по договору имущественного страхования является факт возникновения у застрахованного лица имущественных потерь вследствие конкретных обстоятельств, удовлетворяющих критерию страхового случая. Указанные критерии (круг страховых случаев) устанавливаются соглашением сторон договора страхования.

Ни одно из обстоятельств, перечисленных в п.22.1 «Условий комплексного страхования владельцев пакета услуг «Сбербанк премьер» и «Сбербанк первый» на время путешествий», не имело места, что истцом признаётся.

Более того, даже если бы к отношениям сторон «Условия комплексного страхования владельцев пакета услуг «Сбербанк премьер» и «Сбербанк первый» на время путешествий» не применялись, оснований для признания события страховым случаем не имелось, поскольку отказ от поездки истца нельзя признать вынужденным. На территории ОАЭ военные действия не велись, внутренняя политическая ситуация в стране не могла быть охарактеризована как нестабильная, авиасообщением с Дубаем не прерывалось, а банковские карты перестали действовать уже после отказа истца от запланированной поездки (11.03.2022 г.). Кроме того, в силу п.1 ст.965 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие военных действий, а также манёвров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Следовательно, для получения страхового возмещения в счёт убытков, возникших «по причине нестабильной ситуации в мире», договором страхования должно быть прямого оговорено неприменение к отношениям сторон диспозитивной нормы п.1 ст.965 ГК РФ. Истец не ссылался на то, что при заключении договора страхования ему были выданы правила страхования или иной документ, содержащий указанное условие. Поэтому даже если истец не был осведомлён о положениях раздела IV «Условий комплексного страхования владельцев пакета услуг «Сбербанк премьер» и «Сбербанк первый» на время путешествий», он не мог рассчитывать на получение страхового возмещения по заявленному им основанию.

При таких обстоятельствах вывод ответчика о ненаступлении страхового случая является правомерным, а отказ в выплате страхового возмещения соответствует условиям договора страхования.

Отказ в удовлетворении основного требования о взыскании страхового возмещения влечёт отказ в удовлетворении акцессорных требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 196-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд г. Самары в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 24.10.2022 г.

Судья            (подпись)            В.Ю. Болочагин

Копия верна

Судья

Секретарь