Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3197/2022 ~ М-3024/2022 от 05.09.2022

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

                            20 октября 2022 года

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Зининой А.Ю.

с участием истца АО «ДОМ.РФ» в лице АО «Банк ДОМ.РФ», ответчика Уснунца Д.А.,

при секретаре Рахманкуловой С.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 - 3197/2022 по иску АО «ДОМ.РФ» в лице АО «Банк ДОМ.РФ» к Уснунцу Д. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику с настоящим иском и просил взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору № *** от <дата> в размере 807 891,63 руб. из них: 748 763,37 руб. - основной долг; 46 644,30 руб. - проценты; 12 483,96 руб. - неустойка, а также начиная с <дата> и по день фактического возврата кредита определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14,49 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, который составляет 748 763,37 руб.; уплаченную госпошлину в размере 17 278,92 руб., обратить взыскание на принадлежащую на праве собственности Уснунцу Д.А. квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 45,00 кв.м, установив начальную продажную цену в размере 974 400,00 руб., определив способ реализации путём продажи с публичных торгов.

В обоснование своих требований истец указал, что в соответствии с кредитным договором № *** от <дата> ООО «Первый Объединенный Банк» в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» предоставил Уснунцу Д.А. кредит на сумму 840 000 руб. на срок 324 месяца под 14,49 % годовых. По условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии), осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором. По условиям кредитного договора, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, по состоянию на <дата> задолженность составила 807 891,63 руб., в том числе: 748 763,37 руб. - просроченный основной долг, 46 644,30 руб. – просроченные проценты, 12 483,96 - неустойка. Требование о досрочном возврате суммы кредита до настоящего времени ответчиком не исполнено.

В судебное заседание истец представитель АО «Банк ДОМ.РФ» не явился, просит рассмотреть заявление в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик Уснунц Д.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, судебные повестки возвращены по истечению срока хранения.

В силу ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

    В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В силу ст. 118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Судебные извещения на имя ответчика направлялись судом по месту его жительства и регистрации. Доказательств того, что данный адрес не является адресом постоянного места жительства ответчика на момент рассмотрения дела в суде, в материалах дела отсутствует, как и отсутствуют доказательства, подтверждающие уважительные причины невозможности получения судебной корреспонденции по адресу регистрации ответчика.

Данные обстоятельства свидетельствуют об отказе адресата от получения извещения.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что реализация участниками гражданского процесса своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, а также учитывая, что ответчик извещался о времени и месте судебного разбирательства по имеющемуся в материалах дела адресу, о причинах неявки суду не сообщил, об изменении адреса места жительства суд не уведомил, то есть судом были предприняты все меры для реализации ответчиком своих прав, суд полагает, что ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства по правилам ст.ст. 113, 117 ГПК РФ, и считает возможным руководствуясь ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Проверив дело, исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

    Судом установлено, что между Уснунцем Д.А. и ООО «Первый Объединенный Банк» <дата> заключен кредитный договор № *** на сумму 840 000 руб. на срок 324 месяца под 14,49 % годовых, для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (п. 1.1, 1.3, 3.1 Кредитного договора).

    Погашение задолженности по кредитному договору и уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 10 360 руб. (п. 3.3.11 Кредитного договора).

    Согласно п. 1.4 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона квартиры, личное страхование Уснунца Д.А., договор имущественного страхования, договор купли-продажи квартиры.

В силу п. 3.3.9 кредитного договора ежемесячные платежи должны поступать на счет кредитора не позднее последнего числа каждого календарного месяца.

Права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченном ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством (п. 1.6 кредитного договора).

<дата> была оформлена закладная спорной квартиры, в соответствии с условиями которой стороны договорились, что обращение взыскания на предмет залога, являющийся обеспечением по договору, осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством.

Согласно п. 4.4.1. кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но неуплаченных процентов и суммы неустойки при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, а так же в других случаях.

При нарушении сроков возврата кредита и начисленных за пользование процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по уплате кредита или уплате процентов за каждый календарный день просрочки (п. 5.2, 5.3 Кредитного договора).

<дата> между * * * и Уснунц Д.А. был заключен договор купли-продажи жилого помещения - квартиры по адресу: <адрес> за 1 200 000 руб., из которых 360 000 руб. уплачено покупателем за счет собственных средств, 840 000 руб. выплачивается за счет средств предоставляемого ипотечного кредита по кредитному договору.

Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме путем перечисления суммы кредита в размере 840 000 руб. на счет ответчика Уснунца Д.А.

    В соответствии с п. 4.4.3 договора кредитор имеет право в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредиту, в течение 7 (семи) месяцев, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Ответчик в нарушение условий кредитного договора производил ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им с нарушением сроков платежей.

Истцом в адрес ответчика <дата> были направлены требования о досрочном погашении задолженности, однако требования ответчиком исполнены не были.

Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на <дата> задолженность Уснунца Д.А. по кредитному договору составляет 807 891,63 руб., из них: 748 763,37 руб. - основной долг; 46 644,30 руб. - проценты; 12 483,96 руб. - неустойка.

Данный расчет задолженности ответчиком не оспорен, суд считает его верным и принимает за основу решения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с ч. 3 ст. 55 Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Согласно п. 69 постановления Пленума РФ от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

Согласно п. 71 постановления Пленума РФ от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

    При таких обстоятельствах суд считает возможным удовлетворить требования истца, взыскать с Уснунца Д.А. в пользу истца задолженность в размере 807 891,63 руб. из которых: 748 763,37 руб. - основной долг; 46 644,30 руб. - проценты; 12 483,96 руб. - неустойка, при этом оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к размеру начисленной неустойки суд не находит.

Требования о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом в размере 14,49 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 748 763,37 руб., начиная с <дата> и по день фактического возврата кредита, также подлежат удовлетворению, поскольку по смыслу п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются включительно по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок, что так же предусмотрено п. 3.2. кредитного договора.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (пени), залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика, в соответствии с п. 1.4. Кредитного договора, ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г № 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» является залог (ипотека) квартиры в силу закона.

В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст. 51 ФЗ РФ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

На основании ст. 56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральном законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге) недвижимости», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В силу п. 4.4.4. кредитного договора кредитор вправе уступить права требования по договору, в том числе путем передачи прав по закладной третьим лицам в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и передачи самой закладной.

    Согласно п. 2.5 договора купли-продажи, квартира как предмет ипотеки в силу закона оценивается в 1 218 000 руб., что подтверждается отчетом об определении рыночной стоимости квартиры от 2009 года.

Возражений относительно оценки спорной квартиры ответчиком Уснунцем Д.А. не представлено.

При таких обстоятельствах суд считает, что требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, следует обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру общей площадью 45 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Уснунцу Д.А., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 218 000 руб.

При этом суд учитывает, что обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом квартиры, ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, и истец на основании ст. ст. 334, 348, 349 ГК РФ вправе требовать обращения взыскания на предмет залога. При рассмотрении настоящего гражданского дела условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, предусмотренных ч. 2 ст. 334 ГК РФ и ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», установлено не было.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Уснунца Д.А. следует взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 278,92 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

р е ш и л:

    Исковые требования АО «ДОМ.РФ» в лице АО «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить.

    Взыскать с Уснунца Д. А., <дата> года рождения уроженца <адрес>, ИНН № ***, паспорт № ***, в пользу АО «ДОМ.РФ» в лице АО «Банк ДОМ.РФ» ИНН № ***, КПП № ***, ОГРН № ***, задолженность по кредитному договору № *** от <дата> в размере 807 891,63 руб. из них: 748 763,37 руб. - основной долг; 46 644,30 руб. - проценты; 12 483,96 руб. - неустойка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 278,92 руб., а всего взыскать 825 170, 55 руб. (восемьсот двадцать пять тысяч сто семьдесят рублей пятьдесят пять копеек).

Взыскать с Уснунца Д. А., <дата> года рождения уроженца <адрес>, ИНН № ***, паспорт № ***, в пользу АО «ДОМ.РФ» в лице АО «Банк ДОМ.РФ», ИНН № ***, КПП № ***, ОГРН № ***, проценты за пользование кредитом в размере 14,49 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 748 763,37 руб., начиная с <дата> и по день фактического возврата кредита.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 45,00 кв.м, принадлежащую на праве собственности Уснунцу Д. А., <дата> года рождения уроженца <адрес> <адрес>, ИНН № *** паспорт № *** путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 218 000 руб.

Решение может быть обжалования в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: Зинина А.Ю.

Мотивированное решение изготовлено 27 октября 2022 года.

Судья: Зинина А.Ю.