Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8237/2021 ~ М-2359/2021 от 16.03.2021

Копия

Дело № 2-8237/2021

24RS0048-01-2021-004478-91

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 декабря 2021 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Татарниковой Е.В.,

при секретаре     В.К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску К.О.Г. к ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

К.О.Г. обратилась с иском к ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании страхового возмещения в размере 1 766 596,25 руб., в счет компенсации морального вреда 100 000 руб., штрафа. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и К.О.Г., ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно условиям которого банк предоставил в кредит денежные средства в размере 2 000 000 рублей под 9,50 % годовых на приобретение объекта недвижимости – квартиры по адресу: <адрес> на срок 180 месяцев. Во исполнение кредитного договора истцом ДД.ММ.ГГГГ с ООО СК «Сбербанк Страхование» заключен договор страхования указанной квартиры, выдан полис страхования недвижимого имущества (ипотеки) серии №. В период действия договора страхования распоряжением Администрации г. Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ № многоквартирный дом по адресу: <адрес> признан аварийным и подлежащим реконструкции. В соответствии с заключением ООО ПСК «ПСГ-ПРОЕКТ» причиной признания дома аварийным является многочисленные нарушения при проведении строительно-монтажных работ. При обращении с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая, ответчиком направлено письмо об отказе, со ссылкой на отсутствие страхового случая, с которым истец не согласилась и обратилась в суд с данными исковыми требованиями.

Истец К.О.Г., представители ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование», третьих лиц ПАО «Сбербанк России», администрации г. Красноярска в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомили. Стороной ответчика представлены возражения, в котором ответчик просит в удовлетворении исковых требований отказать со ссылкой на то, что заявленное истцом событие не является страховым случаем, предусмотренным договором страхования.

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, суд полагает возможным рассмотреть заявленные требования в отсутствие не явившихся лиц в соответствие со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав доводы представителей сторон, исследовав материал дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ, либо одностороннее изменение обязательств не допускается.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с частью 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Признание события страховым случаем возможно только при установлении всех обстоятельств страхового случая, а именно: факта возникновения риска, от которой производится страхование, факта причинения вреда и причинно-следственной связи между ними.

Согласно статье 942 ГК РФ условия имущественного страхования определяются в заключенном сторонами договоре.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как следует из материалов дела и установлено, судом ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» и К.О.Г., ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно условиям которого, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 2 000 000 рублей под 9,50 % годовых на приобретение объекта недвижимости – квартиры по адресу: <адрес> на срок 180 месяцев.

В соответствии с п. 9.2 и п. 9.3 кредитного договора, заемщик обязуется заключить договор страхования объекта недвижимости, оформляемого в залог в соответствии с 4.4.2 Общих условий кредитования, на условиях определяемых выбранной заемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям кредитора.

Согласно п. 10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог – объект недвижимости: квартира, находящаяся по адресу: <адрес>.

Во исполнение п. 9 кредитного договора К.О.Г. ДД.ММ.ГГГГ заключен с ООО СК «Сбербанк Страхование» договор страхования имущества – квартиры, по адресу: <адрес>. Выдан полис страхования недвижимого имущества (ипотеки) серии №.

Из полиса страхования недвижимого имущества следует, что между страховщиком ООО СК «Сбербанк Страхование» и К.О.Г. заключен договор страхования в отношении имущества (вышеуказанной квартиры), которое находится в залоге у ПАО Сбербанк в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

По настоящему договору страхования (полису) страховщик обязуется за обусловленную полисом плату (страховую премию) возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен полис (выгодоприобретатель) при наступлении предусмотренного полисом страхового случая убытки от повреждения, гибели или утраты застрахованного имущества. Настоящий полис заключен в соответствии с условиями страхования по полису страхования недвижимого имущества (ипотеки), которые являются приложением к данному полису.

Страховая сумма на дату заключения полиса (на первый период страхования) определена в размере 1 766 596,25 рублей, страховая премия за первый период страхования составляет– 4 063,17 рублей.

Выгодоприобретателем по настоящему разделу полиса является ПАО Сбербанк (п. 1.9 полиса). Срок действия полиса определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (14 периодов страхования).

Ответчиком не оспаривается факт внесения истцом суммы страховой премии.

Согласно заключению межведомственной комиссии от ДД.ММ.ГГГГ с учетом технического заключения ООО ПСК «ПСГ-ПРОЕКТ» вышеуказанный дом признан аварийным и подлежащим реконструкции на основании п. 33 Постановления Правительства РФ от 28.01.2006 № 47 в связи с физическим износом 41% в процессе эксплуатации здания в целом и отдельными его частями, эксплуатационных характеристик, приводящих к снижению до недопустимого уровня надежности здания, прочности и устойчивости строительных конструкций и оснований.

Распоряжением Администрации <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № многоквартирный дом по адресу: <адрес> признан аварийным и подлежащим реконструкции.

ДД.ММ.ГГГГ К.О.Г. обратилась к ответчику с заявлением по событию, имеющему признаки страхового случая.

Уведомлением № от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование» отказало в признании случая страховым и выплате страхового возмещения.

Разрешая спор, исследовав представленные доказательства, в том числе условия договора, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований

Как следует из материалов дела, согласно условий страхования по полису страхования недвижимого имущества, страховым случаем является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Страховым случаем по полису, заключенному в соответствии с настоящими условиями, является повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества в предусмотренных условиями случаях, в том, числе согласно п. 1.2.9, в случае конструктивных дефектов застрахованного имущества.

По условиям страхования по полису страхования недвижимого имущества (ипотека) под конструктивным дефектом внутренних и внешних несущих конструкций, существенных для устойчивости застрахованного имущества обусловлено исключительно нарушением норм и правил производства строительных работ.

Согласно п. 1.2.9.2 Условий, повреждение или уничтожение застрахованного имущества по данному риску является страховым случаем только при одновременном выполнении следующих обстоятельств: имеет место физическое повреждение или разрушение (а равно неизбежная либо предотвратимая только путем проведения капитального ремонта угроза такого разрушения или повреждения) конструктивных элементов (фундамента, колонн, перекрытий, балок, несущих стен, и т.д.) застрахованного имущества или здания, сооружения, постройки, в котором расположено застрахованное имущество (при страховании помещений), вследствие неизвестных страхователю на момент заключения полиса страхования конструктивных дефектов; застрахованное имущество или его часть уполномоченным органом в установленном порядке признано непригодным для дальнейшей эксплуатации либо пригодным для дальнейшей эксплуатации только после проведения капитального ремонта: причиной признания застрахованного имущества непригодным для дальнейшей эксплуатации после проведения капитального ремонта явились конструктивные дефекты, обусловленные исключительно нарушением норм и правил производства строительных работ.

Аналогичные условия наступления страхового случая указаны в Комплексных правилах страхования имущества и иных сопутствующих рисков №.

Согласно заключению ООО ПСК «ПСГ-ПРОЕКТ», по результатам выводов которой межведомственной комиссии от ДД.ММ.ГГГГ дом признан аварийным, осуществлено детальное (инструментальное) обследование строительных конструкций дома, расположенного по адресу: <адрес>, по результатам обследования установлено, что дом ДД.ММ.ГГГГ постройки, техническое состояние здания в целом, оценивается как аварийное. Физический износ здания составляет 41%. На момент обследования механическая безопасность здания не обеспечена. Во время проведения обследования обнаружены дефекты, свидетельствующие об исчерпании несущей способности основных рабочих конструкций и опасности их обрушения. В связи с аварийным техническим состоянием строительных конструкций жилого дома (в осях 1-7/А-В) и необходимостью обеспечения безопасности жизни, здоровья и имущества граждан, проживающих и работающих в жилом доме, учитывая проведённый анализ дефектов и повреждений, рекомендуется: немедленно прекратить эксплуатацию части жилого дома (в осях 1-7/А-В); выполнить расселение жильцов шестого подъезда жилого дома; ограничить доступ посторонних людей на территорию аварийной части жилого дома (в осях 1-7/А-В); разработать и выполнить комплекс противоаварийных мероприятий для предотвращения возникновения аварийной ситуации на объекте в целом; до выполнения компенсирующих противоаварийных мероприятий по усилению конструкций, согласно п.6.3 ГОСТ 31937-2011, организовать на объекте режим непрерывного мониторинга технического состояния несущих конструкций в осях 1-7/А-В.

В процессе обследования выявлены дефекты и повреждения, приведшие к снижению несущей способности строительных конструкций. Также, выявлен ряд дефектов, оказывающих отрицательное влияние на эксплуатационную пригодность здания (недостаточная тепловая защита ограждающих конструкций, высокий физический износ отделочных покрытий и конструкций заполнения проёмов).

Причинами возникновения обнаруженных критических дефектов и повреждений фундаментов и несущих стеновых панелей является: неравномерная осадка в результате замачивания грунтов основания атмосферными осадками и техногенными водами (в том числе из-за многочисленных протечек в инженерных коммуникациях); нарушение пространственное жёсткости конструкций здания в результате незаконной перепланировки в квартире № (на первом этаже в осях 1-5/А-Б); многочисленные нарушения при проведении строительно-монтажных работ; проведение ремонтно-восстановительных работ по замене коммуникаций здания в осях 1/В-А (вибрационная нагрузка от работы строительной техники); а также длительный срок эксплуатации здания без проведения капитального ремонта строительных конструкций (согласно Приложению 2, ВСН 58-88(р), минимальная продолжительность эффективной эксплуатации здания до постановки на капитальный ремонт составляет 15-20 лет).

Таким образом, наряду с нарушениями при проведении строительно-монтажных работ причинами аварийного состояния жилого дома являются замачивание грунтов основания атмосферными осадками и техногенными водами (в том числе из-за многочисленных протечек в инженерных коммуникациях); нарушение пространственной жёсткости конструкций здания в результате незаконной перепланировки в квартир, проведение ремонтно-восстановительных работ, а также длительный срок эксплуатации здания без проведения капитального ремонта строительных конструкций.

На основании представленных доказательств, суд приходит к выводу, что разрушения конструкций многоквартирного дома по адресу: <адрес>, повлекшие его аварийное состояние не являются исключительно следствием нарушения норм и правил производства строительных работ (технологии выполнения работ в процессе строительства дома), как это указано в п. 1.2.9.2 в Полисе страхования, в Комплексных правилах страхования, в связи с чем, отсутствуют основания для признания случая страховым.

При таких обстоятельствах у суда отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований истца К.О.Г.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований К.О.Г. к ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании страхового возмещения отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий Е.В. Татарникова

Мотивированное решение изготовлено 20.12.2021.

Копия верна судья Е.В.Татарникова