Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-123/2023 от 09.02.2023

дело № 2-1-123/2023

УИД- 73RS0002-01-2022-000982-69

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

р.п. Ишеевка                                                                    27 марта 2023 года

Ульяновской области

Ульяновский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Трубачёвой И.Г.,

при секретаре Моисеевой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Свиридову Павлу Вячеславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к Свиридову П.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании иска указало, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

06.04.2015 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ************. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 20000 руб. под 0 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом.

Просроченная    задолженность    по    ссуде    возникла 23.06.2015,    на    15.07.2022    суммарная продолжительность просрочки составляет 2435 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2022, на 15.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 6502,40 руб.

По состоянию на 15.07.2022 г. общая задолженность составляет 60 229, 41 руб., в т.ч. просроченная ссудная задолженность- 16 510,81 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду -31 437, 83 руб., неустойка на просроченные проценты- 12 280,77 руб.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать со Свиридова П.В. в пользу Банка суммузадолженности по указанному кредитному договору в размере 60229,41 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2006, 88 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме. В предоставленном суду отзыве указал, что с 15.06.2020г. ПАО «Совкомбанк» является полным правопреемником АО АКБ «Экспресс-Волга» по всем его правам и обязанностям в отношении всех кредиторов и должников. После завершения процедуры правопреемства по кредитному договору ************ф, в ПАО «Совкомбанк» был присвоен номер кредитного договора - ************. Таким образом, истец принял на обслуживание кредитный договор ************ф с присвоением своего номера -************. Оснований для применения срока исковой давности не имеется, поскольку кредитный договор был заключен на срок 60 месяцев и действовал до 31.03.2020г.Срок исковой давности для взыскания просроченной задолженности истекает 01.04.2023г.

Ответчик Свиридов П.В. в судебном заседании исковые требования не признал. Суду пояснил, что кредитный договор на сумму 20 000 руб. он заключал с АО АКБ «Экспресс-Волга» на 24 месяца 06.04.2015г., в этот же день снял деньги наличными в кассе Банка. Сначала им вносились платежи, потом образовалась задолженность в связи с отсутствием зарплаты.

Представитель ответчика Некрасова Н.И. в судебном заседании исковые требования не признала. Суду пояснила, что кредитный договор был заключен ответчиком с АО АКБ «Экспресс-Волга» на 24 месяца согласно графику платежей. Кредитный договор с ПАО «Совкомбанк» ответчик не заключал, о правопреемстве ответчику ничего известно не было. Последний день оплаты 20.04.2017 года. Просит применить срок исковой давности.

Суд, на месте, определил, рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

При вынесении решения суд руководствовался ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено пунктом 2 статьи 819 ГК РФ.

На основании статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована статьей 810 ГК РФ, в соответствии с которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что 06.04.2015 г. между АО АКБ «Экспресс-Волга» и Свиридовым П.В. был заключен кредитный договор ************ф, в соответствии с условиями которого банк выдал заемщику кредитную карту без материального носителя и открыл специальный карточный счет, установив лимит кредитования в размере 20 000 руб.

Кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет.

Свиридов П.В. в свою очередь, обязалась возвратить Банку полученный кредит, в случае совершения указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов составляет 34% годовых. В случае снятия со счета кредитной банковской карты наличных денежных средств либо их перечисления на банковский счет, ставка процентов составляет 69,9% годовых.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно. Плановая сумма включает в себя 2% от суммы основного долга по кредиту, проценты, начисленные на остаток задолженности по стоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Погашение задолженности осуществляется до 20 числа (включительно) каждого месяца.

Согласно информационного графика платежей по кредиту, Свиридову П.В. был предоставлен кредит 06.04.2015г. в сумме 20 000 руб., итоговый срок погашения-24 месяца, последняя дата платежа 20.04.2017г.

Согласно п.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита срок действия договора устанавливается до даты погашения всех обязательств заемщика по договору. Срок возврата кредита 31.03.2020г.

С условиями предоставления кредита Свиридов П.В. был ознакомлен и согласен.

Ответчик принял на себя обязательства осуществлять возврат кредита и процентов путем уплаты ежемесячного платежа, а также иных платежей, установленных общими условиями договора.

Анализируя Индивидуальные условия договора потребительского кредита, информационный график платежей по кредиту, суд приходит к выводу, что с учетом ежемесячных платежей 2% от суммы основного долга по кредиту и процентов, начисленных на остаток долга, фактически кредитный договор был заключен сроком на 50 месяцев ( 20 000 руб.х 2%=400 руб.-сумма ежемесячного платежа основного долга (без процентов).

На основании пункта 4 статьи 57 Гражданского кодекса РФ юридическое лицо считается реорганизованным, за исключением случаев реорганизации в форме присоединения, с момента государственной регистрации юридических лиц, создаваемых в результате реорганизации.

В силу пункта 2 статьи 58 Гражданского кодекса РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Из дела следует, что АО АКБ «Экспресс-Волга» было реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником АО АКБ «Экспресс-Волга».

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, банку предоставлено право в случае неисполнения кредитного договора должником потребовать досрочного возврата всей суммы займа и выплату процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Обязательства по кредитному договору ответчик выполняет ненадлежащим образом, на настоящее время образовалась задолженность по платежам и процентам.

Письма и претензии банка были оставлены ответчиком без удовлетворения.

После реорганизации АО АКБ «Экспресс-Волга» путем присоединения к ПАО «Совкомбанк», кредитному договору ************ф был присвоен ************.

Истцом ко взысканию предъявлена задолженность по кредитному договору ************ (ранее ************ф) от 06.04.2015 в общей сумме 60 229,41 руб., в т.ч. просроченная ссудная задолженность- 16 510,81 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду -31 437, 83 руб., неустойка на просроченные проценты- 12 280,77 руб.

Письма и претензии банка были оставлены ответчиком без удовлетворения.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности " по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43).

В гражданском праве действует презумпция, согласно которой пользоваться своими правами участники гражданских правоотношений должны добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (ст. 401 ГК РФ), и не допускать злоупотребления правом (ст. 10 ГК РФ). В практическом плане это означает, что бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам.

Из материалов дела следует, что последний платеж по кредиту был 21.12.2015г.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, является самостоятельным и достаточным основанием для отказа в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела усматривается, что АО АКБ «Экспресс-Волга» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании со Свиридова П.В. задолженности по кредитному договору.

Мировым судьей судебного участка № 1 Ульяновского района Ульяновского судебного района Ульяновской области 28.05.2020г. был выдан судебный приказ о взыскании в пользу АО АКБ «Экспресс-Волга» со Свиридова П.В. задолженности по кредитному договору ************ф от 06.04.2015г. в сумме 60229,41 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1003,44 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Ульяновского района Ульяновского судебного района Ульяновской области от 13.04.2021г. судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями от должника.

В Ульяновский районный суд истец с иском о взыскании со Свиридова П.В. задолженности по кредитному договору обратился 26.10.2022г., т.е. более через 6 месяцев после отмены судебного приказа.

Оценивая совокупность исследованных в суде доказательств, суд приходит к выводу, что срок для предъявления требований о взыскании задолженности по указанному кредитному договору ************ (ранее ************ф) от 06.04.2015г. истек.

В силу пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Следовательно, в связи с истечением срока исковой давности по требованию о взыскании суммы основного долга, суд отказывает во взыскании неустойки (штрафа) и процентов, установленных договором.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности ", согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности на день подачи искового заявления истек.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат, то не подлежат взысканию с ответчика и судебные расходы по оплате государственной пошлины и судебных расходов по оплате услуг представителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании со Свиридова Павла Вячеславовича задолженности по кредитному договору ************ (ранее ************ф ) от 06.04.2015 в общей сумме 60 229, 41 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2006, 88 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ульяновский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:                                                                                       И.Г. Трубачёва

Срок изготовления решения в окончательной форме 31 марта 2023 года