Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3569/2021 ~ М-2292/2021 от 06.07.2021

                                                                                         № 2-3569/2021

    УИД 18RS0004-01-2021-004269-96

    Заочное решение

            именем Российской Федерации

    Мотивированное решение составлено 13 октября 2021 года.

    06 октября 2021 года                             г. Ижевск

    Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе председательствующего судьи Чернышовой Э.Л., при секретаре Полянцевой А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Кардапольцеву А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

    установил:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к Кардапольцеву А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что -Дата- между банком и ответчиком заключен кредитный договор № на потребительские цели путем присоединения к Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания (далее – Правила) на сумму 1 000 000,00 руб. сроком на 84 месяца под <данные изъяты>% годовых. В нарушение условий кредитного договора ответчик не производит возврат кредита и уплату процентов с -Дата-.

Истец просит взыскать сумму задолженности по состоянию на -Дата- в размере 2 055 344,26 руб., из которых 986 940,86 руб. – основной долг, 1 068 403,40 руб. – задолженность по процентам, взыскать судебные расходы.

Впоследствии истец уточнил исковые требования, просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на -Дата-, в размере 862 686,24 руб., из которых: 585 187,24 руб. – основной долг, 277 499 руб. – проценты.

В судебное заседание представитель истца не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик Кардапольцев А.Н. не явился, судом о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом по адресу регистрации, на основании сведений, представленных отделом адресно-справочной работы УФМС России по УР, конверт возвращен в суд в связи с истечением срока хранения в почтовом отделении. Ранее направил ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы гражданского дела, исследовав все обстоятельства по делу, полагает необходимым исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что -Дата- Кардапольцев А.Н. обратился в банк с заявлением на заключение договора потребительского кредита № путем присоединения к действующей редакции Правил, на условиях, предусмотренных Индивидуальными условиями договора, являющимися Приложением к настоящему заявлению, и Правилами, акцептовать настоящую оферту, предоставив кредит путем зачисления суммы кредита. Подписывая заявление подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом со стороны кредитора предложения (оферты) о заключении договора будет являться зачисление кредитором суммы кредита на счет, указанный в заявлении на заключение договора, договор считается заключенным с момента зачисления суммы кредита на счет, составными частями договора будут являться Заявление, Индивидуальные условия, Правила.

Также подтвердил, что до подписания заявления на заключение договора до него доведена информация, предусмотренная ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», он получил график погашения задолженности.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, сумма кредита составляет 1 000 000,00 руб.

Датой заключения договора является дата зачисления кредита на счет (п. 2.1). Кредит подлежит возврату через 84 месяца с даты предоставления кредита (п. 2.2).

Процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты> % годовых. В случае незаключения договора личного страхования процентная ставка устанавливается в размере <данные изъяты> % годовых (п. 4).

Погашение текущей задолженности по кредиту и процентам осуществляется заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей в дату уплаты ежемесячных платежей – 20 числа каждого календарного месяца (п. 6.1, 6.2).

Погашение задолженности осуществляется путем списания без дополнительного распоряжения заемщика денежных средств со счетов заемщика, открытых у кредитора, путем перечисления в безналичной форме денежных средств на счет кредитора (п. 8).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные пунктом 6 Индивидуальных условий договора или требованием, заемщик уплачивает пени в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения, но не более 20 % годовых – если проценты за пользование кредитом в период нарушения заемщиком обязательств начислялись; 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения, - если проценты за пользование кредитом не начислялись.

Согласно графику погашения задолженности, размер ежемесячного платежа составляет 20 277,60 руб. (первый 9041,10 руб., последний – 21 044,42 руб.), который подлежит оплате ежемесячно с -Дата- по -Дата-.

Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской из лицевого счета, ответчиком не оспаривается.

-Дата- в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, зарегистрирована новая редакция устава ПАО «Промсвязьбанк» в связи со сменой наименования ОАО «Промсвязьбанк» на ПАО «Промсвязьбанк».

Согласно представленной выписке по счету, Кардапольцев А.Н. воспользовался предоставленными ему денежными средствами.

В соответствии с графиком погашения задолженности, Кардапольцев А.Н. должен был погашать основной долг и проценты за пользование кредитными денежными средствами ежемесячными аннуитетными платежами.

В нарушение условий кредитного договора ответчик не производит возврат кредита и уплату процентов.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, -Дата- банком в адрес заемщика направлено требование о досрочном погашении кредита со сроком исполнения не позднее -Дата-.

Требования банка заемщиком не исполнены.

Возражая против иска, ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Несмотря на то, что условия кредитного договора на момент заключения были сформированы по взаимному согласию сторон на взаимовыгодных началах, в нарушение условий Кредитного договора Ответчик платежи в счет погашения задолженности вносил несвоевременно и не в полном объеме.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 311 ГК РФ кредитор вправе не принимать исполнения обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев или существа обязательства.

Применительно к разъяснениям, содержащимся в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" по общему правилу кредитор вправе не принимать исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Такая обязанность может быть предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства, а также вытекать из обычаев или существа обязательства. В частности, из существа денежного обязательства по общему правилу вытекает возможность его исполнения по частям, в силу чего кредитор не вправе отказаться от принятия исполнения такого обязательства в части.

То есть, кредитным договором может быть предусмотрено исполнение обязательства по частям.

В рассматриваемом деле по условиям договора исполнение обязательства производится посредством ежемесячной уплаты должником определенной суммы, то есть обязательство по возврату долга исполняется по частям.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 196 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 ГК РФ).

По условиям договора, срок исполнения заемщиком обязательства по возврату суммы кредита установлен -Дата-.

На основании разъяснений, данных пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

В соответствии со ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке. В соответствии с ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 вышеуказанного постановления, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Поскольку платеж в погашение долга, процентов Кардапольцевым А.Н. должен быть внесен не позднее 20 числа каждого месяца, начиная с -Дата- года, то непоступление в указанный срок полагающегося платежа означает, что со следующего дня каждого месяца кредитор должен был знать о нарушении своего права на своевременное получение части долга, процентов, и для него начинает течь срок исковой давности для истребования этой части платежа.

Не получив в полном размере очередной платеж -Дата-, с -Дата- кредитор узнал о своем нарушенном праве и имел основанную на законе возможность реализовать право на получение этого платежа в судебном порядке в течение трех лет, а именно - до -Дата-.

В отношении последующих платежей такое право также сохранялось в течение трех лет по каждому платежу.

Согласно штампу входящей корреспонденции на исковом заявлении, оно поступило в Индустриальный районный суд г.Ижевска -Дата-, направлено в суд почтой, согласно оттиску почтового штемпеля на конверте, -Дата-.

Таким образом, истец обратился с исковым заявлением в суд в пределах установленного законом срока исковой давности по платежам, внесение которых предусматривалось, согласно графику платежей после -Дата-.

Истец уточнил исковые требования с учетом заявленных истцом возражений о пропуске срока исковой давности, представил расчет задолженности по состоянию на -Дата-, уменьшил исковые требования, просит взыскать с ответчика задолженность в общей сумме 862 686,24 руб., в том числе: сумма основного долга составляет 585 187,24 руб., задолженность по процентам – 277 499,00 руб.

Судом расчет проверен, признан арифметически верным и может быть положен в основу решения суда.

Учитывая тот факт, что истец свои обязательства по отношению к ответчику исполнил надлежащим образом, а ответчик в установленные договором сроки свою задолженность по договору не погасил, данное обстоятельство является основанием для взыскания задолженности в судебном порядке.

При распределении судебных расходов суд исходит из следующего.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина 18 476,72 руб., что подтверждается платежным поручением № от -Дата- при цене иска 2 055 344,26 руб.

При рассмотрении дела истец уменьшил исковые требования, просил взыскать задолженность в размере 862 686,24 руб.

В силу подп. 10 п. 1 ст. 333.20 НК РФ, при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном ст. 333.40 НК РФ.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено главой 25.3 НК РФ.

Таким образом, при цене иска 862 686,24 руб. подлежала уплате государственная пошлина в размере 11 827,00 руб.

Поскольку истец оплатил госпошлину в большем размере, излишне оплаченная госпошлина подлежит возврату из бюджета в размере 6649,72 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы по делу. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом того, что исковые требования судом удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в размере 11 827,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Кардапольцеву А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Кардапольцева А.Н. в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № по состоянию на -Дата- в размере 862 686,24 руб., из которых 585 187,24 руб. – основной долг, 277 499,00 руб. – проценты за пользование кредитом.

Взыскать с Кардапольцева А.Н. в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 11 827,00 руб.

Возвратить публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» излишне уплаченную государственную пошлину в размере 6649,72 руб.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                   Э.Л. Чернышова