Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-168/2022 (2-2041/2021;) ~ М-1941/2021 от 24.08.2021

УИД 62RS0003-01-2021-003096-46

Дело № 2-168/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 января 2022 года                                                                              г. Рязань

Октябрьский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующего судьи Козлачкова Р.В.,

при секретаре Фроловой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту – ПАО «БАНК УРАЛСИБ») к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С ТА Н О В И Л:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> руб. со сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ включительно под 10,4 % годовых. Кредит являлся целевым и предоставлялся для приобретения ФИО1 в собственность недвижимого имущества. Заемщик ФИО1 кредит получил и использовал его по назначению, приобрел по договору купли-продажи квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, кадастровый №. Залог приобретен в браке и принадлежит на праве общей совместной собственности супругам ФИО1 и ФИО2 Заемщик ФИО1 неоднократно нарушал предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, систематически допускал просрочку по внесению ежемесячного платежа. В связи с неоднократным нарушением условий договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, банк направлял ответчику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ уведомление об изменении срока возврата кредита начисленных процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требования банка без удовлетворения. Согласно условиям договора, в случае нарушения сроков возврата суммы и/или уплаты начисленных по кредиту процентов, заемщики уплачивают банку неустойку. Задолженность по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп., в том числе: по кредиту – <данные изъяты> 869 руб. 29 коп.; по процентам – <данные изъяты> Согласно условиям кредитного договора, банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при просрочке осуществления ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней и/или допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна и в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством. Исходя из этого истец просил суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве общей совместной собственности супругам ФИО1 и ФИО2 а именно на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <данные изъяты> определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб.

Истец ПАО «БАНК УРАЛСИБ», будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, представив заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчики ФИО1 и ФИО2. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались судебными повестками, направленными заказными письмами по адресу, указанному в исковом заявлении, а также по месту их регистрации согласно сведениям отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России, которые возвращены в суд с отметкой почтового отделения об «истечении срока хранения».

Уклонение ответчика от получения почтовой корреспонденции по адресу регистрации в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, признается волеизъявлением не явившейся стороны, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела. Учитывая изложенное, суд считает ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса РФ» юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В силу вышеуказанных норм закона суд признает ответчиков извещенными надлежащим образом.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, исследовав материалы дела, в совокупности с представленными доказательствами, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч.2 ст.1, ст.9 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст.ст.807, 809, 810, 811 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

На основании ст.13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

                                                                В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> руб. со сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ (156 календарных месяцев) включительно под 10,4 % годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <данные изъяты> кадастровый № (п.1, п. 3, п. 4, п. 8 Кредитного договора №-№ от ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, перечислив на счет ответчика денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету №.

Ответчик ФИО1 обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные кредитором проценты путем погашения ежемесячных аннуитентных платежей в размере <данные изъяты>

В силу п. 13 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 7,5 процентов от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 7,5 процентов от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

ДД.ММ.ГГГГ залогодателю ФИО1 в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору была выдана закладная в отношении предмета ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <данные изъяты> кадастровый №.

Ввиду нарушения ответчиком ФИО1 условий своевременного погашения кредита и процентов пользования им, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному соглашению.

Однако ответчиком ФИО1 в добровольном порядке задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 образовалась задолженность в <данные изъяты>

Представленный истцом расчет задолженности суд признает достоверным. Правильность данного расчета ответчиком ФИО1 не оспаривалась.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, ответчик ФИО1 суду не представил, хотя такая обязанность в соответствии со статьей 56 ГПК РФ на него была возложена.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>. подлежит удовлетворению.

Оснований для снижения суммы неустойки суд не усматривает.

Помимо указанного, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Согласно ст.ст. 337, 339 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворению, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а так же возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Договор залога заключается в письменной форме, в договоре должны быть указаны предмет залога, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

В силу ст.ст.341, 348 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п.1 ст.446 ГПК РФ‚ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Как следует из ст.ст.349, 350 ГК РФ, ст.ст.51, 54, 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание реализуется путем продажи с публичных торгов.

В силу п. 8 и п. 9 кредитного договора №-№ от ДД.ММ.ГГГГ в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик ФИО1 предоставляет кредитору залог в силу закона в соответствии со ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Согласно выписки из ЕГРН об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ собственником недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, является ФИО1, имеется ограничение прав и обременение объекта недвижимости в силу закона в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

Из приобщенной к материалам дела копии согласия <адрес>1, удостоверенной временно исполняющим обязанности нотариуса нотариального округа <адрес> ФИО5 – ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ, следует, что в соответствии со ст.35 СК РФ ФИО2 дает свое согласие своему супругу ФИО1 на заключение и подписание кредитного договора с ПАО «БАНК УРАЛСИБ» на сумму, срок и иных условиях по своему усмотрению, на покупку за цену и на условиях по его усмотрению, а также на последующий залог на любых условиях по его усмотрению (с правом выдачи) и возможное отчуждение в обеспечение любого обязательства (кредит) перед ПАО «БАНК УРАЛСИБ» квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

Учитывая, что заемщиком ФИО1 допущено систематическое нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, он прекратил исполнение обязательств по кредитному договору, то суд считает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, переданное в залог в соответствии с кредитным договором №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Залоговая стоимость предмета залога‚ согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ года‚ установлена сторонами в размере <данные изъяты> руб.

Доказательств иной стоимости спорной квартиры ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах‚ суд полагает‚ что требование истца об установлении начальной цены продажи предмета залога равной залоговой стоимости‚ определенной сторонами в закладной‚ подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, в виду удовлетворения требований истца, в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по оплате государственной пошлины в <данные изъяты>

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, принадлежащую на праве общей совместной собственности супругам ФИО1 и ФИО2, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Установить начальную цену продажи предмета залога – квартиры‚ расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, равной залоговой стоимости‚ определенной сторонами в закладной‚ то есть в размере <данные изъяты>.‚ определив способ реализации – путем продажи имущества с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда через Октябрьский районный суд <адрес>.

Судья-Р.В.Козлачков

<данные изъяты>