Решение по делу № 2-596/2021 (2-3209/2020;) ~ М-2770/2020 от 25.09.2020

Гражданское дело № 2-596/2021

УИД 09RS0001-01-2020-005139-85

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Черкесск 06 апреля 2021 года

Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики

в составе судьи Яичниковой А.В., при секретаре Магияевой Л.О.,

с участием представителя истца СПАО «Ингосстрах» - Снегиревой Е.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску СПАО «Ингосстрах» об отмене решения финансового уполномоченного,

у с т а н о в и л:

СПАО «Ингосстрах» обратилось в суд с заявлением об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № У-20-1097782/5010-007 от 28.08.2020. В обоснование своих требований СПАО «Ингосстрах» указал, что 30.07.2020г. Салпагаров З.Б. обратился к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании со СПАО «Ингосстрах» денежных средств. По результатам рассмотрения обращения, 28.08.2020 г. финансовым уполномоченным принято решение №У-20-109782/5010-007 о взыскании со СПАО «Ингосстрах» страхового возмещения в размере 5 393 руб., неустойки в размере 25 562 руб., а также в случае неисполнения СПАО «Ингосстрах» пункта 1 резолютивной части решения (5 393 руб.) неустойку за период с 11.06.2020 по дату фактического исполнения СПАО «Ингосстрах» обязательства по выплате страхового возмещения, указанного в пункте 1 резолютивной части решения, исходя из ставки 1% (один процент) за каждый день просрочки, начисляемой на сумму, указанную в пункте 1 резолютивной части решения, но совокупно с размером неустойки указанном в пункте 2 резолютивной части решения, не более 400 000 (четыреста тысяч) рублей (Размер взыскиваемой неустойки совокупно с размером неустойки, указанной в пункте 2 резолютивной части решения (25 562 рубля 80 копеек) не может превышать 400 000 (четыреста тысяч) рублей. Однако с вынесенным решением СПАО «Ингосстрах» не согласно, поскольку содержание оспариваемого решения не соответствует нормативно правовым актам, регулирующим спорные отношения, представленным в материалы дела документам, доказательствам и нарушает права и законные интересы СПАО «Ингосстрах». СПАО «Ингосстрах» произвело выплату в размере 400 000 руб. в пределах лимита ответственности, установленного ст. 7 ФЗ «Об ОСАГО». Взыскание финансовым уполномоченным денежных средств, свыше указанной суммы, противоречит нормам ФЗ «Об ОСАГО». 21.05.2020г. произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортного средства «Мерседес» г/н №, принадлежащее на праве собственности Салпагарову З.Б. В адрес страховщика 21.05.2020г. поступило заявление от Салпагарова З.Б. о наступлении страхового случая.

По результатам рассмотрения заявления Салпагарова З.Б., СПАО «Ингосстрах» признало случай страховым и перечислило страховое возмещение в размере 330 700 руб., что подтверждается платежным поручением № от 09.06.2020г. 13.07.2020г. поступила претензия от Салпагарова З.Б. с требованием о доплате страхового возмещения. Свои требования обосновывал самостоятельно организованным актом осмотра и заключением 06.07.2020г. ООО «Юг-Автотех». На основании полученных документов, СПАО «Ингосстрах» произвело доплату страхового возмещения в размере 69 300 руб., что подтверждается платежным поручением № от 20.07.2020г., при этом указало, что 63 907 руб.- ущерб и 5 393 руб. - расходы на оценку (средняя стоимость аналогичных услуг в регионе), о чем сообщило Салпагарову З.Б. в ответ на претензию письмом от 17.07.2020г. Итого по рассматриваемому случаю, СПАО «Ингосстрах» выплатило 400 000 руб. в рамках лимита, установленного ст. 7 ФЗ «Об ОСАГО». При этом, обозначение Страховщиком суммы в размере 5 393 руб. как суммы в возмещение расходов на оценку, при выплате страхового возмещения в размере 400 000 руб. не имеет юридического значения, поскольку оснований для выплаты расходов на оценку у Страховщика не имелось в принципе. Ввиду того, что СПАО «Ингосстрах» исполнило свои обязанности по осмотру поврежденного транспортного средства и (или) организации независимой экспертизы, оснований у Страховщика, для возмещения расходов по организации Салпагаровым З.Б. независимой технической экспертизы в виде убытков, не имелось, п. 99 Постановления ВС РФ от 26.12.2017 в данном случае не подлежит применению. Таким образом, оснований для возмещения расходов на Экспертное заключение Салпагарова З.Б., которое было подготовлено 06.07.2020г., т.е. после 01.06.2019 г. у Страховщика также не имелось. Расходы на проведение оценки также можно отнести к расходам, обусловленным наступлением страхового случая и необходимым для реализации права на получение страхового возмещения, в связи с чем такие расходы являются убытками, подлежащими возмещению в составе страховой выплаты в соответствии с разъяснениями, изложенными в 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств". Учитывая, что по рассматриваемому случаю, СПАО «Ингосстрах» выплатило 400 000 руб. в рамках лимита ответственности, установленного ст. 7 ФЗ «Об ОСАГО», оснований для взыскания денежных сумм сверх лимита, а именно в размере 5-393 руб. у финансового уполномоченного не имелось. Удовлетворенные требования по неустойке являются акцессорным по отношению к основному требованию, в связи с чем, удовлетворению также не подлежали. Просит суд: отменить решение У-20-109782/5010-007 от 28.08.2020г. финансового уполномоченного по результатам рассмотрения обращения Салпагарова З.Б.

Представитель истца СПАО «Ингосстрах» - Снегирева Е.Е. в судебном заседании поддержала заявленные требования, просила их удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

Заинтересованное лицо Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг Климов В.В. и его представитель в судебное заседание не явились, были надлежащим образом извещены. Направил в адрес суда письменные возражения, согласно которым просил в удовлетворении искового заявления отказать.

Заинтересованное лицо Салпагаров З.Б. и его представитель в судебное заседание не явились, были надлежаще извещены.

С учетом мнения представителя истца, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями Федерального закона от 04.06.2018 № 123-Ф3 «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовый уполномоченный рассматривает обращения потребителей финансовых услуг об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги.

Согласно ст. 15 ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей, либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Законом «Об ОСАГО» и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

Требование потребителя финансовых услуг Салпагарова З.Б. о взыскании с СПАО «Ингосстрах» неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО не выходит за пределы компетенции финансового омбудсмена.

Согласно ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховая премия) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу пунктов 1, 15.1, 21 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

Страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 настоящей статьи) в соответствии с пунктом 15.2 настоящей статьи или в соответствии с пунктом 15.3 настоящей статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 настоящей статьи.

В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Судом установлено, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 10.05.2020 вследствие действий ФИО6, управлявшего транспортным средством ЗИЛ 34502, г/н №, был причинен вред принадлежащему ФИО1 транспортному средству Mercedes-Benz S320L, г/н № (далее - Транспортное средство).

Гражданская ответственность ФИО6 на момент ДТП была застрахована в АО «Боровицкое страховое общество» по договору ОСАГО серии XXX №.

Гражданская ответственность Салпагарова З.Б. на момент ДТП была застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО серии МММ №.

21.05.2020 Салпагаров З.Б. обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о страховом возмещении по Договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П.

27.05.2020 СПАО «Ингосстрах» организован осмотр Транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра.

08.05.2020 ИП ФИО7 по инициативе СПАО «Ингосстрах» подготовлено экспертное заключение №, согласно которому стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа деталей составляет 651 600 рублей 00 копеек, с учетом износа - 391 700 рублей 00 копеек, рыночная стоимость Транспортного средства на дату ДТП составляет 370 500 рублей 00 копеек, стоимость годных остатков - 39 800 рублей 00 копеек.

09.06.2020 СПАО «Ингосстрах», признав заявленный случай страховым, осуществило Салпагарову З.Б. выплату страхового возмещения в размере 330 700 рублей 00 копеек, что подтверждается актом о страховом случае, платежным поручением от 09.06.2020 № 558887.

13.07.2020 Салпагаров З.Б. обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением (претензией) о доплате страхового возмещения в размере 69 300 рублей 00 копеек, выплате неустойки, возмещении расходов на проведение независимой экспертизы в размере 7 000 рублей 00 копеек, расходов на оплату юридических услуг в размере 2 000 рублей 00 копеек.

В подтверждение заявленных требований Салпагаров З.Б. предоставил экспертное заключение от 06.07.2020 №, подготовленное ООО «ЮГ-АВТОТЕХ», согласно которому стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа деталей составляет 546 000 рублей 00 копеек, с учетом износа - 331 500 рублей 00 копеек, рыночная стоимость Транспортного средства на дату ДТП составляет 447 000 рублей 00 копеек, стоимость годных остатков - 59 000 рублей 00 копеек.

20.07.2020 СПАО «Ингосстрах», на основании акта о страховом случае от 17.07.2020, осуществило Салпагарову З.Б. доплату страхового возмещения в размере 69300 рублей, что подтверждается платежным поручением от 20.07.2020 года №.

Финансовый уполномоченный пришел к ошибочному мнению, что страховой компанией было выплачено Салпагарову З.Б. 63 907 рублей 00 копеек.

Суд соглашается с утверждением истца, что СПАО «Ингосстрах» произвело выплату в размере 400 000 руб. в пределах лимита ответственности, установленного ст. 7 ФЗ «Об ОСАГО». Взыскание финансовым уполномоченным денежных средств, свыше указанной суммы, противоречит нормам ФЗ «Об ОСАГО».

В связи с вышеизложенным суд полагает, что необходимым изменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО5 от 28 августа 2020 года № У-20-1097782/5010-007 о взыскании с СПАО «Ингосстрах» в пользу Салпагарова З.Б. страхового возмещения и неустойки, отказав во взыскании со СПАО «Ингосстрах в пользу Салпагарова З.Б. страхового возмещения в размере 5393 рубля.

В части требования о взыскании неустойки установлено следующее.

В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Закон № 40-ФЗ в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом № 40-ФЗ размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Статьей 191 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что течение срока, определённого периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Согласно пункту 78 Постановление Пленума ВС РФ от 26.12.2017 № 58 неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21 дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Поскольку Салпагаров З.Б. обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением 21.05.2020, выплата страхового возмещения подлежала осуществлению не позднее 10.06.2020 (включительно).

Согласно материалам дела часть страхового возмещения в размере 330 700 рублей 00 копеек выплачена Салпагарову З.Б. 09.06.2020, то есть без нарушения срока, установленного абзацем 1 пункта 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ.

Часть страхового возмещения в размере 69 300 рублей 00 копеек выплачена Салпагарову З.Б. 20.07.2020, то есть с нарушением срока, установленного абзацем 1 пункта 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ на 40 календарных дней.

В соответствии с требованиями, установленными пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, размер неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 69 300 рублей 00 копеек за период с 11.06.2020 по 20.07.2020 (40 календарных дней) составляет 27 720 рублей (1% х 69 300 рублей 00 копеек х 40 дней).

Однако, решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № У-20-1097782/5010-007 от 28.08.2020 со СПАО «Ингосстрах» взыскана неустойка в размере 25 562 рубля 80 копеек, из расчета несвоевременно выплаченной суммы в размере 63907 рублей.

В соответствии с пунктом 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Согласно пункту 6 статьи 16.1 Закона № 40-ФЗ общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный Законом № 40-ФЗ.

Как следует из статьи 7 Закона № 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, составляет 400 000 рублей.

Таким образом, общий размер неустойки, подлежащий выплате Салпагарову З.Б., не может превышать 400 000 рублей 00 копеек.

В силу частей 3 и 4 ст. 20 Федерального закона № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовая организация обязана предоставить финансовому уполномоченному разъяснения, документы и (или) сведения, связанные с рассмотрением обращения, в течение 5 рабочих дней со дня получения запроса финансового уполномоченного. Непредставление (несвоевременное) предоставление разъяснений, документов и (или) сведений, связанных с рассмотрением обращения, не препятствует рассмотрению обращения по существу.

Из содержания платежного поручения № от 20.07.2020 усматривается, что 20.07.2020 СПАО «Ингосстрах» выплатило в пользу Салпагарова З.Б. 69 300 руб.

Однако, доказательств направления данного платежного поручения финансовому уполномоченному в материалах дела не имеется.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № У-20-1097782/5010-007 от 28.08.2020 требования заявителя о взыскании неустойки удовлетворены в размере 25562 рубля 80 копеек, и взыскано страховое возмещение в размере 5393 рубля.

Из представленных доказательств суд приходит к выводу, что решение финансового уполномоченного о взыскании с СПАО «Ингосстрах» неустойки соответствует указанным положениям Федерального закона «Об ОСАГО», а также Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

Таким образом, суд не усматривает правовых оснований для признания оспариваемого решения незаконным в части взыскания неустойки.

Руководствуясь статьями 2, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск СПАО «Ингосстрах» об отмене решения финансового уполномоченного удовлетворить частично.

Изменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО5 от 28 августа 2020 года № У-20-1097782/5010-007 о взыскании с СПАО «Ингосстрах» в пользу Салпагарова Замира Бащиевича страхового возмещения и неустойки, отказав во взыскании со СПАО «Ингосстрах в пользу Салпагарова Замира Бащиевича страхового возмещения в размере 5393 рубля.

Отказать в удовлетворении требования СПАО «Ингосстрах» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО5 от 28 августа 2020 года № У-20-1097782/5010-007 в части взыскания неустойки в размере 25562 рубля 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Карачаево-Черкесской Республики с подачей апелляционной жалобы через Черкесский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме. В окончательном виде решение изготовлено 19 апреля 2021 года.

Судья Черкесского городского суда А.В. Яичникова