Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-269/2016 ~ М-81/2016 от 08.02.2016

Дело №2-269/2016

РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

29 апреля 2016 года                                                                                            город Петрозаводск

Прионежский районный суд Республики Карелия в составе:
председательствующего судьи                                                                             И.С. Леккеревой,
при секретаре                                                                                                     А.О.Александровой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пекколайнен Т.С. к акционерному обществу «ОТП Банк» о защите прав потребителя,

установил:

Пекколайнен Т.С. обратилась в суд с указанными исковыми требованиями по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ г. между истцом и ОАО «ОТП Банк» был заключен договор № на выдачу банковской карты с лимитом ... рублей. По условиям договора Банк открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязалась возвратить Банку полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. Пекколайнен Т.С. полагает, что указанный договор заключен в нарушение положений Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора кредита истец не имела возможность внести изменения в его условия ввиду того, что Договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах и истец, как заемщик была лишена возможности повлиять на его содержание, ответчик пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что она не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ней договор заведомо на невыгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов. Кроме того, в соответствии с заявлением офертой № от ДД.ММ.ГГГГ г., истец дала согласие на списание с ее счетов в Банке денежных средств в пользу Банка в размере обязательств перед ответчиком в сроки, установленные для их исполнения, вместе с тем, Пекколайнен Т.С. указывает, что безакцептное списание денежных средств со счетов заемщиков - физических лиц не допускается, при этом не имеет значения идет ли речь о текущей задолженности по кредиту, либо о сверхлимитной, просроченной задолженности или о задолженности по другим договорам клиента - физического лица. В связи с изложенным, на основании положений ФЗ «О защите прав потребителей» истец просит суд расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ г. на выдачу банковской карты; признать пункты заявления-оферты по договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. недействительным, а именно в части незаконного безакцептного списания денежных средств со счета заемщика; признать незаконными действия ответчика в части безакцептного списания денежных средств со счета истца; взыскать с ответчика в пользу ситца компенсацию морального вреда в размере ... рублей.

Истец и ее представитель в судебное заседание не явились, извещены судом о времени и месте рассмотрения дела.

Ответчик своего представителя в судебное заседание не направил, извещен надлежащим образом, представил отзывы на иск, в котором выразил несогласие с заявленными требованиями.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

Из преамбулы ФЗ «О защите прав потребителей» следует, что указанный Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Пунктом 1 статьи 1 указанного Закона установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются ГК РФ, настоящим законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно п.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 13.07.2015) "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом ДД.ММ.ГГГГ г. на основании заявления - оферты на выпуск и обслуживание банковской карты между Пекколайнен Т.С. и ОАО «ОТП Банк» заключен кредитный договор №.

Согласно разделу 2, 3 индивидуальных условий кредитного договора № истец просила ответчика заключить договор о предоставлении и использовании кредитной карты на условиях, действующих на момент предоставления карты.

Банк совершил акцепт оферты полученной от истца и заключил договор №, выпустил кредитную карту № на имя Пекколайнен Т.С., установил кредитный лимит по карте на сумму ... рублей и открыл счет №.

Указанный кредитный договор содержит условия кредитного договора, содержащегося в ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», и состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В соответствии с требованиями ст.6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в правом верхнем углу первой страницы договора перед таблицей с Индивидуальными условиями кредитного договора в квадратной рамке до сведения истца доведена информация о полной стоимости кредита в размере ...% годовых.

Также в индивидуальных условиях кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г. указано: «Подписывая Индивидуальные условия, Заемщик тем самым просит Банк заключить с ним договор Банковского счета и открыть Клиенту банковский счет на условиях, определенных в правилах и тарифах Банка, с которыми Заемщик предварительно ознакомился и согласен».

Согласно с п.2.1 Общих условий кредитного договора истец взяла на себя обязательства по возврату кредита, и уплате процентов за пользование кредитом. С общими условиями кредитного договора истец ознакомлена, что подтверждается п.14 Индивидуальных условий кредитного договора согласно которому, «Клиент, подписывая Индивидуальные условия, соглашается с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк». Указанное заявление подписано Истцом.

Таким образом, Банк в полном объеме выполнил обязательства по предоставлению истцу информации о кредите по договору, с которыми истец была согласна, что и подтвердила личной подписью в Индивидуальных условиях кредитного договора.

На основании п.1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Банк, вступая в договорные отношения с истцом, не понуждал ее вступать в данные договорные отношения.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п.3 ст.434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст.851 Гражданского кодекса РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.2 ст.854 Гражданского кодекса РФ, без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Вместе с тем, в Индивидуальных условиях кредитного договора № содержится распоряжение клиента на осуществление операций по счету №, согласно п.5 которого клиент указал: «Подписывая Индивидуальные условия клиент, тем самым, дает согласие на списание с банковского счета денежных средств в пользу Банка, для чего предоставляет Банку право списывать денежные средства с банковского счета в размере обязательств Клиента в сроки, установленные для их исполнения».

В соответствии с ч.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обосновании своих требований.

Доказательств существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, или существенного нарушения договора Банком истцом суду не предоставлено.

Ссылки истца об ущемлении ее прав в связи с невозможностью внесения изменений в кредитный договор несостоятельны, поскольку кредитный договор, по своей сути, является договором присоединения. Если Пекколайнен Т.С. не была согласна с условиями предоставления продукта, она была в праве выбрать иной продукт или иную кредитную организацию.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что пункты договора на выдачу банковской карты соответствует требованиям закона, в связи с чем нет оснований считать нарушенными права истца. С учетом изложенного суд считает заявленные требования не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Карелия в течение месяца через Прионежский районный суд со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                                                                                             И.С.Леккерева

Мотивированное решение составлено 06 мая 2016 года.