Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6508/2015 ~ М-5946/2015 от 09.07.2015

Дело № 2-6508/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 августа 2015 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия

в составе председательствующего судьи Саврук Ю.Л.,

при секретаре Исаковой В.В.,

с участием представителя истца Ремешковой Е.С., представителя ОАО «ГСК «Югория» Журавлева Э.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Герасименко Е. В. к открытому акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Иск заявлен по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор добровольного страхования принадлежащего истцу на праве собственности автомобиля <данные изъяты>. Договор заключен на основании Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия договора определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма составила <данные изъяты> руб., страховая премия оплачена единовременно при заключении договора страхования. В период действия договора произошел страховой случай, а именно ДД.ММ.ГГГГ, в результате которого автомобиль истца получил механические повреждения. ДД.ММ.ГГГГ Герасименко Е.В. обратился в адрес ответчика с заявлением для осуществления страховой выплаты, представив документы необходимые. Согласно условиям Договора, ДД.ММ.ГГГГ страховщик направил истца на ремонт застрахованного ТС в ремонтную организацию, однако направление на ремонт не выдал. В соответствии с заключением ООО «ФИО1» № стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца без учета износа оставила <данные изъяты> руб. Расходы истца по оценке ущерба составили <данные изъяты> руб. Претензия, направленная в адрес ответчика о выплате страхового возмещения в денежной форме оставлена последним без внимания. На основании изложенного, истец полагает, что его права ответчиком нарушены, в связи с чем просит взыскать страховое возмещение в денежном выражении в размере <данные изъяты> руб. (безусловная франшиза по договору), расходы по оценке ущерба в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> руб.

Определениями судьи от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, привлечены ОСАО «РЕСО-Гарантия», ЗАО СГ«УралСиб», Окунев Д.В., ООО «Стандарт-Сервис».

В судебное заседание истец не явился, его представитель по доверенности Ремешкова Е.С. исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика Журавлев Э.А., действующий на основании доверенности, исковые требования не признал, поддержал доводы, изложенные в письменном отзыве на исковое заявление.

Третьи лица в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Заслушав участвующих по делу лиц, исследовав письменные материалы дела, обозрев материал по факту ДТП, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований в силу следующих обстоятельств.

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. В случае причинения реального ущерба под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Согласно ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность по возмещению вреда может быть возложена на другое лицо.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор добровольного страхования серии №, принадлежащего истцу на праве собственности автомобиля <данные изъяты>.

Срок действия договора страхования определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма по рискам «Ущерб, Хищение» составила <данные изъяты> руб., страховая премия в размере <данные изъяты> руб. оплачена истцом единовременно при заключении договора страхования.

Кроме того, договором страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере <данные изъяты> руб.

Факт принадлежности истцу автомобиля <данные изъяты>, подтверждается представленными в материалы дела правоустанавливающими документами.

В период действия договора страхования, а именно ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай, в результате которого автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий истцу на праве собственности, получил механические повреждения.

Страховой случай с автомобилем истца объективен и нашел свое подтверждение, указанные обстоятельства ответчиком надлежащим образом не опровергнуты.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в адрес страховщика с заявлением о наступлении страхового случая, предоставив необходимые документы.

Обращаясь с настоящим иском в суд, истец указывает, что ответчиком в нарушение условий договора страхования, направление на ремонт принадлежащего ему транспортного средства не выдано, в связи с чем он обратился в суд с иском о взыскании страхового возмещения в денежной форме.

В соответствии с заключением ООО «ФИО1» № стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца без учета износа оставила <данные изъяты> руб. Расходы истца по оценке ущерба составили <данные изъяты> руб.

Претензия, направленная в адрес ответчика о выплате страхового возмещения в денежной форме оставлена последним без внимания.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Целью страхования при заключении договора имущественного страхования является погашение за счет страховщика риска имущественной ответственности перед другими лицами, или риска возникновения иных убытков в результате страхового случая.

Согласно п. 3 ст. 3 Федерального закона от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ и настоящим Законом и содержат положения, в том числе и о случаях отказа в страховой выплате. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 2 ст. 9 Федерального закона от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 3 ст. 10 Федерального закона от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая выплата определяется как денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Статьей 947 ГК РФ предусмотрено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается: для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 320 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор страхования должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, то есть стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону (ст. 422 ГК РФ). Правила страхования, являясь в силу п. 1 ст. 943 ГК РФ неотъемлемой частью договора страхования, не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом.

Исходя из смысла статей 929 ГК РФ и статей 9 и 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» обязательство по выплате страхового возмещения является денежным.

В соответствии с частью 4 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4051-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая выплата может быть заменена предоставлением имущества, аналогичного утраченному, то есть компенсацией ущерба в натуральной форме в пределах сумм страхового возмещения.

Страховое возмещение может осуществляться в денежной или натуральной форме (направление на СТОА).

Право страхователя на выбор способа получения страхового возмещения реализуется им в момент заключения договора страхования и выработки его условий. После заключения договора на согласованных сторонами условиях страхователь в силу положений ст. 450 ГК РФ лишен права в одностороннем порядке изменять условия договора о форме страхового возмещения.

В силу положений ст. 940 ГК РФ условия заключенного между сторонами договора страхования, обязательны для страхователя, если в договоре прямо указывается на применение таких правил и сами правила приложены к нему.

По смыслу разъяснения, содержащегося в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки страхователь вправе поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты. Таким образом, указанные разъяснения допускают, что договором страхования стороны могут предусмотреть восстановительный ремонт транспортного средства на СТОА вместо выплаты денежных средств.

Из материалов дела следует, что по условиям заключенного договора страхования Герасименко Е.В. выбрана форма оплаты страхового возмещения путем выдачи направления на ремонт на универсальную СТОА, с которой у страховщика заключен договор.

Договор страхования заключен на основании Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств, утвержденных Приказом № 482-П от 30.09.2014 (первоначальная редакция утверждена Приказом № 201 от 18.04.2011, последующие изменения внесены Приказом № 331 от 15.07.2014 (далее – Правила).

В соответствии с п.п. 14.2.1, 14.2.2.2, 14.2.3.1. Правил, при повреждении ТС и/или ДО страхователь после подачи Страховщику письменного заявления о страховом случае обязан предъявить для осмотра поврежденное застрахованное ТС до проведения каких-либо ремонтных работ. По результатам осмотра Страховщик или представитель независимой экспертной организации оформляет Акт осмотра поврежденного ТС. Акт осмотра подписывается Страхователем (Выгодоприобретателем), представителем Страховщика и/или представителем экспертной организации и предполагаемым виновным лицом. По результатам осмотра Страховщик оформляет Акт осмотра поврежденного ТС. Акт осмотра подписывается Страхователем (Выгодоприобретателем) и представителем Страховщика.

Страховое возмещение производится по форме, выбранной Страхователем при заключении договора страхования, и указанной в договоре страхования (страховом полисе) (п. 14.2.5).

В соответствии с п. 14.2.5.1. Правил при выборе формы страхового возмещения на основании счета (сметы) СТОА, на которую Страхователь направляется Страховщиком, Страховщик в течение 10 (десяти) рабочих дней после принятия решения о признании произошедшего события страховым случаем подготавливает направление на ремонт на СТОА, о чем не позднее 3-х суток уведомляет Страхователя любым доступным способом. В случае явки Страхователя к Страховщику за направлением на ремонт на СТОА Страховщик передает Страхователю оригинал направления на ремонт на СТОА, в получении которого Страхователь расписывается. Риск неблагоприятных последствий длительного получения направления на ремонт на СТОА, при условии надлежащего уведомления Страхователя, лежит на Страхователе. При наличии технической возможности Страховщик может передать направление на ремонт на СТОА посредством электронного документооборота, о чем так же не позднее 3-х суток уведомляет Страхователя любым доступным способом.

Направление на ремонт должно содержать: а)перечень видов работ, подлежащих выполнению на СТОА; б)сведения о степени износа, применяемой на запасные части при ремонте; в)сумму, в пределах которой Страховщик готов оплатить ремонтные работы.

Страховщик в течение 15 рабочих дней с момента поступления со СТОА предварительного заказ-наряда, осуществляет его проверку на соответствие объема, стоимости указанных в заказ-наряде работ услуг, запасных частей и расходных материалов объему, стоимости не-обходимых работ, услуг, запасных частей, необходимых для проведения ремонтно-восстановительных работ в рамках заявленного события (п. 14.2.5.1.1).

При выявлении скрытых (дополнительных) повреждений Страховщик осуществляет проверку предварительного заказ-наряда с учетом выявленных скрытых (дополнительных) повреждений в течение 15 рабочих дней после получения предварительного заказ-наряда по каждому случаю выявления скрытых (дополнительных) повреждений (п.14.2.5.1.2.).

Ремонт поврежденного ТС на СТОА осуществляется в срок не более 180 (ста восьмидесяти) рабочих дней с момента поступления на СТОА необходимых для проведения ремонта запасных частей и подтверждения Страховщиком объема работ с учетом положений п.14.2.5.1.1, 14.2.5.1.2 Правил страхования. Данный срок может быть изменен в случаях, если ремонтными и эксплуатационными нормами и рекомендациями завода-изготовителя установлены иные сроки ремонта (п. 14.2.5.1.3.).

В случае отказа Страхователя от ремонта ТС на СТОА Страховщик вправе потребовать от Страхователя компенсировать Страховщику и/или СТОА расходы, вызванные таким отказом, в том числе: стоимость заказанных для осуществления ремонта запасных частей, стоимость работ по составлению предварительного заказ-наряда, транспортировки к месту ремонта и т.п. (п.14.2.5.1.4.).

Страховщик осуществляет оплату счетов СТОА за фактически произведенный ремонт в течение 180 (ста восьмидесяти) рабочих дней с момента поступления к Страховщику счетов за фактически выполненный ремонт и определения объема, стоимости необходимых работ, услуг, запасных частей, подлежащих оплате в рамках заявленного страхового случая, с учетом предварительного заказ-наряда (п. 14.2.5.1.5.).

С Правилами страхования и его условиями истец был ознакомлен и обязался их выполнять, что подтверждается отметкой, имеющейся в договоре страхования.

В судебном заседании установлено, подтверждается письменными материалами дела, не оспаривается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в адрес страховщика с заявлением о наступлении страхового случая, предоставив документы и транспортное средство для осмотра, как того требуют Правила страхования, которые являются неотъемлемой частью Договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО ГСК «Югория» был произведен осмотр повреждений транспортного средства, составлен акт осмотра №.

Страховое событие, произошедшее ДД.ММ.ГГГГ, было признано ОАО ГСК «Югория» страховым случаем, и ДД.ММ.ГГГГ подготовлено направление № на СТОА ООО «Стандарт-Сервис», с которым у страховщика заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании полученного направления ООО «Стандарт-Сервис» направило в адрес страховщика для согласования ремонт-калькуляцию для устранения повреждений ТС, указанных в направлении на ремонт, включая скрытые повреждения, которая была согласована ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленной в материалы дела аудиозаписи телефонного соединения специалиста ОАО ГСК «Югория» и истцом Герасименко Е.В., представителем ответчика после издания направления на ремонт осуществлялся звонок на номер мобильного телефона истца, в ходе которого последнему было сообщено о готовности направления на ремонт и о необходимости представления поврежденного транспортного средства на ремонт на СТОА ООО «Стандарт-Сервис», при этом Герасименко Е.В. от получения направления отказался.

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, конкретные обстоятельства дела, заслушав пояснения сторон, суд приходит к выводу, что страховщиком в полном объеме выполнены обязательства в рамках заключенного договора страхования в установленный Правилами и Договором страхования срок, при этом своим правом на проведение ремонтно-восстановительных работ на СТОА по направлению страховщика истец не воспользовался, учитывая, что условие о страховом возмещении в форме восстановительного ремонта транспортного средства на станции технического обслуживания закону не противоречит.

Доказательств неоднократного обращения истца за выдачей направления в ОАО ГСК «Югория», а также воспрепятствования последним в выдаче направления суду не представлено.

Кроме того, разрешая исковые требования истца, суд принимает во внимание, что при заключении договора страхования истец добровольно выбрал форму выплаты страхового возмещения в виде ремонта транспортного средства на СТОА по направлению страховщика, указанное условие в силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ относится к существенным условиям договора, следовательно, договором страхования не предусмотрена выплата страхового возмещения в денежной форме.

Указанное условие договора в установленном законом порядке истцом оспорено не было, не признано недействительным, с требованиями об изменении условий договора страхования, ни к ответчику, ни в суд он не обращался.

Природа страховой выплаты по договору страхования имущества определяется несколькими критериями, а именно: страховая выплата обязательно производится в пользу страхователя (выгодоприобретателя); направлена на возмещение убытков страхователя (выгодоприобретателя), явившихся последствием страхового случая и покрываемых договором страхования; осуществление страховой выплаты носит характер денежной операции, проводимой страховщиком.

Оплата страховщиком ремонта на СТОА по его выбору полностью соответствует данным критериям, поскольку ремонт проводится в пользу страхователя (выгодоприобретателя) и направлен на возмещение его убытков - ему предоставляется в результате автомобиль, восстановленный за счет страховщика; оплата ремонта имеет характер денежной операции, так как в любом случае страховщик производит уплату (перечисление) денежных средств, а не проводит ремонт силами своих сотрудников.

Учитывая, что заключенный сторонами договор добровольного страхования в части выплаты страхового возмещения путем ремонта на СТОА по направлению страховщика не противоречит требованиям закона, при этом, сторонами были согласованы все его существенные условия, поскольку изменения в условия договора страхования сторонами не вносились, суд приходит к выводу, что исковые требование Герасименко Е.В. о взыскании страхового возмещения в денежной форме не основаны на законе, учитывая, что оно фактически направлено на изменение существенных условий договора страхования, что возможно только по соглашению сторон, которого истцом не представлено.

С доводом стороны истца о том, что ответчик уклонился от исполнения своих обязательств по договору страхования, суд согласиться не может, поскольку Герасименко Е.В. предоставлялась возможность получения направления на ремонт на СТОА и представления поврежденного транспортного средства для его проведения, однако, истец в одностороннем порядке отказался от исполнения определенных договором страхования условий порядка выплаты страхового возмещения, злоупотребив тем самым своим правом.

Кроме того, ссылка стороны истца о том, что договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ заключен на основании Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств, утвержденных Приказом № 201 от 18.04.2011 с изменениями, утвержденными Приказом № 335 от 19.06.2012, является несостоятельной, поскольку указанная редакция Правил на момент заключения спорного договора страхования не действовала.

На основании изложенного, в удовлетворении исковых требований Герасименко Е.В. надлежит отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Герасименко Е. В. к открытому акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория» о взыскании страхового возмещения отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Петрозаводский городской суд РК.

Судья Ю.Л.Саврук

Мотивированное решение составлено 17.08.2015.