Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2445/2018 ~ М-2732/2018 от 13.11.2018

К делу №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 20 декабря 2018 года

Лазаревский районный суд <адрес> края в составе:

председательствующего                А.П. Мороза,

секретаря                            ФИО2,

с участием:

    представителя истца                    ФИО4,

действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

    представителя ответчика                ФИО5,

действующей на основании доверенности <адрес>9 от ДД.ММ.ГГГГ года

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Банк Уралсиб» (далее по тексту – Банк) в лице представителя ФИО3 обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1: задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 122 466,10 рублей, а также государственной пошлины в размере 3 649,32 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор, подписано уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Лимит кредитования составил 100 000 рублей. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 30 % годовых.

Свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил в полном объеме, однако ответчик неоднократно не исполняла свои обязательства по погашению кредита, в связи с чем, имеются основания требовать досрочно возвратить всю оставшуюся сумму займа с причитающимися процентами и неустойками.

Изложенные обстоятельства послужили основанием для обращения Банка в суд с исковыми требованиями.

Представитель истца – ФИО4 в судебном заседании заявленные требования поддержал по указанным основаниям, указав, что просит взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 99 999,00 рублей, а также сумму начисленных процентов в размере 22 000,00 рублей, полагает, что представленные документы подтверждают факт получения ФИО1 кредитной карты, следовательно, ответчик злоупотребляет правом, ссылаясь на то, что кредитная карта им не получалась.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не пояснил. Его представитель по доверенности – ФИО5 пояснила суду, что ответчику известно о месте и времени рассмотрения дела и он желает участвовать в деле через своего представителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 48, 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Представитель ответчика – ФИО5 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, ссылаясь на то, что лишь оригиналы документов, в данном случае, являются юридически значимыми, однако кредитный договор отсутствует, а имеется лишь анкета-заявления. При этом сведения выписки ЕГРЮЛ указано, что Банк не имеет права на осуществлении кредитных операций, выдавать кредиты физическим и юридическим лицам не имеет права, в связи с чем, по мнению представителя деятельность Банка по предоставлению кредитов незаконна в связи с отсутствием лицензии, с учетом изложенного, в удовлетворении исковых требований просил отказать.

Выслушав участников процесса, обсудив доводы искового заявления, изучив материалы дела, а также представленные сторонами письменные доказательства, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии со ст. 56 ГК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Частью 2 ст. 195 ГПК РФ установлено, что суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, вследствие причинения вреда другому лицу.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Частью 2 ст. 195 ГПК РФ установлено, что суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Исходя из требований ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в адрес Банка заявление-анкету, в которой содержалось его волеизъявление на направление безотзывной и бессрочной оферты на получение кредитной карты с льготным периодом кредитования, указав персональные данные, место работы, средний ежемесячный доход сведения членах семьи, указанное заявление лично подписано ответчиком.

На основании поданной ответчиком ДД.ММ.ГГГГ анкеты-заявления, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 подписано уведомление об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» №, согласно которому ФИО1 подтвердил, что согласен с установлением и предоставлением Банком ему лимита кредитования на следующих условиях, кроме того, подтвердил, что, с редакцией Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в Публичном акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ» (далее - Правила), действующей на момент подписания настоящего Уведомления об индивидуальных условиях кредитования, и Тарифами ПАО «БАНК УРАЛСИБ» по кредитно-карточным продуктам, действующими на момент подписания настоящего Уведомления об индивидуальных условиях кредитования, ознакомлен(а) до подписания настоящего Уведомления об индивидуальных условиях кредитования и согласен(а) с Правилами и Тарифами. Присоединяюсь к Правилам и Тарифам, принимаю Правила и Тарифы и обязуюсь их неукоснительно соблюдать. Обязуется самостоятельно знакомиться с Правилами и Тарифами, самостоятельно контролировать внесение изменений в Правила и Тарифы, о которых Банк уведомляет путем публичного оповещения: обязательного публичного размещения новой версии Правил и/или Тарифов о указанием даты вступления в действие версии Правил и/или Тарифов в Офисе Банка; публичного размещения новой версии Правил и/или Тарифов о указанием даты вступления в действие версии Правил и/или Тарифов в сети Интернет на сайте Банка: www.bankuralsib.ru. Ознакомлен и согласен с Полной стоимостью кредита, Процентной ставкой по кредиту/размером обязательного минимального платежа, срока действия Карты, Комиссии за подключение к сервисам расчетно-кассового обслуживания Банка, Тарифом по кредитно-карточным продуктам. Подтвердил, что ознакомлен с Таблицей «Полная стоимость кредита» до подписания настоящего Уведомления об индивидуальных условиях кредитования и согласен с ней.

Как следует из п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно Уведомления об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» № от ДД.ММ.ГГГГ лимит кредитования, предоставленного ФИО1 составляет 100 000,00 рублей, процентная ставка - 30 % годовых, срок действия договора соответствует сроку действия карточного счета.

В соответствии с условиями Уведомления об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» № от ДД.ММ.ГГГГ года

При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных Договором, в том числе по причинам задержки платежей третьими лицами, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно Уведомлению, об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» № от ДД.ММ.ГГГГ указанная кредитная карта и конверт с ПИН-кодом были получены ФИО1, что подтверждается подписью в уведомлении.

Отношения между Банком и ФИО1 регулируются Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися приложением № к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «БАНК УРАЛСИБ», дополнительными условиями выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc», «MasterCard Worldwide, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ» за пользование лимитом кредитования клиент уплачивает банку проценты согласно процентной ставке по кредиту.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено в судебном заседании, обязательства, предусмотренные уведомлением № от ДД.ММ.ГГГГ об индивидуальных условиях кредитования на предоставления продукта «Кредитная карта с льготным кредитованием», не надлежаще исполняются ответчиком.

Согласно расчета задолженности ФИО1 неоднократно нарушал свои обязательства по возврату кредитных средств, так как не погашал задолженность по кредиту в установленный срок. Этот расчет и выписка по счету № свидетельствуют о наличии по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 задолженности перед Банком в размере 122 466,10 рублей, из которых: 99 961,50 рублей задолженность по сумме выданных кредитных средств и 22 504,60 рублей задолженность по сумме начисленных процентов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 подписав с ПАО «БАНК УРАЛСИБ» уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», фактически получив займ, своих обязательств по возврату части займов в установленный договором срок неоднократно не выполнял, в связи с чем требования истца о взыскании с ФИО1 суммы общего долга и процентов по указанному уведомлению в размере 122 466,10 рублей подлежат удовлетворению.

Отклоняя доводы представителя ответчика, о необоснованности требований Банка, в виду: непредставления истцом оригиналов документов, которые, по его мнению, являются единственно юридически значимыми, не представления договора о предоставлении кредита, суд учитывает следующее.

В силу ч.2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или, когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Стороной ответчика, не представлено доказательств, опровергающих сведения доказательств, представленных истцом в подтверждение заявленных им требований, при этом, данные письменные доказательства оформлены надлежащим образом.

Кроме того, обстоятельства настоящего гражданского дела, в силу закона, не подлежат подтверждению только подлинными документами.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Таким образом, заявление-анкета ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ направленная в адрес Банка с просьбой о предоставлении ему кредитной карты с льготным периодом кредитования и лимитом кредитования 100 000,00 рублей по своей сути является офертой, акцептированной Банком, в соответствии со ст. 438 ГК РФ.

Доводы представителя ответчика о том, что в выписке ЕГРЮЛ содержатся сведения об отсутствии у Банка права на осуществление кредитных операций, а также об отсутствии права выдавать кредиты физическим и юридическим лицам являются также несостоятельными в силу закона.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с ДД.ММ.ГГГГ) банком является кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно генеральной лицензии на осуществление банковских операций № от ДД.ММ.ГГГГ выданной ЦБ РФ в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» ПАО «БАНК УРАЛСИБ» предоставляется право на осуществление следующих банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счётов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Данная лицензия размещена на официальном сайте Банка и является общедоступной.

В силу п.2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с ДД.ММ.ГГГГ) к банковским операциям относится, в том числе, размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет.

Данная операция осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет в виде кредитов.

Следовательно, деятельность Банка по кредитованию населения, в том числе выдаче, по заявлениям, кредитных карт отвечает требованиям законности.

Что касается довода ответчика о том, что в выписке ЕГРЮЛ содержатся сведения об отсутствии у Банка права на осуществление кредитных операций, а также об отсутствии права выдавать кредиты физическим и юридическим лицам являются также несостоятельными в силу закона.

В нарушение требований ч.1 ст. 56 ГПК РФ в подтверждение данного довода стороной ответчика доказательств, отвечающих требованиям относимости и допустимости не представлено, вместе с тем, согласно сведений официального сайта ИФНС России основным видом деятельности Банка является «Денежное посредничество прочее» (Код ОКВЭД ОК 029-2014 КДЕС. Ред. 2 – 64.19) включающим в себя: аккумулирование свободных денежных средств различных экономических субъектов и предоставление их от имени организации на определенных условиях (данные виды деятельности осуществляются кредитными организациями (банками и небанковскими кредитными организациями) на основании лицензии, выдаваемой Банком России); привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады; размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдачу банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов, за исключением почтовых переводов; предоставление кредитов на покупку домов специализированными учреждениями, не принимающими депозиты, см. 64.92; деятельность по обработке сделок и расчетов по кредитным карточкам, см. 66.19; деятельность по приему платежей физических лиц платежными агентами (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) и банковскими платежными агентами (организациями, не являющимися кредитными организациями и индивидуальными предпринимателями), см. 66.19.

Изложенное свидетельствует о несостоятельности доводов представителя ответчика по факту неправомерности кредитной деятельности Банка.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу расходы.

Согласно материалов дела, истцом с суммы иска 122 466,10 рублей оплачена государственная пошлина в размере 3 649,32 рублей (п/п № от ДД.ММ.ГГГГ и п/п № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме – в сумме 122 466,10 рублей, сумма расходов по оплате государственной пошлины в указанном размере также подлежит взысканию с ответчика

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░3 ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 122 466 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 10 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 99 961,50 ░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 22 504,60 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3 649 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 32 ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░>                                    ░.░. ░░░░░