Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-9310/2014 ~ М-10346/2014 от 10.11.2014

Дело №2-9310/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 декабря 2014 года г.Ульяновск

Ленинский районный суд г.Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Петровой И.И.,

при секретаре Акимовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кулыгина О.А. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страховой выплаты, морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании страховой выплаты в размере 70000 руб., морального вреда 10000руб., судебных расходов, в обоснование указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен Полис индивидуального страхования от несчастных случаев № по программе индивидуального страхования от несчастных случаев РОССГОССТРАХ ЖИЗНЬ «ЭКСПРЕСС-ЗАЩИТА». Согласно условиям страхового полиса, истец является застрахованным по рискам:

-    «Смерть застрахованного лица от несчастных случаев» - страховая сумма 2 000 000 руб.;

- «Смерть Застрахованного в результате ДТП» - страховая сумма 4 000 000 руб.;

- «Установление Застрахованному I, 11, III группы инвалидности в результате несчастных случаев» - страховая сумма 2 000 000 руб.;

- «Травма» - страховая сумма 1 000 000 руб.;

-«Стационарное лечение в результате несчастных случаев» - страховая сумма 1 000 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ. истец подвернул правую ногу на улице, ударился правым локтевым суставом. Обратился в травмпункт ГУЗ ЦКМСЧ ДД.ММ.ГГГГ.

Истцу был поставлен диагноз: <данные изъяты>.

В связи с полученными травмами он находился на амбулаторном лечении в травмпункте ГУЗ ЦКМСЧ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Согласно условиям Полиса к риску «Телесные повреждения Застрахованного» относятся телесные повреждения (травма, случайное острое отравление), полученные Застрахованным лицом в результате несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования.

В связи с наступлением страхового случая истец обратился в страховую компанию с заявлением о страховой выплате, предоставив все необходимые документы.

При наступлении страхового случая Страховщик выплачивает Застрахованному лицу страховую выплату в соответствии с Таблицей размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения» (в % от страховой суммы) - для физических лиц.

Согласно ст. 43 «б» за разрыв связок установлена выплата в размере 10% от страховой суммы, то есть 100 000 руб. (1 000 000 * 10%).

Однако страховая компания произвела выплату только в размере 3% от страховой суммы по статье 56 «б» (30 000 руб.).

    На основании вышеизложенного истец и обратился в суд с настоящим иском.

    В судебное заседание истец не явился по неизвестной причине, о дне рассмотрения дела извещался.

    Представитель истца в судебном заседании на удовлетворении иска настаивал, поддержал все изложенное в исковом заявлении, с результатами судебной экспертизы не согласился.

    Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен, ранее в ходе рассмотрения дела представил в суд письменный отзыв на иск, в котором указал следующее. Договор (полис) страхования жизни, здоровья и трудоспособности № заключен между ООО «СК «РГС-Жизнь» и истцом на условиях Программы индивидуального страхования от несчастных случаев Росгосстрах-Жизнь «Экспресс-Защита», в том числе «Таблицы размеров страховых выплат» (далее - «Таблица», которая является приложением к Правилам страхования). Истец обратился к ответчику по факту получения телесных повреждений ДД.ММ.ГГГГ в результате падения. Согласно медицинским документам, представленным страховщику, амбулаторное лечение составило 38 дней - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года. Согласно представленной копии амбулаторной карты истцу был поставлен диагноз: <данные изъяты>. Согласно статье 43 «Таблицы» страховая выплата предусмотрена в следующем случае: Первичные разрывы связок (полные или частичные), капсулы суставов, гемартроз (предусмотрен только пп. "а") при сроке непрерывного лечения не менее 21 дня, иммобилизации гипсовой повязкой или её аналогами на срок не менее 10 (по пп. «а») или 20 дней - (по пп. «б») либо при оперативном лечении - не применяется при повреждениях одного и того же сустава одновременно со ст. 44, 45, а также (при консервативном лечении) чаще одного раза в течение года (при повреждении» связок и «растяжении» - см. ст.56, если лечение продолжалось не менее 15 дней). Поскольку полный или частичный разрыв связок коленного сустава не были диагностированы, страховщик произвел страховую выплату в размере 3% страховой суммы или постольку согласно пункту «Б» статьи 56 «Таблицы» в случае - Комплекс повреждений, полученных в результате одного события, не включающий в себя повреждений, предусмотренных ст. 1-52 и 54-55 данной «Таблицы», если эти повреждения (входящие в комплекс) потребовали непрерывного лечения общей длительностью 30 дней и более предусмотрена страховая выплата в размере 3% страховой суммы, а статья 43 «Таблицы» при «повреждении» связок предусматривает ссылку на статью 56 «Таблицы». Таким образом, истец необоснованно ссылается на пункт «Б» статьи 43 «Таблицы», поскольку указанный пункт предусматривает страховую выплату в размере 10% в случае разрыва коленного сустава, что в рассматриваемом случае у истца диагностировано не было. Ответчик в досудебном порядке произвел страховую выплату истцу, таким образом, требования истца о взыскании штрафа также являются необоснованными.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, медицинские карты истца, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п.2 ст.9 Закона «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено, что между ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» и истцом ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор (полис) страхования жизни, здоровья и трудоспособности №, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., срок действия полиса по риску «Травма» наступает с 21.05.2013г.

Данный договор был заключен на условиях Программы индивидуального страхования от несчастных случаев Росгосстрах-Жизнь «Экспресс-Защита», в том числе «Таблицы размеров страховых выплат».

Согласно условиям страхового полиса, истец является застрахованным по рискам:

-«Смерть застрахованного лица от несчастных случаев» - страховая сумма 2 000 000 руб.;

- «Смерть в результате ДТП» - страховая сумма 4 000 000 руб.;

- «Инвалидность I, 11, III группы в результате несчастного случая» - страховая сумма 2 000 000 руб.;

- «Травма» - страховая сумма 1 000 000 руб.;

-«Стационарное лечение в результате несчастных случаев» - страховая сумма 1 000 000 руб.

В указанном договоре (полисе) имеется отметка (роспись) истца о вручении ему Программы страхования и Таблицы страховых выплат по риску, что не оспаривалось и представителем истца в ходе рассмотрения дела.

Истец обратился к ответчику по факту получения телесных повреждений ДД.ММ.ГГГГ в результате падения.

Согласно медицинским документам, представленным страховщику и в материалы дела, амбулаторное лечение составило 38 дней - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года. Из представленной амбулаторной карты истцу был поставлен диагноз: повреждение <данные изъяты>.

При обращении истца к ответчику с заявлением о производстве страховой выплаты в связи с получением травмы ответчик произвел ему выплату в размере 30 000 руб.

Истец, не согласившись с данной выплатой, обратился в суд, полагая, что ему должна была быть произведена страховая выплата по риску «Травма» со страховой суммой 1 000 000 руб. по п.43 «б» Таблицы размеров страховых выплат №1, а именно: Первичные разрывы связок (полные или частичные), капсулы суставов, гемартроз (предусмотрен только п п.п. «а») при сроке непрерывного лечения не менее 21 дня, иммобилизация гипсовой повязкой на срок не менее 10 (по п.п. «а») или 20 дней (по п.п. «б») либо при оперативном лечении – не применяются при повреждениях одного и того же сустава одновременно со ст.44,45, а также (при консервативном лечении) чаще одного раза в течение года (при «повреждении» связок и «растяжении» - см. ст.56, если лечение продолжалось не менее 10 дней) : б) межпозвонковых тазобедренного, коленного (в т.ч. с гемартрозом) – 10% от страховой суммы.

Для правильного и объективного рассмотрения дела судом назначалась судебная медицинская экспертиза.

Так, согласно результатам судебной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ. эксперты пришли к следующим выводам:

1. Согласно представленной медицинской карты амбулаторного больного из ЦК МСЧ, данных объективного осмотра при проведении экспертизы у Кулыгина О.А. имелись следующие телесные повреждения: <данные изъяты>.

2. Вышеперечисленные телесные повреждения у Кулыгина О.А. получены от воздействия тупого твердого предмета; указать от воздействия какого конкретно тупого твердого предмета образовались телесные повреждения в данном случае не представилось возможным ввиду не отображения характерных особенностей воздействующего предмета (предметов) в повреждениях, с приложением травмирующей силы в местах телесных повреждений.

3. Учитывая объективные данные телесных повреждений при обращении за медицинской помощью у Кулыгина О.А. судебно-медицинская комиссия не исключает их образование ДД.ММ.ГГГГ.

4. Диагноз «<данные изъяты>» не подтверждается объективными клиническими данными и дополнительными методами исследования (отсутствует симптоматика, подтверждающая <данные изъяты>, капсулы <данные изъяты> в представленной медицинской карте амбулаторного больного из ЦК МСЧ, не проводилась пункция, эндоскопия, МР-томография <данные изъяты>), поэтому данный диагноз не подлежит судебно-медицинской экспертной оценке.

5. Описанный однократно ДД.ММ.ГГГГ в дневнике медицинской карты амбулаторного больного из ЦК МСЧ у Кулыгина О.А. симптом: «симптом <данные изъяты>» свидетельствует о наличии <данные изъяты>, какой именно, установить не представилось возможным по вышеуказанной причине (не проводилась пункция, эндоскопия, МР-томография коленного <данные изъяты>). <данные изъяты> могло образоваться в результате ушиба <данные изъяты>

Выводы судебной экспертизы стороной истца не опровергнуты. У суда также не имеется оснований сомневаться в обоснованности выводов судебных экспертов, поскольку доказательств, опровергающих их либо ставящих их под сомнение, суду не представлено. Экспертиза проведена экспертами, имеющими необходимое образование, квалификацию и стаж работы по специальности. Перед проведением экспертизы эксперты предупреждены об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ за дачу заведомо ложного заключения. Заключение экспертов соответствует требованиям, предъявляемым ст. 86 ГПК РФ, а также ст. 8 Федерального закона от 31.05.2001 N 73-ФЗ "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации", согласно которой эксперт проводит исследования объективно, на строго научной и практической основе, в пределах соответствующей специальности, всесторонне и в полном объеме; заключение эксперта должно основываться на положениях, дающих возможность проверить обоснованность и достоверность сделанных выводов на базе общепринятых научных и практических данных.

Учитывая результаты судебной экспертизы, а также отсутствие доказательств со стороны истца, их опровергающих, суд приходит к выводу о том, истец не доказал наступление страхового случая, предусмотренного п.43 «б» Таблицы размеров страховых выплат №1, а именно: Первичные разрывы связок коленного сустава (полные или частичные), капсулы коленного сустава, гемартроз коленного сустава, при котором предусмотрена выплата страхового возмещения в размере 10% от страховой суммы 1 000 000руб.

Таким образом, ответчик обоснованно отказал истцу в выплате страхового возмещения по указанному пункту Таблицы размеров страховых выплат.

На основании изложенного, в удовлетворении исковых требований истца о взыскании с ответчика страховой выплаты следует отказать.

Поскольку суд отказал истцу в удовлетворении требований о взыскании страхового возмещения, признав действия ответчика правомерными, то, не подлежат и удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика морального вреда.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования Кулыгина О.А. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страховой выплаты, морального вреда – оставить без удовлетворения в полном объеме.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.И.Петрова