Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-312/2021 (2-2119/2020;) ~ М-2017/2020 от 24.11.2020

Дело № 2-312/2021

18RS0023-01-2020-003124-83

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 апреля 2021 года г. Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи                Арефьевой Ю.С.,

при секретаре                        Борисовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к Колчиной <данные изъяты> о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в Сарапульский городской суд с иском к Колчиной О.Н. о взыскании денежных средств. Заявленные требования обосновывает тем, что 11 февраля 2020 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и Колчиной О.Н. заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер SRSRL510S20021100213. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме. Во исполнение указанного соглашения Банк перечислил заемщику денежные средства в размере 1 026 000 рублей, процентная ставка по кредиту составила 11,99 % годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 11 числа каждого месяца в размере 26 700 рублей. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако, несмотря на надлежащее выполнение Банком своих обязательств по кредитному договору, заемщик в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту, сумма задолженности заемщика составляет 987 109,67 рублей, в том числе, сумма просроченного основного долга в размере 945 178,98 рублей; сумма начисленных процентов в размере 37 020,09 рублей; неустойка в размере 4 910,60 рублей, Просит взыскать с ответчика Колчиной О.Н. задолженность, образовавшуюся в период с 13 июля 2020 года по 12 октября 2020 года: сумму просроченного основного долга в размере 945 178,98 рублей; сумму начисленных процентов в размере 37 020,09 рублей; неустойку в размере 4 910,60 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 13 071,10 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Колчина О.Н. в судебное заседание не явилась, почтовая корреспонденция, направленная ей по месту регистрации, возвращена в суд отделением почтовой связи с отметкой об истечении срока хранения, что признается судом надлежащим уведомлением.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, ограничиваясь исследованием представленных сторонами доказательств, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ - двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 11 февраля 2020 года между истцом АО «АЛЬФА-БАНК» (далее также - Банк) и ответчиком Колчиной О.Н. был заключен кредитный договор № SRSRL510S20021100213, состоящий, в том числе, из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, (далее по тексту Индивидуальные условия), Общих условий договора потребительского кредита, а также иных документов, содержащих индивидуальные условия кредитования, на основании которых Банк предоставил заемщику Колчиной О.Н. кредит в сумме 1 026 000 рублей под 11,99 % годовых на срок 48 месяцев.

Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено 48 ежемесячных платежей, осуществляемых заемщиком по кредитному договору. Ежемесячная сумма платежа – 28 000 рублей. Дата осуществления первого платежа в соответствии с графиком платежей – 11 марта 2020 года. Дата осуществления ежемесячного платежа – 11 числа каждого месяца. Дата перевода суммы кредита на текущий счет в рублях – 11 февраля 2020 года.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде неустойки, рассчитываемой по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (пункт 12 Индивидуальных условий).

Обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил полностью. На основании заявления заемщика сумма предоставленного кредита в размере 1 026 000 рублей 11 февраля 2020 года зачислена на счет Колчиной О.Н., что подтверждается выпиской по счету.

Предоставленными денежными средствами Колчина О.Н. воспользовалась.

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления и подтверждаются представленными суду доказательствами: заявлением заемщика от 11 февраля 2020 года, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями, выпиской по счету Колчиной О.Н. за № 40817810908900070630.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с порядком погашения задолженности, предусмотренном разделом 4 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, все платежи в пользу Банка по договору выдачи кредита производятся клиентом путем перевода с текущего счета. Заемщик должен обеспечить наличие на текущем счете до 23-00 московского времени даты каждого ежемесячного платежа суммы, достаточной для погашения соответствующего ежемесячного платежа.

Все платежи должны быть осуществлены клиентом в рублях полностью, без каких-либо зачетов и выставления встречных требований таким образом, чтобы Банк получил причитающиеся ему суммы в полном объеме, без вычета из них впоследствии каких-либо налогов, пошлин, комиссий или иных удержаний (п. 4.1).

Если дата платежа приходится на нерабочий день, то соответствующая сумма задолженности по кредиту погашается в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем. Все остальные даты платежа, указанные в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и в Графике платежей остаются прежними.

Такой перенос даты платежа будет учитываться при начислении процентов за пользование кредитом. При этом часть основного долга, подлежащая погашению, будет уменьшена, а общая сумма ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по кредиту, указанная в Графике платежей, не изменится, кроме последнего платежа. Сообщение о размере последнего платежа будет направляться Банком заемщику в порядке, предусмотренном пунктом 7.2 общих условий выдачи кредита (п.4.2).

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, в соответствии с условиями заключенного соглашения о кредитовании путем зачисления на счет Колчиной О.Н. денежной суммы в размере 1 026 000 рублей. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Вместе с тем, несмотря на надлежащее выполнение Банком своих обязательств по кредитному договору, в настоящее время ответчик Колчина О.Н. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении им обязательств по возврату кредитной задолженности. Выпиской по счету подтверждается, что последний платеж в погашение суммы основного долга и процентов был внесен Колчиной О.Н. в июне 2020 года.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно расчету, представленному истцом, у Колчиной О.Н. перед Банком по состоянию на 12 октября 2020 года образовалась задолженность в размере 987 109,67 рублей, в том числе, сумма просроченного основного долга в размере 945 178,98 рублей; сумма начисленных процентов в размере 37 020,09 рублей; неустойка в размере 4 910,60 рублей.Возражений относительно расчета задолженности заемщик суду не представил.

Судом установлено, что расчет суммы долга истцом произведен исходя из условий кредитного договора, которым установлен размер ежемесячного платежа, размер процентов за пользование кредитом, а также размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов.

Расчет кредитной задолженности в части взыскания суммы основного долга, процентов, неустойки судом проверен, суд находит указанный расчет правильным, соответствующим материалам дела, положениям ст. 319 ГК РФ и принимает его за основу.

Учитывая, что Колчина О.Н. уклонилась от исполнения обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что сумма основного долга по кредиту в размере 945 178,98 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Исходя из изложенного, предусмотренные ст. 809 ГК РФ проценты являются платой за пользование кредитом, и подлежат уплате в размерах и в порядке, определенных договором, то есть соглашением сторон.

Как следует из п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту определена сторонами в размере 11,99 % годовых.

Количество ежемесячных платежей – 48. Платежи по договору осуществляются по графику, сумма ежемесячного платежа 28 000 рублей. Дата осуществления первого платежа 11 марта 2020 года. Дата ежемесячного платежа – 11 число каждого месяца.

Согласно расчету, сумма начисленных процентов по кредиту составила 37 020,09 рублей.

Поскольку ответчик уклоняется от выполнения своих обязательств по договору, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 37 020,09 рублей основаны на нормах действующего законодательства и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Банком заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки.

В соответствии со ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательство по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитанную по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно представленному расчету, по состоянию на 12 октября 2020 года Банком начислена неустойка за просрочку уплаты задолженности в размере 4 910,60 рублей.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Следовательно, степень соразмерности заявленной истцом неустойки (пени) последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Суд полагает, что начисленный Банком размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, с учетом конкретных обстоятельств дела, периода неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком своих обязательств, характера нарушения денежного обязательства, исходя из суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам, является соразмерным последствиям нарушения обязательства, и в соответствии со ст. 333 ГК РФ не подлежит уменьшению.

Таким образом, с ответчика Колчиной О.Н. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании № SRSRL510S20021100213 от 11 февраля 2020 года по состоянию на 12 октября 2020 года: сумма основного долга в размере 945 178,98 рублей; сумма начисленных процентов в размере 37 020,09 рублей; неустойка в размере 4 910,60 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

Поскольку исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к Колчиной О.Н. удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 13 071,10 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к Колчиной <данные изъяты> о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать с Колчиной <данные изъяты> в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № SRSRL510S20021100213 от 11 февраля 2020 года за период с 13 июля 2020 года по 12 октября 2020 года: сумму просроченного основного долга в размере 945 178,98 рублей; сумму начисленных процентов в размере 37 020,09 рублей; неустойку в размере 4 910,60 рублей; в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 13 071,10 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Сарапульский городской суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Сарапульский городской суд.

Судья                                 Ю.С.Арефьева

<данные изъяты>

<данные изъяты>