Решение по делу № 2-357/2015 ~ М-305/2015 от 09.07.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 августа 2015 года п. Таксимо

Муйский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Туравининой Ю.Ю.,

при секретаре Санжиевой О.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АК «БайкалБанк» к Челпанову Ю.В., Сагалаеву Б.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АК «БайкалБанк» обратилось в суд с требованиями к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины. Требования мотивированы тем, что 25.07.2012 г. между истцом и Челпановым Ю.В. был заключен кредитный договор, на основании которого ответчику был предоставлен кредит в размере 500000 рублей с уплатой 16,65 % годовых и сроком погашения по 24.07.2017 г., на потребительские нужды. Солидарным поручителем заемщика выступил Сагалаев Б.П. С декабря 2014 г. денежные средства на картсчет не поступают, в связи с чем, возникла кредитная задолженность. По состоянию на 03.07.2015 г. задолженность по кредитному договору составила 299679, 14 руб., в том числе: основной долг – 208 345 руб., просроченный основной долг – 61265,70 руб., начисленные проценты – 764,12 руб., просроченные проценты – 19798,39 руб., повышенные проценты за просроченный основной долг – 8327,91 руб., повышенные проценты за просроченные проценты – 1178,02 руб.

В судебное заседание представитель истца Ворсина А.В., действующая на основании доверенности, не явилась, извещена надлежаще, в письменном заявлении просит рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования поддерживает, согласна на вынесение заочного решения.

В судебное заседание ответчики Челпанов Ю.В. и Сагалаев Б.П. не явились, о дне и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом, не сообщили об уважительности причин неявки, не просили о рассмотрении дела в их отсутствие, с учетом мнения стороны истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, в порядке заочного судопроизводства, о чем вынесено отдельное определение.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно условий кредитного договора № 2012-60Ф от 25.07.2012 года, заключенного между ОАО АК «БайкалБанк» в лице и.о. Управляющего дополнительным офисом п. Таксимо Северобайкальского филиала Тихоновой Н.Ю. и Челпановым Ю.В., последнему был выдан кредит в сумме 500 000 рублей на потребительские нужды на срок по 24.07.2017 года. Размер процентов за пользование кредитом составил: за первый день пользования кредитом – 4 % от суммы кредита, за последующий срок пользования кредитом – 16,65 % годовых.

Кредит был предоставлен в безналичном порядке, путем зачисления на карточный счет № 1679901 Челпанову Ю.В., что подтверждается копией распоряжения бухгалтерии от 25.07.2012 года и выпиской по счету.

В соответствии с кредитным договором № 2012-60Ф от 25.07.2012 года погашение суммы кредита, процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно равными долями (частями) в дату выдачи кредита каждого месяца, начиная с 27 июля 2012 года.

Согласно п.п. 3.3.1., 3.3.4 кредитного договора № 2012-60Ф от 25.07.2012 года заемщик обязан: своевременно производить погашение кредита, уплату процентов по нему в сроки, установленные договором; досрочно вернуть сумму непогашенного кредита, начисленных процентов в течение 5 календарных дней с даты получения соответствующего извещения банка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий договора.

В случае возникновения просроченной задолженности по кредиту, процентам, или образования необеспеченной задолженности или невыполнения заемщиком любого другого условия кредитного договора потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и исполнения обязательств по нему. При этом банк извещает о своем требовании телеграммой или письмом (пп. 3.2.1. кредитного договора № 2012-60Ф от 25.07.2012 года).

В соответствии с п. 4.2. кредитного договора № 2012-60Ф от 25.07.2012 года начисление процентов за пользование кредитом начинается со дня, следующего за днем выдачи кредита, и заканчивается днем полной оплаты кредита. Днем образования задолженности по срочным процентам считается день начала срока уплаты процентов за соответствующий период начисления согласно абзацу 1 настоящего пункта. Днем образования задолженности по срочным процентам считается день окончания срока уплаты процентов за соответствующий период начисления согласно абзацу 1 настоящего пункта.

Из материалов дела следует, что ответчиком Челпановым Ю.В. были допущены нарушения условий кредитного договора в части сроков и размера платежей в погашение кредита или уплату процентов, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору.

Согласно расчета задолженности по состоянию на 03.07.2015 года сумма задолженности по кредитному договору № 2012-60Ф от 25.07.2012 года составила: 299679, 14 руб., в том числе: основной долг – 208 345 руб., просроченный основной долг – 61265,70 руб., начисленные проценты – 764,12 руб., просроченные проценты – 19798,39 руб., повышенные проценты за просроченный основной долг – 8327,91 руб., повышенные проценты за просроченные проценты – 1178,02 руб.

Согласно требованию о досрочном возврате суммы кредита и уплаты начисленных процентов № 01-7221 от 21.05.2015 года ответчик Челпанов Ю.В. был уведомлен о необходимости досрочного возврата суммы кредита и уплаты начисленных процентов в пятидневный срок с момента получения извещения.

Ответчиком Челпановым Ю.В. не представлено доказательств надлежащего исполнения принятых обязательств по кредитному договору, в связи с чем, сумма задолженности по кредиту подлежит взысканию в полном объеме.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно пп. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии с договором поручительства № ПР-60/1 от 25.07.2012 года, заключенным между ОАО АК «БайкалБанк» в лице Управляющего дополнительным офисом п. Таксимо Северобайкальского филиала Тихоновой Н.Ю. и Сагалаевым Б.П., последний обязуется отвечать перед кредитором за исполнение Челпановым Ю.В. всех обязательств по кредитному договору № 2012-60Ф от 25.07.2012 года.

Согласно п. 2.1. договора поручительства № ПР-60/1 от 25.07.2012 года поручитель поручается за заемщика всем своим имуществом, отвечает за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Ответчиком Сагалаевым Б.П. не представлено доказательств надлежащего исполнения принятых обязательств по договору поручительства.

Таким образом, в соответствии с представленным расчетом по кредитному договору, который суд считает правильным, общая задолженность ответчиков Челпанова Ю.В. и Сагалаева Б.П. по кредиту составила 299679 руб. 14 коп., подлежащая взысканию в полном объеме с ответчиков солидарно, в соответствии с положениями ст. 363 ГК РФ, п.2.1. договора поручительства № ПР-60/1 от 25.07.2012 года.

В соответствии с п. 6.1. кредитного договора № 2012-60Ф от 25.07.2012 года в случае несвоевременного погашения кредита заемщик уплачивает банку помимо процентов за пользование кредитом, штрафную неустойку из расчета тройной учетной ставки Центрального Банка России от суммы просроченной задолженности по кредиту за период с даты возникновения просроченной задолженности по кредиту до даты (включительно) её погашения.

С 14 сентября 2012 г. учетная ставка ЦБ РФ составляет 8,25% годовых. Следовательно, размер штрафной неустойки по кредитному договору составляет 24,75 % годовых (8,25%*3 = 24,75).

В статье 330 Гражданского кодекса РФ указано, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от того, получены ли чужие денежные средства в соответствии с договором либо при отсутствии договорных отношений. Как пользование чужими денежными средствами следует квалифицировать также просрочку уплаты должником денежных сумм за переданные ему товары, выполненные работы, оказанные услуги. Вместе с тем следует иметь в виду, что по отношению к убыткам проценты, так же как и неустойка, носят зачетный характер (п.50); размер процентов, подлежащих уплате за пользование чужими денежными средствами, определяется существующей в месте жительства кредитора-гражданина (месте нахождения юридического лица) учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства. В настоящее время в отношениях между организациями и гражданами Российской Федерации подлежат уплате проценты в размере единой учетной ставки Центрального банка Российской Федерации по кредитным ресурсам, предоставляемым коммерческим банкам (ставка рефинансирования).

Предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ проценты подлежат уплате только на соответствующую сумму денежных средств и не должны начисляться на проценты за пользование чужими денежными средствами, если иное не предусмотрено законом.

Проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок. Если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитору денежных средств. При выборе соответствующей учетной ставки банковского процента целесообразно отдавать предпочтение той из них, которая наиболее близка по значению к учетным ставкам, существовавшим в течение периода пользования чужими денежными средствами. В случаях, когда денежное обязательство исполнено должником до вынесения решения, в решении суда указываются подлежащие взысканию с должника проценты за пользование чужими денежными средствами в твердой сумме (п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

На день вынесения решения судом денежное обязательство ответчиками не исполнено, в связи с чем подлежат применению судом положения п. 1 ст. 395 ГК РФ, так начиная с 4 июля 2015 года, подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца проценты в размере 16,65% годовых начисляемых на сумму основного долга 269 610 рубля 70 копеек по день фактической уплаты долга по кредитному договору.

Учитывая обстоятельства дела, в том числе размер задолженности, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства (более 6 месяцев), последствия нарушения обязательства, суд находит, что заявленная истцом сумма неустойки соразмерна последствиям допущенных ответчиками нарушений условий договора, размер неустойки не превышает общую сумму задолженности, в соответствии с чем, не подлежит уменьшению, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в размере 6 196 рубля 79 копеек, подлежащая взысканию с ответчиков солидарно в соответствии с положениями ст. 98, ч. 1 ст. 88 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АК «БайкалБанк» к Челпанову Ю.В., Сагалаеву Б.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Челпанова Ю.В., Сагалаева Б.П. в солидарном порядке в пользу ОАО АК «БайкалБанк» задолженность по кредитному договору в сумме 299 679 (двести девяносто девять тысяч шестьсот семьдесят девять) рублей 14 копеек.

Взыскать с Челпанова Ю.В., Сагалаева Б.П. в солидарном порядке в пользу ОАО АК «БайкалБанк» начиная с 04 июля 2015 года проценты за пользование кредитом в размере 16,65 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 269610 рублей 70 копеек, по день уплаты основного долга.

Взыскать с Челпанова Ю.В., Сагалаева Б.П. в солидарном порядке в пользу ОАО АК «БайкалБанк» государственную пошлину в размере 6 196 (шесть тысяч сто девяносто шесть) рублей 79 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.Ю. Туравинина