Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-194/2021 ~ М-79/2021 от 03.02.2021

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 февраля 2021 года с. Кинель-Черкассы

Кинель-Черкасский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Иноземцевой Е.И.

при помощнике судьи Зубовой Е.В., секретаре Проскуриной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-194/2021 по иску ПАО КБ «Восточный» к Клименковой <данные изъяты> о взыскании долга по договору кредитования,

у с т а н о в и л:

В иске указано, что 19.12.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Клименковой Н.В. был заключен договор кредитования № согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 165626 рублей, сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Согласно ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается). Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки к порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на 12.01.2021 г. задолженность по Договору составляет 260677.56 рублей (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 165 626 руб. (задолженность по основному долгу) + 95051.56руб (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0 руб. (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности) = 260677.56 рублей

Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 04.02.2020 по 12.01.2021 г.

Истец просит взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 19.12.2019 года в размере 260677.56 рублей, в том числе: 165 626 руб. (задолженность по основному долгу) + 95051.56 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами); возврат госпошлины в размере 5806.78 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчица Клименкова Н.В. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия. В возражениях указала, что считает сумму процентов, неустойки, штрафов, пени явно завышенной, полагает, что в соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ суд должен снизить неустойку. Так же просит учесть, что её доход уменьшился. В настоящее время она не в состоянии оплачивать кредит, о чем сообщала сотрудникам банка. Однако звонки сотрудников банка с угрозами и требованиями о выплате в пользу банка денежных средств продолжались. Так же имеет кредиты в других банках. Задержка в оплате долга произошла по уважительным обстоятельствам - в связи со снижением дохода. Ссылаясь на ст. 333, п. 1 ст. 401 ГК РФ просит в удовлетворения требований истца в части взыскания необоснованно увеличенных процентов, неустоек, штрафов, пени, отказать; снизить размер необоснованно увеличенных процентов, неустоек, штрафов, пени до разумных пределов. В качестве «разумных пределов» просит считать ключевую ставку Банка России на момент подачи настоящего возражения.

Проверив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и п.т., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и изменения его условий не допускается.

По договору займа в силу ст. 807 ГК РФ одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В силу ст. 434 ч. 3 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статья 330 ГК РФ указывает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.     

В судебном заседании установлено, что 19.12.2019г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Клименковой Н.В. был заключен кредитный договор, лимит кредитования 165626 рублей. В п. 4 Договора указано, что ставка процентов годовых за проведение безналичных операций-13,80. Ставка процентов годовых за проведение наличных операций- 58.

В п. 6 оговорены количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору или порядок этих платежей, указан размер минимального платежа -9575 рублей. В п. 12 указано, что за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрено взыскание неустойки за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного МОП - 0, 0548%.

Заемщик ознакомлен с тем, что в течение 1 года общий размер платежей по всем имеющимся у заемщика обязательствами по кредитным договорам на дату подачи в банк Индивидуальных условий, включая платежи по кредиту, будет превышать 50% годового дохода заемщика, для заемщика существует риск неисполнения им обязательств по договору и применения к нему штрафных санкций.

Со всеми условиями и тарифами по кредиту ответчик был ознакомлен, что подтверждает его подпись на заявлении, в возражениях ответчик также не оспаривает факт заключения договора.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчик уклоняется от исполнения принятых обязательства, в результате чего у него перед истцом образовалась задолженность, подтвержденная письменным расчетом.

02.12.2020 г. по заявление Клименковой Н.В. судебный приказ о взыскании с неё денежных средств в пользу ПАО КБ «Восточный» был отменен.

Истец указывает, что по состоянию на 12.01.2021 г. задолженность по договору составляет 260677, 56 рублей, из которых: 165626 рублей задолженность по основному долгу; 95051, 56 рублей-задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 0 рублей задолженность по неустойки, а всего 260 677, 56 рублей. Расчет проверен судом, не вызывает сомнений, является математически верным.

Требование ответчицы Клименковой Н.В. о снижении суммы процентов, удовлетворению не подлежат, поскольку это не предусмотрено законом.

Условия о процентах были оговорены сторонами при заключении кредитного договора.

Статья 333 ГК РФ указывает на возможность уменьшения только неустойки. В ней указано, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как следует из представленного расчета задолженности, истец требований о взыскании неустойки с ответчицы не заявляет.

Сами по себе доводы и снижении дохода ответчика не могут быть основанием для снижения размера процентов по договору.

Оснований для отказа в удовлетворении исковых требований не имеется.

Требования о взыскании с ответчика возврата гос.пошлины подлежат удовлетворению, поскольку согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Клименковой <данные изъяты> удовлетворить.

Взыскать с Клименковой <данные изъяты> в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 19.12.2019 года в размере 260677, 56 рублей (в том числе: 165 626 рублей -задолженность по основному долгу; 95051, 56 рублей -задолженность по процентам за пользование кредитными средствами), а также расходы по оплате государственной пошлины возврат госпошлины в размере 5806, 78 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке через Кинель-Черкасский районный суд в Самарский областной суд в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда в мотивированном виде изготовлено 24.02.2021 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>