Решение по делу № 2-2396/2016 ~ М-1468/2016 от 17.02.2016

Дело № 2-2396/2016 г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 марта 2016 г. г. Махачкала

Федеральный суд Советского района г. Махачкалы в составе: председательствующего судьи Атаева Э.М., при секретаре Кадыровой А.Н., с участием представителя истца Габибова М.Г., действующего по доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ПАО АКБ «Связь-Банк») в лице Дагестанского филиала ПАО АКБ "Связь-Банк" к Абакаров Р.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (ПАО АКБ «Связь-Банк») в лице Дагестанского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» обратился в суд с иском к Абакаров Р.М. о расторжении кредитного договора взыскании задолженности по кредиту и судебных расходов. В обоснование исковых требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Дагестанского филиала и Абакаров Р.М. заключен Кредитный договор № (далее - Кредитный договор). Согласно условиям Кредитного договора (п.п.1.1., 1.2. 1.3, раздел: Предмет договора) Истец предоставил Ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей на потребительские цели, а последний обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты на условиях и в порядке, установленным договором. Процентная ставка за пользование кредитом договором установлена в размере 18% процентов годовых. Возврат кредита должен был осуществляться в соответствии с графиком погашения кредита (приложение № к кредитному договору), окончательный срок возврата кредита установлен на ДД.ММ.ГГГГ (кредит выдавался сроком на 5 лет 60 месяцев). Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства. Согласно п.2.1 Кредитного договора Ответчику предоставлен кредит по договору № от ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления на судный счет № денежных средств в размере <данные изъяты> рублей. Указанные средства заемщик получил с открытого на его имя текущего банковского счета №, что подтверждается мемориальным/ (расходным кассовым) банковским ордером на выдачу кредита № и ордером за № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит был предоставлен в соответствии с распоряжением № от ДД.ММ.ГГГГ на выдачу кредита и выпиской счета Заемщика - расчета задолженности по лицевому счету, где отражается движение денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.п. 3.1. и3.5. Кредитного договора Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными аннуитетными (равными) платежами 16 числакаждого месяца, в размере <данные изъяты>. Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными аннуитетными платежами, за исключением первого и последнего платежа. Первый платеж Заемщика включает только проценты, начисленные за период времени, считая со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода, определяемого согласно п. 3.4. Кредитного договора. Последний платеж Заемщика включает сумму остатка задолженности по кредиту и процентов, начисленных с первого числа последнего периода за оставшееся фактическое количество дней до окончательной даты возврата кредита (включительно).

Согласно пунктам 3.2 и 3.3 Кредитного договора, начисление процентов за пользование кредитом производится Банком со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно. Начисление процентов за пользование кредитом производится на ежедневные остатки задолженности по кредиту на начало операционного дня.

Расчетный период для начисления процентов устанавливается с ДД.ММ.ГГГГ. При этом за основу берется действительное число календарных дней в месяце и в году (365 или 366 дней соответственно).

Однако условия Кредитного договора Заёмщиком к установленному сроку ДД.ММ.ГГГГ попогашению процентов и основного долга не были выполнены, в нарушение п.п.3.1., 3.5. и ст. 819 ГК РФ платежи в погашение кредита уплачивались (частично) не в полной сумме, не в соответствии с условиями размера выплат по кредиту установленным графиком погашения кредита и уплаты процентов.

Ответчиком обязательства по погашению кредита не исполняются надлежащим образом с ДД.ММ.ГГГГ, заемщик перестал платить по основному долгу и по процентам. Всего за время пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ годаОтветчиком внесено в погашение процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. - <данные изъяты>, а было начислено <данные изъяты>, непогашенная заемщиком разница процентов составляет <данные изъяты>. По просроченному кредиту начислены проценты в размере <данные изъяты>, погашено <данные изъяты>, непогашенная разница процентов по просроченному кредиту составляет <данные изъяты>. В погашение задолженности по кредиту - основной долг (просроченный) следует внести <данные изъяты>, оплачено по кредиту <данные изъяты>. Дата последнего платежа погашения процентов - ДД.ММ.ГГГГ. Последний период внесения платежа в счет погашения задолженности по кредиту - основной долг (просроченный) Ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком, нарушены все установленные сроки погашения кредитной задолженности.

В указанный срок Заемщик не исполнил обязательства по погашению кредита в полном объеме.

Пунктом 3.7. Кредитного договора установлено, что при наступлении срока возврата кредита и уплаты, начисленных по ним процентов или в случае образования просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом, очередность погашения определяет Банк, предусмотренную указанным пунктом договора.

Пунктом 4.1. Кредитного договора обусловлено, что если какая-либо задолженность по данному договору, либо в связи с её исполнением, не будет заемщиком погашена в установленные сроки, то все такие задолженности будут рассматриваться как просроченные задолженности.

В соответствии с п. 5.2.1. Кредитного договора при нарушении Заемщиком своих обязательств по договору, Банк вправе требовать досрочного возврата кредита с причитающимися процентами, комиссий за услуги Банка, неустоек, возврата иных сумм задолженности предусмотренным по договору.

За невыполнение и/или ненадлежащее выполнение своих обязательств п. 6.1. Кредитного договора предусмотрено привлечение нарушаемой стороны к ответственности согласно действующему законодательству Российской Федерации.

Пунктом 6.2. данного Договора установлена ответственность за нарушение сроков возврата кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,15 (ноль целых пятнадцать сотых) процента от суммы просроченной задолженности по кредиту, начисляемой за каждый день просрочки, т.е. от фактической суммы просрочки кредита за весь период просрочки.

Пунктом 6.3. договором установлена ответственность за нарушение сроков по уплате процентов, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,15 (ноль целых пятнадцать сотых) процента от суммы просроченной задолженности по уплате процентов, начисляемой за каждый день просрочки, т.е. от фактической суммы просрочки процентов за пользование кредитом за весь период просрочки.

В адрес Абакаров Р.М. было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору и расторжении договора, в котором Истец предложил расторгнуть Кредитный договор с одновременным полным погашением задолженности, а также предупредил о негативных последствиях неисполнения данных требований, то есть о взыскании задолженности в судебном порядке с наложением ареста на имущество Ответчика.

На момент подачи иска задолженность по кредитному договору Ответчиком не погашена.

Факт неисполнения Заемщиком обязательства по возврату кредита подтверждается расчетом задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Общая сумма задолженности Заемщика перед Истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты><данные изъяты> в том числе:

1) Основной долг (срочный) – 0;

2) Основной долг (просроченный)- <данные изъяты> рублей;

3) Проценты по кредиту - <данные изъяты> рублей;

4) Проценты по просроченному кредиту – <данные изъяты> рублей;

5) Пени за просрочку гашения процентов – <данные изъяты> рублей;

6) Пени за просрочку гашения основного долга <данные изъяты> рублей.

Обязательства Ответчика по кредитному договору ничем не обеспечивались.

В адрес Ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору. На момент подачи иска задолженность по Кредитному договору Ответчиком не уплачена в полном объёме.

Взятые на себя обязательства Ответчиком по Кредитному договору № от «ДД.ММ.ГГГГ г. не исполнены.

Просят расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный с физическим лицом Абакаров Р.М., взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., рассчитанную по день вынесения решения суда и судебные расходы по уплате госпошлины в размере 2400 рублей.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ истец Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (ПАО АКБ «Связь-Банк») в лице Дагестанского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» был заменен на Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (ПАО АКБ «Связь-Банк») в лице Операционного офиса «Дагестанский» Карачаево-Черкесского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк».

В судебном заседании представитель истца Габибов М.Г. исковые требования поддержал и просил суд их удовлетворить в полном объёме, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик Абакаров Р.М., будучи надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания в суд не явился, о причине неявки не сообщил и возражения на иск не представил.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С ходатайством о рассмотрении дела в их отсутствие ответчик не обратился, в связи, с чем с согласия представителя истца судом дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Определение судьи о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Выслушав стороны по делу, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со ст.57 ГПК РФ доказательства по гражданскому делу представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

На основании ст.ст.56,57 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ч.1 ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Как установлено п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В соответствии с п.2 данной статьи, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (ОАО) в лице Заместителя Управляющего – начальника отдела развития бизнеса Дагестанским филиалом ОАО АКБ «Связь-Банк» Чунковой Н.И. и Абакаров Р.М. заключен Кредитный договор №.

Согласно п.п.1.1., 1.2., 1.3 Кредитного договора, Истец предоставил Ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей на потребительские цели, а последний обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты на условиях и в порядке, установленным договором. Процентная ставка за пользование кредитом договором установлена в размере 18% процентов годовых. Возврат кредита должен был осуществляться в соответствии с графиком погашения кредита (приложение № к кредитному договору), окончательный срок возврата кредита установлен 27.10.2015г.

Согласно п.2.1 кредитного договора, кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика №, открытый в Банке на основании договора банковского счета в валюте Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. на выдачу кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. на получателя Абакаров Р.М. на лицевой счет №.

Согласно п.3.1. Кредитного договора, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными аннуитетными (равными) платежами, за исключением первого и последнего платежа.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> рублей. Первый указанный платеж включает только проценты, начисленные за период времени, считая со дня следующего за датой фактического предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода, определяемого согласно п.3.4. Договора.

Последний платеж Заемщика включает сумму остатка задолженности по кредиту и процентов, начисленных с первого числа последнего процентного периода за оставшееся фактическое количество дней до окончательной даты возврата кредита (включительно).

В соответствии с п.3.3 Кредитного договора, расчетный период для начисления процентов устанавливается с ДД.ММ.ГГГГ). При этом за основу берется действительное число календарных дней в месяце и в году (365 или 366 дней соответственно).

Ответчиком условия Кредитного договора к установленному сроку – ДД.ММ.ГГГГ, погашение процентов и основного долга не выполнены. В нарушение п.п.3.1., 3.5 договора и ст. 819 Гражданского кодекса РФ платежи в погашение кредита уплачивались (частично) не в полной сумме, не в соответствии с условиями размера выплат по кредиту установленным графиком погашения кредита и уплаты процентов, (приложение № График погашения кредита и уплаты процентов по Кредитному договору, согласно тарифам (приложение №), согласно уведомлению о полной стоимости кредита на дату заключения кредитного договора). Ответчиком обязательства по погашению кредита не исполняются надлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГ Ответчик перестал платить по основному долгу и по процентам.

Всего за время пользования кредитом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, Ответчиком внесено в погашении процентов по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ –<данные изъяты>, а было начислено <данные изъяты>, непогашенная Ответчиком разница процентов составляет <данные изъяты>. Процентов по просроченному кредиту начислено <данные изъяты>, погашено <данные изъяты>, непогашенная разница процентов по просроченному кредиту составляет <данные изъяты>. В погашение задолженности по кредиту – основной долг (просроченный) следует внести <данные изъяты>, оплачено по кредиту <данные изъяты>. Дата последнего платежа погашения долга процентов заемщик произвел ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком нарушены установленные сроки погашения кредитной задолженности и в указанный срок не исполнены обязательства по погашению кредита в полном объеме.

Согласно п.4.2.1 кредитного договора, в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе при нарушении заемщиком обязательств по договору, а также в случае смерти заемщика, объявления судом Заемщика умершим, безвестно отсутствующим, недееспособным или ограниченно дееспособным заемщика, требовать досрочного возврата суммы задолженности по договору.

Согласно п.6.2 кредитного договора, за невыполнение обязательств по погашению суммы основного долга по кредиту в сроки, установленные договором, банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,15 процента от суммы просроченной задолженности по кредиту, начисляемой за каждый день просрочки. За невыполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в сроки, договором, банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,15 процента от суммы просроченной задолженности по уплате процентов, начисляемой за каждый день просрочки.

Ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору и расторжении её, в котором Истец предложил расторгнуть кредитный договор с одновременным полным погашением задолженности, а также предупредил о негативных последствиях неисполнения данных требований, т.е. о взыскании задолженности в судебном порядке.

Факт неисполнения обязательств по возврату кредита подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на 28.03.2016г., согласно которому общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> рублей, в том числе:

1) Основной долг (срочный) – 0;

2) Основной долг (просроченный)- <данные изъяты> рублей;

3) Проценты по кредиту - <данные изъяты> рублей;

4) Проценты по просроченному кредиту – <данные изъяты> рублей;

5) Пени за просрочку гашения процентов – <данные изъяты> рублей;

6) Пени за просрочку гашения основного долга – <данные изъяты> рублей.

При вынесении решения суд берет за основу расчет, произведенный истцом, с которым суд согласен и считает его обоснованным.

Требования истца о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № также подлежат удовлетворению, поскольку согласно пп. 1 п. 1 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Ответчик Абакаров Р.М. существенно нарушил условия кредитного договора, выразившиеся в неисполнении обязательств по оплате процентов за кредит и по погашению кредитных средств.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с этим суд находит подлежащим взысканию с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Межрегионального коммерческого банка Развития связи и информатики (ПАО АКБ «Связь-Банк») в лице Операционного офиса «Дагестанский» Карачаево-Черкесского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк к Абакаров Р.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту и судебных расходов - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный Межрегиональным коммерческим банком Развития связи и информатики (ОАО АКБ «Связь-Банк») в лице Дагестанского филиала с физическим лицом (заемщиком) Абакаров Р.М.

Взыскать с Абакаров Р.М. в пользу Межрегионального коммерческого банка Развития связи и информатики (ПАО АКБ «Связь-Банк») в лице Операционного офиса «Дагестанский» Карачаево-Черкесского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего: <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения его копии. По истечении указанного срока решение может быть обжаловано в Верховный суд РД через Советский районный суд г. Махачкалы в течение месяца.

Председательствующий Э.М. Атаев

Отпечатано в совещательной комнате.