Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1214/2015 ~ М-954/2015 от 27.04.2015

Дело № 2-1214/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 мая 2015 года гор. Железногорск

Судья Железногорского городского суда Красноярского края Черенкова Е.В., при секретаре Трофимовой Н.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Ветровой Е.Н. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту - АО «АЛЬФА-БАНК», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Ветровой Е.Н. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Ветрова Е.Н. заключили Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному Соглашению присвоен №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии со ст.ст. 432,435,438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере (....) рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила (....) рублей, проценты за пользование кредитом – (....) % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, однако, принятые на себя обязанности Ветрова Е.Н. не исполняет, а именно ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Задолженность ответчика перед банком составляет (....) рублей. Истец просит взыскать с ответчика в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере просроченного основного долга – (....) руб., проценты – (....) руб., неустойки – (....) руб., несанкционированный перерасход – (....) руб., а также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере (....) руб.

В судебном заседании представитель истца не присутствовал. О дате, времени и месте судебного заседания АО «АЛЬФА-БАНК» был извещен надлежащим образом, представитель истца Меркулова Е.С. (полномочия по доверенности) просила дело рассмотреть без участия представителя истца.

Ответчик Ветрова Е.Н., в судебное заседание не явилась. Судом принимались меры к вызову ответчика в судебное заседание. О времени и месте судебного заседания ответчик извещался путем направления извещения почтовой связью с уведомлением, которое возвращено в суд в связи с истечением срока хранения в почтовом отделении. Суд расценивает неполучение заказного почтового уведомления ответчиком как ее отказ в принятии судебного извещения.

В силу ч.2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

С учетом установленных обстоятельств, а также согласия истца о рассмотрении дела в отсутствии ответчика, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив доводы иска, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно Анкете-Заявлению на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ на сумму (....) рублей Ветрова Е.Н. с Общими условиями предоставления кредитной карты (далее по тексту Общие условия), в редакции, действующей на момент подписания Анкеты-Заявления ознакомлена, с ними согласилась и обязалась их выполнять.

В соответствии с п. 2.1.1. Общих условий Банк и Клиент заключают соглашение о кредитовании посредством акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка, содержащегося для кредитной карты, выпущенной в соответствии с Анкетой-Заявлением, в общих условиях кредитования и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом Клиента предложения (оферты) Банка является: для кредитной карты, выпущенной в соответствии с Анкетой-Заявлением - подписание Клиентом Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты подписания Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Клиент может воспользоваться кредитной картой после ее активации.

Согласно п. 2.4. Общих условий, при выпуске кредитной карты в соответствии с Предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты Банк открывает и обслуживает счет кредитной карты в валюте, указанной Клиентом в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. Номер счета кредитной карты, дата и номер Соглашения о кредитовании указываются в уведомлении о заключении Соглашения о кредитовании.

Согласно п. 3.3. Общих условий, для учета задолженности Клиента по кредиту Банк открывает ссудный счет.

Получение кредитной карты и кредита ответчиком не оспаривается.

В соответствии с п. 3.7. Общих условий, за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (в кредитном предложении, в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты). Начисление процентов за пользование Кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет Кредитной карты, и до даты погашения задолженности по Кредиту в полном объеме, на сумму фактической задолженности Клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом.

Согласно п. 4.1. Общих условий, в течение действия Соглашения о кредитовании Клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по Кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее Минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого Банк осуществляет из бесспорное списание в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании. Штраф за образование просроченной задолженности и неустойка, начисленная на просрочку Минимального платежа, не входят в Минимальный платеж и оплачивается Клиентом отдельно (п. 4.2.).

В соответствии с п. 7.9. Общих условий, при возникновении несанкционированного перерасхода средств Банк имеет право начислять проценты за пользование суммой несанкционированного перерасхода средств.

В соответствии с п. 7.10. Общих условий, клиент обязуется проводить операции по счету кредитной карты в пределах платежного лимита и не допускать возникновение несанкционированного перерасхода средств. При возникновении несанкционированного перерасхода средств погасить задолженность в сумме несанкционированного перерасхода средств не позже 30 (тридцати) календарных дней с даты возникновения несанкционированного перерасхода средств.

В силу п. 8.1. Общих условий, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по Минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты неустойку в размере 1 (одного)% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.

Согласно п. 8.2. Общих условий, в случае непогашения клиентом задолженности по сумме несанкционированного перерасхода средств, срок, установленный в п. 7.10. Общих условий кредитования, клиент уплачивает Банку неустойку за просрочку погашения задолженности по несанкционированному перерасходу в размере, определенном в Договоре.

Согласно представленным документам 12.11.2014г. наименования Банка приведены в соответствие с действующим законодательством и изменены на акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (АО «АЛЬФА-БАНК»).

Истец, ссылаясь на неисполнение обязательств по кредитному договору, просит взыскать образовавшуюся задолженность.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 432, 434, 444 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направлявшим офорту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно Справке по персональному кредиту (подготовленной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) Ветрова Е.Н. имеет задолженность.

Истцом представлен расчет задолженности по договору на ДД.ММ.ГГГГ и представитель истца просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере (....) руб., в том числе: просроченный основной долг – (....) руб., проценты – (....) руб., неустойки – (....) руб., несанкционированный перерасход – (....) руб.

Учитывая, что фактически сложившиеся между сторонами отношения по кредитному договору свидетельствуют о реальном его исполнении истцом (денежные средства истцом были переданы ответчику), а доказательства исполнения обязательств ответчиком не представлены, наличие задолженности по договору она не оспаривает, истец вправе требовать взыскания суммы долга по кредитному договору.

Судом не установлены обстоятельства, свидетельствующие о просрочке кредитора, истец не отказывался от принятия исполнения, отсутствуют иные обстоятельства, препятствовавшие ответчику надлежащим образом исполнять обязательство: ответчик, согласно условиям договора, обязан был исполнять обязательство путем внесения денежных средств.

Однако, Ветровой Е.Н. не были предприняты действия, направленные на надлежащее исполнение обязательств по возврату денежных средств.

Оценивая установленные обстоятельства, суд полагает требования банка о взыскании задолженности обоснованными.

Ответчиком расчет не оспаривается. Суд считает, что расчет задолженности по договору произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом положений ст. 319 ГК РФ, правильно и соглашается с представленным истцом в обоснование исковых требований расчетом суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В то же время, рассматривая требования истца о взыскании суммы договорной неустойки за просрочку оплаты долга и процентов по договору, суд исходит из следующего:

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При разрешении спора в части размера подлежащей взысканию с ответчика неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по договору, которая определена договором в размере 1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки суд приходит к выводу о ее явно завышенном и несоразмерном последствиям неисполнения обязательств по договору, размере.

Таким образом, в целях установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате правонарушения, суд снижает размер заявленной ко взысканию с ответчика неустойки за несвоевременную уплату долга и процентов по кредитному договору до (....) рублей.

Таким образом, общий размер подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца денежных средств составляет (....) рублей, из которых просроченный основной долг составляет – (....) руб., проценты – (....) руб., неустойка – (....) руб., несанкционированный перерасход – (....) руб.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные по делу судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований ((....) руб.) в размере (....) руб.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Ветровой Е.Н. в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся на ДД.ММ.ГГГГ, в размере (....) рубль (....) копеек, из которых просроченный основной долг в размере (....) рублей, проценты в размере (....) рублей (....) копеек, неустойка в размере (....) рублей, несанкционированный перерасход – (....) рубля (....) копеек, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере (....) рублей (....) копейки, а всего взыскать (....) рублей (....) копеек.

Разъяснить Ветровой Е.Н. ее право в семидневный срок, со дня получения копии заочного решения, обратиться в суд с заявлением об отмене этого решения и его пересмотре, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых она не имела возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Железногорский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Железногорского городского суда Е.В. Черенкова