Решение по делу № 2-1095/2020 от 24.07.2020

Дело № 2-1095/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 сентября 2020 года Лысьвенский городской суд Пермского края в составе судьи Шадриной Т.В., при секретаре Галяутдиновой Г.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Лысьве гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Нелюбиной Людмиле Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный», Банк) обратилось в суд с иском к Нелюбиной Л.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 76 956 руб. 27 коп. и судебных расходов.

В исковом заявлении представитель ПАО КБ «Восточный» указал, что 09.02.2013 между Банком и Нелюбиной Л.Ю. был заключен договор кредитования № на сумму 100 000 руб. сроком на 60 месяцев под 25,5 % годовых, с условием погашения задолженности путем выплаты ежемесячных платежей по графику погашения. Истец свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, зачислив денежные средства на расчетный счет, открытый на имя ответчика. Однако Нелюбина Л.Ю. обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности. По состоянию на 13.02.2020 за ответчиком числится задолженность в сумме 76 956 руб. 27 коп., из которых: 58 673 руб. 55 коп. - основной долг, 18 282 руб. 72 коп. – проценты за пользование кредитом. Просит взыскать с ответчика в пользу Банка данную задолженность и расходы по оплате госпошлины в сумме 2 508 руб. 69 коп.

Представитель ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Нелюбина Л.Ю. в судебном заседании исковые требования не признала, поскольку полагает, что истцом пропущен срок исковой давности. Также пояснила, что последний платеж по договору был произведен ею в сентябре 2015 года, впоследствии она платежи не производила в связи с трудным материальным положением, о чем в письменном виде уведомила Банк, обратившись также с просьбой о реструктуризации. Однако впоследствии каких-либо ответов, а также претензий со стороны истца в ее адрес не поступало.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 09.02.2013 Нелюбина Л.Ю. обратилась в Банк с заявлением на получение кредита № № на сумму 100 000 руб. на срок 60 месяцев под 25,5 % годовых на условиях ежемесячного погашения кредита и процентов в соответствии с графиком платежей (л.д. 11 оборот).

Кредитный договор был заключен на основании заявления заемщика (л.д. 10-11), анкеты заявителя (л.д. 12), Общих условиях потребительского кредита (л.д. 13), в которых ответчик выразил согласие с условиями кредитного договора, обязался их соблюдать.

Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета и не оспаривается ответчиком.

Таким образом, применительно к положениям ст.ст.433, 435, 438 ГК РФ между сторонами был заключен кредитный договор на указанных выше условиях.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Как следует из п. 4.3 - 4.4 Общих условий потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 13), заемщик возвращает кредит ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитентных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты, путем зачисления денежных средств в сумме 3563 рубля на БСС заемщика в соответствии с установленным графиком (л.д. 11 оборот).

Таким образом, из условий договора следует, что погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем периодического размещения денежных средств на счете в размере не менее 3563 рубля, состоящей как из процентов, так и суммы основного долга.

Согласно выписке из лицевого счета (л.д. 8), ответчик взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплаты процентов исполняла ненадлежащим образом. По состоянию на 13.02.2020 за ответчиком числится задолженность в сумме 76 956 руб. 27 коп., из которых: 58 673 руб. 55 коп. - основной долг, 18 282 руб. 72 коп. – проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая, что ответчиком каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца относительно суммы задолженности, предъявленной к взысканию по кредитному договору, не представлено, у суда не имеется оснований не доверять указанному выше расчету. Данный расчет судом проверен, каких-либо сомнений в его правильности у суда не возникло, расчет процентов произведен Банком с учетом установленной договором процентной ставкой.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчик был согласен с условиями договора, в том числе с условиями, согласно которым она по требованию Банка обязана возвратить всю сумму долга в случае ненадлежащего исполнения ею обязанностей по договору, а также с учетом того, что в судебном заседании установлен факт нарушения ответчиком условий договора по уплате в установленные сроки основного долга и процентов за пользование кредитом, требования истца обоснованы.

Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящими требованиями суд считает несостоятельными по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности, в соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Исходя из правовой позиции, изложенной в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 12.11.2001 N 15/18 (действовавшего в период заключения кредитного договора) следует, что срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная позиция содержится в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

На основании вышеуказанных правовых норм и правовой позиции, изложенной Верховным Судом Российской Федерации в Постановлении Пленума, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей в размере 3563 руб.), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункт 18).

Из материалов дела следует, что 08.11.2016 по заявлению Банка мировым судьей судебного участка № 2 Вахитовского судебного района г. Казани был выдан судебный приказ о взыскании с Нелюбиной Л.Б. задолженности по договору, который определением от 21.01.2019 был отменен по заявлению должника (л.д. 25).

Выдача судебного приказа, прервала течение срока исковой давности на период с 08.11.2016 по 21.01.2019. После возобновления течения срок исковой давности удлинился до 6 месяцев, т.е. до 21.07.2019.

Однако после отмены судебного приказа истец обратился в суд с иском 16.03.2020 (л.д.4), то есть за пределами шестимесячного срока, в связи с чем, срок исковой давности следует исчислять с момента обращения в суд с настоящим исковым заявлением, т.е. с 16.03.2020, следовательно, о защите нарушенного права истец мог заявить не ранее даты 16.03.2017 (16.03.2020 – 3 года).

Вместе с тем, поскольку в рамках защиты нарушенного права истец обращался за выдачей судебного приказа, то по смыслу положений ст. 204 ГК РФ, и, принимая во внимание п. 18 Постановления Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», этот период с 08.11.2016 по 21.01.2019 не подлежит включению в подсчет срока исковой давности. Следовательно, начало периода для защиты нарушенного права истца приходится на дату 03.01.2015 = 16.03.2017 – 2 года 2 месяца 13 дней (08.11.2016 по 21.01.2019).

Таким образом, исходя из смысла указанных выше норм, истцом могут быть заявлены требования о взыскании с Нелюбиной Л.Ю. кредитной задолженности по договору от 09.02.2013, образовавшейся не ранее 03.01.2015.

Тогда как из расчета задолженности и выписки из лицевого счета (л.д. 7-9) следует, что истцом заявлены требования о взыскании задолженности за период октября 2015 года, т.е. в пределах срока исковой давности.

Доводы ответчика о том, что срок исковой давности по требованиям о взыскании общей суммы задолженности необходимо исчислять с 22.09.2015, т.е. с момента оплаты ею последнего платежа, суд считает несостоятельными, поскольку как установлено судом, спорный кредитный договор не расторгнут, является действующим.

Также не могут быть приняты во внимание доводы ответчика о том, что истцом не решен вопрос о реструктуризации долга, не уменьшен размер платежа ответчика и не составлен новый график погашения кредита, в соответствии с которым ответчик смогла бы погашать кредит, поскольку реструктуризация задолженности, а также изменение условий кредитного договора, является правом истца, а не его обязанностью, и отказ банка в удовлетворении таких требований не освобождает должника от исполнения обязанностей по действующему кредитному договору, несмотря на трудное материальное положение заемщика.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

В соответствии с ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как видно из платежного поручения (л.д. 22) истцом при подаче настоящего иска оплачена госпошлина в размере 2508,69 руб. Поскольку иск удовлетворен в полном объеме, то истец вправе требовать от ответчика возмещения указанных расходов в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать с Нелюбиной Людмилы Юрьевны, 23.09.1972 года рождения, уроженки пос. Ломовка, Лысьвенского района, зарегистрированной по адресу: г<адрес> в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 76 956 руб. 27 коп. и расходы по оплате госпошлины в сумме 2508 руб. 69 коп., а всего 79 464 руб. 96 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Лысьвенский горсуд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: (подпись)

Копия верна.

Судья: