Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2356/2013 от 27.09.2013

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<дата> <адрес>

Судья Красноглинского районного суда <адрес> Терендюшкин Н.В., при секретаре Ерофеевой О.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банк ВТБ 24 (ЗАО) к Жидкову А. Ю. о расторжении кредитного договора кредитному договору и взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с исковым заявлением к Жидкову А.Ю. о расторжении кредитного договора кредитному договору и взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество. Согласно исковому заявлению, в соответствии с условиями кредитного договора от <дата> № ИДК-27-18/08/МО (далее - Кредитный договор) Жидкову А.Ю. (далее Ответчик/Заемщик/Залогодатель) АКБ «МБРР» (ОАО) предоставил кредит на следующих условиях: Сумма кредита - <данные изъяты>. Срок возврата кредита - 182 (сто восемьдесят два) месяца с даты предоставления кредита. Размер процентов за пользование кредитом - 10,5 (десять и 50/100) процентов годовых. Размер аннуитетного (ежемесячного) платежа - <данные изъяты>. Целевое использование - приобретение Жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, мкр. Клязьма, <адрес>, а также Земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, мкр. Клязьма, <адрес>, кадастровый номер <данные изъяты>. Обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору - ипотека в силу закона (ст. 64.1 и 77 Закона об ипотеке). Предмет ипотеки находится в собственности Ответчика, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от 11.04.2008г. Права первоначального залогодержателя подтверждаются записью регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним за номером <данные изъяты> от <дата> По состоянию на <дата> Жилой дом оценен в размере 309137 долларов США, Земельный участок оценен в размере <данные изъяты>, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Центр Независимой Экспертизы Собственности» от <дата> № <данные изъяты>. Права Залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой в силу закона, удостоверены Закладной, выданной <дата> Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю - АКБ «МБРР» (ОАО) (далее - Закладная). В соответствии с условиями Договора купли-продажи закладной от 26.06.2008г. все права (требования) по Кредитному договору от <данные изъяты> были в полном объеме переданы Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), что подтверждается записью в Закладной. Заемщиком систематически нарушаются условия Кредитного договора, а также ст.ст. 309, 807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), в части своевременного возврата Кредита и уплаты процентов за пользованием им. На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 5.2. и 5.3. Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных за пользование им процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2 % за каждый день просрочки. В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Истцом в соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора, предъявлено требование Ответчику о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование Ответчиком до настоящего времени не выполнено. В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), условиями п.п. 5.4.1 и 5.4.3 Кредитного договора, указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную Квартиру. Задолженность Ответчика по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - задолженность по Кредиту; <данные изъяты> - задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом; 2573,45 долларов США - пеня за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом; <данные изъяты> - пеня по просроченному Кредиту. Согласно п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенное Заемщиком нарушение условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора. Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Начальную продажную стоимость следует установить исходя из стоимости, указанной в отчете об оценке от <дата> № <данные изъяты> Согласно ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец ЗАО Банк ВТБ 24 просил расторгнуть кредитный договор от <дата> № <данные изъяты> Взыскать с ответчика Жидкова А.Ю. <данные изъяты>, в том числе задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>, задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом в сумме <данные изъяты>, пеня за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом в размере 2573,45 долларов США, пеня по просроченному кредиту в размере <данные изъяты>, путем обращения взыскания на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, мкр. Клязьма, <адрес>, кадастровый номер <данные изъяты> с начальной продажной ценой <данные изъяты>, указанной в отчете от <дата> <данные изъяты>. Взыскать с Жидкова А.Ю. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 64000 рублей.

    В ходе судебного разбирательства представитель истца Птахина О.А., действующая на основании доверенности, уточнила исковые требования, просив взыскать с Жидкова А.Ю. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по Кредитному договору № <данные изъяты> от <дата> в размере <данные изъяты>) в рублевом эквиваленте по курсу Центрального банка РФ на момент исполнения решения суда, в том числе: <данные изъяты> - Остаток ссудной задолженности; <данные изъяты> - Задолженность по плановым процентам; 184,31 долларов США - Задолженность по повышенным процентам; <данные изъяты> - Задолженность по пени на проценты; <данные изъяты> - Задолженность по пени по просроченному долгу. Обратить взыскание на Заложенное имущество: Жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, микрорайон Клязьма, <адрес>, имеющий 1 этаж с мансардой и состоящий из 3-х жилых комнат площадью всех частей здания (комнат и помещений вспомогательного использования) 132,9 кв.м., общей площадью 125,9 кв.м., в том числе жилой 58,0 кв.м., условный номер <данные изъяты> и Земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, микрорайон Клязьма, <адрес> кадастровым номером <данные изъяты> категории - земли населенных пунктов, площадью 668,28 кв.м. определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 80 процентов рыночной стоимости Заложенного имущества - Земельного участка и Жилого дома, определенной в отчете оценщика № <данные изъяты>. в размере <данные изъяты>), где стоимость Земельного участка составляет <данные изъяты>) и стоимость Жилого дома составляет <данные изъяты>). Расторгнуть Кредитный договор № ИДК-27-18/08/МО от 26.03.2008.

В судебном заседании представитель истца Птахина О.А., уточненные исковые требования поддержала и просила их удовлетворить, дала пояснения, аналогичные вышеизложенным.

    Ответчик Жидков А.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался по указанным в исковом заявлении местам жительства и регистрации, однако почтовые конверты вернулись в суд за истечением срока хранения. Таким образом, место жительства ответчика суду неизвестно. Привлеченный на основании ст. 50 ГПК РФ к участию в деле адвокат Ромахов В.В., исковые требования не признал.

    Выслушав представителей сторон, изучив материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В силу ст.ст. 309, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    В судебном заседании установлено и нашло свое подтверждение в материалах дела, что <дата> между Жидковым А.Ю. и Акционерным коммерческим банком «Московский банк реконструкции и развития» (открытое акционерное общество) был заключен кредитный договор № <данные изъяты> сроком на 182 месяца, для приобретения жилого дома и земельного участка расположенных по адресу: <адрес>, микрорайон Клязьма, <адрес>, под 10,5 % годовых (л.д. 32-43).

    Исполнение Банком обязательства по выдаче кредита в полном объеме подтверждается расчетом задолженности, копией договора купли-продажи земельного участка и жилого дома с использованием кредитных средств № КП-27-18/08/МО, копией закладной, выпиской из ЕГРП, согласно которой записи о регистрации права собственности ответчика на спорные жилой дом и земельный участок были внесены в ЕГРП <дата> г.

    Согласно пункту 1.4 договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика является: ипотека жилого дома с земельным участком; личное страхование жизни и потери нетрудоспособности Жидкова А.Ю.; страхование риска утраты и повреждения жилого дома с земельным участком.

    Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого дома с земельным участком, были удостоверены закладной. Первоначальным залогодержателем являлось ОАО АКБ «Московский банк реконструкции и развития». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена <дата> года.

    Впоследствии права по закладной были переданы на основании договора купли-продажи закладной № ИДК-27-18/08/МО от <дата> Банку ВТБ 24(ЗАО).

    В соответствии с ч. 4 ст. 10 Федерального закона РФ от <дата> № 102–ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если в договоре об ипотеке указано, что права залогодержателя в соответствии со статьей 13 настоящего Федерального закона удостоверяются закладной, вместе с таким договором в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, представляется закладная. Орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, делает на закладной отметку о дате и месте государственной регистрации такого договора, нумерует и скрепляет печатью листы закладной в соответствии с абзацем вторым пункта 3 статьи 14 настоящего Федерального закона.

    В силу ч. 1 ст. 48 Федерального закона РФ от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.

    В соответствии с ч. 2 ст. 48 указанного выше Федерального закона РФ передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно условиям кредитного договора, изложенным в п.п. 4.4.1 и 4.4.8 кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательства в случаях допущения просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Согласно п. 4.4.3 кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случаях просрочки ежемесячного платежа по денежном обязательству более чем на 30 дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев.

Начиная с октября 2012 г. заемщик нарушает условия погашения кредита по кредитному договору, не произвел за это время ни одной оплаты, что подтверждается расчетом задолженности.

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности по вышеуказанному кредитному договору, поскольку он выполнен арифметически правильно и ответчиком не оспаривался.

Таким образом, исковые требования истца Банк ВТБ 24 (ЗАО) о взыскании с ответчика Жидкова А.Ю. задолженности по кредитному договору № ИДК-27-18/08/МО от <дата> в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - задолженность по кредиту; <данные изъяты> - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 184,31 долларов США – задолженность по повышенным процентам; <данные изъяты> – задолженность по пени на проценты, 1284,81 задолженность по пене по просроченному долгу подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.ст. 334, 811 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 17.2. закладной и п. 4.4.3. договора займа указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

    Спорные жилой дом и земельный участок принадлежат Жидкову А.Ю. на праве собственности, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии 50-HBN № 463210, выданным <дата> Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> (л.д. 67), а так же выпиской из ЕГРП, представленной по запросу суда.

    В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от <дата> № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

    В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права ВТБ 24 (ЗАО) на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладной № от <дата> года) и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО АКБ «Московский банк реконструкции и развития» (л.д. 83).

    Согласно ст. 50 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

    В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

    В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

    Удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество в счет погашения имеющейся у Жидкова А.Ю. задолженности перед истцом и определении начальной цены для торгов заложенного имущества, суд считает возможным определить начальную цену в размере 80 % процентов ее рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке № Н-0803208/7 от <дата> г., т.е. в размере <данные изъяты> долларов США для жилого дома и в размере <данные изъяты> долларов США для земельного участка.

    Согласно ст. 317 ГК РФ, денежные обязательства должны быть выражены в рублях. В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

В кредитном договоре, заключенном между сторонами, установлено, что платежи в погашение кредита должны производиться в долларах США, порядок пересчета в рубли не установлен. В то же время установлено, что стоимость дома и земельного участка устанавливается в российских рублях эквивалентной стоимости в долларах США.

На день вынесения судом решения – <дата> установленный ЦБ РФ курс доллара США составляет <данные изъяты> рубля за 1 доллар. В связи с необходимостью определенности решения суда, в соответствии с требованиями ст.ст. 140 и 317 ГК РФ суд полагает необходимым начальную цену продажи заложенного имущества установить в рублях, путем расчета по курсу установленному ЦБ РФ на момент вынесения решения. Таким образом, начальная цена дома составляет <данные изъяты> рубля, а начальная цена земельного участка - <данные изъяты> рубля.

    На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, судья присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе и возврат суммы уплаченной госпошлины, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

    К судебным расходам по данному делу относятся расходы на оплату государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей, оплата которых истцом подтверждается платежным поручением № от <дата> г.

    На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Исковые требования Банк ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ИДК-27-18/08/МО от <дата> г.

Взыскать с Жидкова А. Ю. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № ИДК-27-18/08/МО от <дата> в размере <данные изъяты> долларов, 23 цента США, в рублевом эквиваленте по курсу Центрального банка РФ на момент исполнения решения суда.

    Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, микрорайон Клязьма, <адрес>, имеющий 1 этаж с мансардой и состоящий из 3-х жилых комнат, площадью всех частей здания (комнат и помещений вспомогательного использования) 132,9 кв. м., общей площадью 125,9 кв. м. в том числе жилой 58,0 кв. м., условный номер <данные изъяты> и на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, микрорайон Клязьма, <адрес>, с кадастровым номером <данные изъяты> категории земли населенных пунктов, площадью 668,28 кв.м., определив способ реализации указанного недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 80 % процентов его рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке № Н-0803208/7 от <дата> г., то есть в размере <данные изъяты> рубля 35 копеек для жилого дома и в размере <данные изъяты> два) рубля 15 копеек для земельного участка.

    Взыскать с Жидкова А. Ю. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, то есть с <дата> года.

Председательствующий Терендюшкин Н.В.

Копия верна:

Судья Терендюшкин Н.В.__________________