Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3030/2020 ~ М-1939/2020 от 05.06.2020

Дело №2-3030/2020

УИД 18RS0003-01-2020-002498-14

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 сентября 2020 года                                                   город Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

Председательствующего судьи                                    Габдрахманова А.Р.

при секретаре                                                                 Кабанове А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Мартьянову ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее – истец, кредитор, банк, ПАО «БАНК УРАЛСИБ») обратилось в суд с иском к Мартьянову ФИО4. (далее – ответчик, должник, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что <дата> в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило предложение на заключение кредитного договора от заемщика Мартьянова ФИО4 Согласно разделу 4 Предложения на заключение кредитного договора принято решение об акцепте – уведомление <номер> от <дата> о зачислении денежных средств. Согласно п. 1.2 предложения кредитный договор <номер> между банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта банком предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента. Банком предоставлен заемщику кредит в размере 1 000 000 руб. 00 коп. путем перечисления денежных средств на счет должника. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 19,5% годовых в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств и предложением на заключение кредитного договора. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, руководствуясь требованиями Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), истец просил взыскать с Мартьянова ФИО4. задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 528 450 руб. 89 коп., в том числе по основному долгу – 482 002 руб. 41 коп., по процентам за пользование кредитными средствами – 41 260 руб. 07 коп., неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврат кредита – 3 826 руб. 44 коп., неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1 361 руб. 97 коп. Также истец просил взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 484 руб. 51 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Мартьянов ФИО4 также не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по месту регистрации, о причинах неявки не сообщил.

Дело рассмотрено в отсутствие вышеуказанных лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

<дата> ответчик обратился к банку с предложением на заключение кредитного договора (далее по тексту - Предложение) на сумму 1 000 000 руб. 00 коп. со сроком возврата по <дата> включительно под 19,50 % годовых.

В соответствии с пунктом 2.2 Общих условий договора потребительского кредита договор считается заключенным с даты акцепта кредитором предложении заемщика путем зачисления денежных средств, указанный в п. 2.1 настоящего договора.

Согласно уведомлению <номер> от <дата> о зачислении денежных средств банк рассмотрел предложение ответчика о заключении кредитного договора и принял положительное решение о возможности предоставления заемщику кредита на предложенных условиях. Кредит зачислен <дата> на счет ответчика <номер>, открытый у кредитора.

Перечисление ответчику кредитных средств в размере 1 000 000 руб. 00 коп. подтверждается выпиской по счету <номер>.

Таким образом, <дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <номер> на сумму 1 000 000 руб. 00 коп. со сроком возврата по <дата> включительно под 19,50% годовых. Договор состоит из предложения о заключении кредитного договора, индивидуальных условий договора потребительского кредита, общих условий договора потребительского кредита, уведомления о зачислении денежных средств, содержащем в себе график платежей.

От исполнения обязательств по указанному кредитному договору заемщик уклоняется, что выражается в невнесении им платежей согласно условиям кредитного договора. Данный факт подтверждается выпиской по счету ответчика.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, в соответствии с условиями кредитного договора ответчику банком <дата> направлено заключительное требование об уплате имеющейся задолженности по кредитному договору в срок до <дата>.

Денежные средства истцу на момент рассмотрения дела в полном объеме не возвращены.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании, подтверждаются представленным доказательствами и сторонами по делу не оспариваются.

Исковые требования истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Исходя из ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Исходя из ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, между истцом и ответчиком <дата> в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор <номер> (далее – кредитный договор) путем принятия банком предложения заемщика на заключение кредитного договора и перечисления ответчику кредитных средств. В соответствии с кредитным договором банк на условиях, предусмотренных Предложением, предоставляет клиенту денежные средства, а клиент обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме.

Кредитный договор от <дата> <номер> заключенный банком с ответчиком в письменной форме, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора. На момент рассмотрения спора указанный кредитный договор не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для ответчика и истца.

Возражений по поводу обстоятельств заключения с ним вышеуказанного кредитного договора ответчик суду не представил, на незаключенность этого договора не ссылался, требований о признании договора (отдельных его положений) недействительными не заявлял.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Исходя из п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 819, ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размере и порядке, определенных договором.

Банк, являющийся кредитором по кредитному договору, свои договорные обязательства выполнил – денежные средства заемщику предоставил, что подтверждается выпиской по его счету. Ответчик уплату основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом в установленные сторонами сроки и в согласованном размере не производил, то есть ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с кредитным договором у ответчика возникли обязательства перед банком по возврату кредита, уплате процентов за его использование, которые ответчиком в полном объеме не исполнены.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из п. 5.1 Общих условий договора потребительского кредита, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив письменное уведомление об этом клиенту не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков, в следующих случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий договора: при нарушении клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.1.1 договора).

Ответчик надлежащим образом не исполнял свои обязательства по кредитному договору, несвоевременно и не в полном объеме возвращал сумму кредитных средств, имеет задолженность по возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита <дата> истцом в адрес должника направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору, которое оставлено ответчиком без ответа.

В силу этого, исходя из указанных выше правовых норм, допущенных заемщиком нарушений сроков возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами по кредитному договору, банк обоснованно в соответствии с условиями кредитного договора и закона обратился с иском о взыскании суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитными средствами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств в подтверждение того, что ответчик надлежащим образом исполнил свои обязательства перед банком, ответчиком суду не представлено.

При изложенных обстоятельствах исковые требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен по правилам ст. 319 ГК РФ и признан верным. Данный расчет ответчиком при рассмотрении дела не оспаривался.

Таким образом, на <дата> размер задолженности ответчика перед банком, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, составит по основному долгу – 482 002 руб. 41 коп., по процентам за пользование кредитными средствами – 41 260 руб. 07 коп.

Доказательств об ином размере задолженности ответчиком суду не представлено.

Разрешая требования о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Взыскание неустойки является мерой гражданско-правовой ответственности при неправомерном уклонении заемщика от возврата денежных средств.

При заключении кредитного договора стороны предусмотрели, что при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки обязательств (п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора).

Поскольку при заключении кредитного договора стороны в письменной форме оговорили условие о неустойке, данное требование истца также обоснованно и подлежит удовлетворению.

Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст. 811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

Согласно расчету истца размер неустойки за нарушение срока уплаты основного долга составляет 3 826 руб. 44 коп., за нарушение срока уплаты процентов – 1 361 руб. 97 коп.

Расчет истца в указанной части также проверен судом и признан правильным.

Требование о взыскании неустойки в указанном размере соразмерно нарушенному ответчиком обязательству, в связи с чем, суд не находит оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за несвоевременную основного долга в размере 3 826 руб. 44 коп., за нарушение срока уплаты процентов – 1 361 руб. 97 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку решение состоялось в пользу банка, с учетом положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8 484 руб. 51 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Мартьянову ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Мартьянова ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору от <дата> <номер> по состоянию на <дата>, а именно:

- по основному долгу в размере 482 002 руб. 41 коп.,

- по процентам за пользование кредитными средствами в размере 41 260 руб. 07 коп., начисленными за период с <дата> по <дата>,

- неустойку в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 3 826 руб. 44 коп., начисленную за период <дата> по <дата>,

- неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере в размере 1 361 руб. 97 коп., начисленную за период <дата> по <дата>.

Взыскать с Мартьянова ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 8 484 руб. 51 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

Резолютивная часть решения изготовлена председательствующим судьей в совещательной комнате.

Решение в окончательной форме принято 25 сентября 2020 года.

Председательствующий судья                                       Габдрахманов А.Р.