Решение по делу № 2-103/2015 (2-2767/2014;) от 17.10.2014

Дело № 2-103/2015                                                                                                                       ...

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 июля 2015 года

Орджоникидзевский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Рожковой О.В.,

при секретаре судебного заседания Евдокимовой Т.А.,

с участием прокурора Калашниковой Е.С.,

представителя истца Ныробцева ... действующего на основании доверенности,

представителя ответчика Медведева ...., действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (публичное акционерное общество) к Чеповой ... о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Представитель ОАО АКБ «Росбанк» обратился в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов. В заявлении указал, что ... года между сторонами заключен кредитный договор № ..., по условиям которого Чеповой ... были предоставлены денежные средства в размере ... рублей на приобретение жилого дома с земельным участком по адресу: <АДРЕС>, дом общей площадью ... кв.м, земельный участок площадью ... кв.м. Кредит предоставлен под ...% годовых на ..., сроком платежа не позднее ...-го числа каждого месяца, аннуитетными платежами в сумме ... рублей ... копеек. В обеспечение исполнения обязательств по кредиту, в соответствии с договором купли-продажи, ипотека объекта недвижимости от ... года, выдана закладная ... года. Неустойка составляет ...% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита (и по уплате процентов) за каждый календарный день просрочки. ... года в соответствии с условиями кредитного договора Банк перечислил Чеповой ... денежные средства в размере ... рублей на текущий счет ответчика № ... (п... кредитного договора). Ответчик перечисленные денежные средства получила со счета наличными, наличными направила с текущего счета на приобретение жилья. Истцом обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме. Ответчик обязательства по кредитному договору и закладной не исполняет, допускала просрочки по платежам. Чеповой ... направлено требование о полном досрочном погашении кредита, процентов и пени в срок не позднее ... после получения требования, о расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени ответчиком в предложенный срок требование не исполнено. Размер задолженности по кредитному договору составляет ... рублей ... копеек, из которых: ... рублей ... копеек - основной долг, ... рублей ... копейка - проценты. В соответствии с отчетом об оценке № ... от ... года, рыночная стоимость жилого дома составляет ... рублей, рыночная стоимость земельного участка - ... рублей, то есть рыночная стоимость объекта недвижимости равна ... рублей. Начальная продажная цена заложенного имущества ... рублей (... рублей х ...). Просит расторгнуть кредитный договор № ... заключенный между ОАО АКБ «Росбанк» и Чеповой ... ... года; взыскать задолженность по кредитному договору в размере ... рублей ... копеек, в том числе: ... рублей ... копеек - основной долг, ... рублей ... копейка - проценты; обратить взыскание на заложенный жилой дом с земельным участком по адресу: <АДРЕС> дом общей площадью ... кв.м, кадастровый (условный) номер ..., земельный участок площадью ... кв.м, кадастровый номер ..., путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене ... рублей, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.

Впоследствии неоднократно уточнял исковые требования, указал, что в связи с проведенной судебно-товароведческой экспертизой по определению рыночной стоимости заложенного имущества, находящегося по адресу: <АДРЕС>, рыночная стоимость на ... года составляет ... рублей, рыночная стоимость заложенного имущества равна ... рублей (... х ...). Просит расторгнуть кредитный договор № ... заключенный между ОАО АКБ «Росбанк» и Чеповой ... ... года; взыскать с Чеповой .... в пользу ПАО «Росбанк» задолженность по кредитному договору в размере ... рублей, в том числе: ... рублей ... копеек - основной долг... рубля ... копейки - проценты; обратить взыскание на заложенный жилой дом с земельным участком по адресу: <АДРЕС> дом общей площадью ... кв.м, кадастровый (условный) номер ... земельный участок площадью ... кв.м, кадастровый номер ..., путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене ... рублей (...% от рыночной стоимости); взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.

Представитель истца в судебном заседании заявленные требования поддержал, суду дал пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении, просил удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Чепова ... в судебное заседание не явилась, была надлежащим образом извещена.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что ответчик не может оплачивать кредит, у Чеповой ... ... Чепова ... готова в счет задолженности по кредиту отдать дом.

Суд, выслушав пояснения представителей сторон, заключение прокурора, полагавшего исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В пункте 16 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 года предусмотрено, что в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами. Проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Статьей 330 ГК РФ установлено, что должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании ст.334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В силу ст.ст.348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Пунктами 1, 3 ст.350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда при обращении взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии со ст.13 ФЗ «Об ипотеке» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

В силу ст.51 ФЗ «Об ипотеке» взыскание на заложенное имущество обращается по решению суда, в котором указывается способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах. Способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов на основании п.1 ст. 56, 78 ФЗ «Об ипотеке». Согласно ст. 54.1 ФЗ № 102 «Об ипотеке» от 16.07.1998 года обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Как установлено в судебном заседании, ... года между АКБ «Росбанк» (ОАО) и Чеповой ... был заключен кредитный договор № ... на сумму ... рублей на приобретение жилого дома с земельным участком по адресу: <АДРЕС> дом общей площадью ... кв.м, кадастровый (условный) номер ... земельный участок площадью ... кв.м, кадастровый номер .... Кредит предоставлен под ...% годовых на ..., сроком платежа не позднее ...-го числа каждого месяца, согласно графику, аннуитетными платежами в сумме ... рублей ... копеек (л.д.34-48, 49-53 том 1).

Согласно п... договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог объекта недвижимости - жилой дом с земельным участком по адресу: <АДРЕС>

Право собственности ответчика Чеповой ... на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <АДРЕС>, подтверждается договором купли-продажи, копиями свидетельств о государственной регистрации права (л.д.54-57, 101, 102 том 1).

Владельцем закладной является Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (ОАО) (л.д.58-63 том 1).

Как следует из устава ПАО Росбанк, в соответствии с решением Общего собрания акционеров от ... года (протокол № ... Банк был реорганизован в форме присоединения к Банку ОАО «Капитал и Здание». Наименования Банка приведены в соответствие с действующим законодательством и изменены на Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (публичное акционерное общество), ПАО АКБ «Росбанк» (л.д.207-235 том 1). Деятельность АКБ «Росбанк» (ПАО) также подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц (л.д.236-256 том 1).

По состоянию на ... года жилой дом был оценен в ... рублей, земельный участок - ... рублей, что подтверждается заключением ООО «Инвест-аудит», отчет об оценке от ... года № .... Ликвидационная стоимость дома составляет ... рублей, земельного участка - ... рублей (л.д.103-105 том 1).

Согласно отчета № ... от ... года ООО «Компромисс» об оценке жилого дома и земельного участка по адресу: <АДРЕС>, рыночная стоимость объекта составляет ... рублей: жилой дом - ... рублей, земельный участок - ... рубля (отчет на ... листах приобщен к материалам гражданского дела).

Суд, изучив представленные отчеты об оценке, берет за основу заключение от ... года. Результаты данного заключения сторонами не оспариваются.

Ответчик обязательства надлежащим образом не исполняет, ей направлялись требования о полном досрочном исполнении обязательств, которые до настоящего времени не исполнены (л.д.106, 107).

С учетом требований закона и фактических обстоятельства дела, принимая во внимание также соглашение сторон, установленное кредитным договором о досрочном возврате кредита по требованию кредитора в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

Требования истца в части взыскания процентов за пользование кредитом в размере ...% годовых, начисляемых на основную сумму долга, заявлены обосновано и подлежат удовлетворению на основании пункта 2 ст.809 Гражданского Кодекса РФ, которой предусмотрено право займодавца на получение процентов до дня возврата суммы основного долга, кредитный договор между сторонами не расторгнут, обязательства ответчика не прекращены.

По состоянию на ... года сумма задолженности ответчика перед ПАО «Росбанк» составила ... рублей ... копеек, в том числе: ... рублей ... копеек - основной долг, ... рубля ... копейки - проценты.

Расчет суммы задолженности истцом составлен верно, с учетом условий кредитного договора, произведенных заемщиками выплат, периода просрочки платежа, исходя из процентов за пользование кредитом в размере ...% годовых, ответчиком сумма задолженности не оспаривается, своего расчета Чепова ... не представила.

Суд считает, что исковые требования о взыскании суммы основного долга и начисленных процентов по договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Так как ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются, требования истца об обращении взыскания на заложенные в обеспечение данных обязательств жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <АДРЕС> также подлежат удовлетворению. Реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов. Суд определяет первоначальную цену реализации в размере ... рублей, исходя из требований истца, ...% от рыночной стоимости.

В соответствии с п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает, что исковые требования истцом заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. Исходя из размера удовлетворенных требований, суд считает, что с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № ... от ... года, заключенный между Открытым акционерным обществом АКБ «Росбанк» и Чеповой ....

Взыскать с Чеповой ... в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (публичное акционерное общество) задолженность в размере ... рублей ... копеек, в том числе: ... рублей ... копеек - основной долг, ... рубля ... копейки - проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек, всего взыскать ... рубля ... копейки.

Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом с земельным участком по адресу: <АДРЕС> дом общей площадью ... кв.м, кадастровый (условный) номер ..., земельный участок площадью ... кв.м, кадастровый номер ..., принадлежащие на праве собственности Чеповой ..., путем продажи с публичных торгов, определив первоначальную цену реализации в размере ... рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме в Пермский краевой суд, через Орджоникидзевский районный суд г.Перми.

...

...

                       Судья                                                                  О.В.Рожкова