Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5903/2016 ~ М-6199/2016 от 02.09.2016

Мотивированное решение изготовлено 04 октября 2016 года         Дело № 2-5903/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 сентября 2016 года Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Нагибиной И. А., при секретаре Шардаковой Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Кулинской О. И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Банк УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к Кулинской О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что Между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и Кулинской (Давлетшиной) О. И. был заключен Кредитный договор < № > от < дд.мм.гггг >.

Банку стало известно, что Ответчик сменила фамилию с Давлетшина на Кулинская, о чем свидетельствует новый паспорт заемщика.

Согласно п. 1.1, 2.1 Кредитного договора, Банком был предоставлен Ответчику кредит в размере < данные изъяты > путем перечисления денежных средств на счет Ответчика.Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером < № > от < дд.мм.гггг >.

В соответствии с пунктом 1.1 Кредитного договора, Ответчик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 12 % годовых, в сроки, установленные графиком.

В течение срока действия Кредитного договора Ответчиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно пункту 2.9.1, 2.9.2 Кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Ответчиком любого из обязательств, предусмотренных Кредитным договором, Истец имеет право в одностороннем порядке требовать досрочного исполнения обязательств, путем предъявления письменного требования.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 2.9.1, 2.9.2 Кредитного договора, Истец 15.03.2016 направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Однако ответчик оставил требование Банка без удовлетворения и по состоянию на 03.08.2016 задолженность Ответчика перед Банком составила:по кредиту - < данные изъяты >; по процентам - < данные изъяты >.

Согласно пункту 5.1. Кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных по обязательству процентов, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 03.08.2016 неустойка составила:неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - < данные изъяты >; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - < данные изъяты >.

Согласно п. 1.2 Кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения Заёмщиком в собственность квартиры (комнаты), расположенной по адресу: < адрес >, стоимостью < данные изъяты >.

Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и Кулинской (Давлетшиной) О. И. была подписана Закладная от < дд.мм.гггг > на квартиру (комнату), согласно которой залогодержателем является Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ».

Согласно Закладной, Ответчик Кулинская (Давлетшина) О. И. за счет собственных и кредитных средств, предоставленных Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», покупает у Продавца в собственность, а Продавец продает квартиру (комнату), находящуюся по адресу: Свердловская область, < адрес >.

Согласно Свидетельству о государственной регистрации права от < дд.мм.гггг > серия < № > зарегистрированы существующие ограничения (обременения права) ипотека в силу закона, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним < дд.мм.гггг > сделана запись регистрации < № >, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним < № > от < дд.мм.гггг >.

В целях установления рыночной стоимости предмета залога Банком была проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика - ООО «Апрель», что подтверждается договором об оказании услуг по оценке < № > от 01.10.2015.Согласно Отчету ООО «Апрель» < № > от 03.06.2016 г. рыночная стоимость комнаты составляет < данные изъяты >.

Согласно п. 4.3 Кредитного договора Заемщик обязан возместить Банку все убытки, которые понес Банка из-за неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязанностей по настоящему договору вне зависимости от наличия или отсутствия в этом вины Заемщика.

Истцом понесены расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере < данные изъяты >, что подтверждается Счётом < № > от 17.05.2016 г. и платежным поручением < № > от 01.06.2016.

В связи с изменением законодательства изменено наименование открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» на публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ».

ПАО «Банк УРАЛСИБ» просит взыскать с Кулинской О.И. задолженность по кредитному договору в размере < данные изъяты >, расходы по уплате госпошлины, расходы на проведение оценки, а также обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: < адрес >, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере < данные изъяты >.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, на иске настаивает. Не возражает против рассмотрения дела в заочном порядке.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещалась своевременно и надлежащим образом, по известному суду месту жительства, корреспонденция, направленная в адрес ответчика, возвращена в суд за истечением срока хранения на почте.

При установленных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчика, надлежаще извещенного о времени и месте судебного заседания в порядке главы 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 806 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу положений ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, подтверждается материалами дела, что < дд.мм.гггг > года между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Давлетшиной О.И. заключен кредитный договор < № >, согласно которому банк предоставляет заемщику кредит в сумме < данные изъяты > сроком на 240 месяцев, а заемщик обязуется принять, использовать по назначению и возвратить кредит, а также уплатить банку проценты на сумму кредита в размере 12 % годовых.

Кредит предоставляется для целевого использования, а именно на приобретение Давлетшиной О.И. жилого помещения - комнаты, находящейся по адресу: < адрес >, стоимостью < данные изъяты >. Исполнение Заемщиком обязательств по настоящему Договору обеспечивается мерами, указанными в разделе 5 настоящего Договора, а такжеЗалогом (ипотекой) Комнаты, приобретаемой Заемщиком с использованием кредитных средств в соответствии с договором купли-продажи с использованием кредитных средств Комнаты Б/Н от "18" декабря 2007 года.Стоимость Комнаты для целей установления залоговой стоимости определена в соответствии с отчетом независимого оценщика ЗАО "РОССИЙСКИЙ СТАНДАРТ" КОНСУЛЬТАЦИОННО -АНАЛИТИЧЕСКИЙ ЦЕНТР < № >-К от < № > г. ипо соглашению сторон составляет < данные изъяты >.Права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной составляемой заемщиками в предусмотренном договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ (п. 1.4 - 1.5 кредитного договора).

Согласно п. 2.1 кредитного договора кредит предоставляется банком путем перечисления денежных средств на счет заемщика < № >, открытый в банке. Кредит считается предоставленным в день зачисления денежных средств на счет заемщика (п. 2.2 договора).

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита надлежащим образом, что подтверждается мемориальным ордером < № > от < дд.мм.гггг > (л.д. 19), а также выпиской по счету.

В соответствии с п. 3.2 договора Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются Заемщиком в виде периодического платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.

Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно на остаток по ссудному счету по состоянию на начало операционного дня по выписке Банка в порядке, установленном Банком России, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. Размер ежемесячного платежа был определен суммой < данные изъяты >.

Пунктом 4.1 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных по обязательству процентов, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0.50 %от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Исполнение Заемщиком обязательств по настоящему Договору обеспечивается уплатой Заемщиком неустойки при несвоевременном или неполном возврате суммы кредита и/или уплате процентов по нему, в размере 0.50 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.Банк имеет право списания со счета Заемщика в безакцептном порядке денежных средств, причитающихся Банку в соответствии с условиями Договора.При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных сумм по Договору, Банк вправе обратить взыскание на имущество Заемщика в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ (п.п. 5.1-5.3 договора).

Согласно п. 2.9 договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Закладной путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы остатка ссудной задолженности, начисленных процентов за пользование этой суммой, суммы неустоек и исполнении всех иных обязанностей по обеспеченному ипотекой денежному обязательству, удостоверенному Закладной: при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по обязательству, удостоверенному Закладной, более чем на 30 календарных дней или при просрочке в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;при использовании кредита полностью или частично не на цели, указанные в пункте 1.2 настоящего Договора;при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком/Залогодателем любого из обязательств, предусмотренных Кредитным договором, Закладной и Договором (Договорами) страхования, указанными в п. 2.7.1 настоящего Договора;в случае полной или частичной утраты или повреждения предмета ипотеки;при грубом нарушении Заемщиком/Залогодателем правил пользования Предметом ипотеки, правил его содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по его сохранности, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения предмета ипотеки;при необоснованном отказе Банку/Залогодержателю (Владельцу Закладной) в проверке предмета ипотеки и состава лиц, проживающих в жилом помещении - предмете ипотеки;при обнаружении не заявленных обременений на Предмет ипотеки;при невыполнении обязанностей по уплате установленных законодательством налогов, сборов, коммунальных и иных платежей, если, по мнению Банка, такие неплатежи могут привести к обращению взыскания на Предмет ипотеки со стороны третьих лиц;в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Ответчику были направлены требования от 15.03.2016 (л.д. 81-83) о погашении всей задолженности по кредитному договору в размере и по состоянию на дату погашения, оставленные без внимания.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 03.08.2016 задолженность ответчика составила < данные изъяты > в том числе: < данные изъяты > - по кредиту, < данные изъяты > - по процентам, < данные изъяты > - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, < данные изъяты > - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Расчет суммы долга судом проверен и признан правильным, контррасчета ответчиком не представлено. Также ответчиком не представлено доказательств оплаты суммы по договору либо освобождения ее от ответственности перед банком. При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере < данные изъяты >.

В силу п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. При этом если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона.

Согласно п. 1.5-1.6 кредитного договора Права Банка по настоящему Договору, как кредитора и залогодержателя, (включая права на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой Комнаты), подлежат удостоверению закладной (далее по тексту - Закладная) в предусмотренном настоящим Договором порядке в соответствии с действующим законодательством.Для целей настоящего Договора до момента передачи прав по Закладной и самой Закладной в порядке, определенном настоящим Договором и действующим законодательством, лицом, выступающим кредитором по кредитным обязательствам, является Банк.

Залоговая стоимость определена сторонами в размере < данные изъяты > (л.д. 31).

Согласно отчету < № > об определении рыночной стоимости комнаты в трехкомнатной квартире, расположенной по адресу: < адрес > рыночная стоимость объекта оценки составила < данные изъяты >.

В силу подпункта 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая, что судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиками взятого на себя обязательства по кредитному договору, суд находит требование истца об обращении взыскания на предмет залога подлежащим удовлетворению. При этом первоначальная продажная стоимость жилого помещения определяется судом на основании отчета < № > от 03.06.2016 года, в соответствии с которым начальная продажная стоимость предмета залога определена суммой < данные изъяты >. 80% от указанной суммы составит < данные изъяты >. Данная сумма подлежит установлению в качестве начальной продажной стоимости предмета залога.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату госпошлины в размере < данные изъяты >.

Расходы истца на оплату услуг по оценке предмета залога в сумме < данные изъяты >, подтвержденные документально, в силу положений ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации являются судебными издержками, которые подлежат взысканию с ответчика на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199, главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Кулинской О. И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с Кулинской О. И. в пользу публичного акционерного общества « БАНК УРАЛСИБ » задолженность по кредитному договору < № > от < дд.мм.гггг > по состоянию на 03.08.2016 в < данные изъяты > копеек, в том числе:< данные изъяты > - по кредиту, < данные изъяты > - по процентам, < данные изъяты > - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, < данные изъяты > - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, расходы на оценку предмета залога - < данные изъяты >, расходы по оплате государственной пошлины в размере < данные изъяты >.

Обратить взыскание на заложенное имущество - комнату < № > в трехкомнатной квартире, расположенной по адресу: < адрес >, кадастровый или (условный) номер объекта: < № >, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере < данные изъяты >.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Свердловский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья        И. А. Нагибина