Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-347/2020 ~ М-211/2020 от 21.04.2020

Отметка об исполнении решения _______________________________________

Дело № 2-347/2020                                                                   06 июля 2020 года

РЕШЕНИЕ

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

    Сланцевский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Давидович Н.А.,

при секретаре М,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Иванова о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

истец АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Иванова о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины.

В заявлении истец указал, что между ПАО «Балтийский Банк» и Иванова заключен Договор о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Должнику в размере 977000,00 руб., а Должник обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Должник принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном Договором. Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

ПАО «Балтийский Банк» и АО «АЛЬФА-БАНК» заключили соглашение об уступке прав требования (цессии) № 180817N-R от 18.08.2017 в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к Истцу в соответствии с п. l ст. 382 ГК РФ.

Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности Заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 575168,92 руб., а именно:

– просроченный основной долг 553201,58 руб.;

– начисленные проценты 20114,29 руб.;

    – комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.;

– штрафы и неустойки 1853,05 руб.;

– несанкционированный перерасход 0,00 руб.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

    В соответствии с ст.ст. 384, 160, 307-328 ГК РФ истец просит взыскать с Иванова в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: просроченный основной долг 553201,58 руб.; начисленные проценты 20114,29 руб.; штрафы и неустойки 1853,05 руб. и расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 8951,69 руб.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о дне суда извещен надлежащим образом, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Иванова в судебное заседание не явилась, о времени и вместе извещена надлежащим образом, причины неявки не сообщила (л.д.81, 72). Возражений по иску не представила.

При таких обстоятельствах, на основании ст. 167 ГПК РФ, суд полагает, что имеются основания для рассмотрения дела в отсутствие истца и ответчика меры, к извещению которых о дате судебного разбирательства были предприняты судом.

    Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно положений статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как следует из пункта 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредитор вправе уступить полностью или частично свои права требования, вытекающие из договора любому третьему лицу, в том числе не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности (л.д. 35обр.).

18.08.2017 между ПАО «Балтийский Банк» и АО «АЛЬФА-БАНК» заключено соглашение об уступке прав требования (цессии) № 180817N-R/0027-УП-2017 в соответствии с которым Цедент уступает Цессионарию права требования: права требования уплаты денежных средств к заемщикам по кредитным договорам; права, связанные с обязательствами, установленными в кредитных договорах, в том числе права на неуплаченные проценты за пользование кредитом и просроченные проценты за пользование кредитом, предусмотренные условиями кредитных договоров; права на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) обязательств, установленных в кредитных договорах (л.д. 31).

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из материалов дела, между ПАО «Балтийский Банк» и Иванова заключен договор о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 977000,00 руб. Срок кредита в 60 месяцев, по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 21,49 % годовых (л.д. 34-36, л.д. 21-22, 22-25).

Иванова согласилась на участие в программе добровольного страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита – защита от потери работы и дохода». Дала поручение на перевод денежных средств в счет оплаты страховой премии в размере 262226,80 руб., согласно условиям добровольного заключенного ее договора страхования (Полиса-оферты) (л.д. 25обр., 32-34).

ПАО «Балтийский Банк» выдал Иванова кредит на расчетный/транзитный текущий счет в размере 977000,00 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 15).

Таким образом, ПАО «Балтийский Банк» свои обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Невыполнение ответчиком Иванова своих обязательств есть существенное нарушение договора ответчиком, предусмотренное ст. 450 ГК РФ. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Иванова заполнила заявление на предоставление кредита, подписала договор о предоставлении кредита, график платежей, полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья заемщика потребительских кредитов + защита от потери работы и дохода». Своей подписью она подтверждает, что: ей понятны все пункты договора, она с ними согласна и обязуется их выполнять (л.д. 21-25, 34-36, 26-27, 32-34).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита возврат кредита производится в сумме фактической ссудной задолженности и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, осуществляется ежемесячно, равным по сумме платежам (л.д. 35).

Согласно пункта 12 Индивидуальных условий, в случае отсутствия или недостаточности на счетах заемщика в дату наступление срока платежа денежных средств для оплаты аннуитетного платежа, платеж считается просроченным. Размер пени за просрочку аннуитетного платежа составляет 20,0 % годовых, начисляемых на непогашенную своевременно задолженность по аннуитетному платежу (л.д. 35 обр.).

Заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом по ставке указанной в п. 4 Индивидуальных условий (пункт 2.7 Общих условий) (л.д. 36).

Согласно представленному расчету, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Иванова на ДД.ММ.ГГГГ составляет 575168 руб. 92 коп. (л.д. 13).

Таким образом, суд находит доказанным, что ответчиком Иванова не были в полном объеме исполнены обязательства, предусмотренные кредитным договором № PCR165052264 от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Обязанность ответчика по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом предусмотрена условиями кредитного договора, а также вытекает из положения ч. 4 ст. 421 ГК РФ, в соответствии с которой условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 29 Закона РФ № 395-1 от 02.12.1990 г. (в ред. Федерального закона от 15.02.2010 № 11-ФЗ) "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд, проверив представленный истцом расчет кредитной задолженности ответчика Иванова находит его правильным, основанным на условии кредитного договора, арифметически верным.

Суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 575168 руб. 92 коп. в том числе: сумма основного долга – 553201 руб. 58 коп.; начисленные проценты – 20114 руб. 29 коп.; штрафы и неустойки – 1853 руб. 05 коп.

    Поскольку суд установил, что в нарушение ч. 1 ст. 819 ГК РФ, а также условий кредитного договора заемщик несвоевременно возвращал полученные от банка денежные средства, несвоевременно возвращал кредит, уплачивал предусмотренные кредитным договором проценты за пользование кредитом, и эти обязательства ответчиком не исполнены в полном объеме до настоящего времени, требования о взыскании пени за нарушение обязательств являются обоснованными по праву.

    Как следует из ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

        В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

        Учитывая размер просроченной задолженности, срок неисполнения ответчиком условий договора, размер неустойки оснований для признания размера начисленной неустойки явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства не имеется.

Правильность расчета задолженности, представленного банком, ответчиком не опровергнута. В ходе рассмотрения дела стороной ответчика не представлен собственный расчет задолженности.

Поскольку расчет задолженности, составленный АО «АЛЬФА-БАНК», соответствует условиям кредитного договора, объективно ответчиком не опровергнут, то суд расценивает его как достоверный.

При указанных обстоятельствах суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности по основному долгу, процентов, сумме пеней являются обоснованными по праву, и по размеру.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Иванова о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Иванова в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 575168 (пятьсот семьдесят пять тысяч сто шестьдесят восемь) рублей 92 копейки, из которых: просроченный основной долг – 553201 (пятьсот пятьдесят три тысячи двести один) рубль 29 копеек, начисленные проценты – 20114 (двадцать тысяч сто четырнадцать) рублей 29 копеек, штрафы и неустойки – 1853 (одна тысяча восемьсот пятьдесят три) рубля 05 копеек расходы по уплате государственной пошлине в размере 8951 (восемь тысяч девятьсот пятьдесят один) рубль 69 копеек.

Меры по обеспечению иска по определению суда от 23 апреля 2020 года сохраняют силу до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Ленинградский областной суд с подачей жалобы через Сланцевский городской суд.

Председательствующий судья                                   Н.А. Давидович