Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3369/2015 ~ М-3202/2015 от 14.10.2015

Дело № 2-3369/2015 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«01» декабря 2015 г. Ленинский районный суд г.Тамбова в составе:

судьи Амельчевой И.Н.

при секретаре Анисимовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Коваленко А.В. о расторжении кредитного договора о предоставлении овердрафта на СКС физическим лицам по заявлению, взыскании задолженности по договору и судебные расходы,

У С Т А Н О В И Л:

АО АКБ «Экспресс-Волга» обратился в суд с иском к Коваленко А.В. о расторжении кредитного договора о предоставлении овердрафта на СКС физическим лицам по заявлению, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указав, что 16.09.2014г. между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» (в настоящее время АО АКБ «Экспресс-Волга») и Коваленко А.В. был заключен договор ***ф потребительского кредита предоставления овердрафта на СКС дебетовой карты физическим лицам с лимитом кредитования *** руб., с взиманием процентов за пользование овердрафтом в размере 22% годовых. Держатель обязался вернуть полную сумму предоставленного овердрафта и уплатить банку все причитающиеся проценты не позднее 30.09.2019г. Своей подписью на заявлении от 03.12.2014г. ответчик подтвердил, что один экземпляр Правил предоставления овердрафта на СКС физическим лицам, имеющим кредитную историю в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» им получен, с ним ознакомлен и согласен исполнять в полном объеме, о порядках и сроках погашения кредитной задолженности. Карта и ПИН - конверт к ней ответчиком получены, о чем свидетельствует расписка в получении и собственноручная подпись на заявлении от 16.09.2014г. Овердрафт – денежные средства, предоставленные в размере лимита кредитования на его карточный счет, открытый в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», тем самым банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору. В соответствии с п. 1.2.17 Правил предоставления овердрафта на СКС физическим лицам – держателям расчетной (дебетовой) карты ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» плановая сумма – обязательная денежная сумма, необходимая для ежемесячного погашения задолженности по овердрафту в платежный период. Плановая сумма включает в себя: проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Неустойку и иные не исполненные платежи, предусмотренные Правилами и заявлением на дату заключения договора. Платежный период – период с первого по последний день текущего календарного месяца включительно, в течение которого держателем должна быть оплачена плановая сумма (п.***). В случае несвоевременной уплаты или ненадлежащего исполнения обязательства по возврату суммы кредита или начисленных процентов договором предусмотрена уплата неустойки в размере 0,2 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки за период со дня, следующего за днем, когда сумма кредита и/или процентов должна быть уплачена, до дня ее фактической уплаты включительно. В нарушение условий кредитного договора, ответчиком допустил нарушения сроков уплаты процентов и основного долга, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 30.09.2015г. составила ***., из которых:

- задолженность по основному долгу – ***

- проценты – ***

- пени – *** руб.

Ответчику было направлено уведомление о наличии долга, но обязательства по погашению задолженности ответчиком до настоящего времени не исполнены. Просило расторгнуть кредитный договор о предоставлении овердрафта на СКС физическим лицам по заявлению ***ф от 16..09.2014 г., взыскать с ответчика задолженность по договору по состоянию на *** в сумме *** коп., а также судебные расходы в сумме ***.

В судебное заседание представитель истца не явился, в своем заявлении просил рассмотреть дело без участия истца, не возражая против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик Коваленко А.В. в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен.

Суд, с согласия истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 845 ГК Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 г. (в ред. 29.12.2004 г. N 395-1) "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В силу ст.ст.329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В судебном заседании установлено, что 16.09.2014г. между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» (в настоящее время АО АКБ «Экспресс-Волга») и Коваленко А.В. был заключен договор ***ф потребительского кредита предоставления овердрафта на СКС дебетовой карты физическим лицам с лимитом кредитования *** руб., с взиманием процентов за пользование овердрафтом в размере 22% годовых. Держатель обязался вернуть полную сумму предоставленного овердрафта и уплатить банку все причитающиеся проценты не позднее 30.09.2019г.

Своей подписью на заявлении от 03.12.2014г. ответчик подтвердил, что один экземпляр Правил предоставления овердрафта на СКС физическим лицам, имеющим кредитную историю в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» им получен, с ним ознакомлен и согласен исполнять в полном объеме, о порядках и сроках погашения кредитной задолженности.

Карта и ПИН - конверт к ней ответчиком получены, о чем свидетельствует расписка в получении и собственноручная подпись на заявлении от 16.09.2014г.

Овердрафт – денежные средства, предоставленные в размере лимита кредитования на его карточный счет, открытый в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», тем самым банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору. В соответствии с п. 1.2.17 Правил предоставления овердрафта на СКС физическим лицам – держателям расчетной (дебетовой) карты ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» плановая сумма – обязательная денежная сумма, необходимая для ежемесячного погашения задолженности по овердрафту в платежный период.

Плановая сумма включает в себя: проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Неустойку и иные не исполненные платежи, предусмотренные Правилами и заявлением на дату заключения договора.

Платежный период – период с первого по последний день текущего календарного месяца включительно, в течение которого держателем должна быть оплачена плановая сумма (п.1.2.16).

В случае несвоевременной уплаты или ненадлежащего исполнения обязательства по возврату суммы кредита или начисленных процентов договором предусмотрена уплата неустойки в размере 0,2 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки за период со дня, следующего за днем, когда сумма кредита и/или процентов должна быть уплачена, до дня ее фактической уплаты включительно.

В соответствии с п.п. 6-7 кредитного договора от 16.09.2014г. ответчик обязан погашать проценты за пользование кредитом ежеквартально, не позднее последнего числа месяца каждого квартала, начиная со следующего месяца с даты возникновения задолженности по кредиту. Погашение основного долга по кредиту в конце срока возврата кредита, установленного в п. 2 Договора. Количество, размер и периодичность (сроков) платежей заемщика, установленный в п. 6 Индивидуальных условий при частичном досрочном возврате кредита не изменяются.

В силу п. 12 кредитного договора за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту предусмотрена уплата неустойки в следующем порядке и размере: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период обязательно начисляются; начиная с 90-го дня (включительно) до полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Как видно из представленных материалов ответчиком не соблюдаются условия кредитного договора, оплата по договору не производится, что подтверждается выпиской по счету по кредитному договору за период с 16.09.2014г. по 30.09.2015г.

Таким образом, образовалась задолженность, которая по состоянию на 30.09.2015г. составила ***., из которых:

- задолженность по основному долгу – *** руб.

- проценты – *** руб.

- пени – *** руб.

Ответчику было направлено уведомление о наличии долга, но обязательства по погашению задолженности ответчиком до настоящего времени не исполнены.

В силу п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

При изложенных выше обстоятельствах, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор ***ф от ***, заключенный между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и ответчиком, а также взыскать с ответчика в пользу банка сумму образовавшейся задолженности.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Судом установлено, что истец понес судебные расходы по оплате госпошлины в сумме *** коп., которые подлежат возмещению ответчиком.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л :

Расторгнуть кредитный договор о предоставлении овердрафта на СКС физическим лицам по заявлению ***ф от *** и взыскать с Коваленко А.В. в пользу АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженность по договору по состоянию на *** в сумме ***., а также судебные расходы в сумме ***.

Решение может быть обжаловано ответчиком в Ленинский районный суд г.Тамбова в течение семи дней со дня вручения ему копии данного решения и сторонами также в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись) И.Н.Амельчева

Мотивированное решение изготовлено 04.12.2015 г.

Судья (подпись) И.Н.Амельчева

Верно.Судья И.Н.Амельчева