Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-878/2016 ~ М-796/2016 от 04.07.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дело № 2 - 878 / 2016

г. Зима                                                     03 августа                  2016 г.

Зиминский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Соболевой Т.А., при секретаре судебного заседания Усове С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АТБ» к ответчикам: Кондратьеву В.А., Кондратьевой Г.А., Антипенко Д.П. о взыскании задолженности в солидарном порядке с ответчиков в пользу Банка по кредитному договору ( при ипотеке в силу закона) от**.**.**г.; обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, взыскании расходов по оплате госпошлины,

установил:

Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент АТБ» обратилось с иском к ответчикам : Кондратьеву В.А., Кондратьевой Г.А., Антипенко Д.П. о взыскании задолженности в солидарном порядке с ответчиков в пользу Банка по кредитному договору ( при ипотеке в силу закона) от**.**.**г.; обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, взыскании расходов по оплате госпошлины.

        В обоснование иска указали, что     **.**.** Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) (далее - Банк) и Кондратьев В.А. (далее - Ответчик 1), Кондратьева Г.А. (далее - Ответчик 2), Антипенко Д.П. (далее- Ответчик 3) заключили Кредитный договор (при ипотеке в силу закона) № (далее - Кредитный договор), по условиям которого Банк предоставил Ответчикам кредит в размере 560 000 рублей на 120 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, а Ответчик обязался возвратить сумму кредита и уплатить Истцу проценты за пользование им по ставке 12% годовых.

Порядок пользования кредитом и его возврата определен сторонами в Разделе 3 Кредитного договора.

С целью информирования Ответчиков и достижения однозначного понимания приведенных в Кредитном договоре формул и производимых на их основе расчетов **.**.** Истец предоставил Ответчикам Информационный расчет ежемесячных платежей, содержащий в себе сроки, размеры ежемесячных платежей, вносимых Ответчиками.

В соответствии с п.5.2. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Ответчики уплачивают Истцу неустойку в виде пени в размере 1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Ответчики уплачивают Истцу неустойку в виде пени в размере 1 % от суммы      просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.1.3. Кредитного договора кредит предоставлен Ответчикам для приобретения в общую совместную собственность Ответчика 1, Ответчика 2 Квартиры, общей площадью 28,3 кв.м, в том числе жилой площадью 15,2 кв.м, кадастровый №,     Земельного участка, общей площадью 635 кв.м., кадастровый №, находящихся по адресу: <адрес>, стоимостью 700 000 рублей.

По условиям п.1.8. Кредитного договора, Закладной оценка Квартиры по соглашению сторон (залоговая стоимость) составляет 700 000 рублей.

Согласно Отчета об определении рыночной стоимости недвижимости № от **.**.** года рыночная стоимость объектов недвижимости (Квартиры и земельного участка) ] составляет 700 000 рублей.

Согласно п. 1.4.1. Кредитного договора ипотека в силу закона Квартиры с земельным участком является обеспечением исполнения обязательств Ответчиков по Кредитному договору.

По условиям Кредитного договора права истца по Кредитному договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога Квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению Закладной в предусмотренном Кредитным договором порядке в соответствии с действующим законодательством (п. 1.6 Кредитного договора).

Государственная регистрация ипотеки в силу закона на Квартиру и земельный участок произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Иркутской области **.**.**, что подтверждается, Закладной, выданной Банку как первоначальному залогодержателю **.**.**, Свидетельством о государственной регистрации права на Квартиру от **.**.** (№), Договором купли-продажи Квартиры и земельного участка от **.**.**.

Банк выполнил обязательство по предоставлению Ответчикам кредита, предусмотренное п. 4.3.1 Кредитного договора, - в соответствии с п. 2.1 Кредитного договора **.**.** (в течение 5 рабочих дней, считая с даты государственной регистрации Договора купли-продажи квартиры и земельного участка от **.**.**) перечислил на счет Ответчика сумму кредита в размере 560 000 рублей, что подтверждается Выпиской из лицевого счета Ответчика № за период с **.**.** по **.**.**.

В силу ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) Кредитор вправе передать права на закладную любым третьим лицам. Надписи на закладной, запрещающие ее последующую передачу другим лицам, ничтожны.

Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

**.**.** между Банком и Закрытым акционерным общество «Ипотечный агент АТБ» (далее - Истец) заключен Договор купли-продажи закладных, согласно которому Банк передал, а Истец принял закладные, в том числе и закладную №.

Согласно п. 3.2 Договора купли-продажи закладных с момента перехода права собственности на закладную к истцу, от Банка к Истцу переходят все удостоверенные ею права в совокупности, а именно:

право на получение исполнения по Кредитному договору (включая требование уплаты суммы основного долга, суммы процентов, пеней, штрафов, в том числе штрафов и пеней, начисленных но не уплаченных заемщиком на дату перехода прав по закладной, и всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств осуществления этих обязательств;

право залога на Недвижимость, обремененную ипотекой.

В нарушение условий Кредитного договора, Ответчики свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов, неустойки не выполняют.

С **.**.** Ответчик обязательства по погашению задолженности не исполняет, последний раз ежемесячные платеж был осуществлен Ответчиком **.**.**. За весь период действия Кредитного договора Ответчиком были произведены гашения:

основного долга на сумму 510 280,49 рублей;

начисленных процентов на сумму 108 475,57 рублей;

пени за просрочку исполнения обязательств на сумму 10 397,93 рублей;

В соответствии с пп. б, в, г п. 4.4.1 Кредитного договора Истец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору в случаях просрочки Ответчиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Ответчиками любого из обязательств, предусмотренных Кредитным договором, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 4.4.3 Кредитного договора, п. 7.1 Условий и порядка исполнения денежного обязательства по Закладной основаниями обращения взыскания на заложенное имущество являются просрочка по внесению очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней, нарушение сроков внесения ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, неудовлетворение Ответчиком требования Истца о полном досрочном погашении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании, иные случаи, предусмотренные действующим законодательством РФ.

Требование о досрочном исполнении денежных обязательств получено Ответчиком, но не исполнено.

По состоянию на **.**.** общая задолженность Ответчика по Кредитному договору составляет 119 630,41 рублей, в том числе:

задолженность по основному долгу - 49 719,51 рублей;

задолженность по процентам-3 911,71 рублей;

задолженность по пене - 65 999,129 рублей;

Истец уменьшает размер предъявляемых к Ответчику требований в части неустойки до 10 000,00 рублей.

В силу ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) Кредитор вправе передать права на закладную любым третьим лицам. Надписи на закладной, запрещающие ее последующую передачу другим лицам, ничтожны.

Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

1.Взыскать в солидарном порядке с Кондратьева В.А., Кондратьевой Г.А., Антипенко Д.П. в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент «АТБ» задолженность по Кредитному договору (при ипотеке в силу закона) от **.**.** № в размере 63 631,22 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 49 719,51 рублей; задолженность по процентам - 3 911,71 рублей, задолженность по пене -10 000 рублей.

2.Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - Квартиру, общей            площадью 28,3 кв.м, в том числе жилой площадью 15,2 кв.м, кадастровый номер:     №

       Земельный участок, общей площадью 635 кв.м., кадастровый номер:
№, находящиеся по адресу: <адрес>, путем проведения публичных торгов с установлением начальной продажной цены в       размере 560 000 рублей.

3.Взыскать в пользу «Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент «АТБ» расходы       по оплате государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления в суд в размере 8 108,94 рублей, в следующем порядке: с Кондратьева В.А. - 3 702,98 рублей,     с Кондратьевой Г.А. - 3 702,98 рублей, с Антипенко Д.П. - 702,98 рублей.

Представитель ЗАО «Ипотечный агент АТБ» в судебное заседание не явился, был уведомлен о дате и времени судебного разбирательства надлежащим образом.

Ответчик Кондратьева Г.А. в суд не явилась. Просила дело рассмотреть без её участия был уведомлен о дате и времени судебного разбирательства надлежащим образом.

Ответчик Антипенко Д.П. в судебное заседание не явился, был уведомлен о дате и времени судебного разбирательства надлежащим образом.

Ответчик Кондратьев В.А. в судебном заседании и исковые требования полностью признал. Кредит он не стал платить по причине материальных затруднений с **.**.** С размером задолженности согласен, кредитный договор подписал добровольно.

    Выслушав стороны, изучив материалы гражданского дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ст.309-310 ГК РФ- обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ - к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ применительно к договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно сведений из ЕГРП, ЗАО «Ипотечный агент АТБ» зарегистрировано как юридическое лицо 29.06. 2012г. На учете в инспекции федеральной налоговой службы г. Москва.

Как установлено судом, кредитный договор № ( при ипотеке в силу закона) был заключен **.**.**г. Между АО Азиатско- тихоокеанским банком и гр-ми Кондратьевым В.А., Кондратьевой Г.А., Антипенко Д.П.. Кредитор Банк предоставил заёмщикам кредит в размере 560 000 рублей сроком на 120 мес. Кредит дается для целевого использования, для приобретения квартиры, земельного участка, находится по адресу : <адрес>.Обеспечением исполнения обязательств Заёмщиков является :ипотека в силу закона квартиры и земельного участка.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором денежных средств     на счет указанный в п. 2.1. настоящего договора.

За пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору 12 процентов годовых. Заемщики погашают кредит и уплачивают проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей.

Заемщики обязуются возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом. Они должны надлежащим образом исполнять обязательства установленные в договоре купли- продажи квартиры и земельного участка, влекущим возникновение ипотеки в силу закона.

Кредитор имеет право : потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору путем предъявления письменного требования о досрочном     возврате кредита, начисленных процентов и пени в случае. Если имеется просрочка заемщиками осуществления очередного платежа кредита более       чем 30 дней, при неисполнении и или ненадлежащем исполнении заемщиками любого из обязательств предусмотренного настоящим Договором, договором купли- продажи квартиры и земельного участка.

При нарушении сроков возврата кредита заемщики платят Кредитору неустойку в виде пени в размере 1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита за каждый календарный день просрочки.

Договор был подписан кредитором и всеми заёмщиками.Составленный график погашения кредита был подписан заемщиком Кондратьевым В.А. сумма подлежащая возврату ему разъяснены.

**.**.**<адрес> заключен договор купли продажи квартиры и земельного участка,      покупатели : Кондратьев В.А., Кондратьева Г.А., приобрели в общую совместную собственность у продавца Б. однокомнатную квартиру и земельный участок., Расположенные в <адрес>, земельный участок общей площадь. 636 кв.м. с кадастровым номером №, квартира и земельный участок приобретены за счет средств Банка согласно кредитного договора **.**.**. Кредит предоставлен в сумме 560 000 рублей.

На основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» квартира в обеспечение обязательств считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента гос. Регистрации настоящего договора права собственности покупателя на жилой дом и земельный участок. При этом Кондратьев В.А. и Кондратьева Г.А. становятся залогодателями.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от **.**.**г. Квартира по адресу:     <адрес>, находится в общей совместной собственности Кондратьева В.А., Кондратьевой Г.А. на основании договора купли- продажи земельного участка и жилого дома от**.**.**г.

Из заключенного договора купли- продажи закладных от **.**.** Продавец Азиатско-Тихоокеанский банк и покупатель-ЗАО «Ипотечный агент АТБ» договорились, что покупатель покупает у банка и принимает закладные на условиях в соответствии с настоящим договором.

Договор подписан продавцом и покупателем, оформлен был **.**.** Акт приема- передачи закладных.

Согласно проведенной оценки № директором ООО<данные изъяты>», рыночная стоимость жилого дома жилого дома 28,3 кв.м. и земельного участка 635 кв.м. расположенного в <адрес>. с учетом стоимости земельного участка по состоянию на **.**.**г. Составляет 700 000 рублей.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной оплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая во внимание, что обязательства ответчиками не были исполнены, с размером задолженности ответчик Кондратьев В.А. согласен, учитывая также длительность просрочки, суд приходит к выводу о том, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно п. 3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, Согласно п. 3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера государственная пошлина для организаций составит 6 000 рублей.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 20 001 руб. до 100 000 рублей государственная пошлина составит 800 руб. плюс 3 процент суммы, превышающей 20 000 рублей, что при цене иска 63631, 22 руб. составит 8108, 94 рублей, таким образом, общая сумма государственной пошлины составит 8108, 94 руб.

2108,93 руб. + 6000 руб. = 8108, 94 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 214 ГПК РФ, суд         

Решил :

исковые требования Закрытого акционерного общества к ответчикам : Кондратьеву В.А., Кондратьевой Г.А., Антипенко Д.П. о взыскании задолженности в солидарном порядке с ответчиков в пользу Банка по кредитному договору ( при ипотеке в силу закона) от**.**.**г.; обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, взыскании расходов по оплате госпошлины, удовлетворить.

Взыскать с ответчиков Кондратьева В.А., Кондратьевой Г.А., Антипенко Д.П. в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АТБ»     в солидарном порядке задолженность по Кредитному договору (при ипотеке в силу закона) от **.**.** 2012 года № в размере 63 631,22 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 49 719,51 рублей; задолженность по процентам - 3 911,71 рублей, задолженность по пене -10 000 рублей.

2.Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - Квартиру, общей            площадью 28,3 кв.м, в том числе жилой площадью 15,2 кв.м, кадастровый номер:     38:35:010117:106,

       Земельный участок, общей площадью 635 кв.м., кадастровый №, находящиеся по адресу: <адрес>, путем проведения публичных торгов с установлением начальной продажной цены в       размере 560 000 рублей.

3.Взыскать в пользу «Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент «АТБ» расходы       по оплате государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления в суд в размере 8 108,94 рублей, в следующем порядке: с Кондратьева Виталия Александрович - 3 702,98 рублей,     с Кондратьевой Галины Александровны - 3 702,98 рублей, с Антипенко Дениса Петровича - 702,98 рублей.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца с момента его провозглашения через Зиминский городской суд.

Судья                                                                   Т.А. Соболева