Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1291/2019 от 03.09.2019

З А О Ч Н О Е     Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Чапаевск Самарской области                       21 октября 2019 года

    Чапаевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Законова М.Н.,

при секретаре "С",

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Чапаевского городского суда Самарской области гражданское дело № 2-1291/19 по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ранее «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество)) к Еременко С.О. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Еременко С.О. о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обосновании своих требований указали следующее: <Дата обезличена> между Акционерным обществом «Тинькофф Банк» и ответчиком Еременко С.О. был заключен договор кредитной карты <Номер обезличен> с кредитным лимитом 90 000 рублей, лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), в любой момент может быть изменен Банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского, обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного сказания услуг. До заключения Договора Банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 1 3 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки оплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266- П от 24 декабря    2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей Ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с Общими Условиями (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор <Дата обезличена> путем выставления Ответчику Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил формировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Просят суд взыскать с Еременко С.О. сумму задолженности, образовавшуюся за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> включительно, состоящую из: суммы общего долга – 143 490,65 рублей, из которых: 96 736,18 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 32 452,39 рублей - просроченные проценты; 14 302,08 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; государственную пошлину в размере 4069,81 рублей.

В судебное заседание представитель Акционерного общества «Тинькофф Банк» не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, представили заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Еременко С.О. в суд не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, представил в суд ходатайство об отложении судебного заседания до <Дата обезличена> в связи с его отъездом в командировку.

Судом указанные причины неявки признаны неуважительными, поскольку о дате судебного заседания ответчик был надлежащим образом уведомлен. Исковое производство принято к производству Щелковского городского суда <Адрес обезличен> <Дата обезличена>, по ходатайству ответчика Еременко С.О. данное дело передано по подсудности на рассмотрение Чапаевскому городскому суду <Адрес обезличен>. <Дата обезличена> дело было принято судьей Чапаевского городского суда <Адрес обезличен>, судебное заседание откладывалось с <Дата обезличена> на <Дата обезличена>. При таких обстоятельствах и учитывая длительность командировки (32 календарных дня), суд расценивает заявленное ходатайство как умышленное затягивание разбирательства дела, которое нарушает сроки его рассмотрения, установленные ст. 154 ГПК РФ. Суд на основании ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Кроме того, ответчик Еременко С.О. не был лишен права участвовать в судебном заседании через своего представителя в соответствии со ст. 48 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к убеждению об обоснованности заявленных требований и возможности их удовлетворения, по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с частью 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

Еременко С.О. обратился в Акционерное общество «Тинькофф Банк» <Дата обезличена> с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты, тарифный план кредитная карта ТП 7.27, договор <Номер обезличен>. Акцептом является совершение банком действий свидетельствующих о принятии банком оферты: зачисление банком суммы кредита на счет обслуживания кредита.

В соответствии с тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Тинькофф Платинум беспроцентный период 0% до 55 дней, базовая процентная ставка – 34,9 % годовых, плата за обслуживание карты 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 290 рублей, минимальный платеж не более 8% от задолженности (минимум 600 рублей), штраф за неуплату минимального платежа, совершенную впервые – 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий раз и более раз подряд 2 % от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа 49,9% годовых, плата за включение в программу страховой защиты 0,89 % от задолженности, плата за пользование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей, плата за предоставление услуги «СМС-Банк» 59 рублей.

Из Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) договор– заключительный между банком и клиентом договор о выпуске, обслуживании кредитных карт, включающий в себя в качестве неотъемлемых составных частей Общие условия, тарифы, заявление-анкету. В силу п.2.3, 2.4 договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете клиента, акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты, договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере с в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент обязан оплатить штраф.    (раздел 5). Банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент должен совершать операции в пределах лимита задолженности. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. (раздел 6). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 дней после даты его формирования. (раздел 7). Банк имеет право блокировать действие карты в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения держателем карты обязательств по кредитному договору. В силу п.9.1 банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом обязательств по договору кредитной карты. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты.     Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования заключительного счета, который направляется клиенту.

Установлено, что заключительный счет направлен банком Еременко С.О., согласно которому по состоянию на <Дата обезличена> задолженность по договору составляет 143490,65 рублей, кредитная задолженность – 96736,18 рублей, проценты-32452,39 руб., штрафы – 14302,08 руб.

Согласно справке о размере задолженности по кредиту <Номер обезличен> ответчик не исполняет обязанности по оплате кредита в надлежащие сроки и в полном объеме, сумма задолженности по кредитному договору составляет 143 490,65 рублей.

<Дата обезличена> мировым судьей судебного участка <Номер обезличен> Щелковского судебного района <Адрес обезличен> получив возражения должника был отменен судебный приказ от <Дата обезличена> вынесенный по заявлению АО «Тинькофф-Банк» нам взыскание с должника долга по договору.

Из смысла ст. 811 ГК РФ усматривается, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном законом, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствие со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства в соответствие со ст. 310 ГК РФ не допускается.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от <Дата обезличена> <Номер обезличен> отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от <Дата обезличена> <Номер обезличен> процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменений условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Принимая во внимание, что при подписании заявления Еременко С.О. не был лишен возможности подробно ознакомиться с условиями предоставления кредита, а также права отказаться от подписания, обратившись в другую кредитную организацию за получением кредита, учитывая, что договор подписан добровольно, следовательно, в момент подписания заемщик был согласен с его условиями, суд приходит к выводу, об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по договору и процентов.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что требования истца о взыскании с ответчика Еременко С.О. суммы долга по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 143 490,65 рублей обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку в нарушение условий договора и норм действующего законодательства ответчик допустил значительную просрочку платежа по кредитному договору, выполнял платежи не в полном объеме, то есть ненадлежащим образом исполнял обязательства перед кредитором, что является существенным нарушением условий договора одной из сторон, в связи с чем истец в значительной степени лишен того, на что в праве был рассчитывать при заключении данного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

Таким, образом, суд считает, что сумма оплаченной истцом при обращении в суд с указанным иском государственной пошлины в размере 4069,81 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 307, 309, 310, 811 ГК РФ, ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд заочно,

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить исковое заявление Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ранее «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Еременко С.О. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

    Взыскать с Еременко С.О. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк», дата государственной регистрации <Дата обезличена> <Номер обезличен>, сумму задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 143 490 рублей 65 копеек, из которых: 96 736,18 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 32 452,39 рублей - просроченные проценты; 14 302,08 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 069 рублей 81 копеек, а всего общую сумму 147 560 рублей 46 копеек.

    Копию заочного решения направить ответчику не позднее чем в течение трех дней со дня его принятия с уведомлением о вручении.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Чапаевского городского суда                                              М.Н. Законов

Мотивированное решение суда изготовлено 25.10.2019 года.