Решение по делу № 2-104/2020 (2-2068/2019;) ~ М-1794/2019 от 23.12.2019

Дело № 2-104/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации.

город Чернушка 27 января 2019 года

Чернушинский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Янаевой О.Ю.,

при секретаре судебного заседания Новокшоновой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Балтаеву Эмилю Ильмартовичу, Балтаевой Алены Викторовны о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратился с иском к Балтаеву Эмилю Ильмартовичу, Балтаевой Алены Викторовны о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по оплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что 24.11.2016 года между ПАО «Сбербанк России» и ответчиками Балтаевым Э.И., Балтаевой А.В. был заключен кредитный договор <№> по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1340000 рублей под 12,25 % годовых на срок по 29.11.2031 года. В соответствии с кредитным договором от 24.11.2016 года <№> кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц» (далее - Общие условия кредитования). Согласно п. 14 Индивидуальных условии кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика. Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности, но кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условия кредитования). В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, укатанном в Индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, Банк, поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. В установленный письмом-требованием срок заёмщик досрочно не вернул оставшуюся сумму кредита, проценты, неустойку, в связи, с чем у Банка имеются достаточные основания потребовать досрочною взыскания задолженности по кредитному договору и расторжения кредитного договора в судебном порядке. Согласно расчету, по состоянию на 06.09.2019 года включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 1088245,01 руб., в том числе: основной долг – 1010130, 25 руб.; проценты за пользование кредитом – 44600,95 руб.; неустойка за несвоевременное погашение кредита 33513,81 руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 31.03.2019 по 06.09.2019 года. В соответствии с п.10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставляют кредитору залог объекта недвижимости- 2- комнатную квартиру общей площадью <данные изъяты>., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый <№>, залоговой стоимость 1512000 рублей. Истец просит суд расторгнуть кредитный договор от 24.11.2016года <№>, заключенный с Балтаевым Эмилем Ильмартовичем, Балтаевой Аленой Викторовной. Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с Балтаева Эмиля Ильмартовича, Балтаевой Алены Викторовны задолженность по кредитному договору от 24.11.2016 года <№> по состоянию на 06.09.2019 года включительно в размере 1088245,01 руб., в том числе: основной долг – 1010130, 25 руб.; проценты за пользование кредитом – 44600,95 руб.; неустойка за несвоевременное погашение кредита 33513,81 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 19641, 23 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Балтаеву Эмилю Ильмартовичу, Балтаевой Алене Викторовне на праве собственности 2-комнатную квартиру, общей площадью <данные изъяты>., находящуюся по адресу: <адрес> кадастровым <№>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере 1512000 рублей.

Представитель ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчики Балтаев Э.И., Балтаева А.В. извещены о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в суд не явились, заявлений, ходатайств об отложении дела, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представили.

Судом, с согласия представителя истца, определено рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Суд, рассмотрев представленные доказательства, находит заявленный ПАО «Сбербанк России» иск обоснованным, подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу ч. 3 ст. 453 ГК РФв случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований Банка, как залогодержателя, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченных залогом обязательств по обстоятельствам, за которые должник отвечает.

Судом установлено, что 24.11.2016 года между ПАО «Сбербанк России» и Балтаевым Э.И., Балтаевой А.В. заключен кредитный договор <№> по условиям которого заемщикам предоставлен кредит «Приобретение готового жилья» на сумму 1340000 рублей под 12,25 % годовых на цели личного потребления на срок по 29.11.2031 года с даты его фактического предоставления, а заемщики приняли на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (л.д. 35-41).

Согласно п. 6 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Согласно п. 12 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 10 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 4.2.3 общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно п. 4.3.5 общих условий кредитования заемщик обязуется по требованию кредитора досрочно, не позднее 15 рабочих дней с даты получения заемщиком уведомления кредитора, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3 общих условий кредитования.

Из обстоятельств, установленных по делу, следует, что и заемщик были ознакомлены с условиями кредитного договора, общими условиями кредитования.

Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил, перечислив на банковский вклад заемщика денежные средства в размере 1340000 рублей. Ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, у него перед истцом образовалась задолженность, которая по состоянию на 06.09.2019 года составила 1088245, 01 руб.

06.08.2019 года ответчику Балтаевой А.В. в связи с систематическим нарушением условий кредитного договора по погашению долга и уплате процентов, истцом направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее 5.09.2019 года (л.д. 69).

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 6.09.2019 года составляет 1088245,01 руб., в том числе: основной долг – 1010130, 25 руб.; проценты за пользование кредитом – 44600,95 руб.; неустойка за несвоевременное погашение кредита 33513,81 руб.

Суд полагает, что истцом представлены достаточные доказательства, свидетельствующие, что заемщики допустили существенные нарушения условий исполнения договора в части погашения задолженности по кредитному договору и уплате процентов, до настоящего времени, основной долг по кредитному договору не погашен, имеется задолженность по процентам. Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по договору <№> от 24.11.2016 года, требования о досрочном расторжении договора и возврате оставшейся суммы кредита было направлено в адрес ответчика, эти обстоятельства ответчиком не оспаривались.

С учетом изложенного, у банка возникло право на взыскание суммы задолженности, процентов, пени.

Проверив представленный истцом расчет, суд, признает его верным, соответствующими условиям кредитного договора, ответчиком размер задолженности не оспаривался. Размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, оснований для снижения судом не установлено.

С учетом изложенного, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика задолженность на заявленную сумму.

Кроме того, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество - 2-комнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Согласно п.4 ч.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчики передали истцу в залог объект недвижимости: 2-комнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Предусмотренных в ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество по делу не усматривается.

Таким образом, поскольку истец свои обязательства, предусмотренные кредитным договором перед ответчиком исполнил, кредит на приобретение квартиры, которая в настоящее время находится у истца в залоге, ответчику предоставил, а ответчик свои обязательства, предусмотренные кредитным договором по своевременному возврату кредита и по уплате процентов за пользование кредитом не исполняет, суд удовлетворяет исковые требования в части обращении взыскания на предмет залога.

Согласно закладной, залоговая стоимость предмета залога, 2-комнатная квартира, общей площадью <данные изъяты>., находящаяся по адресу: <адрес> составляет - 1512000 рублей.

Спор о начальной продажной цене заложенного имущества отсутствует, доказательств изменения стоимости залогового имущества, влекущего установление начальной продажной цены заложенного имущества в ином размере, суду не представлено.

С учетом изложенного, суд определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества на основании закладной.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 19641,23 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России».

Руководствуясь ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 24.11.2016 года <№>, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Балтаевым Эмилем Ильмартовичем, Балтаевой Аленой Викторовной.

Взыскать с Балтаева Эмиля Ильмартовича, Балтаевой Алены Викторовны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <№> от 24.11.2016 года по состоянию на 06.09.2019 года включительно в размере 1088245,01 руб., в том числе: основной долг – 1010130, 25 руб.; проценты за пользование кредитом – 44600,95 руб.; неустойку за несвоевременное погашение кредита 33513,81 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 19641, 23 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Балтаеву Эмилю Ильмартовичу, Балтаевой Алене Викторовне на праве собственности 2-комнатную квартиру, общей площадью <данные изъяты>., находящуюся по адресу: <адрес> кадастровым <№>.

Определить способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере 1512000 рублей.

Разъяснить ответчикам, что в соответствии со ст. 237 ГПК РФ они имеют право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заявление об отмене заочного решения суда должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Ю. Янаева