Решение от 06.06.2019 по делу № 11-7110/2019 от 16.05.2019

Дело № 11-7110/2019 Судья Тропынева Н.М.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

06 июня 2019 года г. Челябинск

Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе: председательствующего Храмцовой О.Н.,
судей     Нилова С.Ф., Смирновой Е.Н.,

при секретаре     Бухариновой К.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по апелляционной жалобе Шубиной Оксаны Николаевны на решение Каслинского городского суда Челябинской области от 20 марта 2019 года по искам ФГКУ «Росвоенипотека», ПАО Банк ЗЕНИТ к Шубиной О.Н. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

Заслушав доклад судьи Нилова С.Ф. об обстоятельствах дела и доводах апелляционной жалобы, объяснения ответчика Шубиной О.Н., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее по тексту - ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось в суд с иском к Шубиной О.Н. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указало на то, что 21 сентября 2011 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и Шубиной О.Н. заключен договор целевого жилищного займа, по условиям которого последней предоставлен займ на сумму 756452 рубля для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита, представленного ПАО Банк ЗЕНИТ для приобретения в собственность Шубиной О.Н. квартиры по адресу: <адрес>. В результате ненадлежащего исполнения обязательств у заемщика образовалась задолженность, по состоянию на 15 июня 2018 года, в размере 2458831 рубль 66 копеек. ФГКУ «Росвоенипотека» просит взыскать с Шубиной О.Н. указанную задолженность, а также проценты за пользование займом, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 9 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу (2249807 рублей 34 копейки), начиная с 16 июня 2018 года по день фактического возврата задолженности включительно, обратить взыскание на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1900000 рублей.

Третье лицо Публичное акционерное общество Банк ЗЕНИТ (далее по тексту – ПАО Банк ЗЕНИТ) обратилось с самостоятельным иском к Шубиной О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, по состоянию на 26 ноября 2018 года, в размере 195448 рублей 62 копейки, из них: основной долг по кредиту – 120480 рублей 07 копеек, просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 3609 рублей 10 копеек, неустойка – 71359 рублей 45 копеек, также просило взыскать проценты, начиная с 08 октября 2018 года по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по госпошлине в размере 11108 рублей 98 копеек, кроме того, просило обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1548000 рублей, указав в обоснование требований на то, что между ПАО Банк ЗЕНИТ и Шубиной О.Н. 21 сентября 2011 года заключен кредитный договор на сумму 1143548 рублей для приобретения квартиры, задолженность по которому не погашена.

Суд постановил решение, которым исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» и ПАО Банк ЗЕНИТ удовлетворил частично. Взыскал с Шубиной О.Н. в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства по договору целевого жилищного займа от 21 сентября 2011 года, по состоянию на 15 июня 2018 года, в размере 2458831 рубль 66 копеек, в том числе: 2249807 рублей 34 копейки – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 192691 рубль 54 копейки – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка РФ 9 % со дня увольнения ответчика с военной службы – с 30 июня 2017 года по 15 июня 2018 года; 16332 рубля 78 копеек – пени, в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 9 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 2249807 рублей 34 копейки, начиная с 16 июня 2018 года по день фактического возврата задолженности включительно. Взыскал с Шубиной О.Н. в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ задолженность по кредитному договору от 21 сентября 2011 года, по состоянию на 26 ноября 2018 года, в размере: 120480 рублей 07 копеек - задолженность по основному долгу, 3609 рублей 10 копеек – просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 50000 рублей – неустойка; проценты по договору о предоставлении кредита по ставке 10,5% годовых на остаток задолженности, начисленные с 27 ноября 2018 года по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку по договору о предоставлении кредита начиная с 21 марта 2019 года по день фактического исполнения обязательств. Обратил взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 52,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 1548000 рублей, определив способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов, с соблюдением права преимущественного удовлетворения своих требований из стоимости заложенного имущества за ПАО Банк ЗЕНИТ. Взыскал с Шубиной О.Н. в доход местного бюджета госпошлину в размере 20494 рубля 16 копеек. Взыскал с Шубиной О.Н. в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ в возмещение расходов по уплате госпошлины при подаче иска в суд сумму в размере 11108 рублей 98 копеек.

В апелляционной жалобе Шубина О.Н. просит решение отменить, в удовлетворении требований к ней отказать. Указывает на то, что суд не запросил необходимые документы, касающиеся рассмотрения дела, не учел всех обстоятельств. Также суд не запросил документы, подтверждающие ее увольнение, приказы, контракт, срок службы. Ссылается на то, что суд не запросил в банке расчет штрафов, пеней, неустоек, а также копию лицензии, действующей по состоянию на 2011 год. Обращает внимание на то, что ПАО Банк ЗЕНИТ сменил первоначальные реквизиты, о чем она уведомлена не была. Кроме того, судом не был затребован оригинал кредитного договора, заключенного между ней и ПАО Банк ЗЕНИТ, а также сведения об открытых и закрытых счетах на ее имя. О своем увольнении со службы она лично сообщила в ПАО Банк ЗЕНИТ. Также указывает на то, что ФГКУ «Росвоенипотека» не уведомило ее о расторжении договорных отношений.

В возражениях на апелляционную жалобу ФГКУ «Росвоенипотека» просит в удовлетворении апелляционной жалобы отказать, решение суда – оставить без изменения.

Представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, ПАО Банк ЗЕНИТ в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, доказательств наличия уважительных причин неявки или наличия иных обстоятельств, препятствующих апелляционному рассмотрению, не представил, в связи с чем, судебная коллегия, в соответствии с положениями ч. 3 ст. 167, ч. 1 ст. 327 Гражданского процессуального кодекса РФ, находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Обсудив доводы апелляционной жалобы и проверив материалы дела, судебная коллегия полагает решение суда законным и обоснованным.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые должник отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

При разрешении спора судом первой инстанции установлено, что 21 сентября 2011 года между ПАО Банк ЗЕНИТ (ранее – ОАО Банк ЗЕНИТ) и Шубиной О.Н. был заключен кредитный договор на сумму 1143548 рублей под 10,5% годовых на срок 85 месяцев, погашение кредита предусмотрено частями, ежемесячными платежами в соответствии с графиком (л.д. 127-143 т. 1). Кредит предоставлен заемщику с целевым назначением - для приобретения Шубиной О.Н. в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Исполнение обязательств Шубиной О.Н. перед банком обеспечено залогом квартиры, залоговой стоимостью 1935000 рублей.

Между ФГКУ «Росвоенипотека» и Шубиной О.Н. 21 сентября 2011 года заключен договор целевого жилищного займа, предоставляемого Шубиной О.Н. как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту (л.д. 29-30 т. 1). В соответствии с п. 3.1 и п.5.1 указанного договора целевой жилищный заем предоставлен Шубиной О.Н. в размере 756452 рубля для уплаты первоначального взноса в целях приобретения квартиры по договору купли-продажи с использованием ипотечного кредита по кредитному договору, заключенному 21 сентября 2011 года между ПАО Банк ЗЕНИТ и Шубиной О.Н., путем перечисления указанной суммы на банковский счет Шубиной О.Н.

ПАО Банк ЗЕНИТ и ФГКУ «Росвоенипотека» исполнили свои обязательства в полном объеме.

Право собственности Шубиной О.Н. на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, в установленном законе порядке зарегистрировано 21 октября 2011 года, о чем выдано свидетельство о праве собственности с обременением права: ипотека в силу закона (л.д. 21 т. 1).

Шубина О.Н. была досрочно уволена с военной службы в связи с несоблюдением условий контракта, была исключена из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих с прекращением права на использование накоплений, учтенных на ее именном накопительном счете, после получения от федеральных органов исполнительной власти сведений об исключении участника из реестра. 30 октября 2017 года ее накопительный именной счет был закрыт (л.д. 13 т.1).

ФГКУ «Росвоенипотека» в адрес ответчика направлено письмо с графиком возврата задолженности (л.д. 33-39 т. 1), однако обязательства по возврату денежных средств ответчиком исполнены не были.

Из-за ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств образовалась задолженность, по состоянию на 15 июня 2018 года, в размере 2458831 рубль 66 копеек, в том числе: 2249807 рублей 34 копейки – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 192691 рубль 54 копейки – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка РФ 9 % со дня увольнения ответчика с военной службы – с 30 июня 2017 года по 15 июня 2018 года; 16332 рубля 78 копеек – пени, в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д. 11, 12 т. 1).

Таким образом, суд пришел к обоснованному выводу о наличии оснований для удовлетворения требований ФГКУ «Росвоенипотека» в части взыскания основного долга, процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка РФ, пени.

Также, из-за ненадлежащего исполнения обязательств по возврату заемных денежных средств и уплате процентов, согласно расчету банка, образовалась задолженность, по кредитному договору от 21 сентября 2011 года, по состоянию на 26 ноября 2018 года, в размере 195448 рублей 62 копейки, из них: основной долг по кредиту – 120480 рублей 07 копеек, просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 3609 рублей 10 копеек, неустойка – 71359 рублей 45 копеек (л.д. 170-178 т. 1).

Поскольку факт неисполнения обязательств по кредитному договору подтверждается собранными по делу доказательствами, документов, свидетельствующих о своевременном исполнении обязательства, должник не представил, суд правомерно удовлетворил требования о взыскании задолженности с ответчика.

Удовлетворяя требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд, на основании ст.ст. 348 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 50, 54, 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге)», пришел к правильному выводу о том, что согласно ст. ст. 334, 348, 349 Гражданского кодекса РФ истцы вправе требовать обращения взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, поскольку обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом, заемщиком надлежащим образом не исполняются, с соблюдением права преимущественного удовлетворения своих требований из стоимости заложенного имущества за ПАО Банк ЗЕНИТ. Начальная продажная цена установлена судом на заложенное имущество в размере 1548000 рублей.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поско░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 20 ░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ (░.░. 170-178 ░. 1).

░░░ ░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 2011 ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 309 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ - ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.

░ ░░░░ ░. 1 ░░. 327 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░ ░░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░. 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░.

░░░ ░░░░, ░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░ ░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.98 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 20 ░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: