Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4697/2015 ~ М-3981/2015 от 06.05.2015

№ 2-4697/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 октября 2015 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Максимовой Л.А.,

при секретаре Шиманчик К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Бойцову К.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания за заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Иск заявлен по тем основаниям, что Банк ВТБ 24 (ЗАО) (после переименования - Банк ВТБ 24 (ПАО) и Бойцов К.А. заключили три кредитных договора. ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ 24» и Бойцовым К.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит на сумму <данные изъяты>. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых на приобретение автотранспортного средства <данные изъяты>. В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор залога приобретаемого автомобиля №. По условиям кредитного договора № ответчик обязался производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, в срок до <данные изъяты> числа каждого календарного месяца путем внесения ежемесячного аннуитетного платежа в размере <данные изъяты>. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на потребительские нужды, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых. Согласно кредитному договору ответчик обязался производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, в срок до <данные изъяты> числа каждого календарного месяца путем внесения единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере <данные изъяты>. Также ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на потребительские нужды, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых. По условиям кредитного договора ответчик обязался производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, в срок до <данные изъяты> числа каждого месяца путем внесения ежемесячного аннуитетного платежа в размере <данные изъяты>. Указанными договорами предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени.

В нарушение принятых на себя обязательств по кредитным договорам, заемщик неоднократно допускал возникновение просроченной задолженности, в связи с чем образовалась задолженность:

- по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из которых <данные изъяты> – кредит, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>. – пени за несвоевременную уплату процентов и погашение кредита;

- по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>. – кредит, <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>. – пени за несвоевременную уплату процентов и погашение кредита;

- по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>. – кредит, <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату процентов и погашение кредита.

В расчете, предъявленном ко взысканию, учитывается <данные изъяты>% от суммы задолженности по всем начисленным пеням. Направленные в адрес заемщика претензии о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом, оставлены ответчиком без внимания. Просит взыскать с ответчика задолженность по трем кредитным договорам в общей сумме <данные изъяты>.; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, определив начальную продажную цену транспортного средства по результатам судебной оценочной экспертизы; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) приобрел статус публичного акционерного общества, в связи с чем, были изменены полное и сокращенное фирменные наименования истца, новое полное фирменное наименование истца - Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям, указанным в иске. Пояснила, что размер задолженности по трем кредитным договорам не изменился. Просит взыскать задолженность, обратить взыскание на предмет залога – автомобиль, установив начальную продажную цену по судебной экспертизе в размере <данные изъяты>. Просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины и по производству судебной автотехнической экспертизы в сумме <данные изъяты>.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки не сообщил, мотивированных возражений по иску не представил.

Выслушав пояснения, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ ( далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Исходя из требований п.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 33 Федерального закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец и Бойцов К.А. заключили кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит на сумму <данные изъяты>. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых на приобретение автотранспортного средства <данные изъяты>.

По условиям кредитного договора ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи на условиях кредитного договора. Согласно п.1.2 кредитного договора банк принял на себя обязательства произвести выдачу кредита в течение <данные изъяты> дней с даты заключения кредитного договора в день подписания кредитного договора.

Дата ежемесячного платежа – <данные изъяты> число каждого календарного месяца установлена пунктом 1.1.4 кредитного договора.

В соответствии с п.2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, по дату окончательного фактического возврата кредита на остаток ссудной задолженности.

Пунктом 2.3 кредитного договора предусмотрено, что платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты аннуитетного платежа в размере <данные изъяты>., согласно п. 1.1.3 кредитного договора.

Пунктами 2.5, 1.1.5 кредитного договора установлено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также предоставления ПТС, договора страхования заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> % в день.

В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор залога № приобретаемого имущества – автомобиля <данные изъяты>.

В соответствии с п.4.1 договора залога из стоимости заложенного имущества банк вправе удовлетворить свои требования по кредитному договору в полном объеме, включая проценты, убытки причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также неустойку и иные платежи, предусмотренные кредитным договором.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на потребительские нужды, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили кредитный договор № на потребительские нужды, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых.

В соответствии с п.2.4 вышеуказанных кредитных договоров проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны кредитного договора признали дату зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, по день, установленный в п.п.1.1, 2.3 кредитного договора для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).

Уплата процентов должна осуществляться ежемесячно <данные изъяты> и <данные изъяты> числа каждого календарного месяца соответственно по каждому договору (п.2.3. кредитного договора). Согласно п.2.5 кредитного договора платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные п. 2.3 кредитного договора) в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого рассчитывается по формуле, приведенной в п.2.5 кредитного договора. На день заключения кредитного договора размер единого ежемесячного аннуитетного платежа составил <данные изъяты>. и <данные изъяты>. по каждому кредитному договору соответственно.

Пунктом 2.6 кредитного договора установлено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.

В соответствии с положениями статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истец исполнил свои обязательства по кредитным договорам в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомления о досрочном истребовании задолженности по указанным кредитным договорам и потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленных кредитов, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами, а также иные суммы, предусмотренные кредитными договорами. Указанные требования ответчиком не исполнены.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно представленному Банком расчету, проверенному судом, не оспоренному ответчиком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № составила <данные изъяты>., из которых <данные изъяты> – кредит, <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>. – пени за несвоевременную уплату процентов и погашение кредита; по кредитному договору № задолженность составила <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>. – кредит, <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>. – пени за несвоевременную уплату процентов и погашение кредита; по кредитному договору № задолженность составила <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>. – кредит, <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>. – пени за несвоевременную уплату процентов и погашение кредита.

В расчете, предъявленном ко взысканию, учитывается <данные изъяты>% от суммы задолженности по всем начисленным пеням.

Ответчиком в соответствии со ст.ст. 56, 57 ГПК РФ не представлены доказательства, свидетельствующие о погашении просроченной задолженности по кредитным договорам или наличия долга в ином размере.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, учитывая положения вышеуказанных норм права и кредитного договора, принимая во внимание существенное нарушение требований закона и условий кредитного договора со стороны заемщика, а также срок просрочки, сумму просроченных платежей, суд считает заявленные требования о взыскании с ответчика задолженности по трем кредитным договорам в размере <данные изъяты>. законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.ст. 334, 335, 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1). Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

Согласно п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

С 01.07.2014 в соответствии со ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ положения Гражданского кодекса РФ (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона. По смыслу указанных норм порядок обращения взыскания на заложенное имущество подлежит определению в соответствии с действующими на момент рассмотрения дела в суде нормами материального права.

Поскольку заемщиком обязательства по кредитному договору не исполняются, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов подлежит удовлетворению.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В пункте 1.1.5 договора залога стороны согласовали залоговую стоимость автомобиля в размере <данные изъяты>.

Совокупность указанных правовых норм позволяет сделать вывод о возможности установления судебным решением начальной продажной стоимости залогового имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке.

Согласно заключению судебной автотехнической оценочной экспертизы, выполненной экспертом <данные изъяты>, рыночная стоимость залогового имущества – автомобиля <данные изъяты> на дату проведения оценки ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>.

Истец просит определить начальную продажную цену автомобиля в соответствии заключением судебной экспертизы. Ответчиком результаты судебной экспертизыт не оспорены. Таким образом, суд определяет начальную продажную цену автомобиля в соответствии с проведенной оценкой в размере <данные изъяты>.

В силу ст. ст. 94, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат взысканию все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением исковых требований в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>., расходы по производству судебной экспертизы в сумме <данные изъяты>.

руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить.

Взыскать в пользу Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) с Бойцова К.А. задолженность по трем кредитным договорам в сумме <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>., расходы по оплате судебной экспертизы в сумме <данные изъяты>

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки <данные изъяты>, принадлежащий Бойцову К.А., путем продажи с публичных торгов определив начальную продажную цену автомобиля в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Л.А. Максимова

Мотивированное решение изготовлено 21.10.2015