Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-158/2021 ~ М-11/2021 от 11.01.2021

Дело № 2-158/2021

Решение

Именем Российской Федерации

г.Саранск 15 февраля 2021 года

Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия

в составе судьи Устимовой Н.И.,

при секретаре Тимошкиной Е.А.,

с участием в деле истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»,

ответчика Козиной Людмилы Михайловны,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Козиной Людмиле Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к Козиной Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Козина Л.М. заключили договор № от 10.07.2014 г., согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте, Общих условий договора и Тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 10.07.2014 г.-100 000 рублей, с 22.12.2014 г.- 96 000 рублей. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковского продукта карта «Быстрые покупки (нов.техн) 09.01.2014 г. банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9% годовых. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в индивидуальных условиях (5-е число каждого месяца). Минимальный платеж-минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с 10.07.2014 г. по 21.12.2020 г. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 21.12.2020 г. задолженность по договору № от 10.07.2014 г. составляет 126 628 руб. 13 коп., из которых : сумма основного долга- 95 900 руб. 05 коп., сумма комиссий-1114 рублей, сумма штрафов-18 312 руб. 23 коп., сумма процентов-11 301 руб. 85 коп. Согласно индивидуальным условиям банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности 0,055% ежедневно от суммы просроченной задолженности (за просрочку уплаты 1-5 платежа); за просрочку требования банка о полном погашении задолженности-0,1% ежедневного от суммы задолженности. В соответствии со статьями 8, 15, 160, 309, 310, 330, 407, 434, 811, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит взыскать в его пользу с ответчика задолженность по кредитному договору № от 10.07.2014 г. в сумме 126 628 руб. 13 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3732 руб. 56 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, представив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

Ответчик Козина Л.М. в судебное заседание не явилась, представив заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, указав в письменных возражениях на иск, что последний платеж по кредиту вносила в сентябре 2015 г., просит отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Как установлено судом, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (кредитором) и Козиной Л.М. (заемщиком) 10.07.2014 г. заключен кредитный договор № (далее кредитный договор), с открытием банковского счета №, используемого в рамках договора о карте, с установлением лимита и осуществления в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитования карты, что подтверждается индивидуальными условиями по кредиту по карте, дополнениями к индивидуальным условиям договора потребительского кредита по карте «Банковский продукт «карта «Стандарт 29.9/0», общими условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора.

При заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен с индивидуальными условиями по кредитному договору, дополнениями к индивидуальным условиям договора потребительского кредита по карте «Банковский продукт «карта «Стандарт 29.9/0»,содержащими тарифы банка, общими условиями договора, о чем имеются подписи ответчика.

Как следует из материалов дела, рассмотрев оферту ответчика, истец открыл ему счет №, выдал ему банковскую карту, которую ответчик активировал, с использованием карты ответчиком совершались расходные операции, что подтверждается выпиской из указанного счета за период с 10.07.2014 г. по 21.12.2020 г.

По смыслу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, причем односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно пункту 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно условиям кредитного договора, первоначально лимит овердрафта составил 150 000 рублей, срок действия договора-бессрочно, процентная ставка-29,9% годовых, платежный период-20 дней, начиная со следующего дня после окончания расчетного периода, начало расчетных периодов-5 число каждого месяца, минимальный платеж-5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей и не более задолженности по договору, за просрочку минимального платежа предусмотрен штраф в размере 0,055% в день (но не более 20% годовых) от суммы просроченной задолженности по кредиту по карте и процентам, предусмотрены комиссии за получение наличных денег в сумме 349 рублей, за направление ежемесячного извещения по почте-29 рублей, ежемесячная плата за услугу «SMS-уведомление в размере 50 рублей.

В соответствии с п.1.2.3 общих условий договора срок кредита по карте-период времени от даты предоставления кредита по карте до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей, или досрочно.

Согласно п.4 раздела III общих условий договора, банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашений всей задолженности по договору, в том числе при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчик свои обязанности по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на 21.12.2020 г. в размере 126 628 руб. 13 коп., состоящая из суммы основного долга- 95 900 руб. 05 коп., суммы комиссий-1114 рублей, суммы штрафов-18 312 руб. 23 коп., суммы процентов-11 301 руб. 85 коп., расчет которой судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Между тем, ответчиком заявлено о применении по заявленным истцом исковым требованиям последствий истечения срока исковой давности.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

При этом по смыслу статьи 205 Гражданского кодекса Российской Федерации и в соответствии с разъяснениями, данными в пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Из выписки по счету ответчика № за период с 10.07.2014 г. по 21.12.2020 г. следует, что последняя операция по снятию денежных средств со счета произведена ответчиком 28.09.2015 г., последний платеж в счет погашения кредита произведен им 22.12.2015 г., следовательно, трехлетний срок исковой давности по заявленным истцом к ответчику требованиям истек до обращения в суд с настоящим иском, который направлен в суд по почте согласно штемпелю на конверте 25.12.2020 г., а также до обращения с указанными требованиями в порядке приказного производства к мировому судье (21.07.2019 г.).

В соответствии с частью 6 статьи 152 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), суд принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

В данном случае истцом является юридическое лицо, в связи с чем причины пропуска срока исковой давности не исследуются и не устанавливаются. Таким образом, в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Козиной Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 10.07.2014 г. в размере 126 628 руб. 13 коп. следует отказать по причине пропуска срока исковой давности.

В силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцу не подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия

        Решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Козиной Людмиле Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республика Мордовия в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия.

Судья-